Ingyenes készpénzfelvétel – minden, amit tudnod kell róla (2023)

Csak Magyarországon, forintban, hazai kibocsátású bankkártyával, ATM-ből végzett készpénzfelvételre.

A 150 000 forintos ingyenes készpénzfelvétel legfeljebb két tranzakcióból állhat, azaz egy harmadik készpénzfelvétel akkor sem lesz ingyenes, ha összesen nem éred el a hónapban a 150 000 forintot. Ugyanígy a második készpénzfelvétel sem ingyenes, ha az elsővel már kivettél 150 000 forintot az adott hónapban.

Emellett legfeljebb havi 2 alkalommal, legfeljebb havi összesen 40 000 forintig ingyen vehetsz fel készpénzt azoknál a magyarországi kereskedőknél, akik szerződtek erre. Ennek egy feltétele van: vásárolnod kell a kereskedőnél. A szolgáltatást kizárólag akkor érheted el, ha a bankod kínál ilyet. Jelenleg csak az OTP Bank kínálja ezt a lehetőséget és csak a Penny Market boltjaiban, ahol alkalmanként legalább 3 000 forintos OTP kártyás vásárlás után legfeljebb 20 000 forintot vehetsz fel. A szolgáltatás - akciósan - havi 40 000 forint felett is ingyenes.

Mivel a bolti készpénzfelvétel ma gyakorlatilag szinte elérhetetlen Magyarországon, ezért az útmutató további részében az ingyenes készpénzfelvétel alatt csak az ingyenes ATM készpénzfelvételt értjük. Egyben várjuk a fejleményeket a bolti készpénzfelvétellel kapcsolatban is, amelyekkel bővítjük majd ezt az útmutatót.

Innentől már kizárólag a törvény által biztosított ingyenes készpénzfelvételről szól az útmutató.

Az ingyenes készpénzfelvétel nem egy-egy bank által kínált vagy akciósan, átmeneti ideig bevezetett szolgáltatás, ezért bármelyik banknál kérheted. A jogalkotók találták ki és vezették be egységesen ezt a kedvezményt. Ez alól egyik bank sem tud kibújni, tehát amíg a törvény kötelezi erre őket, addig nem fog megszűnni ez a lehetőség. Ezeknél a bankszámláknál is kérheted az ingyenes készpénzfelvételt.

A MagNet Banknál alapból is minden számlához van 150 000 forint ingyenes készpénzfelvétel (a törvényi nyilatkozat nélkül is). Ha náluk nyitsz új számlát a mostani meglévő mellé, akkor akár meg is kétszerezheted, 300 000 forintra növelheted az összeget, amit havonta ingyenesen fel tudsz venni.

Az ingyenes készpénzfelvételnek nem lehet semmilyen díja, költsége vagy rejtett hátulütője. Itt valóban nem kell fizetni a szolgáltatásért, ha odafigyelsz arra a pár egyszerű tudnivalóra, amikre lejjebb kitérünk.

Habár a bankoknak a tranzakciós illetéket be kell fizetnie az ingyenes készpénzfelvételed után is, azt semmilyen módon sem számíthatják fel neked. A 150 000 forinton felüli készpénzfelvételnél vagy az utalásoknál a tranzakciós illetéket már neked kell kifizetned, bár több konstrukció esetében a bank részben vagy egészben eltekint ettől.

A szolgáltatás igényléséhez kell legyen egy bankszámlád, amihez valószínűleg bankkártyád is van, és ezeknek akár lehet havi vagy éves díja, amit az ingyenes készpénzfelvételtől függetlenül eddig is fizettél.

Az ingyenes készpénzfelvételi lehetőség bármelyik fizetési bankszámládhoz igényelhető. Ez azt jelenti, hogy normál bankszámlákhoz lehet kérni, amire jó eséllyel a fizetésed is érkezik. Hitelkártyához vagy bármilyen egyéb hiteledhez tartozó technikai, törlesztési vagy betéti számlához nem kérheted.

Akkor élhetsz a lehetőséggel, ha elmúltál 16 éves és Magyarországon van lakóhelyed vagy tartózkodási helyed. Az ingyenes készpénzfelvételt magánszemélyeknek részére találták ki.

Gazdasági társaságok és vállalkozások nem igényelhetik.

