Ingyenes készpénzfelvétel – minden, amit tudnod kell róla (2024)

A parlament 250 000 forintra emelheti a 2014-es bevezetése óta változatlan havi 150 000 forintos törvényi ingyenes készpénzfelvételi keretet, ha a képviselők elfogadják az erről szóló ellenzéki indítványt. Amint törvényi erőre emelkedik, módosítjuk az útmutatóink tartalmát ezzel az információval.

A törvényi 150 000 forintos ingyenes készpénzfelvétel csak

esetekre vonatkozik.

Az ingyenes készpénzfelvétel nem egy-egy bank által kínált vagy akciósan, átmeneti ideig bevezetett szolgáltatás, ezért bármelyik banknál kérheted, törvény írja elő.

Gazdasági társaságok és vállalkozások nem igényelhetik.

2025. január 1-től a postákra is kiterjed ez a kedvezmény.

Ezeknél a bankoknál is kérheted ezt a lehetőséget:

Az ingyenes készpénzfelvétel legfeljebb két tranzakcióból állhat, azaz egy harmadik készpénzfelvétel akkor sem lesz ingyenes, ha összesen nem éred el a hónapban a 150 000 forintot. Ugyanígy a második készpénzfelvétel sem ingyenes, ha az elsővel már kivettél 150 000 forintot az adott hónapban.

Mindegy, hogy ezt milyen felosztásban csinálod és melyik bank ATM-jét használod. Lehet az első kivételed 10 000 forint a saját bankod ATM-jében és a második felvétel 140 000 forint egy másik bank ATM-jében. Vagy lehet ez 75-75 000 forint két különböző idegen bank ATM-jében. A lényeg, hogy maximum 150 000 forintot és legfeljebb 2 alkalommal tudsz kivenni ingyenesen.

Ezeknél a bankszámláknál is kérheted az ingyenes készpénzfelvételt.

Innentől már kizárólag a törvény által biztosított ingyenes készpénzfelvételről szól az útmutató, a készpénzátvételről nem. Utóbbi a boltokban érhető el, kártyás fizetéskor.

A MagNet Banknál minden számlához van 150 000 forint ingyenes készpénzfelvétel (a törvényi nyilatkozat nélkül is). Ha náluk nyitsz új számlát a mostani meglévő mellé, akkor akár meg is kétszerezheted, 300 000 forintra növelheted az összeget, amit havonta ingyenesen fel tudsz venni.

Habár a bankoknak a tranzakciós illetéket be kell fizetnie az ingyenes készpénzfelvételed után is, azt semmilyen módon sem számíthatják fel neked. A 150 000 forinton felüli készpénzfelvételnél vagy az utalásoknál a tranzakciós illetéket már neked kell kifizetned, bár több konstrukció esetében a bank részben vagy egészben eltekint ettől.

A szolgáltatás igényléséhez kell legyen egy bankszámlád, amihez valószínűleg bankkártyád is van, és ezeknek akár lehet havi vagy éves díja, amit az ingyenes készpénzfelvételtől függetlenül eddig is fizettél.

Az ingyenes készpénzfelvételt igényelned kell (ha eddig nem tetted meg). A bankod nem fog róla szólni, és nem is állítja be automatikusan, még akkor sem, ha csak egy banknál van számlád.

Elég egyszer nyilatkoznod, és a jövőben sem kell megújítani. Csak abban az esetben kell majd újra igényelni az ingyenes készpénzfelvételt, ha egy új bankszámlát nyitsz és inkább arra kérnéd át.

A legtöbb banknál a netbankban vagy bankfiókban is elintézhető. Neked kell megjelölnöd azt a bankszámlát, amiről szeretnéd igénybe venni a szolgáltatást. Érdemes olyat választani (ha több bankszámlád is van), amire a jövedelmed érkezik, vagy ahova rendszeresen érkezik olyan összeg, amiből szeretnél készpénzt felvenni.

Fontos, hogy egy adott hónap 20. napjáig nyilatkoznod kell ahhoz, hogy a következő hónap 1. napjától érvénybe lépjen a havi két ingyenes készpénzfelvétel az új számlán. Ha csak a 20. nap utáni napok valamelyikén adod le a nyilatkozatot, akkor az adott hónapot követő második hónaptól fog élni a szolgáltatás. Addig – ha volt – a régi számládhoz kapcsolódik a kedvezmény.

Ha nem töltöd ki ezt a nyilatkozatot, akkor a készpénzfelvétel költségeit a saját bankod aktuális feltételei alapján fogják elszámolni.

