Mire elég a Munkáshitel, ha felújításra, vagy lakáshitelhez önerőként használnád fel?

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss jelentése szerint a 26 év alatti, nem diplomás fiatalokat célzó, kamatmentes hitelből az év első négy hónapjában már 77 milliárd forintot folyósítottak, és az igénylők közel fele (47%) lakáscélokra fordítja az összeget. Ez nem meglepő, hiszen a konstrukció egyik legnagyobb vonzereje, hogy önerőként is felhasználható, megnyitva az utat a saját ingatlan felé.

Az MNB a kereskedelmi bankok segítségével készített felmérése alapján a válaszadók 22,5 százaléka lakásvásárlásra, vagy építésre fordítja a felvett összeget. Bár a Munkáshitel szabad felhasználású és a szabályozás lehetővé teszi, hogy önerőként használják a lakásvásárlók:

Általános szabály, hogy a bankok az ingatlan forgalmi értékének 20 százalékát kérik önerőként. Azonban a 41 év alatti, első lakásvásárló fiatalok számára a jogszabály engedményt tesz: számukra akár 10 százalék önerő is elegendő lehet. Mivel a Munkáshitel célközönsége 17-25 év közötti, ez a kedvezmény szinte minden igénylőre vonatkozik, aki az első otthonát szerzi meg.

Szintén elegendő a 10% önerő az Otthon Start Program néven induló új, támogatott 3%-os lakáshitelhez.

Fontos, hogy ezek a jogszabályi minimumok. A bankok a saját szabályzataik alapján, egyedi hitelbírálat során döntik el, hogy mekkora önerő mellett adnak hitelt. Lehetnek tehát ennél szigorúbbak is, és egy kockázatosabbnak ítélt ügyletnél ragaszkodhatnak a 20, vagy akár 30 százalékos önerőhöz.

Ez az összeg a jelenlegi ingatlanpiaci árak mellett kompromisszumokat követel, de nem teszi lehetetlenné a vásárlást. A lehetőségek nagyban függnek a lokációtól.

Önerőként felhasználva egyértelműen a piac belépő szintjét célozza meg. Kiegészíthető ugyanakkor otthonteremtési támogatásokkal, mint a Falusi CSOK, CSOK Plusz, akár Babaváró hitellel is. Mindemellett kiemelten fontos, hogy az igénylők milyen és mekkora jövedelemmel rendelkeznek, és a Munkáshitel havi 35 ezer forintos törlesztőrészlete mellé, mekkora hitelt engedélyeznek a bankok a fiatal lakásvásárlóknak.

Az MNB felmérése szerint a második legnépszerűbb felhasználási cél a lakásfelújítás, bővítés és berendezés, amelyre a folyósított összeg közel ötödét (18,6%) fordítják. Ha valaki már rendelkezik ingatlannal (például a szülői ház egy részével vagy örökség útján), a 4 millió forint jelentős értéknövelő és életminőség-javító beruházásokra ad lehetőséget.

Ez az összeg nem elég egy teljes körű, mindenre kiterjedő felújításra, de egy-egy nagyobb, célzott korszerűsítésre vagy több kisebb felújítási munkára igen.

A Munkáshitel államilag támogatott konstrukció, így a jogszabályi feltételek mindegyik banknál megegyeznek.

Olyan fiatalok igényelhetik, akik

Összesen 4 millió forintos kamatmentes hitelt igényelhetnek, 10 éves futamidővel, vállalva azt, hogy 5 évig Magyarországon élnek és dolgoznak.

Ahhoz, hogy a fiatal megkapja a hitelt, a banki bírálatnak is meg kell felelnie, ami bankonként eltérő. Jellemzően a minimum életkorra vonatkozó elvárás a 18 év, a minimum 3-6 hónapos munkaviszony, alkalmazottak esetében, jövedelemként pedig nagyságrendileg a nettó minimálbér összegét (193 400 forint) vagy ennél magasabbat.

Bár a Munkáshitel mellé kínált jóváírások kevésbé elterjedtek, de időszakosan néhány bank kínálhat ilyen jellegű bónuszokat is.

Jelenleg egyedüliként a Gránit Bank a Munkáshitel sikeres folyósítása mellé 40 000 forint jóváírást ad, ami a bónuszokkal együtt akár a 100 000 forintot is elérheti: számlanyitással ugyanis 40 ezer forint, ajánlással pedig további 20 ezer forint szerezhető. A hitelügyintézés rendkívül gyors és kényelmes: a Munkáshitel mobilappon keresztül, alig 10 perc alatt igényelhető (meglévő számla és dokumentumok esetén). A jóváhagyott összeget két munkanapon belül folyósítják.