Ha egyéni vállalkozó vagy olyan katás vállalkozó vagy, aki nem áfaköteles (katán belül is van ilyen lehetőség), akkor a céges pénzmozgásaidhoz használhatod a meglévő magánbankszámládat. Ezzel egyébként jó eséllyel jobban is jársz, mert:

Az ingyenesség nem személyhez, hanem számlához kötött. Így, ha egy bankszámlának több tulajdonosa van, akkor is csak egyszer jár ez a lehetőség, vagyis havonta maximum 150 000 forintot lehet ingyenesen felvenni. Ha a párod vagy valamelyik családtagod tulajdonosa a bankszámlának, akkor elég egyikőtöknek nyilatkoznia.

Ha egy számlának több tulajdonosa van, vagy több bankkártya kapcsolódik hozzá (fő- és társkártya) a kedvezmény – tekintettel arra, hogy az a számlához kapcsolódik – együttesen értendő, azaz nem többszöröződik meg a 150 000 forintos határ egy házaspár közös tulajdonú számlája esetén sem.

Ha több banknál van számlád, vagy egy banknál több számlád van, a 150 000 forintos ingyenes készpénzfelvételt akkor is csak egy számládhoz kérheted, amit egy központi nyilvántartásból ellenőriznek.

Az ingyenes készpénzfelvételt igényelned kell (ha eddig nem tetted meg). A bankod nem fog róla szólni, és nem is állítja be automatikusan, még akkor sem, ha csak egy banknál van számlád. Elég egyszer nyilatkoznod, és a jövőben sem kell megújítani. Csak abban az esetben kell majd újra igényelni az ingyenes készpénzfelvételt, ha egy új bankszámlát nyitsz és inkább arra kérnéd át.

A nyilatkozattétel nagyon egyszerű, a legtöbb banknál a netbankban vagy bankfiókban is elintézhető. Neked kell megjelölnöd azt a bankszámlát, amiről szeretnéd igénybe venni a szolgáltatást. Érdemes olyat választani (ha több bankszámlád is van), amire a jövedelmed érkezik, vagy ahova rendszeresen érkezik olyan összeg, amiből szeretnél készpénzt felvenni.

Fontos, hogy egy adott hónap 20. napjáig nyilatkoznod kell ahhoz, hogy a következő hónap 1. napjától érvénybe lépjen a havi két ingyenes készpénzfelvétel az új számlán. Ha csak a 20. nap utáni napok valamelyikén adod le a nyilatkozatot, akkor az adott hónapot követő második hónaptól fog élni a szolgáltatás. Addig – ha volt – a régi számládhoz kapcsolódik a kedvezmény.

Ha nem töltöd ki ezt a nyilatkozatot, akkor a készpénzfelvétel költségeit a saját bankod aktuális feltételei alapján fogják elszámolni.

Ekkor legfeljebb a bank saját maga által, a törvényi 150 000 forintos kedvezménytől függetlenül nyújtott ingyenes készpénzfelvétele jöhet szóba, ha kínál ilyet az adott számlacsomagban. Ezek a kedvezmények általában a törvényi kedvezményre épülnek rá, vagyis azokba a törvényi 150 000 forintos ingyenes készpénzfelvétel keretében lebonyolított készpénzfelvételek is beleszámítanak, „fogyasztják” azt.

Bármelyik Magyarországon lévő bank ATM-jében élhetsz az ingyenes készpénzfelvétellel. Tehát ez lehet akár egy idegen bank is, ugyanúgy ingyenes lesz, mintha a saját bankod automatáját használnád. Az sem probléma, ha a saját bankodnak nincs egyetlen ATM-je sem (például Gránit Bank).

Ez a kedvezmény kizárólag ATM-eknél elvégezve érvényes, bankfióki készpénzfelvételnél nem. Postai készpénzfelvételre szintén nem vonatkozik az ingyenes felvétel, ugyanis az POS terminálon keresztül történik, amire az ingyenes készpénzfelvételt biztosító jogszabály nem vonatkozik.

Bármilyen magyarországi bankszámlához kért bankkártyával élhetsz ezzel a szolgáltatással (kivéve a céges bankkártyákat). Az sem probléma, ha folyószámlahitel kapcsolódik a számládhoz.

A hitelkártyákra azonban nem vonatkozik ez a kedvezmény, ott továbbra is borsos készpénzfelvételi díjat kell fizetni, ráadásul egyből ketyegni fog a magas hitelkamat. Hitelkártyáknál a türelmi idő csak a vásárlásokra vonatkozik.

