Ha a részletek csak újabb kölcsönből, halogatott számlákból vagy a megtakarításod teljes feléléséből jönnek ki, az komoly figyelmeztető jel. A gyors helyzetfelmérés, a hitelező bank időben történő megkeresése és egy reális, de jól átgondolt terv csökkentheti annak esélyét, hogy a probléma tartós késedelemmé, adósságspirállá váljon.
A kasszánál még felszabadító a pittyenés, otthon vagy a banki értesítés megérkezésekor azonban bűntudat és a jól ismert kérdés következik: „erre tényleg szükségem volt?” Mi történik velünk a vásárlás néhány eufórikus perce alatt, miért olyan nehéz leállni, amikor a telefonunkon éjjel-nappal nyitva van a bolt, és honnan tudhatjuk, hogy már nem egyszerűen szeretünk vásárolni, hanem segítségre lehet szükségünk?
A csökkenő hitelkamatok miatt egyre vonzóbb lehet egy korábban felvett, drágább személyi kölcsön kiváltása kedvezőbb hitellel. De mekkora törlesztőrészletre számíthatsz most 2,5 és 5 millió forintos hitelösszegnél, és milyen feltételekkel kínálnak személyi kölcsönt a bankok?
Több hiteled van? Átláthatatlan a törlesztés? Vagy akár csak egyetlen, de az túlságosan megterhelő? A hitelkiváltás és adósságrendezés a közbeszédben általában összemosódik, de gyakran még a banki kommunikációban is. Öntsünk tiszta vizet a pohárba. Tudd meg cikkünkből, mikor melyikről beszélünk, és milyen élethelyzetben lehet hathatós segítség egyik vagy másik megoldás.
Van egy különös jelenség, amivel szinte mindenki találkozik, mégis kevesen ismerik fel időben. Nem egy nagy, megrázó kiadásról van szó, nem egy autóvásárlásról vagy egy váratlan számláról, hanem apró, jelentéktelennek tűnő tételek tucatjairól, amelyek havonta szépen csendben elszivárogtatják a jövedelmünk egy jelentős részét. Az apró kiadások egyre nagyobb szeletet hasítanak ki a havi bevételekből, és gyakran úgy folyik ki akár százezres összeg a kezünkből, hogy nem tudjuk, mire. Elemzésünkben megmutatjuk, mi ez a jelenség, és mit tehetünk ellene.
A nyári szabadságok alatt a kiadásaink törvényszerűen megugranak. Ha ilyenkor több áruhitelt, gyorskölcsönt és hitelkártya-tartozást fizetünk egyszerre, akkor ezek törlesztése felemésztheti a pihenésre szánt keretet. Létezik azonban egy lehetőség, amivel még az indulás előtt egyenesbe hozható a havi mérleg. A hitelkiváltással minden tartozásunkat úgy rendezhetjük, hogy egy alacsonyabb törlesztőrészletű kölcsönt fizetünk tovább.
A személyi kölcsönök kamatainak folyamatos csökkenése nyomán egyre többször éri meg kiváltani a 3-4 évvel ezelőtt felvett kölcsönöket, hiszen sok esetben újabb hitel felvétele mellett is a jelenlegihez hasonló törlesztőrészleteket lehet elérni – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A kiváltásnál ugyanakkor – teszi hozzá – érdemes figyelni egyebek mellett arra is, hogy teljesen új bírálati folyamatra van szükség.
A hitelkiváltás vagy adósságrendezés során egy meglévő kölcsönt egy vagy több másik, kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitellel váltunk ki. Ez a megoldás csökkentheti a törlesztőrészletet vagy a teljes futamidőt, de alapos mérlegelésre van szükség. A döntés azonban nem csak a kamaton múlik: számítanak a díjak, a futamidő változása és az is, hogy a bank a jövedelmed alapján egyáltalán engedi-e az új hitelt.
A mindennapokban is szinte észrevétlenül gyűlnek össze a kisebb-nagyobb kötelezettségek. Egy áruhitellel vásárolt okostelefon, egy váratlan kiadás miatt megnyitott hitelkeret, egy régebbi autóhitel, magas kamatozású személyi kölcsön – sok családnál halmozódhatnak fel különböző lejáratú és kamatozású tartozások. Az öt-hat különböző helyre történő utalgatás nemcsak adminisztratív teher, hanem komoly pénzügyi veszteség forrása is lehet
Egy kamattámogatott hitel akár piaci alapú hitelek kiváltására is alkalmas lehet, vagy ha nem, akkor egy részük legalább pénzügyi optimalizálásra. De mikor használható a Babaváró vagy a Munkáshitel hitelkiváltásra? És hogyan érdemes az Otthon Startot, a CSOK Pluszt vagy falusi CSOK-ot kihasználni hiteloptimalizálás céljából?
