Ezért kaphatsz kedvezőbb kamatot, ha megmondod, mire kell a személyi kölcsön
A személyi kölcsönök legtöbbször szabad felhasználásúak. De miért kérdezik meg a bankok a hitelcélt, és miért lehet előnyös, ha megmondod?
Miért kérdezi a bank, mire kell a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön céljának bekérése a banki kockázatkezelés és a felelős hitelezés fontos része. Sokan nem tudják azonban, hogy a személyi kölcsön céljának megadása akár pénzügyi előnyt is jelenthet. A bankok adatokat gyűjthetnek arról, hogy különböző hitelcélokhoz milyen visszafizetési arányok tartoznak, ez pedig befolyásolhatja a hitel jellemzőit.
A hitelcélhoz kötött személyi kölcsönök kedvezőbb kamatozásúak és gyorsabb elbírálásúak lehetnek, mivel nagyobb átláthatóságot biztosítanak a bank számára. A cél ismeretében könnyebben, pontosabban értékelhető a hitel visszafizetésének kockázata.
Milyen előnyökkel jár, ha megmondod mire kell a személyi kölcsön?
Meghatározott célok esetén
- a személyi kölcsön kedvező kamattal,
- gyorsabb elbírálással, vagy
- nagyobb hitelösszegben érhető el.
Milyen célokra adnak kamatkedvezményt a bankok?
A bankok többnyire a sztenderd, szabad felhasználású személyi kölcsönüket kínálják, de nyújtanak meghatározott célokra is hiteleket. Leggyakrabban ilyen a hitelkiváltásra, vagy a lakásfelújításra, esetleg autóvásárlásra fordított hitel.
Személyi kölcsön lakásfelújításra, korszerűsítésre
Kifejezetten lakásfelújítási, -korszerűsítési célú hitelek megtalálhatók több magyarországi bank kínálatában is. Közéjük tartozik a K&H, a CIB és az UniCredit, ugyanakkor ezekhez alapesetben nem kapcsolódik személyi kölcsön kamatkedvezmény, mivel az általános személyi kölcsöneiket kínálják ilyenkor is.
Személyi kölcsön autóvásárlásra
Szintén megjelenik egyes bankok kínálatában az autóvásárlásra kínált kölcsön, így például a Cofidisnél vagy a MagNet Banknál, kedvezőbb kamatot ígérve. Általában azonban, ha nem lízingről van szó, itt is a személyi kölcsönüket kínálják a bankok autóvásárlásra.
Személyi kölcsön egészségügyi célra
Személyi kölcsön egészségügyi célra is igényelhető, egyes banki személyi kölcsön igénylő űrlapokon ez a cél kipipálható, azonban a bankok kínálatában kifejezetten ilyen hitelcél egyelőre nem jelenik meg. Vagyis attól, hogy megadod ezt a célt, a hitel nem lesz olcsóbb.
Személyi kölcsön hitelkiváltásra
Szinte minden banknál megjelenő hitelcél a hitelkiváltás, illetve adósságrendezés, melyre nemcsak személyi kölcsön, hanem természetesen jelzálog alapú hitelek is elérhetők. Néhány esetben - olykor időszakosan - pedig kifejezetten kamatkedvezményt is kínálnak ezekre. Hitelkiváltásnál a személyi kölcsön feltételek közé tartozik, hogy a hitelcélt igazolni is kell a bankok felé a kiváltott hitelek lezárásának dokumentációjával.
Személyi kölcsön tanulmányokra
A felsőoktatási intézményekben folytatott tanulmányok finanszírozására a szabad felhasználású Diákhitel1, valamint a tandíj fizetésére fordítható Diákhitel2 érhető el. Utóbbi kamatmentes konstrukció, de a Diákhitel1 kamata is kedvezőbb, mint a bankokban elérhető személyi kölcsönöké.
Mire figyelj, amikor megadod a személyi kölcsön célját?
Személyi kölcsön igénylésénél a bankok az elsők között kérdeznek rá a hitelcélra. Szabad felhasználású hiteleknél ugyan bármilyen cél megadható, de ezeket a személyi kölcsön tippeket érdemes figyelembe venni:
- Valós célt adj meg, mert akár kedvezőbb kamatot is elérhetsz vele a hitelbírálat során.
- Vannak olyan célhoz kötött személyi kölcsönök, melyek megvalósulását igazolni is kell a bank felé (például hitelkiváltás).
- Ha ilyen esetben nem tudod igazolni a teljesülést, akkor visszavonja a bank a jobb kamatot vagy egyéb kedvezményeket.
Mikor nem kell megadnod a hitelcélt?
A bankok személyi kölcsön igénylő űrlapjukon rákérdeznek a hitelcélra, azonban, ha nem célhoz kötött kölcsönről van szó (például hitelkiváltás, autóvásárlás), akkor ennek nincs számodra különösebb jelentősége. Egyes bankok űrlapjain kifejezetten jelzik is a hitelcél-választásnál, hogy nem kötelező annak megadása.
Hogyan kaphatsz további kamatkedvezményt?
Személyi kölcsön esetén nem elsősorban a hitelcél megadásával, hanem egyéb tényezők megléte esetén érhető el kedvezőbb THM. Ilyen tényező az, ha
- magas az igazolt jövedelmed, mivel ilyenkor kisebb a bank kockázata a törlesztésnél;
- a jövedelmed a hitelt nyújtó banknál vezetett bankszámlára érkezik (gyakran a bank által meghatározott minimumösszegben);
- a bank által elvárt aktivitással használod a bankszámládat;
- nagyobb hitelösszeget veszel fel, mert ilyenkor a fix költségek aránya kisebb.
Maradtak kérdéseid?
-
Miért adhat a bank jobb feltételeket, ha megmondom a kölcsön célját?
Mert a meghatározott személyi kölcsön hitelcél nagyobb átláthatóságot biztosít a bank számára. A cél ismeretében könnyebben, pontosabban értékelhető a hitel visszafizetésének kockázata. -
Kell bizonyítékot adni a személyi kölcsön felhasználására?
Bizonyos célhoz kötött személyi kölcsönök esetén (például hitelkiváltás) igazolni kell a cél teljesülését. -
Kaphatok-e személyi kölcsönt utazásra vagy szabadidős célokra?
Igen, mivel a személyi kölcsönök szabad felhasználásúak, így utazásra vagy szabadidős célokra is felhasználhatók.
-
Mikor jobb szabad felhasználású jelzáloghitelt választani a személyi kölcsön helyett?
Ha nagyobb hitelösszeget vennél fel alacsonyabb kamattal, illetve hosszabb futamidőre, akkor egy szabad felhasználású jelzáloghitel jobb választás lehet. Ebben az esetben azonban hosszadalmasabb (értékbecslés, jogi eljárás, földhivatali ügyintézés) és költségesebb (értékbecslés, közjegyzői díj, földhivatali díj) a hiteligénylés.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