Az ingyenes készpénzfelvételi kedvezmény fizetési számlára vonatkozik, a hitelkártya mögött pedig csak technikai számla van – ellentétben a betéti kártyával.

Régebben több olyan bankszámla is volt (és még ma is lehet ilyeneket nyitni), amihez a törvényileg bevezetett ingyenes készpénzfelvétel előtt is volt lehetőség egy, két, vagy több ingyenes készpénzfelvételre.

Ha több, mint 150 000 forint készpénzre van szükséged havonta, akkor érdemes megkérdezned a bankodat arról, hogy náluk ez hogy működik. Ha viszont a bank maga is nyújt kedvezményt, mely meghaladja a törvényi 150 000 forintos szabályt, akkor a törvényin felül élhetsz a bank saját ingyenes készpénzfelvételével is.

Sok olyan szempont és feltétel van, amit, ha nem tudsz, akkor is kell majd fizetned a készpénzfelvételért, amikor nem gondolnád. Ezért a következőket tartsd szem előtt:

Az ingyenes készpénzfelvétel maximum 150 000 forint lehet havonta és ezt legfeljebb 2 részletben tudod felvenni. Ez a két legfontosabb szabály, amelyik limitet hamarabb eléred, arra a hónapra ott ér véget az ingyenes készpénzfelvétel.

A fenti keretek minden hónapban újraindulnak, és amit nem használtál fel az előző hónap végéig, azt már nem tudod kérni a következő hónapban.

Ha esetleg a bankszámládhoz tartozik ingyenes vagy kedvezményes készpénzfelvétel ezen túl is, akkor az minden bizonnyal csak a törvényi ingyenes készpénzfelvétel után valósulhat meg. Tehát minden hónap elsejétől számítva az első 150 000 forint kivétel (vagy ha ennél kevesebbet vettél fel, akkor a havi első kettő tranzakció) tartozik a törvényi ingyenes készpénzfelvétel körébe.

Tehát mindegy, hogy ezt milyen felosztásban csinálod és melyik bank ATM-jét használod. Lehet az első kivételed 10 000 forint a saját bankod ATM-jében és a második felvétel 140 000 forint egy másik bank ATM-jében. Vagy lehet ez 75-75 000 forint két különböző idegen bank ATM-jében. Teljesen mindegy. A lényeg, hogy maximum 150 000 forintot és legfeljebb 2 alkalommal kell kivenned, hogy ingyenes legyen a pénzfelvétel.

Nézzünk egy példát

Tegyük fel, hogy kétszer 100 000 forintot vennél fel. Az első kivétel biztos, hogy ingyenes. A második kérdéses, hiszen gondolhatod, hogy a második 100 000 forintból az első 50 000 forint ingyenes kellene legyen és csak a második 50 000 forintra kell díjat fizetned.

Így azt javasoljuk, a fenti példánál maradva, hogy az első kivétel legyen 150 000 forint, vagy a második kivétel legyen 50 000 forint és ekkor egy harmadik felvételed is legyen, szintén 50 000 forinttal. Ennél az utolsónál már figyelj oda, hogy lehetőleg a saját bankod ATM-jét használd, mivel az jó eséllyel olcsóbb lesz, mint egy idegen banké.

Ha a havi első ATM kivételnél egyben felveszed az egész 150 000 forintot, akkor azzal arra a hónapra kimerítetted a törvényileg ingyenes készpénzfelvételt. Nem számít, hogy ezt a 150 000 forintot 2 részletben is felvehetted volna, mert a 2 feltétel közül a 150 000 forintra vonatkozót érted el előbb.

Tehát ezek után ugyanebben a hónapban hiába veszel fel újra készpénzt, az a bankod normál díjszabása alapján megy, ne számíts semmilyen kedvezményre, mert te már az első használattal elhasználtad a havi 150 000 forintos limitet.

150 000 forint feletti összeg egyösszegű felvétele esetén nem veszted el a lehetőséget.

Mindössze annyit fontos tudnod, hogy a 150 000 forint fölötti készpénzfelvétel díjrészét ki kell fizetned, mert külön tranzakciónak fog számítani, illetve nyilvánvalóan ilyenkor is elveszik a második készpénzfelvételi ATM-es lehetőség.

Ne a hónap utolsó napjaira hagyd a pénzfelvételt, vagy ha igen, akkor azt a saját bankod automatájánál tedd – így még abba a hónapba fog számítani. Nagyon fontos a lekönyvelés dátuma, ha nem a saját bankod automatájából veszel fel pénzt.

