Mire elég a Munkáshitel, ha felújításra, vagy lakáshitelhez önerőként használnád fel?
A 2025 elején bevezetett kamatmentes Munkáshitel óriási lehetőséget kínál a 26 év alatti, nem diplomás fiataloknak. A legfeljebb 4 millió forintos, szabadon felhasználható összeg sokak számára az első komolyabb pénzügyi lépést jelenti. De mire is elég ez a pénz a gyakorlatban?
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss jelentése szerint a 26 év alatti, nem diplomás fiatalokat célzó, kamatmentes hitelből az év első négy hónapjában már 77 milliárd forintot folyósítottak, és az igénylők közel fele (47%) lakáscélokra fordítja az összeget. Ez nem meglepő, hiszen a konstrukció egyik legnagyobb vonzereje, hogy önerőként is felhasználható, megnyitva az utat a saját ingatlan felé.
A Munkáshitel mint önerő
Az MNB a kereskedelmi bankok segítségével készített felmérése alapján a válaszadók 22,5 százaléka lakásvásárlásra, vagy építésre fordítja a felvett összeget. Bár a Munkáshitel szabad felhasználású és a szabályozás lehetővé teszi, hogy önerőként használják a lakásvásárlók:
- Amennyiben a Munkáshitel és a lakáshitel között kevesebb, mint 90 nap telik el, a felvett összeg 75 százaléka használható önerőként, azaz 3 millió forint.
- Ha a Munkáshitel folyósítása után legalább 90 nappal a lakáshitel igénylésével, a bank a hitel teljes, 100 százalékos összegét, vagyis mind a 4 millió forintot önerőnek tekinti.
Általános szabály, hogy a bankok az ingatlan forgalmi értékének 20 százalékát kérik önerőként. Azonban a 41 év alatti, első lakásvásárló fiatalok számára a jogszabály engedményt tesz: számukra akár 10 százalék önerő is elegendő lehet. Mivel a Munkáshitel célközönsége 17-25 év közötti, ez a kedvezmény szinte minden igénylőre vonatkozik, aki az első otthonát szerzi meg.
Fontos, hogy ezek a jogszabályi minimumok. A bankok a saját szabályzataik alapján, egyedi hitelbírálat során döntik el, hogy mekkora önerő mellett adnak hitelt. Lehetnek tehát ennél szigorúbbak is, és egy kockázatosabbnak ítélt ügyletnél ragaszkodhatnak a 20, vagy akár 30 százalékos önerőhöz.
| Elvárt önerő | Munkáshitel összege | Maximum felvehető lakáshitel | Ingatlan értéke |
| 10% | 4 000 000 Ft | 36 000 000 Ft | 40 000 000 Ft |
| 20% | 4 000 000 Ft | 16 000 000 Ft | 20 000 000 Ft |
| 30% | 4 000 000 Ft | 9 300 000 Ft | 13 300 000 Ft |
Ez az összeg a jelenlegi ingatlanpiaci árak mellett kompromisszumokat követel, de nem teszi lehetetlenné a vásárlást. A lehetőségek nagyban függnek a lokációtól.
Önerőként felhasználva egyértelműen a piac belépő szintjét célozza meg. Kiegészíthető ugyanakkor otthonteremtési támogatásokkal, mint a Falusi CSOK, CSOK Plusz, akár Babaváró hitellel is. Mindemellett kiemelten fontos, hogy az igénylők milyen és mekkora jövedelemmel rendelkeznek, és a Munkáshitel havi 35 ezer forintos törlesztőrészlete mellé, mekkora hitelt engedélyeznek a bankok a fiatal lakásvásárlóknak.
