Minimum ennyi hónap munkaviszonyt kell igazolnod személyi kölcsön és lakáshitel igényléskor
A hitelfelvételhez elengedhetetlen, hogy rendszeres, stabil jövedelemmel rendelkezz - ez az egyik alapfeltétel, vagy más néven K.O. kritérium. Cikkünkben összegyűjtöttük, hogy melyik hitelintézetnél hány hónap munkaviszonyt kell igazolni, hogy hitelt kaphass.
- Bankonként eltérő feltételek
- Mi számít munkaviszonynak?
- Minimum ennyi munkaviszonyt kell igazolnod bankonként - személyi kölcsön
- Minimum ennyi munkaviszonyt kell igazolnod bankonként - lakáshitel
- Mit tehetsz, ha nincs meg a minimum munkaviszony?
- Minimum nyugdíjban töltött idő
- Erre lesz szükséged, ha vállalkozóként igényelsz kölcsönt
Bankonként eltérő feltételek
Bankonként eltérő lehet a munkaviszony minimális hossza hiteligényléskor, legyen szó személyi kölcsön, lakáshitel vagy bármilyen más típusú kölcsön felvételéről. Általában minimum 3 havi jövedelem igazolása az elvárt.
A jövedelem származhat vállalkozói tevékenységből, nyugdíjból vagy más forrásból, de leggyakrabban munkaviszonyból származó jövedelmet igazolnak az igénylők.
Mi számít munkaviszonynak?
A munkaviszonyok különbözőek lehetnek, de a hitelintézetek számára a legfontosabb szempont, hogy biztosítottnak lássák, hogy vissza fogod fizetni a felvett hitelt. Ehhez szükséges, hogy bejelentett munkaviszonyod legyen, mivel a jövedelmet legegyszerűbben munkáltatói jövedelemigazolással lehet igazolni.
Az elvárt munkaviszony hiteligényléskor minimum 3 hónap szokott lenni, de lehet akár ennél hosszabb idő, 6 vagy 12 hónap is. A legjobb, ha a fennálló munkaviszony határozatlan idejű, emellett az is fontos, hogy igénylőként ne állj próbaidő vagy felmondási idő alatt. Az is okozhatja a hiteligény elutasítását, ha a munkahelyed felszámolás, végelszámolás, végrehajtás vagy csődeljárás alatt áll.
A munkaviszonyból származó jövedelem úgynevezett elsődleges jövedelem, ezt vizsgálják a bankok hiteligényléskor, akár visszamenőleg, az igénylést megelőző fél évben is.
Hogyan kell igazolni a munkaviszonyt?
A hiteligényléshez általában szükség van a munkáltató által kiállított jövedelemigazolásra, hacsak nem a saját számlavezető bankodnál adod be a kölcsönigénylést. Ebben az esetben a bank látja, hogy honnan és milyen jogcímen érkezik jövedelmed, és nem kell külön igazolást bemutatni. Akkor sem kell azonban bonyolult adminisztrációra készülni, ha szükség van az igazolásra, a nagybankoknak ugyanis megvan a saját formanyomtatványuk, amelyet a munkáltatónak kell kitöltenie és aláírnia.
Még ennél is egyszerűbb, ha online, a NAV ügyfélportálon keresztül kéred le a jövedelemigazolást. Így nem kell semmit kitöltenie a munkáltatónak és az igazolást akár közvetlenül is küldheted ahhoz a hitelintézethez, ahol a hiteligénylést fogod beadni.
Különösen kényelmes ez a megoldás, ha az elmúlt egy évben munkahelyet váltottál és emiatt több különböző helyről érkezett jövedelmed, hiszen így nem kell minden helyről igazolást kérned, hanem ezen az egy dokumentumon szerepel majd minden. Az online keresetigazolás lekéréséhez itt találsz részletes útmutatót - ha van ügyfélkapud, akkor mindössze pár percet vesz igénybe.
Ha nem a bankszámládra, hanem készpénzben kapod meg a fizetésed, akkor sem kell lemondani a hiteligénylésről. Online hitelfelvételre így ugyan nincs lehetőség, de a nagybankok zöme az igazolt, készpénzben érkező jövedelmet is beszámítja. Arról, hogy milyen feltételekkel vehetsz fel készpénzes jövedelemmel személyi kölcsönt, ebben a cikkben írtunk részletesen.
A hiteligényléshez mindössze néhány dokumentumra van szükség:
- a személyes okmányok: személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél, lakcímkártya, adóazonosító,
- munkáltatói igazolás (ha alkalmazott vagy),
- nyugdíj igazolvány és nyugdíjrészletező (ha nyugdíjasként igényelsz),
- NAV jövedelemigazolás (ha vállalkozó vagy),
- bankszámlakivonat, ha szükséges,
- az igénylő formanyomtatvány (ha személyesen adod be az igénylést).
