Otthon Start lakáshitel és CSOK Plusz hitel – mi a különbség, és mikor melyiket válaszd?
Otthon Start vagy CSOK Plusz hitel? Összehasonlítottuk a feltételeiket, előnyeiket, hátrányaikat. Elmondjuk, mikor, melyiket válaszd.
Mi a különbség az Otthon Start lakáshitel és a CSOK Plusz hitel között?
Szeptembertől már két olyan állami támogatású lakáscélú hitel is elérhető az ingatlanvásárlók számára, amelyeknél nincs területi kötöttség: a 2024-ben indult CSOK Plusz hitel és a 2025 szeptemberében induló Otthon Start.
Mindkettőben közös, hogy:
- felhasználhatók lakóingatlan vásárlására és építésére,
- állami kamattámogatással elérhető alacsony kamatozásúak: a CSOK Plusz esetében legfeljebb 3%-os a fix kamat, Otthon Startnál 3%-os, és szintén nem változik a futamidő alatt,
- maximálisan 50 millió Ft-os a hitelösszeg,
- legfeljebb 25 év a futamidő,
- elérhető a 10%-os önerő,
- és megegyezik számos feltétel, így a 2 éves társadalombiztosítási (TB) jogviszony, a köztartozásmentesség, a büntetlen előélet, a hitelképesség igazolása (megfelelő jövedelem és munkaviszony), nem szerepelhetsz a negatív KHR-listán.
Vannak azonban különbségek is, legfőképpen az, hogy a CSOK Plusz hitel gyermekvállaláshoz kötött.
Az elérhető maximális hitelösszeg:
- egy gyermek esetén 15 millió Ft,
- két gyermek esetén 30 millió Ft,
- három vagy több gyermek esetén pedig 50 millió Ft
Ugyanakkor a megvalósuló gyermekvállalás 10-10 millió Ft-os tartozás-elengedést jelent az adósok számára a második gyerektől.
CSOK Plusz hitel vs. Otthon Start
| Szempont | Otthon Start | CSOK Plusz |
| Célcsoport | Első lakásvásárlók | Gyermeket vállaló házaspárok |
| Gyermekvállalás kötelező? | Nem | Igen (legalább 1 gyermek) |
| Hitelösszeg | 50 millió Ft | 15-50 millió Ft |
| Kamatozás | legfeljebb 3%, fix | legfeljebb 3%, fix |
| Vételár-plafon | Az ingatlant értéke max. 100 millió Ft lehet lakásnál, max. 150 millió Ft családi háznál | 100 millió Ft első közös lakásnál, 150 millió Ft családi házra, 150 millió Ft nem első lakásra |
| Önerő követelmény | 10% | 10% első közös lakásnál |
| Futamidő | max. 25 év | max. 25 év |
| Kedvezmény gyermek után | nincs | 10-10 millió Ft-os tartozás-elengedés a 2. és 3. gyermek után |
| Mióta? | 2025. szeptember 1. | 2024. január 1. |
Mikor éri meg inkább az Otthon Start hitel?
Mivel első lakás vásárlására felvehető, gyerek nélküli hitel az Otthon Start hitel, ezért elsősorban akkor éri meg
- ha még nem vagy házas és egyelőre nem tervezel gyermekvállalást,
- ha beleütköznél a CSOK Plusznál érvényes minimális alapterületi korlátokba,
- ha nem akarsz beköltözni a megvásárolt ingatlanba,
- ha kiadnád a vásárlás után a kamattámogatott hitellel terhelt ingatlant,
- ha már 5 év után eladnád az ingatlant,
- ha adóstársat is bevonnál (aki nem a házastársad)
- ha munka miatt ingázol, és nem akarsz magyarországi TB-jogviszonyt létesíteni.
Mikor éri meg a CSOK Plusz?
A CSOK Plusz az előbbiekkel szemben akkor jó választás
- ha már házasok vagytok és vállalnátok gyermeket,
- ha nem az első lakásodat veszed,
- ha 100-150 millió Ft közötti értékű lakást vennél nem első lakásként,
- ha az ingatlan négyzetméterára meghaladja a bruttó 1,5 millió Ft-ot,
- ha csak bővítenéd az ingatlanodat.
A CSOK Plusz teljes illetékmentességet is jelent lakásvásárlásra, míg az Otthon Startnál nincs külön illetékkedvezmény.
Felvehető-e együtt az Otthon Start hitel és CSOK Plusz?
Az Otthon Start és a CSOK Plusz hitel együtt is igényelhető, de összesen legfeljebb két támogatott hitelt lehet felvenni egyszerre: Otthon Startot és a CSOK Pluszt vagy Otthon Startot és a Falusi CSOK kamattámogatott hitelt. A CSOK Plusz és a Falusi CSOK hitel együtt továbbra sem igényelhető.
Így az együttes hitelösszeg elérheti a 100 millió Ft-ot (három gyermek esetén), amennyiben családi házat vásárolsz, amelynél 150 millió Ft a felső értékhatár.
Maradtak kérdéseid?
-
Vehetek fel Otthon Startot, ha volt már lakásom?
Ez attól függ, hogy az elmúlt 10 évben volt-e másik, de egyszerre legfeljebb egy lakásod, belterületi ingatlanról van-e szó, mekkora tulajdonrészed volt az ingatlanban (max. 50%), mekkora értékű volt a tulajdonrészed (max. 15 millió Ft), nem volt-e haszonélvezettel terhelt és a haszonélvező még bent lakik az igényléskor, illetve nem került-e lebontásra. -
Kell gyereket vállalni az Otthon Starthoz?
Nem, sem meglévő, sem vállalt gyermekhez nem kötött az Otthon Start hitel. Ez a legfontosabb Otthon Start különbség CSOK Plusz hitelhez képest. -
Fel lehet venni a kettőt egyszerre?
Igen, a kettő nem zárja ki egymást, ugyanakkor mindkét hitel feltételeinek megfelelni nem könnyű, ahogy a JTM-korlát (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) miatt a nettó fizetés is behatárolhatja a lehetőségeket. -
Mekkora ingatlant vásárolhatok az Otthon Starttal, és mekkorát a CSOK Plusz hitellel?
A méretet tekintve nincs felső korlát, csak az árban és a négyzetméterárat tekintve 100 millió Ft lakásnál, 150 millió Ft családi háznál. Ha CSOK Plusz hitelt is felveszel, nem kell az ingatlan után vagyonszerzési illetéket fizetni. -
Van életkori korlát az Otthon Start és a CSOK Plusz esetében?
Igen, az alsó életkori korlát legjobb esetben is 18 év a banki hitelezési gyakorlat alapján, illetve CSOK Plusznál a gyermekvállalás miatt a feleség számára megjelenik a 41 év felső életkori határként.
Emellett azzal kell számolni, hogy a bankok általában a futamidő végét tekintve egy meghatározott életkori korlátot (70 év körül) szabnak meg az adós számára. Ha ezt túllépné, fiatalabb adóstársat kell bevonni a hitelbe.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