Ebben az esetben nem az számít, hogy mikor volt valójában a pénzkivét, hanem hogy azt a bankod mikor könyvelte le. Ha például péntek este veszel fel pénzt, akkor megeshet, hogy a saját bankodban azt hétfőn vagy még később könyvelik le. Ha addigra már a következő hónapot írjuk, akkor az az új hónap készpénzfelvételének fog minősülni.

Ilyen esetben előfordulhat, hogy az új havi két alkalmat úgy fogod túllépni, hogy nem is tudsz róla, az előző havit pedig elvesztetted.

Ha folyószámlahiteled van és úgy veszel fel készpénzt, hogy azzal mínuszba megy az egyenleged, akkor is ingyenes lesz a készpénzfelvételed. Fontos viszont, hogy ezt – a hitelkeretből – csak addig az összegig biztosítja a bank, amennyi a számlára érkező jövedelem, szociális ellátás vagy ösztöndíj összege.

Ha az például csak 100 000 forint, akkor ilyen esetben nem érvényes a 150 000 forintos határ. Vannak bankok, amelyek engedékenyebbek ezen a téren. Ha ez zavar, célszerű visszafizetni a folyószámlahitel-tartozást és kérni a folyószámlahitel megszüntetését. Ekkor jövedelemtől független lesz a 150 000 készpénzfelvétel.

Több számlatulajdonos esetén mindkét fél igénybe veheti a szolgáltatást, de a két ingyenes alkalom száma vagy forintösszege nem növekszik azért, mert többen rendelkeznek a számla felett. Tehát hiába kértél egy társkártyát a számládhoz a párodnak, ugyanúgy csak 150 000 forintot vehettek fel maximum 2 alkalommal.

Ha külön bankszámlátok lenne, akkor ketten összesen már havonta 300 000 forintot vehetnétek fel ingyen – de akkor kétszer annyi számlavezetési és éves bankkártya díjat is fizetnétek.

Devizaszámláról is tudsz 150 000 forintot ingyen felvenni, de csak akkor, ha forintot veszel ki.

Tehát az nem fog működni, hogy nyaraláshoz ingyen veszel fel dollárt vagy eurót. Természetesen külföldön sem használhatod egyik ATM-et sem, hiszen azokban nincsen magyar forint és a jogszabály amúgy is úgy szól, hogy Magyarországon kell lennie az ATM-nek.

Hitelkártyával való készpénzfelvételre nem vonatkozik az ingyenesség. Ráadásul ha hitelkártyával pénzt veszel fel, akkor a kamat azonnal ketyegni fog, erre nem vonatkozik a türelmi kamatmentes időszak.

A kibocsátott bankkártyák számának arányában kell az ATM-hálózatot üzemeltetniük a bankoknak 2023. február 1-től. 25 ATM-nél kevesebb pótlására 2024. augusztus 1-i, ennél több ATM pótlására 2025. február 1-i határidő vonatkozik.

Az ATM-ek elhelyezkedésére területi szabályok is vonatkoznak, ezért ha az előírt ATM-szám rendelkezésre áll, attól még előfordulhat, hogy egyes ATM-eket át kell helyezni a települések között. Erre 2023. november 1-ig van lehetőségük a bankoknak.

Ugyancsak szabályok vonatkoznak az ATM-ek be- és kifizetési forgalmára is, melyek nem lehetnek magasabbak az MNB által előírt referenciaértéknél. A referenciaértékeket 3 évente frissíti az MNB.

A megszűnt bankpénztári be- és kifizetési lehetőségeket is ATM-mel kell pótolniuk a bankoknak, a megszűnés helyén egy ATM-mel, az adott településen (fővárosban kerületen) belül pedig egy másik ATM-mel, melyet olyan infrastrukturális csomópontban kell elhelyezni, ahol egyéb szolgáltatások (így például orvosi ellátás, kiskereskedelmi üzlet, postai szolgáltatás, közösségi közlekedés) is működnek.

Kérheted, de erről nyilatkoznod kell. Sokan elfelejtik ezt, vagy nem is tudják, majd így bukják el az ingyenesség lehetőségét. Természetesen egy bankváltáskor előfordulhat, hogy sok egyéb teendővel kell foglalkozni, de tudd, hogy ha bankot váltasz, ez se maradjon ki.

