Így kapod a legtöbb pénzt, ha diákhitelre van szükséged

A diákhitelhez szükséged lesz egy Diákhitel Számlára. Ez a kedvezményes, kizárólag diákhitelesek számára elérhető bankszámla konstrukció 2023. július elsején jelent meg.

Ha már van Diákhitel1-ed, vagy másfajta diákhitelre szerződsz, vagy már szerződtél, akkor utólag is igényelheted ezt a speciális bankszámlát, a hitel folyósítása alatt bármikor, aktív és passzív jogviszonnyal, valamint a folyósítás szüneteltetése alatt is. Diákhitel1 szerződéssel még külföldi tanulmányok esetén is igényelhetsz ilyen bankszámlatípust.

A Diákhitel Számla nevű bankszámla konstrukció négy hazai banknál igényelhető: a Gránit Banknál, az Erste Banknál, az MBH Banknál és az OTP Banknál.

A Diákhitel1-et csak akkor folyósítja a Diákhitel Központ, ha a négy bank valamelyikénél vezetett Diákhitel Számlára kéred. Valamilyen meglévő vagy újonnan igényelt diákhitel konstrukció nélkül nem nyithatsz ilyen számlát.

Ezek a számlakonstrukciók többféle, államilag kötelezően előírt díjkedvezményt tartalmaznak. Emellett a bankok többféle önkéntes díjkedvezményt is nyújtanak mellé, melyek viszont már bankonként eltérnek.

Először is lássuk az állam által előírt, kötelező kedvezményeket!

A Diákhitel Számlák a legfontosabb alapszolgáltatásokat ingyenesen nyújtják. Ezek közé tartozik:

Ezekre a kedvezményekre a bankok (diákhitel nélküli) diákszámlájuk esetében is találunk példákat. Ami viszont tényleg csak a Diákhitel Számlával érhető el, az az ingyenes átutalás kedvezménye. Nem ideértve a qvik szolgáltatásokat, így a minden bankszámla esetében ingyenes fizetési kérelem kifizetését, valamint a szintén ingyenes QR-kódos átutalást.

Az államilag garantált kedvezmények mellett a bankok üzletpolitikai kedvezményként további díj elengedéseket vagy ingyenes szolgáltatásokat, esetenként ajándékokat is biztosíthatnak a Diákhitel Számla mellé, a további banki szolgáltatásokkal kapcsolatban. Ilyen lehet például a lakáshitel, az értékpapír számlavezetés, vagy a biztosítás.

A következő fejezetekből megtudhatod, hogy melyik banknál milyen egyedi kedvezményeket kaphatsz, így kiderül az is, hogy melyik banknál éred el a legtöbb pénzt, ha diákhitelre van szükséged.

A Gránit Banknál most 41 000 forintot kapsz diákhitelesként akkor, ha szelfivel nyitod meg a bankszámlát és aktiválod az appot, továbbá egyedülálló módon, 4 százalékos extra, akár 30 000 forintos jóváírást kapsz félévente a folyósított diákhitel összege után szabadfelhasználású diákhitel esetén.

Ráadásul ha ajánlod a Gránit Bankot a barátaidnak akkor mindketten 9 000 forintot kereshettek. Ehhez meg kell osztani a kódod és azzal kell számlát nyisson a barátod. A kódoddal 10 számlát lehet nyitni félévente, így akár 90 000 forintot is kereshetsz.

A folyószámlahitelt 1 százalékos kamatkedvezménnyel kapod. Szintén kamatkedvezmény jár az ingatlanfedezetes lakáscélú hitelből és a szabad felhasználású hitelből.

A Babaváró Kölcsön igénylése esetén 205 000 forint jóváírást kapsz.

Betétlekötési kedvezményt is kapsz (feltétel nélkül köthető le a KamatMax Plusz betét), a Platinum bankkártya díjából 10 százalék kedvezmény jár és ugyancsak 10 százalékos kedvezményt kapsz az utas- és poggyászbiztosítás díjából.

A Diákhitel folyósítási időszakában jelenleg évi 1,75 százalékos (mindenkori éves jegybanki alapkamat mínusz 5 százalék) a Diákhitel számla látra szóló kamata.

Ha az Erste Banknál 2023. július 1-től az első alkalommal nyitsz Erste Diákhitel Számla Díjcsomagot az interneten (internetbanki vagy mobilalkalmazási szolgáltatáson keresztül), akkor visszavonásig, de legalább 2025. június 30-ig 30 000 forint díjkedvezményt kapsz, ha teljesíted a feltételeket. Vagyis, ha a bankszámlanyitással egyidejűleg betéti bankkártyát is igényelsz és a nyitást megelőző 90 napban nem volt élő lakossági bankszámlád a banknál.

(Ha a számla 24 hónapon belül megszűnik, akkor a 30 000 forintot vissza kell fizetned. Az akcióban nem vehetsz részt, ha a bank által korábban meghirdetett online bankszámlanyitási akciók keretében már kaptál egyszeri 30 000 forintot.)

