Év végi hajrá: a fiatalok példája mutatja, hogyan érdemes a nyugdíj-megtakarításról dönteni
Az OTP Nyugdíjpénztár friss adatai szerint a magyar lakosság, de különösen a fiatalok körében látványosan erősödik a tudatosság: az új belépők 40 százaléka 16–34 év közötti, és egyre bátrabban választanak kockázatosabb, hosszú távon nagyobb hozamot kínáló portfóliókat.
Az OTP Öngondoskodási Index adatai is alátámasztják ezt a trendet: a lakosság minden korosztályban magabiztosabban és céltudatosabban kezeli pénzügyeit.
Ezt a tudatos szemléletet tükrözi az is, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárak (ÖNYP) összvagyona rekordszintű, 2352,4 milliárd forintra nőtt az MNB harmadik negyedéves adatai szerint.
Nézzük meg, miért pont most érdemes cselekedni a maximális adó-visszatérítésért, és mit tanulhatunk a legfiatalabb, egyre tudatosabb megtakarítóktól!
A fiatalok megmutatják, hogyan kell jól dönteni
Az OTP Nyugdíjpénztár közleménye szerint a tagjaik egyre átgondoltabban választanak megtakarítási stratégiát, és fokozott hangsúlyt helyeznek a hosszú távú tervezésre. A pénzügyi tudatosság erősödése különösen a Z generáció körében látványos. Az OTP Nyugdíjpénztár friss adatai szerint az új belépők mintegy 40 százaléka 16 és 34 év közötti – ők már a karrierjük elején megalapozzák a jövőjüket.
1. Korán elkezdenek megtakarítani
A hosszú távú megtakarítások titka az idő. A korai kezdés révén évtizedek állnak rendelkezésre, hogy a befizetések kamatos kamata és a választott portfólió hozama megduplázza a megtakarítást.
2. Bátran vállalnak kockázatot
A fiatalabb generáció nem ragaszkodik a kockázatkerülő, óvatos portfóliókhoz (amelyek aránya a teljes tagságban már alig 6%).
- A dinamikus portfóliók új belépőinek átlagéletkora mindössze 31 év.
- A növekedési portfóliót választóké is csak 39 év.
- A kiegyensúlyozott portfóliót választják a legtöbben az új belépők közül (40%), ahol az átlagéletkor 43 év.
„A tagok megoszlása alapján jól látszik, hogy többségük mérsékelt kockázatvállalással gondoskodik a jövőjéről: a kiegyensúlyozott portfólióban van a tagok több mint kétharmada, míg a növekedési és dinamikus portfóliók együtt a tagság mintegy 30%-át képviselik. A klasszikus, kockázatkerülő és óvatos portfóliók aránya összesen alig 6 százalék” – mondta Budai József, az OTP Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója.
Miért van ez így?
A hosszú megtakarítási időtáv lehetővé teszi, hogy az időszakosan magasabb hozamot kínáló, de nagyobb ingadozást mutató eszközöket (pl. részvényeket) tartalmazó portfóliókba fektessünk. Ha 30-40 évünk van nyugdíjig, a piac esetleges zuhanásait bőven ki tudjuk várni és ellensúlyozni.
A lakosság egyre nagyobb része nemcsak fejben követi a pénzügyeit, hanem ténylegesen is átláthatóbbá teszi azokat: sokan vezetnek pénzügyi kimutatást, és egyre többen fogalmaznak meg konkrét célokat. - derült ki az OTP Öngondoskodási Index eredményeiből. A reprezentatív kutatás alapján a 18–24 évesek kétharmada már pénzügyileg magabiztosnak érzi magát, és nagy többségük úgy gondolja, hogy saját döntéseiken múlik, milyen életet teremtenek maguknak. Ez a hozzáállás a mindennapokban is visszaköszön, hiszen a 25–30 évesek körében érezhetően nőtt azok aránya, akik rendszeresen tesznek félre kisebb összegeket.
Az év vége kiváló lehetőség arra is, hogy átgondold, a jelenlegi pénztári portfóliód még mindig illeszkedik-e az életkorodhoz és kockázatvállalási hajlandóságodhoz. A kiegyensúlyozott portfólió továbbra is a legnépszerűbb, de a trend a dinamikusabb megoldások felé mutat.
Az adó-visszatérítés a garantált extra hozam
Az önkéntes-nyugdíjpénztári megtakarításhoz kapcsolódó adó-visszatérítés egy évi extra hozam, ami évtizedek alatt jelentős összeget ad hozzá a vagyonodhoz. Ahhoz, hogy a maximális, 150 000 forintos adó-visszatérítést megkapd 750 000 forint tagi befizetésre van szükség évente. Ha már rendszeresen fizetsz, de nem éred el ezt az összeget, nem késtél el, december végéig befizethetsz még.
A legfontosabb tudnivalók:
- A befizetett összeg 20 százalékát igényelheted vissza a fizetett személyi jövedelemadódból (szja).
- Az évente maximálisan elérhető visszatérítés 150 000 forint.
- Csak azok a befizetések számítanak, amelyek december 31-ig beérkeznek a nyugdíjpénztári számládra.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
