Online személyi kölcsön kalkulátor 2024

Az online személyi kölcsön a tulajdonságait tekintve nem különbözik a hagyományos, bankfiókban igényelt személyi kölcsöntől. Lényegében mindent tud, amit offline testvére, de néhány különbséggel azért érdemes tisztában lenned.

Az online személyi kölcsön szabad felhasználású, a pénzt tehát arra költöd, amire szeretnéd. A felhasználást nem kell igazolnod.

Mint ahogy a bankfiókban történő igénylésnél, általában itt is megkérdezi a bank, hogy mire igényelnéd a kölcsönt, de ez az online hiteligénylést nem befolyásolja. Gyakran egy legördülő menüben megjelenő listából választhatsz, tehát nem kell részletekbe bocsátkoznod.

Az online és személyesen igényelhető személyi kölcsönök feltételei azonban némileg eltérhetnek egymástól.

Az online személyi kölcsön kamata függhet az igényelt összegtől és futamidőtől is, de kedvezőbb kamatot kaphatsz, ha magasabb havi nettó jövedelmet tudsz igazolni, illetve ha a banknál számlát nyitsz, és oda adott összegű rendszeres utalást vagy aktív számlahasználatot vállalsz.

Kaphatsz kamatkedvezményt azért, mert online igényeled a kölcsönt, és találkozhatsz jóváírási és egyéb díjkedvezményekkel is.

Az online kölcsönök előnye, hogy akár kedvezőbb kamatot is kaphatsz, hiszen az online igénylés csökkenti a bank adminisztratív költségeit.

Ha személyi kölcsönt szeretnél választani, és több bank ajánlatát is összehasonlítanád, akkor segítségedre van az online hitel kalkulátor. A kalkulátorban olyan kölcsönök között kereshetsz, amelyeket online is igényelhetsz.

A kalkulátort érdemes személyre szabnod, hogy az igényeidnek és lehetőségeidnek leginkább megfelelő online kölcsönöket tudjuk neked megmutatni. A Részletek gomb közvetlenül a bank oldalára irányít, ahol többet is megtudhatsz az igénylésről. A Feltételek, díjak pontban a kölcsön részleteit tudod megnézni.

Az online személyi kölcsön igénylése kényelmes, gyors és egyszerű folyamat. A személyi kölcsön kalkulátor találatait átnézve kiválaszthatod azt a kölcsönt, ami neked leginkább tetszik. Az ajánlatot a bank oldalán is megnézheted, és ott el tudod indítani a kölcsön igénylését is.

A bankok általában új ügyfelek számára is biztosítják az online kölcsönigénylés lehetőségét. Meglévő ügyfélként akár a bank mobilapplikációjából is igényelheted a kölcsönt.

Jó, ha tudod, hogy bár az online kölcsönigénylés már évek óta elérhető szolgáltatás, nem minden bank ugyanolyan formában biztosítja. Van, ahol végigviheted a teljes kölcsönigénylést és törlesztést anélkül, hogy akár egyszer is megjelennél személyesen a bankfiókban. Vannak olyan bankok, amelyek viszont azt is online igénylésnek hívják, hogy a honlapon keresztül visszahívást kérhetsz, vagy elvégzik az előminősítést, de szerződést kötni a fiókban kell.

Mi itt azt tekintjük online kölcsönigénylésnek, amikor a folyamat teljes egészében online intézhető, személyes megjelenés nélkül, illetve a szolgáltatást a bank a saját ügyfeleinek, de új ügyfeleknek is biztosítja.

Az online személyi kölcsön feltételei hasonlóak a hagyományos kölcsönökhöz, de az online igénylési folyamat egyszerűsége miatt gyakran gyorsabb az elbírálás. Mint minden hiteligénylésnél, itt is elvárás, hogy hitelképes legyél.

Személyi kölcsönt akkor kaphatsz, ha nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal, azaz nincs a havi minimálbér összegénél nagyobb hiteltartozásod korábbi hiteleidből, amely már legalább 90 napja fennáll. Előírás továbbá a megfelelő forrásból származó, és legalább a bank által elvárt nagyságú jövedelem.

A jövedelem nagysága tekintetében különböző előírásokkal találkozhatsz. A meglévő hiteltartozásaidtól és az igényelt összegtől is függ, hogy legalább mekkora jövedelmet kell igazolnod.

Ne feledd, hogy a személyi kölcsön kamata magasabb, mint a jelzáloghiteleké, és a bank pénzét nem védi ingatlanfedezet, ezért ezeknek a kölcsönökhöz – a bank feltételeinek megfelelően – általában magasabb bért kell igazolnod.

