Katás nyugdíj: erre számíthatnak az egyéni vállalkozók

Katás nyugdíj: erre számíthatnak az egyéni vállalkozók Katás nyugdíj: erre számíthatnak az egyéni vállalkozók
Katás nyugdíj: erre számíthatnak az egyéni vállalkozók Katás nyugdíj: erre számíthatnak az egyéni vállalkozók

Katás vállalkozóként különösen fontos, hogy gondoskodj a nyugdíjadról. A nyugdíjválság nagyon rosszul fogja érinteni azokat, akik ezt az adózási formát választják, hiszen egyébként sem számíthatnak magas nyugdíjra. Útmutatónkból kiderül, hogy vajon mi az oka annak, hogy nagyon alacsony lesz a nyugdíja azoknak a vállalkozóknak, akik a kisadózó vállalkozások tételes adója, azaz a kata szabályai szerint adóznak. Arról is olvashatsz, hogy egy katás hogyan gondoskodjon a nyugdíjas évei anyagi biztonságáról és miként lehet jogosult állami adókedvezményre.

A kisadózó vállalkozások tételes adója, vagyis a kata egy nagyon kedvező és népszerű adózási forma. Havi 25, 50 vagy 75 000 forint befizetésével minden adózási kötelezettségedet letudhatod évi 12 millió forintos bevételig. Ezenkívül csak iparűzési adót kell fizetni. Ha átléped a felső limitet, akkor a 12 millió feletti összeg után 40 százalékos adót kell fizetned.

Nem kell azonban havi 1 millió forintos bevételednek lennie ahhoz, hogy a katás adózás megérje. Ha ezt a formát választod, több pénz marad a zsebedben, mintha alkalmazotti viszonyban lennél és a kapcsolódó adminisztráció is nagyon egyszerű.

Azt azonban ne felejtsd el, hogy ennek megvan az ára. Az a plusz pénz, amit így kereshetsz egy alkalmazotthoz képest, a későbbi nyugdíjadból fog hiányozni.

Az állam vállát egyre súlyosabb teherként nyomja a nyugdíjválság. Aki a kata szerinti adózást választja, arról is dönt, hogy maga gondoskodik a nyugdíjáról, így az állam egy kicsit lefaraghat a probléma súlyosságából. Fontos azonban, hogy katásként senki nem kényszerít arra, hogy félretegyél.

Külső motiváló erő hiányában a saját kezedbe kell venned az irányítást és gondoskodnod kell a nyugdíjas éveid anyagi biztonságáról.

Miért lesz kevesebb a katás nyugdíj?

A kedvező adózás miatt többet tudsz katásként keresni, mintha alkalmazott lennél. Ennek azonban az az ára, hogy a nyugdíjadról is magadnak kell gondoskodnod.

Miért? Mi határozza meg az állami nyugdíjat és hogyan befolyásolja ezt a katás vállalkozói státuszom?

Az állami nyugdíjadat az életpálya átlagkereseted (ez a nyugdíjad számításának az alapja) és a szolgálati idő határozza meg. Az előbbi a havi jövedelmed függvénye, az utóbbi pedig a ledolgozott éveid számát jelenti. Az számít ledolgozott időszaknak, amikor fizetted, vagy a munkaadód fizette utánad a nyugdíjjárulékot.

Hogyan befolyásolja a kata a nyugdíjalapot?

Katásként a nyugdíjalapba nem a valós jövedelmed számít bele, hanem a fix havi adód alapján meghatározott összeg. Ez bruttó 102 000 forint, ha 50 000 forintos adót fizetsz, és bruttó 170 000 forint, ha 75 000 forintot választasz. Sajnos még a 75 000 forint után számított összeg is csak a nyugdíjminimumra elég. A problémát ráadásul tovább súlyosbítja, hogy a szolgálati időd is rövidebb lesz az alacsony összeg miatt.

Hogyan befolyásolja a kata a szolgálati időt?

Ahhoz, hogy teljes nyugdíjra legyél jogosult, legalább 20 év szolgálati idővel kell rendelkezned, amikor betöltöd a nyugdíjkorhatárt. Ahhoz is legalább 15 év szolgálati idő kell, hogy résznyugdíjat kaphass.

A katásokra is vonatkozik, hogy csak akkor számít teljes szolgálati évnek egy naptári év, ha a kereseted elérte a mindenkori minimálbért. Ha például 2022-ben 50 000 forintot adóztál, akkor az egy naptári év szolgálati időben csak 7,3 hónapnak fog számítani. Arányaiban ennyivel kevesebb volt a beszámított kereseted, mint a minimálbér.

