Így kaphatsz személyi kölcsönt külföldi jövedelemmel
Egyre többen dolgoznak manapság külföldön, vagy távmunkában külföldi cégnek. Ez azonban nem feltétlenül jelenti, hogy nem kaphatsz személyi kölcsönt külföldi jövedelemre magyar bankoktól. Mutatjuk, mit kell tudnod.
Személyi kölcsön igénylés külföldi jövedelemmel
Ha külföldről származó jövedelmed van, az ma már általában nem kizáró ok a személyi kölcsön igénylésénél. Néhány megkötés azonban érvényes lehet, amelyekről jó, ha előre tudsz.
A személyi kölcsön igénylésének alapfeltételei megegyeznek, akár külföldről, akár belföldről származik a jövedelmed.
A kölcsön igénylésének alapfeltételei:
- Megfelelő életkor (legalább nagykorú legyél, de az elvárt minimális és a futamidő lejártakor elért életkor bankonként eltérhet)
- Magyarországi állandó lakcím
- A bank által elvárt hosszúságú munkaviszony a jelenlegi munkahelyeden, ahol nem vagy már próbaidős
- Havi fix jövedelem
- Bankszámla
- Telefonos elérhetőség
Ha magyar banknál szeretnél személyi kölcsönt igényelni, akkor szükséged lesz magyar állandó lakcímre és egy magyarországi banknál vezetett bankszámlára is.
A jövedelmed érkezhet külföldi vagy magyar bankszámlára is, de nem mindegyik bank fogadja el mindkettőt. A külföldi bankszámla mellett is lennie kell magyar számládnak.
Előfordul, hogy a külföldi jövedelmet a bank diszkontált értéken veszi figyelembe, azaz nem számítja be a jövedelem 100 százalékát. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönhöz magasabb jövedelmet kell tudnod igazolni.
Ugyanakkor a külföldi jövedelmet minden bank, amely elfogadja, elsődleges, azaz önállóan elfogadható jövedelemként veszi figyelembe.
A külföldi vállalkozásból származó jövedelem nem elfogadható. Külföldről származó készpénzben kapott jövedelemmel szintén nem igényelhetsz kölcsönt.
A külföldi munkavállalóknak szóló hitelek ugyanazok, mint amit belföldről származó jövedelemmel kínálnak a bankok. Tehát forint személyi kölcsönt igényelhetsz, amelyet a bank forintban folyósít, és forintban is kell törlesztened.
Jövedelem EU-s országban
A bankok általában nem fogadnak el bármilyen külföldi jövedelmet, nem mindegy, hogy az pontosan melyik országból származik.
A legtöbb bank elfogadja az EU-s országokból származó jövedelmet, de szigorításokat alkalmaz más országokra, sőt, van olyan bank, amely csak EU tagállamból származó bért fogad el.
Van, ahol még az EU-n belül is megkötések, illetve szűkítések érvényesek.
Jövedelem EU-n kívüli országban
A nem EU-s országból származó jövedelmet a bankok általában kevésbé szeretik. Ahol szélesebb körben elfogadják a külföldi fizetéseket, ott is különböző megítélés alá tartoznak az egyes országok.
Nem mindegy például, hogy az Egyesült Királyságból, az Egyesült Államokból, Norvégiából vagy Szerbiából származik a jövedelem.
Szigorúbb hitelbírálat
Külföldi bérrel általában szigorúbb hitelbírálatra számíthatsz. A bank biztosan alaposabban megnézi majd a jövedelmed, felveszi a kapcsolatot a munkáltatóddal, vagy extra dokumentumokat kérhet.
Előfordul, hogy bizonyos kamatkedvezmények nem vonatkozhatnak rád, különösen, ha nem szeretnél a banknál számlát nyitni, és oda rendszeres utalást vállalni.
Lehet, hogy alacsonyabb lesz az igényelhető hitelösszeg, vagy kamatfelárral kapod a kölcsönt.
A JTM ugyanúgy vonatkozik a külföldi jövedelemre
A JTM-et, azaz Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót a bank minden jövedelemre ugyanúgy kiszámolja. A Magyarországról származó jövedelmek esetén 600 000 forint havi nettó jövedelem alatt annak 50, azt elérő vagy meghaladó jövedelem felett 60 százaléka lehet a havi törlesztőrészlet.
Ez eleve egy maximális érték, a banknak pedig nem kötelező eddig engedni a törlesztődet. Külföldi jövedelem esetén a határt még alacsonyabban is meghúzhatják.
Mely bankok fogadják el a külföldi jövedelmet?
A legtöbb magyarországi bank elfogadja a külföldi jövedelmet, bár néha jelentősen eltérő feltételekkel. A hiteligénylés folyamata hosszabb lehet.
CIB Bank
- Csak az EU tagállamaiból és Svájcból származó jövedelmet fogad el.
- Az elvárt minimális jövedelem 177 422 forint, a bank a jövedelem 100 százalékát figyelembe veszi.
- Csak határozatlan idejű munkaviszonyt fogad el, ahol legalább 3 hónapja dolgozol, és nem vagy próbaidős.
- A külföldi jövedelmed legalább 3 hónapja külföldi vagy magyar bankszámlára érkezik, és a közterheket utána megfizetted.