Az Erste Diákhitel Számla mellett, legalább 2025. június 30-ig bankfiókban igényelt Erste Kandalló Extra otthonbiztosítás (lakásbiztosítás) esetén egyszeri 5 000 forint díjkedvezményt kapsz, a bank internetbanki és mobilalkalmazási szolgáltatásán keresztül online igényelt havi díjas Erste Védelem – Utasbiztosítás nevű utas- és poggyászbiztosítás díjából pedig egyszeri 2 000 forint díjkedvezményt.

Díjmentes az Őrszem szolgáltatás havi díja (mely az SMS-szolgáltatást és a George App push értesítést takarja) és 1 százalékos kedvezmény jár a folyószámlahitel kamatából.

A piaci lakás- és szabad felhasználású hiteleknél több kedvezmény kapcsolódik össze: visszafizeti a bank a közjegyzői díjat legfeljebb 50 000 forintig, elengedi 2 tulajdoni lap másolat, illetve a térképmásolat lekérdezésének díját, a hitel folyósítási jutalékát, az ingatlanszakértői díjat (pénzvisszatérítéssel), a hitelbírálati díjat, az előtörlesztési díjat lakáshitel esetén akkor, ha az előtörlesztés munkáltatói lakáscélú támogatásból (cafetéria) történik, naptári évenként legfeljebb 500 000 forint értékig, illetve ezeken felül hitelügyletenként a hitel típusától függően évi 0,25 vagy 0,5 százalékos jelzáloghitel kamatkedvezményt is kapsz.

A piaci kamatozású lakáscélú hitelek és Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek esetében ugyanezek a kedvezmények járnak, a hitelbírálati díj elengedésére vonatkozó akció kivételével. sEzeknél a hiteleknél a hiteles energetikai tanúsítvány díját a bank visszatéríti. Építési jelzáloghitelnél 1 db műszaki szakértés díját, valamint a célingatlanra vonatkozó záró értékbecslési és műszaki szakértői díjat is visszatéríti a bank.

A Babaváró hitelhez a bank 150 000 forint kedvezményt ad.

Ha 2024. szeptember 30-ig nyitsz első Erste Diákhitel Számla Díjcsomagot (Diákhitel Számlát) úgy, hogy nincs más Erste bankszámlád (kivéve Start számla), és az elmúlt 90 napban nem is volt, akkor egy YKRA x Erste övtáskát kapsz ajándékba.

Az OTP Banknál díjmentes éves utasbiztosítást igényelhetsz diákhitelesként egy alkalommal: a Felfedező utasbiztosítás Egyéni Európa vagy Egyéni Világ csomagjainak árából jár ez a kedvezmény.

A diákhitel mellé kötött lakásbiztosításra 5 százalékos kedvezmény vonatkozik.

Emellett kedvezményt kapsz a standard értékpapír számlavezetési díjból: a Normál értékpapírszámla, a Tartós Befektetési Értékpapírszámla (TBSZ) és a Nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ-R) standard számlavezetési díja így olcsóbb, mint más ügyfeleknek: a befektetési állományod 100 000 euró alatti részére évi 0,19 százalék, de minimum 251 forint, a 100 000 euró feletti részre pedig évi 0,1 százalék.

Az OTP Alapkezelő és OTP Ingatlan Alapkezelő által kibocsátott T és T+X napos elszámolású befektetési jegyek esetén is kedvezőbb az értékpapír számlavezetés díja a standard számlavezetési díjhoz képest: a 100 000 euró alatti részre évi 0,19 százalékot számolna fel a bank kedvezményesen, de e helyett most akciósan 0,18 százalék, de minimum 251 forint a számlavezetési díj. Viszont a minimumdíjból nem jár kedvezmény az elektronikus értesítési módot választó diákhiteles ügyfelek számára, amit viszont más ügyfelek megkapnak.

Ingatlanfedezetes lakáscélú hitel, illetve ingatlanfedezetes szabad felhasználású hitel esetén az OTP Jelzálogbank 2023. július 1-től az OTP Diákhitel Számlával rendelkező ügyfelek számára nyújtott piaci kamatozású jelzálog típusú hitelek és lakáshitelek igénylésekor az alábbi induló díjkedvezményeket biztosítja.

Nincs:

Az MBH Banknál egy 100 százalékban újrahasznosított anyagból készült bankkártyát, a Mastercard Diákhitel Bankkártyát kapod diákhitelesként, mely beépített „Bázis 5” utasbiztosítást tartalmaz. Az MBH egyes biztosítási konstrukciói 10 százalékos kedvezménnyel igényelhetők, mint Lakótárs Lakásbiztosítás, Csoportos Balesetbiztosítás, Csoportos Extra Biztosítás, Csoportos Életbiztosítás.

Kifejezetten az MBH Diákhitel Számlával rendelkezőknek kedvezményes lakáshitel felvételét is kínálja a hitelintézet. A jelzáloghitelre érvényes kamatkedvezmény a 10 éves kamatperiódusú piaci lakáshitel és szabad felhasználású jelzáloghitel termékhez kapcsolódik. A kamatkedvezmény a standard, kedvezmény nélküli ügyleti kamatot csökkenti, mértéke 2024. augusztus 31-ig 1,39 százalék.

A cikk megjelenését a Gránit Bank támogatta.