Külföldi munkaviszony igazolása
Ha külföldi cégnél dolgozol, akkor valamivel bonyolultabb a munkaviszony igazolása, de nem megoldhatatlan. Ha a munkabéredet megfelelően tudod igazolni és az egy magyarországi bankszámlára érkezik, a külföldi munka nem lesz akadálya a sikeres hiteligénylésnek. Néhány plusz feltételt azonban ellenőrizhetnek a bankok:
- nem mindegy, melyik országban van a cég, ahonnan a fizetésedet kapod: az EU-s országokkal nem szokott gond lenni, de az EU-n kívüli országokból érkező jövedelmeket eltérően bírálhatják el a bankok - erről ebben a cikkben írtunk részletesen,
- a külföldről érkező jövedelmeket nem minden esetben számítják 100 százaléknak, ahogyan azt a hazai bérekkel tennék, emiatt előfordulhat, hogy a JTM ellenőrzésnél ugyanakkora hitelösszeg felvételéhez magasabb jövedelmet kell igazolnod, mintha itthon dolgoznál,
- a külföldről érkező jövedelmet akkor fogadják el a bankok, ha az bankszámlára érkezik, a készpénzes fizetés ebben az esetben kizáró ok,
- munkaszerződés bemutatását is kérheti a bank.
A külföldi jövedelem vizsgálata a személyi kölcsön és a lakáshitel igénylésénél is hasonlóképpen történik.
Minimum ennyi munkaviszonyt kell igazolnod bankonként - személyi kölcsön
| Bank neve | Minimum munkaviszony | Termék neve |
| CIB Bank | Legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen | Előrelépő
Személyi Kölcsön |
| Cofidis | Legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony | Fapados Kölcsön,
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel |
| Erste Bank | A jelenlegi munkahelyeden legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezel | Személyi Kölcsön |
| K&H Bank | Legalább 3 hónapos, folyamatos munkaviszony; határozott idejű szerződés esetén a futamidő végéig érvényes szerződés szükséges | Személyi Kölcsön |
| MagNet Bank | Legalább 3 hónapos folyamatos munkaviszony | Személyi Kölcsön |
| MBH Bank | Legalább 3 hónapos folyamatos határozatlan munkaviszony, amely legalább 6 hónapja működik és nem állhatsz próbaidő alatt | Hajrá Személyi
Kölcsön |
| OTP Bank | Összesen legalább 6 hónapos (a jelenlegi munkahelyén legalább 3 hónapos) munkaviszonyod van | Személyi Kölcsön |
| Raiffeisen Bank | Minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony és a jelenlegi munkahelyen már lejárt próbaidő | Személyi Kölcsön |
| UniCredit Bank | Alkalmazotti jogviszony esetében nem állsz próbaidő vagy felmondás alatt. A munkaviszony már 3 hónapja fennáll és határozatlan jellegű vagy minimum 3 hónapja fennálló határozott idejű munkaviszony, ahol a határozott idő legalább 12 hónap | Fix Kamat
Személyi Kölcsön |
Bankonként eltérhet, hogy milyen hosszú munkaviszonyt várnak el a hiteligénylésnél. Az engedékenyebb bankok általában 3 hónapos folyamatos munkaviszonyt kérnek, de lehetnek ennél szigorúbbak is.
- CIB Bank: legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen,
- Cofidis: minimum 3 hónap alkalmazotti munkaviszony a jelenlegi munkahelyen,
- Erste Bank: a jelenlegi munkahelyeden legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezel,
- K&H Bank: próbaidő utáni alkalmazotti munkaviszonyban vagy ugyanazon munkáltatónál,
- MBH Bank: Legalább 3 hónapos folyamatos határozatlan munkaviszony, amely legalább 6 hónapja működik és nem állhatsz próbaidő alatt. Külföldi munkaviszony esetén:
- legalább 9 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyeden, vagy
- legalább 3 hónapos munkaviszony a jelenlegi munkahelyeden és 1 év a korábbi munkahelyeden, legfeljebb 30 nap megszakítással. - OTP Bank: összesen legalább 6 hónap, ebből a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónap,
- Raiffeisen Bank: minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony és a jelenlegi munkahelyen már lejárt próbaidő,
- UniCredit Bank: a munkaviszony már 3 hónapja fennáll és határozatlan jellegű vagy minimum 3 hónapja fennálló határozott idejű munkaviszony, ahol a határozott idő legalább 12 hónap. (Ha a futamidő lejárati dátuma meghaladja a határozott idejű munkaviszony lejártát, a munkáltatótól nyilatkozatot kell bekérni a tervezett hosszabbításról.)
Minimum ennyi munkaviszonyt kell igazolnod bankonként - lakáshitel
| Bank neve | Minimum munkaviszony | Termék neve |
| CIB Bank | Legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen | Végig Fix Lakáskölcsön |
| Erste Bank | A jelenlegi munkahelyeden legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezel | Lakáshitel |
| Gránit Bank | Legalább 3 hónapja tartó, folyamatos munkaviszony | Gránit Lakáshitel |
| K&H Bank | Próbaidő utáni alkalmazotti munkaviszonyban vagy ugyanazon munkáltatónál | K&H lakáshitelek |
| MagNet Bank | Legalább 3 hónapja tartó, folyamatos munkaviszony | Lakáshitel |
| MBH Bank | Legalább 6 hónapos munkaviszony, ebből 3 hónap a jelenlegi munkahelyen és ne legyél próbaidőn, ne töltsd a felmondási idődet | MBH Lakáshitel |
| OTP Bank | Összesen legalább 6 hónap, ebből a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónap az elvárt | OTP Bank Lakáshitel |
| Provident | Legalább 3 hónapja tartó, folyamatos munkaviszony | Heti kölcsön, Start kölcsön |
| Raiffeisen Bank | Minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony és a jelenlegi munkahelyen már lejárt próbaidő | Lakáshitel |
| UniCredit Bank | Határozatlan idejű munkaviszony esetén legalább 3 hónapot várnak el | Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel |
Hasonló feltételekkel találkozhatsz a munkaviszonyt tekintve akkor is, ha lakáshitelt szeretnél felvenni.