- Az utolsó hónapra bérpapírt is kér a CIB.
- A munkáltatónak nyilvánosan elérhető honlappal kell rendelkeznie.
- A CIB Bank angol vagy német nyelvű munkáltatói igazolását kell kitöltetned.
Erste Bank
- Az Erste minimum 175 000 forint jövedelmet vár el. A külföldi jövedelem 100 százalékát figyelembe veszi.
- A Minősített fogyasztóbarát kölcsönnél 200 000 forint az igazolandó minimális jövedelem.
K&H Bank
- A minimális igazolandó jövedelem 177 422 forint.
- Csak bankszámlára érkező jövedelmet fogad el a K&H.
- A forintosított jövedelmed 70 százalékát veszi a bank figyelembe, illetve ha olyan devizában kapod a fizetésed, amelynek MNB árfolyama van, akkor a devizában érkező bér 85 százalékát számítja be.
- 3 havi bankszámlakivonatot,
- Munkaszerződést és munkáltatói igazolást is be kell mutatnod.
MBH Bank
- A minimális elfogadható jövedelem havi nettó 350 000 forint.
- Az MNB által jegyzett devizákban kapott jövedelemeket fogadja el, és 80 százalékát veszi figyelembe.
- Legalább 9 hónap munkaviszonyt kell igazolnod, vagy 3 hónap munkaviszonyt a jelenlegi munkahelyeden és 1 évet az előzőn úgy, hogy közte nem lehet 30 napnál hosszabb megszakítás.
- Munkáltatói igazolás és 3 havi bankszámlakivonat szükséges.
- Az Egyesült Királyságban settled vagy pre-settled státusszal dolgozók esetén normál finanszírozási szabályok lehetnek érvényesek.
OTP Bank
- Az OTP Bank minimum havi nettó 177 000 forintot kér igazolni.
- Az Ausztriából és Németországból származó jövedelmet fogadja el.
- Sztenderd szabályok szerint kaphatsz kölcsönt szlovákiai jövedelemre.
- Legalább 6 hónap folyamatos külföldi munkaviszonyod van, de az OTP elfogadja a 3+3 hónap munkaviszonyt is különböző munkáltatóknál.
Raiffeisen
- A Raiffeisen minimum havi 180 000 forint jövedelmet kér igazolni.
- A jövedelem az EU és az EFTA (Izland, Liechtenstein, Norvégia, Svájc) országaiból származhat.
- Minimum 6 hónap határozatlan idejű munkaviszonnyal kell rendelkezned.
- A munkáltatód legalább 1 éves tevékenységi múlttal rendelkezik, és hivatalos honlapja is van.
- Angol vagy német nyelvű munkáltatói igazolás, illetve 3 havi bankszámlakivonat szükséges.
- Ha a fizetésed külföldi bankszámlára érkezik, akkor 2 havi magyar bankszámláról szóló kivonatot is be kell mutatnod.
MagNet Bank
- A MagNet Bank Ausztriából és Németországból származó jövedelmet fogad el.
- A minimális jövedelmi elvárás 1200 Eurónak megfelelő havi nettó bér.
Az UniCredit Bank nem nyújt személyi kölcsönt külföldi jövedelemmel.
Munkáltatói jövedelemigazolás külföldi jövedelem esetén
A bankok általában a saját angol vagy német nyelvű formanyomtatványaikat fogadják el. Ezzel jársz a legjobban, mert ezen biztosan minden szükséges adat rajta van, és nem kell utólag módosításokat kérned a mukáltatódtól.
Ha ezektől eltérő nyelven kiállított munkáltatói igazolást szeretnél benyújtani, akkor arról hivatalos magyar nyelvű fordítást is készíttetned kell. Ennek több tízezer forintos költsége van.
Személyi kölcsön külföldi vállalkozói jövedelemmel
A külföldi vállalkozásból származó jövedelmet egyik bank sem fogadja el.
Személyi kölcsön külföldi nyugdíjra
A külföldi nyugdíjat a legtöbb bank elfogadja, ha az végleges. Készpénzben kapott nyugdíjra viszont nem tudsz kölcsönt igényelni.
Maradtak kérdéseid?
-
Kaphatok személyi kölcsönt, ha csak külföldi lakcímem van?
Nem, a magyarországi állandó lakcím alapfeltétele a személyi kölcsön igénylésének.
-
Kaphatok személyi kölcsönt, ha csak külföldi bankszámlám van?
Nem. Bár a jövedelmed elfogadható lehet akkor is, ha külföldi számlára érkezik, ebben az esetben is rendelkezned kell magyar bankszámlával. -
Kapok személyi kölcsönt külföldi készpénzes jövedelemre?
Nem. A külföldről származó készpénzben kapott jövedelmet egyik bank sem fogadja el.
-
Törleszthetem a személyi kölcsönt euróban?
Nem. A magyar bankok csak forintban folyósítanak személyi kölcsönt, és törlesztened is forintban kell.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat. Szakértője vagyok a lakáshitel, személyi kölcsön, egésszégpénztár, állami támogatások és babaváró termékcsoportoknak. 2014-ben végeztem a Corvinus egyetemen számvitel és pénzügy szakon.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