Lakáshitelek 16 millió forintos összegre
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Kezdeti költség akciókPROMÓCIÓErste Piaci lakáshitel
Törlesztő 121 563 FtTHM 7,02%Visszafizetendő 29 195 152 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,91% - 7,93% • Hitel teljes díja: 13 195 152 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,74%
-
PROMÓCIÓGránit Lakáshitel
Törlesztő 117 096 FtTHM 6,51%Visszafizetendő 28 133 692 FtFutamidő: 60-420 hó • THM: 6,46% - 13,37% • Hitel teljes díja: 12 133 692 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,18% -
PROMÓCIÓCIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel - Zöld
Törlesztő 120 048 FtTHM 6,84%Visszafizetendő 28 832 667 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,79% - 9,61% • Hitel teljes díja: 12 832 667 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,49% -
PROMÓCIÓMagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Törlesztő 122 068 FtTHM 7,18%Visszafizetendő 29 326 955 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,12% - 7,51% • Hitel teljes díja: 13 326 955 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,70% -
PROMÓCIÓRaiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 123 952 FtTHM 7,23%Visszafizetendő 29 759 034 FtFutamidő: 132-300 hó • THM: 7,33% - 7,56% • Hitel teljes díja: 13 759 034 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,99% -
PROMÓCIÓMBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 123 952 FtTHM 7,35%Visszafizetendő 29 822 097 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 6,91% - 8,11% • Hitel teljes díja: 13 822 097 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,99% -
PROMÓCIÓUnicredit Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 124 733 FtAz első hónapban 93 954 FtTHM 7,39%Visszafizetendő 30 032 262 FtFutamidő: 168-240 hó • THM: 7,30% - 10,38% • Hitel teljes díja: 14 032 262 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 6,95% -
PROMÓCIÓOTP 1x1 Lakáshitel
Törlesztő 134 838 FtTHM 8,57%Visszafizetendő 32 436 226 FtFutamidő: 72-360 hó • THM: 8,49% - 9,67% • Hitel teljes díja: 16 436 226 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 7,99%
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Felújítás és korszerűsítés a 4 millió forintból
Az MNB felmérése szerint a második legnépszerűbb felhasználási cél a lakásfelújítás, bővítés és berendezés, amelyre a folyósított összeg közel ötödét (18,6%) fordítják. Ha valaki már rendelkezik ingatlannal (például a szülői ház egy részével vagy örökség útján), a 4 millió forint jelentős értéknövelő és életminőség-javító beruházásokra ad lehetőséget.
Ez az összeg nem elég egy teljes körű, mindenre kiterjedő generálkivitelezésre, de egy-egy nagyobb, célzott korszerűsítésre vagy több kisebb felújítási munkára igen.
- Teljes konyha- vagy fürdőszoba-felújítás: Egy átlagos méretű konyha vagy fürdőszoba teljes cseréje (új burkolatok, szaniterek, bútorok, alapszintű gépészet) reálisan kihozható ebből az összegből, a választott anyagok minőségétől függően.
- Energetikai korszerűsítés: A 4 millió forint fedezheti egy átlagos méretű lakás (kb. 50-60 m²) összes nyílászárójának modern, hőszigeteltre cserélését, beleértve egy új bejárati ajtót is. Ez a beruházás azonnal csökkenti a fűtési költségeket.
- Fűtésrendszer cseréje: Az összeg elegendő lehet egy elavult fűtési rendszer cseréjére, például egy új, kondenzációs gázkazán és a kapcsolódó radiátorok telepítésére.
- Esztétikai és belső felújítás: Egy teljes lakás tisztasági festése, a padlóburkolatok (pl. laminált parketta) cseréje és a belső ajtók mázolása vagy cseréje szintén beleférhet a keretbe.
- Több kisebb munka kombinációja: A legéletszerűbb, ha a tulajdonos a legégetőbb problémákat oldja meg. Például a 4 millió forintból futhatja egy tisztasági festésre, a villanyvezetékek egy részének cseréjére és egy új konyhabútorra is.
Munkáshitel feltételei és igénylése
A Munkáshitel államilag támogatott konstrukció, így a jogszabályi feltételek mindegyik banknál megegyeznek.
Olyan fiatalok igényelhetik, akik
- elmúltak 17 évesek, de még nem töltötték be a 26. életévüket
- legalább 3 hónapos társadalombiztosítási (TB) jogviszonnyal rendelkeznek,
- magyar állampolgárok, magyarországi állandó lakcímmel,
- nincs köztartozásuk, büntetlen előéletűek és nem szerepelnek a negatív adóslistán sem (KHR),
- van legalább 20 órás alkalmazotti vagy vállalkozói jogviszonyok, és a fizetésük is eléri azt a szintet,
- nincs érvényes hallgatói jogviszonyuk egyik felsőoktatási intézményben, sem megszerzett oklevelük.
