3 ingatlan, aminél elég önerőre a munkáshitel

A munkáshitel 4 millió forintja egy ingatlan árához képest nem tűnik soknak, de ha esetleg nem tudnád, hogy mihez kezdj a munkáshitellel, és közben ingatlancélod van, akkor érdemes arra gondolnod, hogy a munkáshitel összegét a lakásszerzésre fordítod. A munkáshitel kamatmentes, így olcsó forrásnak számít. A hitelek között ennél olcsóbb nincs.

A lakásvásárlással ugyan további hitel törlesztését vállalod fel, ugyanakkor saját ingatlanod lesz, és nem vagy többé kitéve az albérleti díjak emelkedésének.

A rögzített kamatperiódusú lakáshitelek kamatai a futamidő alatt csak ritkán változhatnak, de választhatsz végig fix kamatozású lakáshitelt is. Ekkor a kamat a hiteltörlesztés alatt nem változhat, és a hitelfizetés jól tervezhető.

Ha teljesíted a munkáshitel azon feltételét, hogy a futamidő első 5 évében Magyarországon élsz és dolgozol, akkor a munkáshitel a futamidő 10 éve alatt végig kamatmentes.

Lakáshitelek esetében a rendelkezésedre állhat a kamattámogatott CSOK Plusz, de a Babaváró hitel 11 millió forintja - de legalább annak 75 százaléka - is használható önerőként.

Figyelj arra, hogy a kamattámogatott hiteleknél általában a hitelképességen túl is kell bizonyos feltételeket teljesítened, például gyermekvállalás vagy magyarországi állandó lakcím.

A munkáshitel önerőként használható, ennek a szabályai megegyezek a Bababáró hitelre érvényes szabályokkal. A munkáshitel 75 százaléka lehet önerő, ha:

Ha a lakáshitel és a munkáshitel igénylése, illetve felvétele között ennél nagyobb az időbeli távolság, akkor a munkáshitel teljes 4 millió forintja önerő lehet.

A önerő általában az ingatlan forgalmi értékének 20 százaléka. Ha tehát egy 50 millió forint értékű lakást vásárolnál, akkor ehhez a bank legfeljebb 40 millió hitelt adhatna, 10 millió forintot pedig neked kellene hozzátenned a vételárhoz.

Azok a fiatalok, akik 41 év alatt vannak, akár 10 százalék önerő mellett is igényelhetnek lakáshitelt, ha korábban nem volt még lakóingatlanban 50 százalékot meghaladó tulajdonjoguk, tehát ha az első ingatlanjukat vásárolják.

A 10 százalékos önerő a fenti, 50 millió forintos lakás esetén azt jelentené, hogy a bank akár 45 millió forint hitelt is adhat, neked pedig 5 millió forint önerőt kellene összegyűjtened.

Fontos tudnod, hogy ezek jogszabályi minimumok, de a bankok a saját szabályzataik alapján maguk döntik el, hogy mekkora önerő mellett adnak neked hitelt. Lehetnek tehát ennél szigorúbbak is.

Egy vidéki nagyvárosban akár legfeljebb 40 millió forintért is találsz lakásokat. Ha első ingatlanodat vásárolod, és jogosult vagy a 10 százalék önerőre, akkor egy ilyen lakás önerejére éppen elég lenne a munkáshitel 4 millió forintja.

Így akár teljes mértékben fedezheted az önerőt a munkáshitelből.

Ha házat szeretnél, akkor ebben az árkategóriában vidéken azt is találsz. Akár nagyobb városokban, és kisebb településeken is nézelődhetsz.

Ha vidéki életre vágysz, és a jövőben családot is tervezel, akkor jogosult lehetsz a falusi CSOK keretében elérhető vissza nem térítendő támogatásra, és a kamattámogatott CSOK hitelre is.

A falusi CSOK önerő lehet, ezért csökkentheti a hiteligényedet, vagy mivel több önerőd lehet, ezért drágább árkategóriában is válogathatsz.

Ha Budapesten keresel egy kis lakást, amely az első otthonod lehet mielőtt még családot alapítasz, esetleg később továbbtanulást tervezel, akkor erre is van lehetőséged.

Akár felújított kis lakást is találhatsz, amelyet albérletbe kiadhatsz olyan egyetemisták számára, akik itt tanulnak. Ezzel a munkáshitelt befektetésre használod, tehát hosszabb távon megtérülhetnek a költségeid, és kereshetsz a munkáshitel segítségével.

Több dologtól is függ, hogy végül mekkora összeget kaphatsz a banktól. A munkáshitel kamatmentes, tehát ebből érdemes felvenni a maximumot.

Ha a munkáshitelt 10 évre igényeled (ez a maximális futamidő, és ezt érdemes választani), akkor a törlesztőrészleted havonta 35 000 forint lesz.

Ha a jövedelmed megengedi, akkor emellé befér a lakáshitel törlesztőrészlete. A lakáshitel összegét a JTM (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) segítségével számolja ki a bank. Azaz a jövedelmedtől és a már meglévő hiteleidtől függ.

A másik dolog az ingatlan forgalmi értéke. A bank nem adhat az ingatlan értékének 80 százalékánál több hitelt, amit a HFM (Hitelfedezeti Mutató) segítségével határoz meg.

Munkáshitel segítségével ingatlant vásárolni jó ötlet lehet, hiszen a megvásárolandó ingatlannal a jövedelmedet gyarapítod és a felnőtt életedet segíted, nem pedig egyszerűen elköltöd a pénzt.

Arra is figyelj azonban, hogy bár a munkáshitel nagyon olcsó, de ettől még hitel. Nem kapod a banktól, hanem vissza kell fizetned.