- CIB Bank: legalább 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen,
- Erste Bank: a jelenlegi munkahelyeden legalább 3 hónapja folyamatos munkaviszonnyal rendelkezel,
- Gránit Bank: legalább 3 hónapja tartó, folyamatos munkaviszony,
- K&H Bank: próbaidő utáni alkalmazotti munkaviszonyban vagy ugyanazon munkáltatónál,
- MagNet Bank: legalább 3 hónapja tartó, folyamatos munkaviszony,
- MBH Bank: legalább 6 hónapos munkaviszony, ebből 3 hónap a jelenlegi munkahelyen és ne legyél próbaidőn, ne töltsd a felmondási idődet,
- OTP Bank: összesen legalább 6 hónap, ebből a jelenlegi munkahelyen legalább 3 hónap az elvárt,
- Provident: legalább 3 hónapja tartó, folyamatos munkaviszony,
- Raiffeisen Bank: minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony és a jelenlegi munkahelyen már lejárt próbaidő.
- UniCredit Bank: határozatlan idejű munkaviszony esetén legalább 3 hónapot várnak el.
Mit tehetsz, ha nincs meg a minimum munkaviszony?
Kerülhetsz olyan élethelyzetbe is, amikor a kölcsönre szükséged van, de a szükséges munkaviszonyt még nem tudod igazolni. Ebben az esetben egyedül nem fogod tudni megkötni a hitelszerződést, mindenképp szükség lesz ehhez egy adóstársra is, aki megfelel az elvárt munkaviszonyra és a jövedelemre vonatkozó feltételeknek.
Minimum nyugdíjban töltött idő
Hiteligénylésre nyugdíjasként is van lehetőség, a jövedelmet ebben az esetben bankszámlakivonattal vagy nyugdíjrészletezővel kell igazolni. Arra vonatkozóan nincs előírás, hogy mióta kell nyugdíjasnak lenni, ha hitelt veszel fel, elegendő igazolni a nyugdíjas státuszt.
Erre lesz szükséged, ha vállalkozóként igényelsz kölcsönt
Ha vállalkozóként szeretnél kölcsönt felvenni, akkor más feltételekre kell számítanod, mintha alkalmazott lennél. A bankok az alábbi feltételeket szabják hiteligénylésnél:
- CIB Bank: a vállalkozás tulajdonosának legalább 12 hónapos folyamatos tevékenységet kell igazolni azonos tevékenységi körben,
- Erste Bank: egyéni vállalkozóként minimum 1 éves vállalkozói viszonnyal és 1 teljes lezárt üzleti évvel kell rendelkezned,
- Gránit Bank: saját vállalkozásból vélelmezett jövedelem esetén:
- NAV által, hiteligénylő magánszemélyre vonatkozóan kiállított (30 napnál nem régebbi) eredeti jövedelemigazolás a megelőző lezárt adóévről,
- adó és köztartozások megfizetését igazoló (30 napnál nem régebbi) eredeti NAV adóigazolás mind a hiteligénylő személyére, mind a vállalkozásra vonatkozóan, - K&H Bank: több mint 12 hónapja vagy vállalkozó és van egy teljes lezárt üzleti éved,
- MagNet Bank: egyéni vállalkozó / Bt, Kft, KKT, egyszemélyes Zrt. tulajdonosai és hozzátartozói cégéből: KATA-s adóbevallás és NAV jövedelemigazolás szükséges az igényléshez,
- MBH Bank: minimum egy teljes, lezárt üzleti év szükséges,
- OTP Bank:
- egyéni vállalkozóként: vállalkozói igazolvány, vagy önkormányzati jegyző által kiállított igazolás, vagy a tevékenység folytatására kiadott engedély, vagy a NAV által kiállított, az utolsó lezárt üzleti évről szóló jövedelemigazolás,
- őstermelőként őstermelői igazolványt is be kell mutatni, - Raiffeisen Bank: egyéni vállalkozók, társas vállalkozások tulajdonosai esetében legalább 12 hónapos folyamatos gazdasági tevékenység és egy lezárt üzleti év szükséges,
- UniCredit Bank: legalább egy éves működés és legalább egy lezárt üzleti év.
Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam. 15 éve foglalkozom lakáshitel, személyi kölcsön, bankszámla, banki betét, állampapír termékcsoportok összehasonlításával. 2006-ban végeztem közgazdászként az International Business School (IBS) főiskolán.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
