Nyugdíjpénztári megtakarítás felhasználása lakáscélra 2025
2025-ben az önkéntes nyugdíjpénztári (ÖNYP) megtakarítás lakáscélra is felhasználható. A pénztárban 2024. szeptember 30-án meglévő összeget elköltheted lakásvásárlásra, építésre, felújításra, építési telek vásárlására, lakáshitel igényléséhez, illetve meglévő lakáshitel törlesztésére. Mutatjuk a részleteket.
- A nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélú felhasználásának feltételei
- Mekkora nyugdíjmegtakarítást lehet lakáscélra felhasználni?
- Milyen lakáscélra lehet felhasználni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást?
- Kik lehetnek a kedvezményezettek?
- Mi az önkéntes nyugdíjpénztár lakáscélú kifizetésének folyamata?
- Milyen dokumentumokat kell benyújtani a megtakarítás felhasználásához?
- Maradtak kérdéseid?
A nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélú felhasználásának feltételei
A nyugdíjpénztár lakáscélú felhasználásáról egy törvénymódosítás-csomag rendelkezik, amely 2024. december 12-én lépett hatályba.
Feltételek:
- A nyugdíjpénztári megtakarítást 2025. január 1. és 2025. december 31. között lehet lakáscélra használni.
- Az évben legfeljebb 3 alkalommal, tömbösítve kérhető nyugdíjpénztári kifizetés.
- A 2024. szeptember 30-i egyenleg erejéig használható a nyugdíjpénztári megtakarítás.
- A felhasználásnak egyéb felső határa nincs.
- Az egyenlegbe a befizetés, az elért hozam és a kapott adóvisszatérítés is beletartozik.
- A nyugdíjpénztári egyenleg szja és szocho mentesen használható.
- A megtakarítás kifizetése utólagos, a nyugdíjpénztárnak 60 nap áll rendelkezésre a folyósításra.
- A nyugdíjpénztári megtakarítás más megtakarítással együtt is használható, például lakástakarékpénztári megtakarítással.
Mekkora nyugdíjmegtakarítást lehet lakáscélra felhasználni?
A lakáscélú felhasználásnak sem minimum, sem maximum összeghatára nincs, de a 2024. szeptember 30-i egyenleg erejéig kérhető kifizetés.
Milyen sorrendben fizetik ki a megtakarítás egyenlegét?
Elsőként a nyugdíjpénztári tőkéből fizetik ki a lakáscélú költségeket úgy, hogy a legutoljára a számlára került összeget vonják le először. Ezután kerül sor a hozam kifizetésére. Így nem sérülnek az általános tőke- és hozamkivételi szabályok.
A megtakarítás felhasználását az adóbevallásodban nem kell szerepeltetned.
Honnan tudhatom, mennyi a nyugdíjpénztáram szeptember végi záróegyenlege?
A nyugdíjpénztár minden pénztártagnak tájékoztatót küld. A levél tartalmazza a 2024. szeptember 30-én és a levél megírásakor fennálló egyenleget.
Az egyenlegértesítőt két alkalommal kell kiküldenie: 2024. december 31-ig és 2025. március 31-ig.
Milyen lakáscélra lehet felhasználni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást?
A nyugdíjpénztári megtakarítást számos önerőből és hitelből megvalósított lakáscélra felhasználhatod.
- Korábban felvett jelzáloghitel törlesztőrészleteinek megfizetése, elő- vagy végtörlesztése, ideértve a szabad felhasználású jelzáloghitelt is.
- Lakáshitel önrészének fizetésére.
- Lakáscélú munkáltatói kölcsön törlesztése, elő- vagy végtörlesztése.
- Lakás vásárlása, építési telek vásárlása.
- Lakás korszerűsítése, felújítása, bővítése és építése.
A lakásvásárlással, építéssel vagy felújítással érintett lakás a pénztártag, házastársa vagy gyermeke teljes vagy részleges tulajdonában kell, hogy legyen.
Felújítási és bővítési munkák lehetnek:
- víz-, csatorna-, elektromos áram, gáz bevezetése, hálózatának kiépítése vagy cseréje,
- fürdő, WC létesítése,
- fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
- az épület külső festése, szigetelése, ideértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat,
- a külső nyílászáró beépítése, cseréje, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács felszerelése vagy cseréje, párkány, küszöb létesítése, cseréje vagy felújítása,
- tető cseréje, felújítása, szigetelése,
- kémény építése, korszerűsítése,
- klímaberendezés beépítése, cseréje,
- napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje,
- belső tér felújítása, ideértve a lakás helyiségeinek belső fali, padló-, födém- vagy álmennyezeti burkolat készítését, cseréjét, felújítását, festését, tapétázását, a galériaépítést, a belső lépcső kialakítását és cseréjét, a szaniterek beépítését vagy cseréjét, a villanykapcsolók és -dugaljak kialakítását és cseréjét, a belső nyílászárók, belső párkányok, küszöbök beépítését, cseréjét vagy felújítását, a lámpák vagy világítótestek beépítését vagy cseréjét,
- nyári konyha, mosókonyha, tároló felújítása,
- kerítés építése,
- gépjárműtároló építése vagy nyitott gépkocsibeálló kialakítása,
- terasz, loggia, erkély, előtető építése,
- térburkolat, külső lépcső készítése, cseréje,
- télikert kialakítása,
- akadálymentesítési munka,
- alapozási szerkezet megerősítése,
- beépíthető bútor vagy konyhai gép beépítése, cseréje,
- használati melegvíz-rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
- szabályozott szellőzési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje,
- szennyvízkezelő berendezés vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárgy telepítése vagy cseréje, valamint
- építőanyag beszerzése.