Minden hazai banknál (CIB Bank, Erste Bank, K&H Bank, Gránit Bank, MagNet Bank, MBH Bank, OTP Bank, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank) a bejelentés után felveheted havonta a 150 000 forintot. A bankszámla kalkulátorban azt is ki tudod számolni, hogy magasabb összegnél mennyi lesz a díj.

Bármelyik Magyarországon lévő bank ATM-jében élhetsz az ingyenes készpénzfelvétellel. Tehát ez lehet akár egy idegen bank is, ugyanúgy ingyenes lesz, mintha a saját bankod automatáját használnád. Az sem probléma, ha a saját bankodnak nincs egyetlen saját ATM-je sem.

Ez a kedvezmény kizárólag ATM-eknél vagy postákon elvégezve érvényes, bankfióki készpénzfelvételnél nem.

Ezeknél a bankoknál is tudod ezt a lehetőséget igényelni:

Bármilyen magyarországi bankszámlához kért bankkártyával élhetsz ezzel a szolgáltatással (kivéve a céges bankkártyákat). Az sem probléma, ha folyószámlahitel kapcsolódik a számládhoz.

A hitelkártyákra nem vonatkozik ez a kedvezmény, ott továbbra is borsos készpénzfelvételi díjat kell fizetni, ráadásul egyből ketyegni fog a magas hitelkamat. Hitelkártyáknál a türelmi idő csak a vásárlásokra vonatkozik.

Az ingyenes készpénzfelvételi kedvezmény fizetési számlára vonatkozik, a hitelkártya mögött pedig csak technikai számla van – ellentétben a betéti kártyával.

Régebben több olyan bankszámla is volt (és még ma is lehet ilyeneket nyitni), amihez a törvényileg bevezetett ingyenes készpénzfelvétel előtt is volt lehetőség egy, két, vagy több ingyenes készpénzfelvételre.

Ha több, mint 150 000 forint készpénzre van szükséged havonta, akkor érdemes megkérdezned a bankodat arról, hogy náluk ez hogy működik. Ha viszont a bank maga is nyújt kedvezményt, mely meghaladja a törvényi 150 000 forintos szabályt, akkor a törvényin felül élhetsz a bank saját ingyenes készpénzfelvételével is.

Sok olyan szempont és feltétel van, amit, ha nem tudsz, akkor is kell majd fizetned a készpénzfelvételért, amikor nem gondolnád. Ezért a következőket tartsd szem előtt:

Az ingyenes készpénzfelvétel maximum 150 000 forint lehet havonta, és ezt legfeljebb 2 részletben tudod felvenni.

A fenti keretek minden hónapban újraindulnak, és amit nem használtál fel az előző hónap végéig, azt már nem tudod kérni a következő hónapban. Mindegy, hogy a CIB-nél, Ersténél, Gránit Banknál, MagNet Banknál, OTP-nél, UniCreditnél vagy más banknál van a számlád, ez ugyanúgy működik mindenhol.

Ha esetleg a bankszámládhoz tartozik ingyenes vagy kedvezményes készpénzfelvétel ezen túl is, akkor az minden bizonnyal csak a törvényi ingyenes készpénzfelvétel után valósulhat meg.

Nézzünk egy példát

Tegyük fel, hogy kétszer 100 000 forintot vennél fel. Az első kivétel biztos, hogy ingyenes. A második kérdéses, hiszen gondolhatod, hogy a második 100 000 forintból az első 50 000 forint ingyenes kellene legyen és csak a második 50 000 forintra kell díjat fizetned.

Így azt javasoljuk, a fenti példánál maradva, hogy az első kivétel legyen 150 000 forint, vagy a második kivétel legyen 50 000 forint és ekkor egy harmadik felvételed is legyen, szintén 50 000 forinttal. Ennél az utolsónál már figyelj oda, hogy lehetőleg a saját bankod ATM-jét használd, mivel az jó eséllyel olcsóbb lesz, mint egy idegen banké.

Ha a havi első ATM kivételnél egyben felveszed az egész 150 000 forintot, akkor azzal arra a hónapra kimerítetted a törvényileg ingyenes készpénzfelvételt. Nem számít, hogy ezt a 150 000 forintot 2 részletben is felvehetted volna, mert a 2 feltétel közül a 150 000 forintra vonatkozót érted el előbb.

Tehát ezek után ugyanebben a hónapban hiába veszel fel újra készpénzt, az a bankod normál díjszabása alapján megy, ne számíts semmilyen kedvezményre, mert te már az első használattal elhasználtad a havi 150 000 forintos limitet.

150 000 forint feletti összeg egyösszegű felvétele esetén nem veszted el a lehetőséget.

