Rendszeres befektetésre készülsz? Már ETF-ekbe is tehetsz pénzt!
Egyre több bank és befektetési szolgáltató kínálatában szerepelnek a kis összegű megtakarítást is lehetővé tevő rendszeres befektetések. A „klasszikus” befektetési jegyek mellett viszont most már megjelentek a palettán a tőzsdén kereskedett alapok is, ami tovább növeli a kisbefektetők mozgásterét.
Az elmúlt években sorban indították el a bankok – illetve a befektetési szolgáltatók – a rendszeres befektetési programjaikat. Ezek lényege, hogy az értékpapírszámlával rendelkező ügyfél rendszeres megbízást ad valamilyen pénzügyi eszköz (rendszerint az adott szolgáltató kínálatában is szereplő befektetési jegy) vásárlására, és ezt az értékpapírszámlájára átirányított összegekből fedezi. Ennek a megoldásnak a révén lehetővé válik, hogy már kisebb – akár néhány tízezer forintnyi – összeg rendszeres megtakarításával értékpapír-befektetővé válj, és ezáltal részesülj a tőkepiacokon elérhető magasabb hozamokból is.
Tovább bővült az elérhető befektetések köre
Erre – az egyébként igen szépen fejlődő – piacra viszont új színt hozott a K&H Értékpapír mobilos és internetes kereskedési felületén elérhető rendszeres ETF-befektetés is, amelynek révén az is lehetővé vált, hogy a pénzedet tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ekbe) fektesd – akár kis összegben, és egyszerre több termékbe is.
Az ETF-ek egyszerűségük, átláthatóságuk és alacsony költségszintjük miatt mára az egyik legnépszerűbb befektetési termékké váltak világszerte. Az ETF ugyanis általában egy teljes piac, index vagy szektor teljesítményét követi: így egyetlen értékpapír megvásárlásával egyszerre sok különböző eszközbe fektetheted a pénzed, így automatikusan megvalósul a diverzifikáció.
Az ETF emellett – a részvényekhez hasonlóan – kellő likviditással rendelkezik, ezért bármikor adható-vehető, így lényegesen rugalmasabb, mint a klasszikus befektetési alapok. Eközben a költségszint is alacsonyan tartható, miután a mögöttes eszközöket nem kell aktívan kezelni, mint a befektetési alapoknál.
Miért indíts rendszeres befektetést?
A kis összegű befektetés lehetősége mellett számos egyéb előnyük is van – amellett, hogy sokkal alacsonyabbak az ETF-ek költsége, mint a befektetési alapoké - a rendszeres megtakarításoknak: például az, hogy a hozam-elvárásaidat, illetve a kockázatvállalási hajlandóságodat mérlegelve számos befektetési lehetőség közül választhatsz, miközben a rendszeres befizetések (és vásárlások) révén már önmagában is csökken a rossz vételi időzítés kockázata. Miután pedig a pénzedet egy adott termékbe fektetik be, nem kell menedzselned a befektetésedet, mindössze arra kell figyelned, hogy a vállalt összeg mindig a számládon legyen.
Szintén nagy előny, hogy a rendszeres befizetések révén ösztönzöd magad a megtakarításra, sőt, a meglévő mellé akár új megbízást vagy megbízásokat is adhatsz, illetve – ha valamiért szükségessé válik – bármikor ki is veheted a pénzedet. A rendszeres befektetéseknél emellett általában adott a lehetőség a tartós befektetési számlára (TBSZ) történő befizetésre is, tehát ha hosszabb távú elköteleződést vállalsz, jelentősen csökkentheted (vagy le is nullázhatod) az elért jövedelmed utáni adóterhet.
Sokszínű a kínálat a szolgáltatóknál
A BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatok szerint mára meglehetősen széles választék alakult ki a rendszeres befektetési konstrukciókból, és szép számmal akadnak akciós ajánlatok is a piacon.
A K&H Értékpapír weben és mobiltelefonon is elérhető kereskedési platformján – ahogy már említettük – automatikus, rendszeres ETF-befektetések indíthatók, akár 0 forintos vételi díj mellett. A kínálat a főként tőzsdén kereskedett alapokat kínáló iShares és az Amundi nemzetközi alapkezelő legnépszerűbb termékeiből tevődik össze. A befektetést tartós befektetési számlán (TBSZ) is elindíthatod. Az automatikus ETF befektetésekhez most egy extra kedvezmény is jár a K&H Értékpapírnál: ha 18 és 30 év közötti az életkorod, akár nulla forint is lehet a számlavezetési díj. Életkortól függetlenül pedig a START30000 promóciós kód használatával akár 30 ezer forint díjkedvezményt is jóváírnak a számládon.
Az OTP Banknál OTP Rendszeres Megtakarítási Program néven fut ilyen konstrukció, ahol nyíltvégű befektetési alapok forintban vagy devizában kibocsátott befektetési jegyeit lehet megvásárolni – akár online csatornán keresztül is. Az OTP-nél megadhatod azt is, hogy heti, havi vagy negyedéves gyakorisággal kívánsz megtakarítani.
A Gránit Bank most tartó akciójában, ha 12 hónapon keresztül, legalább havi 5 000 forint értékben vásárolsz befektetési jegyet, a havi megtakarításoddal megegyező összegű – de legfeljebb 40 000 forint – jóváírást kaphatsz.
A Lightyear befektetési platformon ismétlődő megbízásokkal automatizálható az egyes eszközökbe irányuló befektetés. Itt te döntheted el, hogy a megbízások mikortól legyenek érvényesek, és milyen napokon ismétlődjenek. Dönthetsz emellett úgy is, hogy minden alkalommal egy meghatározott összegért vásárolsz, vagy hogy mindig egy adott darabszámot vásárolsz a kiválasztott eszközből.
Az Erste Future megtakarítási programjánál jelenleg 17 befektetési csomag választhatsz, és lehetőséged van a rendszeres mellett egyösszegű befizetésekre is. Az Erste Future programnak működik a szülők által a kiskorú gyermekeik számára elindítható, junior változata is.
Az UniCredit Bank Rendszeres Megtakarítási Programban 22 onemarkets Fund részalap és 15 különböző Amundi befektetési alap befektetési jegyei közül válogathatsz.
A Raiffeisen Bank Ismétlődő befektetés nevű programja a mobilapplikációból is elindítható, akár 1 000 forint havi befektetésével is. Az applikáción keresztül indított befektetésnél három, különböző kockázati szintű alap közül választhatsz, de fiókban ennél jóval szélesebb a paletta, ami rendelkezésedre áll.
A CIB Bank Rendszeres Befektetési Alap Programjában a legtöbb határozatlan futamidejű Eurizon részalapból vásárolhatsz. Maga a program díjmentes, kizárólag a befektetési jegyek forgalmazásának díjait számítják fel.
A fenti információk az érintett szolgáltatók aktuális feltételein alapulnak, melyek változhatnak. A leírtak nem minősülnek ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak vagy befektetési tanácsadásnak. A befektetési döntések kockázatokkal járnak.
A cikk megjelenését a K&H Értékpapír támogatta.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
