Hogyan történik a hitelkártya visszafizetés?
A hitelkártyás költések visszafizetése több ok miatt is fontos. Mindkettő kiderül ebből az útmutatóból. Ha hitelkártyád van, vagy még csak tervezel ilyet igényelni, akkor olvasd végig az írásunkat, és hacsak tudod, tartsd be az itt olvasható szabályokat azért, hogy minél kevesebbet fizess a banknak!
Hogyan működik a hitelkártya?
A hitelkártyával bármennyit költhetsz a hitelkereten belül, de minden hónapban eljön egy zárási nap, amikor lezárják a számládat és megállapítják a tartozásodat. Ennek a tartozásnak általában az 5 százalékát elég visszafizetned, ezt viszont kötelező. A többi 95 százalékos rész visszafizetéséről szabadon dönthetsz. Azokra a hitelkártyás vásárlásokra nem kell kamatot fizetned, amelyeket eddig a határidőig visszafizetsz. A készpénzfelvételekre és az előző hónapokról áthozott vásárlásaidra viszont kell kamatot fizetned. Vedd figyelembe, hogy a hitelkártya kamata a legdrágább banki hitelkamat, az összes banki hitelt figyelembe véve.
Mi a minimum visszafizetendő összeg?
A legtöbb bank meghatároz egy minimum visszafizetendő összeget vagy minimális törlesztőösszeget, amit minden hónapban kötelezően vissza kell fizetned a teljes tartozásodból. Ez általában a teljes felhasznált hitelkeret 5-10 százaléka. Például az Erste hitelkártya visszafizetés során ez az arány 5 százalék.
Fontos: ha csak a minimumösszeget fizeted vissza, akkor az efölötti tranzakciókra mindenképpen fizetsz kamatot!
Sőt: ha az előző hónapról vagy hónapokról is van áthozott tartozásod, akkor először azokat törleszti a bank. A bank csak a tárgyhavi vásárlásokra biztosít kamatmentességet, és azt is csak akkor, ha a számlakivonaton szereplő határidőig teljes mértékben visszafizeted azt.
Mit jelent a türelmi idő a hitelkártyánál?
A számlakivonatban elszámolt havi időszak utolsó napja és a számlakivonaton szereplő befizetési határidő közötti időszakot hívják türelmi időszaknak. A türelmi idő hitelkártya esetében általában 15 naptári nap. Így legfeljebb 45 napos hitelkártya kamatmentes időszak lehet, ha a havi számlázási ciklus első napján vásárolsz. Minden egyes nappal ez a 45 nap eggyel csökken és a havi elszámolási időszak utolsó napján már csak 15 napos kamatmentességi időszakod marad.
A türelmi időszakban vissza nem fizetett vásárlásaidra, az előző hónapról vagy hónapokról áthozott vásárlásaidra és a készpénzfelvételekre semmilyen kamatmentesség nem vonatkozik. Ezekben az esetekben a tranzakció napjától a visszafizetés napjáig meg kell fizetned a hitelkamatot.
A türelmi idő tehát az az időszak, amelyben lehetőséged van teljes mértékben visszafizetni az előző havi elszámolási időszakban végzett hitelkártyás vásárlásaidat. Ekkor ezekre nem fizetsz kamatot. A türelmi időszakon belül vissza nem fizetett vásárlásokra és a készpénzfelvételekre feltétel nélkül, a tranzakció napjától kezdve a visszafizetés napjáig meg kell fizetned a hitelkamatot.
Hogy lehet visszafizetni a hitelkártya tartozást?
1. Manuális utalással:
A netbankodban vagy mobilbankban egyszerűen átutalhatsz, átvezethetsz pénzt az adott hitelkártyaszámra vagy belső számlaszámra. Bármennyit visszafizethetsz a költéseidből, de legalább a minimum fizetendő összeget a türelmi határidő végéig mindenképpen fizesd vissza.
2. Csoportos beszedési megbízással:
Beállíthatod, hogy a bank automatikusan vonja le az aktuális minimum fizetendő összeget minden hónapban a bankszámládról, de a teljes összeg visszafizetése is lehetséges. Figyelj arra, hogy nem minden banknál van lehetőség a teljes összeg beszedésére, csak a minimumösszeg biztos. Ettől függetlenül, ha a minimum fizetendő összeget állítottad be, ne felejtsd el a fennmaradó részből valamennyit, vagy akár a teljes tartozást külön, manuális utalással visszafizetni.
3. ATM-en keresztül (egyes bankoknál):
Bizonyos bankok saját automatáinál közvetlenül is elérhető a hitelkártya törlesztés. Tetszőleges összeget befizethetsz a hitelkártyádra, a bankszámládról.
Miért érdemes a teljes összeget visszafizetni?
Azért, mert ezzel elkerülöd a drága kamatot (a mértéke éves kamatra átszámítva 30 százalékos, vagy még magasabb is lehet!). További előny, hogy így mindig feltöltve tartod a keretedet, így lesz tartalékod váratlan kiadás esetére. A tudatos visszafizetéssel és a kamatmentes költésekkel jobb pénzügyi szokásokat alakíthatsz ki. A hitelkártya visszafizetés mindig teljes összegben az igazán ésszerű megoldás.
Mi történik, ha nem fizeted vissza időben a hitelkártyás tartozást?
Először is, nagyon magas kamat terheli a tartozást. Másodsorban csökken a felhasználható hitelkereted összege, ami nem hangzik jól, főleg, ha biztonsági tartalékra tartod a hitelkártyádat.
Ha a minimumösszeget sem törleszted, azt a bank lejárt tartozásként kezeli és behajtja rajtad. Ha ez nem sikerül, akkor a bank felrak téged a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR) és attól kezdve egyetlen magyar banknál sem tudsz hitelt felvenni. Továbbá elindul a végrehajtás is a tartozás miatt. Természetesen a felhasználható hitelkereted is lezárja a bank és nem fogod tudni használni a hitelkártyádat a továbbiakban.
Maradtak kérdéseid?
-
Visszafizettem a tartozásom felét. Miért számol a teljes tartozásra kamatot a bank?
Azért, mert valószínűleg voltak előző hónapról áthozott tartozásaid és a befizetésből először azokat törleszti a bank. Mindig a legrégebbi tartozást egyenlíti ki.
-
Lehetséges kamatmentes készpénzfelvétel?
Csak akkor, ha a teljes tartozásod visszafizeted a készpénzfelvételi tranzakció napján, soron kívül. Ekkor kamatot ugyan nem, de készpénzfelvételi díjat mindenképpen számít fel a bank. Méghozzá igen drága készpénzfelvételi díjat! A törvényi ingyenes, havi 150 000 forintos készpénzfelvétel a hitelkártyára nem vonatkozik.
-
Bármeddig el lehet húzni egy hitelkártya tartozás visszafizetését, ha a havi minimumösszeget minden hónapban pontosan befizetem?
Igen, ez az ideális ügyfélviselkedés a bank szempontjából. Mivel a magas kamatot minden hónapban levonják a befizetésedből, valójában így nagyon lassan tudod csak visszafizetni a hitelkártya-tartozást. Ráadásul a minimumösszegből a banki költségek levonása után jóváírt összeget újra el is költheted, így a tartozásod nem is feltétlenül csökken.
-
Van csoportos beszedési megbízás a hitelkártyámon, amellyel a háztartásom számláit egyenlítem ki. Ezekre van kamatmentesség?
Igen, ezek hitelkártyás vásárlásnak minősülnek.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