Mindössze annyit fontos tudnod, hogy a 150 000 forint fölötti készpénzfelvétel díjrészét ki kell fizetned, mert külön tranzakciónak fog számítani, illetve nyilvánvalóan ilyenkor is elveszik a második készpénzfelvételi ATM-es vagy postai lehetőség.

Ne a hónap utolsó napjaira hagyd a pénzfelvételt, vagy ha igen, akkor azt a saját bankod automatájánál tedd – így még abba a hónapba fog számítani. Nagyon fontos a lekönyvelés dátuma, ha nem a saját bankod automatájából veszel fel pénzt.

Ebben az esetben nem az számít, hogy mikor volt valójában a pénzkivét, hanem hogy azt a bankod mikor könyvelte le. Ha például péntek este veszel fel pénzt, akkor megeshet, hogy a saját bankodban azt hétfőn vagy még később könyvelik le. Ha addigra már a következő hónapot írjuk, akkor az az új hónap készpénzfelvételének fog minősülni.

Ilyen esetben előfordulhat, hogy az új havi két alkalmat úgy fogod túllépni, hogy nem is tudsz róla, az előző havit pedig elvesztetted.

Ha folyószámlahiteled van és úgy veszel fel készpénzt, hogy azzal mínuszba megy az egyenleged, akkor is ingyenes lesz a készpénzfelvételed. Fontos viszont, hogy ezt – a hitelkeretből – csak addig az összegig biztosítja a bank, amennyi a számlára érkező jövedelem, szociális ellátás vagy ösztöndíj összege.

Ha az például csak 100 000 forint, akkor ilyen esetben nem érvényes a 150 000 forintos határ. Vannak bankok, amelyek engedékenyebbek ezen a téren. Ha ez zavar, célszerű visszafizetni a folyószámlahitel-tartozást és kérni a folyószámlahitel megszüntetését. Ekkor jövedelemtől független lesz a 150 000 forint készpénzfelvétel.

Több számlatulajdonos esetén mindkét fél igénybe veheti a szolgáltatást, de a két ingyenes alkalom száma vagy forintösszege nem növekszik azért, mert többen rendelkeznek a számla felett. Tehát hiába kértél egy társkártyát a számládhoz a párodnak, ugyanúgy csak 150 000 forintot vehettek fel maximum 2 alkalommal.

Ha külön bankszámlátok lenne, akkor ketten összesen már havonta 300 000 forintot vehetnétek fel ingyen – de akkor kétszer annyi számlavezetési és éves bankkártya díjat is fizetnétek.

Devizaszámláról is tudsz 150 000 forintot ingyen felvenni, ha nyilatkoztál, de csak akkor, ha forintot veszel ki ATM-ből. A készpénzátvételre és 2025. január 1-től a postákra azonban nem terjed ki ez a kedvezmény, mert az csak a forintban vezetett fizetési számlákra szól.

Az biztosan nem fog működni, hogy nyaraláshoz ingyen veszel fel dollárt vagy eurót. Természetesen külföldön sem használhatod egyik ATM-et sem, hiszen azokban nincsen magyar forint és a jogszabály amúgy is úgy szól, hogy Magyarországon kell lennie az ATM-nek.

Hitelkártyával való készpénzfelvételre nem vonatkozik az ingyenesség. Ráadásul ha hitelkártyával pénzt veszel fel, akkor a kamat azonnal ketyegni fog, erre nem vonatkozik a türelmi kamatmentes időszak.

Érdemes utánanézni, hogy közvetlenül bankszámláról, vagy bankkártyával, utóbbi esetében saját banknál vagy idegen bankfiókban éri-e meg jobban a nagyobb összeget felvenni. Ha a te bankod kedvező árakat kínál erre, akkor ez a megoldás lesz számodra a legmegfelelőbb.

Ne felejts el előzetes bejelentést tenni bankfióki készpénzfelvételkor, mert ha nem teszed, annak különdíja lesz. 1 000 000 forintnál vagy afölött feltétlenül jelentsd a banknak a szándékodat, és menj is el érte, ugyanis elmulasztás esetén is be fogják terhelni a különdíjat.

Általában akkor a legolcsóbb a készpénzfelvétel díja, ha azt a saját bankod automatáinál teszed. Nagyobb összegeknél viszont jobb, ha utánaszámolsz a költségeknek, ugyanis a felvétel díja a felvett összeggel lehet arányos.

Erre válaszul több bank pedig korlátozza az idegen bankkártyával egy alkalommal felvehető összeget az ATM-jéből. Ez szinte banktól függetlenül igaz.