A személyi kölcsönökre is érvényes a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató vagy JTM-korlát. Ez az MNB adósságfék szabályainak egyike, amelynek célja, hogy megakadályozza a túlzott eladósodást.

A jogszabály értelmében 600 000 forint havi nettó jövedelem alatt legfeljebb a fizetésed 50 százalékát, felette 60 százalékát költheted kölcsön törlesztésére. A törlesztésre fordítható részbe a meglévő hiteleid is beleszámítanak, a most igényelt kölcsön törlesztőrészletének tehát ezek mellé kell beférnie.

Ezeket a feltételeket kell teljesítened:

Az online hitel igényléséhez szükséged lesz tehát:

Az online hiteligénylés mindössze néhány lépésből áll. Ehhez szükséged lesz stabil internetkapcsolatra, ha pedig mobiltelefonról intézed az igénylést, akkor NFC kommunkiációra képes mobilra. Az igénylés során ugyanis általában videóhívásra is sor kerül, ahol a bank ügyintézője elvégzi az azonosításodat és ellenőrzi a dokumentumaidat.

1. Regisztráció és adatok megadása

Az igényléshez általában regisztrálnod kell a bank honlapján, de van olyan bank, ahol erre nincs szükség. Ha ez megvan, akkor meg kell adnod a személyes adatokat, illetve az álatalad igényelt személyi kölcsön adatait, összegét, futamidejét is meg kell jelölnöd. Itt adod meg a jövedelemre, munkáltatódra vonatkozó adatokat is.

2. Dokumentumok feltöltése

A munkáltatód által kitöltött munkáltatói igazolást elektronikus formában kell feltöltened a bank felületére. Érdemes ezt eleve elektronikus formában kérned, vagy előre befotóznod.

3. Előzetes hitelbírálat

Az előzetes hitelbírálat során a bank megvizsgálja a hitelképességedet és ellenőrzi a feltöltött adataidat, dokumentumokat. Ez többnyire automatikusan megtörténik, és általában gyors folyamat.

4. Szerződéskötés

Ha az előzetes hitelbírálat eredménye pozitív, akkor következik a szerződéskötés. Ehhez többnyire videóhívásra is szükség van. A banki ügyintéző felhív, azonosít és tájékoztat a kölcsön részleteiről. Ez általában nem több, mint fél óra. Figyelj arra, hogy az internetkapcsolatod stabil legyen, működjön a kamerád és a szobában rajtad kívül más ne legyen.

A szerződéskötésnek többféle módja is előfordul, többnyire elektronikusan kell aláírnod a kölcsönszerződést, de előfordul szóbeli nyilatkozattal történő hitelesítés is.

5. A kölcsön folyósítása

Miután aláírtad a szerződést, a bank néhány napon, de akár órán belül is folyósíthatja az igényelt összeget a bankszámládra. A következő hónaptól pedig indul a kölcsön törlesztése.

Több banknál nem csak az internetes felületen, de mobilapplikáción keresztül is igényelhetsz kölcsönt. Lássunk erre néhány példát.

Mobilapplikáción keresztül igényelhetsz személyi kölcsönt az Erste Bank George applikációjából, amelyhez mindössze egy regisztrációra van szükséged.

A K&H Bank mobilbankjából meglévő ügyfélként teljesen végig tudod vinni a hiteligénylést. Ha a bankhoz érkezik a béred, akkor munkáltatói igazolásra sem lesz szükséged.

Az OTP Bank mobilbankjában van személyi kölcsön menüpont, amely átirányít az internetbankba. Innen online igényelheted a személyi kölcsönt.

Több banknál jellemző, hogy a mobilbank az internetbankba irányít, de onnan a mobiltelefonos felületen is intézheted az igénylést.

Az online kölcsönigénylés mit sem érne, ha az ehhez szükséges bankszámlát személyesen kellene megnyitnod.

Szerencsére számos banknál nyithatsz számlát online. Ezt megteheted videóbankon keresztül, de a legtöbb banknál szelfis számlanyitás is van, és te döntheted el, hogyan nyitod meg a bankszámlát.

A szelfis számlanyitás előnye, hogy míg a videóbankos hívást csak munkaidőben bonyolíthatod le, a szelfihez nem szükséges a banki ügyintéző közreműködése, így munkaidőn kívül vagy hétvégén is intézheted.

Az online számlanyitást gyakran jóváírási kedvezményekkel jutalmazzák a bankok, egy jó választással pedig több tízezer forintot nyerhetsz.

A fogyasztóbarát minősítést olyan személyi kölcsönök kaphatják meg, amelyek teljesítik a Magyar Nemzeti Bank (MNB) erre vonatkozó előírásait.

