Közszolgálati otthontámogatás: ennyit nyerhetsz a lakáshiteled előtörlesztésével
Évi 1 millió forint otthontámogatást kaphatnak majd a közszolgálati dolgozók, jelentette be szerdán Orbán Viktor miniszterelnök. A pénzből elő- vagy végtörleszteni lehet egy meglévő lakáshitelt, vagy akár önerőként is felhasználható lesz egy újonnan felvett piaci vagy támogatott lakáshitelhez. De mennyit nyerhetsz azzal, ha előtörleszted a lakáshiteled? Kiszámoltuk.
Egyelőre persze még nem tudni, hogy a közszolgálati otthontámogatásnak lesz-e a kort vagy a családi állapotot illetően megkötése, esetleg a gyermeket nevelő szülők kapják majd csak meg, de az Otthon Start megengedő jogosultsági feltételeit látva valószínűbb, hogy minden közszolgálati dolgozó jogosult lesz rá.
Mennyit nyerhetsz a hiteled előtörlesztésével?
A hitel előtörlesztése azt jelenti, hogy a bank által meghatározott törlesztőrészleten felül további összeget fizetsz be, csökkentve ezzel a fennálló tartozásodat. Két lehetőséged van az előtörlesztésre:
- Ha a futamidő nem módosul, akkor a havi törlesztőid fognak csökkenni a plusz befizetésnek köszönhetően.
- Lerövidítheted a futamidőt, így a havi törlesztőd nem változik, ám a kölcsönt hamarabb visszafizeted. Pénzügyileg összességében ez a kifizetődőbb, mivel így rövidebb ideig fizetsz kamatot a bank részére, így a kölcsön után kisebb lesz a teljes visszafizetésed. Itt viszont módosítani szükséges a hitelszerződést, ami rendszerint néhány tízezer forintos költséggel jár.
Bármelyik megoldást is válaszd, annál többet nyersz, minél magasabb a lakáshiteled kamata. A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint jelenleg 6,18 és 7,49 százalék között vannak a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamatai, de 2022 végén még 10 százalék feletti kamattal is találkozhattunk. A támogatott hitelek esetében természetesen kisebb az elérhető pénzügyi előny, így ha például CSOK Pluszod és piaci lakáshiteled is van, akkor mindenképp az utóbbit célszerű előtörlesztéssel csökkentened.
Néhány példa az előtörlesztés pénzügyi hatására:
- Ha a fennálló tartozásod 15 millió forint, a hitel kamata 7 százalék, a hátralévő futamidő pedig 10 év, akkor a havi törlesztőd 174 163 forint jelenleg, végül pedig 20,9 millió forintot kell visszafizetned a banknak. Amennyiben 1 millió forintot előtörlesztesz, akkor változatlan futamidő esetén 162 552 forintra csökken a törlesztőd, így már csak 19,6 millió forintot kell a banknak kifizetned. Vagyis havi szinten 11 611 forintot, teljes visszafizetésben pedig 1,3 millió forintot takarítasz meg.
- Amennyiben 3 százalékos kamattal vettél fel CSOK Plusz hitelt, a tartozásod pedig ugyancsak 15 millió forint, a hátralévő futamidő pedig 10 év, akkor az eredeti 144 841 forintról 135 185 forintra mérséklődik a havi kiadásod, amivel egy évtized alatt 1,16 millió forintot spórolhatsz.
Természetesen, amennyiben az otthontámogatás hosszú távon velünk marad, és minden évben csökkenteni tudod 1 millió forinttal az aktuális tartozásodat, akkor az elérhető pénzügyi előny hatványozódik.
Nem minden hitelre lehet majd felhasználható a támogatás
Várhatóan kizárólag lakáscélú jelzáloghitelek fennálló tartozása csökkenthető majd a közszolgálati dolgozóknak járó otthontámogatással. Ez azt jelenti, hogy egy Babaváró hitel, munkáshitel, személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel adósság akkor sem csökkenthető majd vele, ha azt egyébként kifejezetten lakáscélra fordítottad. (Hasonló módon működik a gyermekek után járó jelzáloghitel elengedés is, ahol a hitel felvételét követően megszülető második gyerek után 1 millió forinttal, míg a harmadik gyerek után további 4 millió forinttal csökken a fennálló tőketartozás.)
Persze a kamatmentes munkáshitel és Babaváró idő előtti visszafizetése nem is feltétlenül érné meg, annál inkább a szabad célú jelzáloghiteleké, ahol a kamat még mindig 8,5-11,5 százalék körül van.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