A szabály az, hogy egy embernek egyszerre csak egy banknál lehet érvényben a törvényileg ingyenes készpénzfelvétele. Az új bankodnál a számlanyitásnál minden bizonnyal ki fogja veled töltetni az ügyintéző a megfelelő nyilatkozatot, de azért kérdezz rá.

Ha 20-a után nyitod meg az új számlát és akkor nyilatkozol az ingyenes készpénzfelvétel áthozataláról, akkor sajnos még nem tudod ezt igénybe venni a következő hónap elsejétől, hanem várnod kell egy hónapot. Ha 20-a előtt nyújtod be a nyilatkozatot, akkor már a következő hónaptól az új banknál veheted fel ingyenesen a 150 000 forintot.

Akár 20-a előtt, akár utána nyilatkozol az új bankodnál, amíg az új helyen élesedik az ingyenes készpénzfelvételi lehetőséged, addig a régi bankodnál ugyanúgy jár neked ez a kedvezmény.

Mutatunk pár olyan bankszámlát, amire érdemes lehet átváltani, ha drágállod a jelenlegi számlacsomagodat.

Nem, sajnos nem vonatkozik rá. Legalábbis a törvényi nem. A Revolut nem egy Magyarországon vezetett bankszámla, így rájuk nem vonatkozik ez a törvényi ingyenesség. A Revolutnál egy Litvániában vezetett bankszámlát kapsz, aminél pár kattintással ingyenesen létre tudsz hozni forint alszámlát is.

Viszont jó hír, hogy az ingyenes Revolut csomagban is 30 naponként 75 000 forintot fel tudsz venni bármelyik magyarországi vagy külföldi ATM-ből, legfeljebb 5 tranzakció erejéig, de a fizetős csomagjaikban akár 150-300 000 forintot is felvehetsz.

Habár ebben a tekintetben az ingyenes Revolut számlánál jobb bármelyik magyar bankszámla, sok más van, amiben verhetetlen a Revolut. Itt olvashatod el, hogy tudsz ingyenesen a világ bármelyik részén felvenni Revoluttal készpénzt, vagy devizát átváltani a bankodnál sokkal jobb árfolyamon.

Ha a magyar bankszámládhoz kérhető 150 000 forintnál több készpénzt vennél fel, akkor is nagyon jó kiegészítés lehet erre a Revolut, mert az ingyenes kedvezményével együtt már havi 225 000 forintot vehetsz fel.

Vállalkozói számlákra sajnos nem vonatkozik az ingyenesség. Mivel a vállalkozóknak a magánszemélyeknél is magasabbak a bankköltségei, nekik különösen fontos tudni, hogy a készpénzhez jutás költségeit hogyan tudják csökkenteni.

Vállalkozóként ugyanúgy szükséged lehet készpénzre, nem intézhetsz mindent bankkártyával. Előfordulhat, hogy a dolgozóid készpénzben kérik a fizetésüket vagy olyan beszállítóval dolgozol, aki nem fogad el bankkártyát. Ha esetleg van külföldi bankszámlád, vagy a Revolutnál céges Business számlád, akkor azoknál általában 2 százalékos készpénzfelvételi költséggel kell számolnod.

Ha tudod, hogy havonta körülbelül mennyi készpénzre lesz szükséged, akkor több megoldás is van:

Érdemes utánanézni, hogy közvetlenül bankszámláról, vagy bankkártyával, utóbbi esetében saját banknál vagy idegen bankfiókban éri meg jobban a nagyobb összeget felvenni. Ha a te bankod kedvező árakat kínál erre, akkor ez a megoldás lesz számodra a legmegfelelőbb.

Ne felejts el előzetes bejelentést tenni bankfióki készpénzfelvételkor, mert ha nem teszed, annak különdíja lesz. 1 000 000 forintnál vagy afölött feltétlenül jelentsd a banknak a szándékodat, és menj is el érte, ugyanis elmulasztás esetén is be fogják terhelni a különdíjat.

Általában akkor a legolcsóbb a készpénzfelvétel díja, ha azt a saját bankod automatáinál teszed. Nagyobb összegeknél viszont jobb, ha utánaszámolsz a költségeknek, ugyanis a felvétel díja a felvett összeggel lehet arányos.

Erre válaszul több bank pedig korlátozza az idegen bankkártyával egy alkalommal felvehető összeget az ATM-jéből. Érdemes pontosan utánajárni a költségeknek, hogy biztosan fel tudd venni a kívánt összeget a kiválasztott díjért.