A fogyasztóbarát személyi kölcsönök jellemzője, hogy egységesített feltételek mellett kínálják a bankok. A folyósítási költség, az előtörlesztés díja, illetve a referenciakamathoz viszonyított kamatfelár maximált.

Az online hiteligénylés lehetőségét minden fogyasztóbarát személyi kölcsönnél biztosítani kell, és ebben az esetben folyósítási költséget nem számíthat fel a bank.

Jelenleg ezeknél a bankoknál igényelhetsz fogyasztóbarát személyi kölcsönt:

A fogyasztóbarát kölcsönöknél 2021. július 1. óta előírás az online hiteligénylés lehetősége, és bár ez a megoldás korábban is létezett, ennek hatására egyre több bank adta a minősítéssel nem rendelkező termékeit is online. A folyamatnak ráadásul a világjárvány is adott egy lökést. Mára már olyan bank is van, ahol máshogy nem is tudsz kölcsönt igényelni.

Az alábbi korlátozásokkal találkozhatsz az online személyi kölcsön esetében, nem feltétlenül egyszerre:

Az online hiteligénylés akkor járható út, ha tankönyvi hiteligénylő vagy. Ha valamilyen specialitás van az igénylésben, például a munkaviszonyod vagy a jövedelmed miatt, akkor jobban jársz a személyes ügyintézéssel.

Ha pedig a bank elutasítja az online igénylésedet, akkor is érdemes lehet megpróbálnod személyesen, mert lehet, hogy javítható az a körülmény, ami miatt negatív lett a hitelbírálat eredménye.

Az OTP Banknak normál és fogyasztóbarát személyi kölcsöne is van, és mindkettőt igényelheted online is. Az igénylést új és meglévő ügyfélként is elindíthatod, de valamivel egyszerűbb dolgod van, ha már a bank ügyfele vagy, és oda érkezik a jövedelmed.

Ebben az esetben az OTP nem kér jövedelemigazolást, és az igénylés még egyszerűbb.

A hiteligénylést a mobilbankból is indíthatod, de az applikáció át fog irányítani az internetbankba. Itt gyorsan, mindössze pár kattintással igényelheted a személyi kölcsönt online.

Online hiteligénylésre akkor is van lehetőséged, ha nem vagy OTP ügyfél. Ekkor az internetbankból indíthatod el a folyamatot, amely a bank ígérete szerint 30 percet vesz majd igénybe. A folyamat során számlát is kell majd nyitnod, amit szintén megtehetsz online. Ha még nem vagy a bank ügyfele, akkor szükséged lesz jövedelemigazolásra is.

Online hiteligénylés esetén az OTP Bank nem számítja fel a 0,75 százalék folyósítási díjat, amivel akár 75 000 forintot is spórolhatsz (bankfióki igényléskor ezt ki kell fizetned).

Az Erste Bank George applikációja az egyik legkényelmesebben használható mobilbanki felület. Meglévő ügyfélként ezen keresztül igényelheted a személyi kölcsönt, mindössze egy pár kattintással.

Új ügyfélként is regisztrálhatsz a George applikációba, és innen azonnal elindíthatod a személyi kölcsön igénylését.

A regisztrációt a bank honlapján is elvégezheted, és itt is igényeheted a kölcsönt. Az azonosítást itt videóbankon keresztül végezheted el.

Ha új ügyfélként igényelnél online személyi kölcsönt az MBH Banknál, akkor a bank honlapján kell regisztrálnod. Az igénylést egy erre a célra dedikált felületen indíthatod el.

Az azonosítás videóbanki híváson keresztül történik. A szerződést is ekkor tudod aláírni, ha pedig pozitív a hitelbírálat eredménye, akkor megkapod a kölcsönt. A videóbanki azonosítás nagyjából 10 percet vesz igénybe.

Az online hiteligényléshez 21 és 66 év közötti életkor szükséges. Adóstársad a hitelben nem lehet, a törlesztés módja csak állandó átutalási megbízás lehet.

Online igénylésnél csak határozatlan idejű munkaviszonyt fogad el a bank, a jövedelmed pedig nem származhat őstermelői tevékenységből, illetve nem elfogadható a készpénzben kapott, valamint a külföldi munkáltató által fizetett vagy külföldről származó jövedelem.

Az online igényelt kölcsön összege legfeljebb 7 millió forint lehet.

A K&H Banknál meglévő ügyfélként könnyen és kényelmesen indíthatod el a hiteligénylést online. Ezt mind az applikációban, mind az internetbankban megteheted.