Mikori számlákat lehet elszámolni?
Legkorábban 2024. október 1-jén kiállított számla elszámolható, de benyújtani 2025. január 1-je előtt nem lehet.
Felhasználhatom az önkéntes nyugdíjpénztári egyenlegem ingatlanvásárlásra, ha nem veszek fel lakáshitelt?
Igen. A nyugdíjpénztárból önerőből megvalósított lakáscélokat is kiegészíthetsz.
Kik lehetnek a kedvezményezettek?
A nyugdíjpénztári megtakarítást a pénztártag, a tag házastársa és gyermeke használhatják.
Nincs elvárt minimum tulajdonrész
A lakás, amellyel kapcsolatban felhasználod a nyugdíjpénztári megtakarításod (te vagy a kedvezményezettek), legalább részben a tulajdonodban vagy a kedvezményezettek tulajdonában kell, hogy legyen. A tulajdonrész minimumára vonatkozóan nincs elvárás.
Mi az önkéntes nyugdíjpénztár lakáscélú kifizetésének folyamata?
A felhasználásra vonatkozó igényt a pénztárhoz kell benyújtani, a jogosultságot a nyugdíjpénztár bírálja el. Ha a felhasználás megfelel a feltételeknek, akkor kifizeti a kért összeget.
A felhasználást utólag a Magyar Államkincstár is ellenőrizheti, de ez a kifizetésnek nem feltétele.
Ingatlan vásárlásnál
Lakást, lakóházat vagy telket elő- és utófinanszírozással is vásárolhatsz. Ha az előfinanszírozást választod, akkor az adásvételi szerződést kell benyújtanod hozzá, az igényelt összeget pedig a eladónak utalja a pénztár.
Utófinanszírozás esetén az adásvételi szerződésre lesz szükséged, illetve igazolásra a vételár megfizetéséről. Az összeget pénztártagként te kapod.
Házépítésnél
Lakás vagy ház építésénél, bővítésénél csak utófinanszírozással igényelheted a pénztári kifizetést, legfeljebb 3 alkalommal. A kifizetett számlákat tömbösítve nyújthatod be a pénztárhoz.
A kifizetés a pénztártag számlájára érkezik.
Felújításnál
Felújítás esetén a szabályok megegyeznek az építésnél és bővítésnél alkalmazottakkal. A nyugdíjpénztári megtakarítást legfeljebb háromszor kérheted utófinanszírozás formájában. A számlákat tömbösítve nyújthatod be, a pénzt utólag kapod meg a számládra.
Lakáshitel rendszeres törlesztés esetén
A lakáshitel rendes, havi törlesztése utófinanszírozással történhet. A kifizetést itt is 3 alkalommal kérheted, de ez nem jelenti, hogy csak 3 törlesztőrészletet fizethetsz a nyugdíjpénztárból.
A törlesztőrészlet megfizetését igazoló számlakivonatokat összegyűjtve tudod benyújtani a pénztárhoz. A kérelemhez a hitelszerződést is mellékelned kell. Az összeget a számládra kapod vissza.
Lakáshitel elő- és végtörlesztés esetén
Elő– és végtörlesztést elő- és utófinanszírozással is kérhetsz. Előfinanszírozás esetén a banknak kerül kifizetésre a kért összeg, ehhez a hitelszerződést kell benyújtanod.
Utófinanszírozás esetén a hitelszerződés mellett az elő- vagy végtörlesztés megfizetéséről szóló igazolást is mellékelned kell. A kifizetést te kapod.
Milyen dokumentumokat kell benyújtani a megtakarítás felhasználásához?
- Lakás, ház vagy telek vásárlása esetén az adásvételi szerződés, illetve utófinanszírozásnál a vételár megfizetéséről szóló igazolás.
- Építés vagy bővítés esetén a kifizetett számlák.
- Lakáscélú hitel rendes törlesztése esetén a hitelszerződés és a számlakivonatok a törlesztőrészlet megfizetéséről.
- Lakáshitel elő- vagy végtörlesztése esetén a hitelszerződés, illetve utófinanszírozás esetén az igazolás az elő- vagy végtörlesztés kifizetéséről.
Maradtak kérdéseid?
-
Felhasználható lesz a nyugdíjpénztári megtakarítás lakáscélra 2026-ban is?
Erről nincs információnk. A jogszabály egyelőre csak 2025-re határoz meg ilyen lehetőséget.
-
Felhasználhatom lakáscélra a nyugdíjmegtakarításom, ha csak 1 százalékos tulajdonrészt szerzek?
Igen. A tulajdonrész tekintetében nem határoztak meg minimumot, már 1 százalék tulajdonrész is elég.
-
Szükséges energetikai tanúsítványt kérni a felújítási munkákról?
Nem, a felújításhoz nem szükséges engergetikai tanúsítvány.
-
Lakáscélú munkáltatói kölcsön törlesztésére is fel lehet használni?
Igen, lakáscélú munkáltatói kölcsönt is törleszthetsz a nyugdíjpénztári megtakarításodból.
-
Szabad felhasználású jelzáloghitelt is lehet törleszteni a nyugdíjmegtakarításból?
Igen. Meglévő szabad felhasználású jelzáloghitel törlesztésére használhatod a nyugdíjcélú megtakarításod, de ha új hitelt veszel fel, akkor már csak lakáscélú hitel jöhet szóba.
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