Összesen 4 millió forintos kamatmentes hitelt igényelhetnek, 10 éves futamidővel, vállalva azt, hogy 5 évig Magyarországon élnek és dolgoznak.
Ahhoz, hogy a fiatal megkapja a hitelt, a banki bírálatnak is meg kell felelnie, ami bankonként eltérő. Jellemzően a minimum életkorra vonatkozó elvárás a 18 év, a minimum 3-6 hónapos munkaviszony, alkalmazottak esetében, jövedelemként pedig nagyságrendileg a nettó minimálbér összegét (193 400 forint) vagy ennél magasabbat.
Bár a Munkáshitel mellé kínált jóváírások kevésbé elterjedtek, de időszakosan néhány bank kínálhat ilyen jellegű bónuszokat is.
Jelenleg egyedüliként a Gránit Bank a Munkáshitel sikeres folyósítása mellé 40 000 forint jóváírást ad, ami a bónuszokkal együtt akár a 100 000 forintot is elérheti: számlanyitással ugyanis 40 ezer forint, ajánlással pedig további 20 ezer forint szerezhető. A hitelügyintézés rendkívül gyors és kényelmes: a Munkáshitel mobilappon keresztül, alig 10 perc alatt igényelhető (meglévő számla és dokumentumok esetén). A jóváhagyott összeget két munkanapon belül folyósítják.
- Jóváírási akció szerint
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Gránit Munkáshitel Induló törlesztő 35 000 FtTHM 0,55%Visszafizetendő 4 111 083 Ft
Induló törlesztő 35 000 Ft THM 0,55% Visszafizetendő 4 111 083 Ft Futamidő: 60-120 hó • Hitel teljes díja: 111 083 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ
Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni
-
Erste Munkáshitel Induló törlesztő 35 000 FtTHM 0,55%Visszafizetendő 4 111 083 FtJóváírási akció legfeljebb 0 Ft
Induló törlesztő 35 000 Ft THM 0,55% Visszafizetendő 4 111 083 Ft Futamidő: 60-120 hó • Hitel teljes díja: 111 083 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ -
MBH Munkáshitel Induló törlesztő 35 000 FtTHM 0,55%Visszafizetendő 4 111 083 FtJóváírási akció legfeljebb 0 Ft
Induló törlesztő 35 000 Ft THM 0,55% Visszafizetendő 4 111 083 Ft Futamidő: 120 hó • Hitel teljes díja: 111 083 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ -
OTP Munkáshitel Induló törlesztő 35 000 FtTHM 0,55%Visszafizetendő 4 111 083 FtJóváírási akció legfeljebb 0 Ft
Induló törlesztő 35 000 Ft THM 0,55% Visszafizetendő 4 111 083 Ft Futamidő: 64-120 hó • Hitel teljes díja: 111 083 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ -
Raiffeisen Munkáshitel Induló törlesztő 35 000 FtTHM 0,55%Visszafizetendő 4 111 083 FtJóváírási akció legfeljebb 0 Ft
Induló törlesztő 35 000 Ft THM 0,55% Visszafizetendő 4 111 083 Ft Futamidő: 60-120 hó • Hitel teljes díja: 111 083 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ -
CIB Munkáshitel Induló törlesztő 35 000 FtTHM 0,65%Visszafizetendő 4 111 083 FtJóváírási akció legfeljebb 0 Ft
Induló törlesztő 35 000 Ft THM 0,65% Visszafizetendő 4 111 083 Ft Futamidő: 60-120 hó • Hitel teljes díja: 111 083 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ -
K&H Munkáshitel
Induló törlesztő 35 000 FtTHM 1,01%Visszafizetendő 4 205 403 FtJóváírási akció legfeljebb 0 FtInduló törlesztő 35 000 Ft THM 1,01% Visszafizetendő 4 205 403 Ft Futamidő: 24-120 hó • Hitel teljes díja: 205 403 Ft • Kamat: 0%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Duna Takarék Bank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