Ha már legalább 6 hónapja a K&H-hoz érkezik a jövedelmed, akkor jövedelemigazolást sem fognak kérni tőled.

Pozitív hitelbírálat esetén a kölcsönt akár fél órán belül folyósítja a bank.

Ha új ügyfélként igényelnél kölcsönt, akkor előbb számlát kell nyitnod a banknál, ezt szintén megteheted online. Ebben az esetben jövedelemigazolásra is szükséged lesz a kölcsönigényléshez.

A Cetelem személyi kölcsönt és fogyasztóbarát kölcsönt is kínál. A személyi kölcsöne mellé akár jóváírási akció is társulhat, és az igényléshez nem szükséges számlát nyitnod.

A kölcsön kamata és THM-je az ügyfélminősítésedtől függ.

A Cetelem Bank akár 48 órán belüli folyósítást ígér.

Az online hiteligénylés folyamata:

Ez a folyamat - ha minden rendben halad - gyorsan és egyszerűen lezajlik.

A Cetelem Banknál igényelt kölcsönödet korlátozás nélkül előtörlesztheted. A hiteligénylésnél folyósítási költséggel kell számolnod kell.

Cofidis személyi kölcsön online

A Cofidisnél szintén igényelhetsz fogyasztóbarát személyi kölcsönt és piaci személyi kölcsönt is. Utóbbit a Cofidis Fapados személyi kölcsönnek hívja, és ezt is igényelheted online.

A hiteligénylés folyamata gyors és egyszerű.

A Cofidis oldalán online kalkulálhatsz. Itt láthatod az igényelt összeget, a futamidőt, a várható törlesztőrészletet és a THM-et.

Ezután kérhetsz online előminősítést, vagy visszahívást kérhetsz. Ennek során megtudod, hogy milyen futamidő mellett mekkora összegű hitelt kaphatsz.

A sikeres előminősítés után videóhívás során véglegesítheted a szerződést.

A Raiffeisen Banknál is van lehetőséged rá, hogy online igényelj személyi kölcsönt.

Az igénylés feltételei:

Ezután a bank holnapján előzetes kalkulációt végezhetsz, ahol megtudhatod, hogy mekkora összegű kölcsönt kaphatsz és milyen feltételek mellett. Ha más összeget szeretnél, mint amit első alkalommal beírtál, akkor újra kalkulálhatsz.

Ha bankszámlát is nyitni szeretnél, akkor ezt a következő lépésben szintén online megteheted, de az igénylést enélkül is folytathatod. A Raiffeisen Bank aktív számlahasználat esetén kedvezményt kínál.

Videóhívás során azonosít a bank munkatársa, ahol szükséged lesz személyazonosító okmányra és lakcímkártyára. Ezután, már Raiffeisen ügyfélként aktiválhatod a bank digitális felületéhez való hozzáférésed. Ehhez a bank SMS-kódot és direkt azonosítót küld neked.

Amikor belépsz a Raiffeisen felületére, akkor a korábban megadott személyi kölcsön adatait fogod látni a kalkulátorban. Az igénylést itt folytathatod. Ha minden adatot ellenőriztél és feltöltötted a munkáltatói és pénzügyi adataidat, és elfogadtad a KHR lekérdezéshez szükséges nyilatkozatot, akkor a bank megvizsgálja, hogy hitelképes vagy-e.

Ha szeretnél hitelfedezeti biztosítást, itt megkötheted. A tájékoztató elfogadása és a jövedelemigazolás feltöltése után megnézheted a szerződést és a banktól kapott SMS jelszó segítségével írhatod alá.

A bank ezután elvégzi a hitelbírálatot és pozitív eredmény után az általad megadott bankszámlára folyósítja az igényelt kölcsönt.

Az UniCredit Banknál meglévő ügyfélként internetbankon és mobilapplikáción keresztül is tudsz kölcsönt igényelni, ekkor videóhívásra nincs szükség.

Ha még nem vagy a bank ügyfele, akkor a honlapon keresztül tudod elindítani az online igénylést, amihez akár több akció is kapcsolódhat. Online igénylésért és szerződéskötésért - az UniCredit meghirdetett akcióinak függvényében - jóváírási kedvezményt kaphatsz.

Az azonosítást videóbankon keresztül végzi majd el a bank munkatársa, amelyre munkaidőben van lehetőséged, de az igénylést elkezdheted munkaidőn kívül is, elmentheted és később folytathatod. A folyamat során számlát is nyitnod kell majd.

Az UniCredit online kalkulátorának érdekessége, hogy nem csak hitelösszeg alapján, hanem havi törlesztőrészlet alapján is tudsz hitelösszeget kalkulálni.