Sajnos a szakadék csak tovább fog nőni, mivel a minimálbér folyamatosan emelkedik, de az adót a jelenlegi tervek szerint nem fogják ennek megfelelően növelni.

A szolgálati idő ilyen módon történő számítása azt eredményezheti, hogy a 40 éves vállalkozói tevékenységed lehet, hogy csak 24 év szolgálati időként fog beszámítani a nyugdíjadba. 16 év mínuszban leszel, és ezért az átlagkeresetednek csak a 61 százalékát fogod megkapni. Azt se felejtsd el, hogy nem a valós bevételedről van szó, hanem az adó után figyelembe vett összegről. Ez valószínűleg jóval alacsonyabb, mint a valós kereseted.

Katás vállalkozóként a nyugdíjad nagyon alacsony lesz még ahhoz képest is, hogy a nyugdíjak terén általános csökkenés várható. Ez nem hangzik túl jól, de megelőzheted a bajt!

Hogyan gondoskodhatok katásként a nyugdíjamról?

Az egyik megoldás, ha nem 50 000 forintos adót fizetsz be, hanem 75 000 forintot. Hosszú távon azonban ennek hatása is korlátozott. Az állam a nyugdíjkérdés önálló kezelését várja a katás vállalkozóktól, úgyhogy semmiképpen nem fogsz tudni teljes egészében az állami nyugdíjra támaszkodni.

A magasabb adó befizetése két okból nem jó stratégia:

  1. A minimálbér emelkedése miatt a 75 000 forintos adó is kevés lesz egy idő után a szolgálati idő szempontjából (jelenleg még az egy naptári év egy év szolgálati időnek minősül).
  2. A nyugdíjad továbbra is az államtól függ majd. Ez az előre látható nyugdíjproblémák miatt sem jó ötlet. Arra is gondolj, hogy egy alkalmazotthoz képest milyen alacsony nyugdíjra számíthatsz.

Szerencsére léteznek olyan nyugdíj-előtakarékossági formák, amivel önállóan gondoskodhatsz a nyugdíjadról. Az állam által támogatott nyugdíj-előtakarékossági formák lejárata a nyugdíjkorhatár eléréséhez kapcsolódik és mindegyik után lehet igényelni 20 százalékos adókedvezményt. Ezek közül a nyugdíjbiztosítás különösen előnyös lehet a katás vállalkozók számára.

Mutatunk pár nyugdíj-előtakarékossági ajánlatot. Az útmutató az összehasonlító után folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Nyugdíjbiztosítási kalkulátor
A lenti listában 20 pénzintézet 31 nyugdíjajánlatát listáztuk.
Olvasd el tájékoztatónkat az összehasonlítás jellegéről és a termékek megjelenítésének sorrendjéről! A megjelenített termékek mindegyike megfelel az MNB nyugdíjbiztosításokról szóló ajánlásában foglalt Teljes Költség Mutató (TKMny) határoknak.
Bezár

Csak ilyen típusú megtakarításokat szeretnék látni

Csak ezektől a biztosítóktól szeretnék ajánlatot látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg biztosítás közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    biztosításait...
    A kalkulátor szolgáltatója a GRANTIS Hungary Zrt.
    • Klikk Életbiztosítás - P0107
      Választható befektetési portfóliók száma 40 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,02% - 3,72% 20 éves TKM mutató
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      411 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 40
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,02% - 3,72%
      20 éves TKM mutató
    • Nyugdíjprogram - MET-688
      Választható befektetési portfóliók száma 23 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,80% - 4,07% 20 éves TKM mutató
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      261 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 23
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,80% - 4,07%
      20 éves TKM mutató

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket határon átnyúló szolgáltatásként érinti az érintett nyugdíjbiztosító.

    • Pro Viva 3 - 178
      Választható befektetési portfóliók száma 22 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,16% - 3,82% 20 éves TKM mutató
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      11 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 22
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,16% - 3,82%
      20 éves TKM mutató
    • Time Select Nyugdíjbiztosítás
      Választható befektetési portfóliók száma 22 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,31% - 3,49% 20 éves TKM mutató
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,6
      26 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 22
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,31% - 3,49%
      20 éves TKM mutató
    • Pezsgő Nyugdíjprogram - 712
      Választható befektetési portfóliók száma 22 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,20% - 4,42% 20 éves TKM mutató
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,6
      26 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 22
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,20% - 4,42%
      20 éves TKM mutató
    • Jövőkulcs Bonus - 230
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,92% - 3,67% 20 éves TKM mutató
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      11 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,92% - 3,67%
      20 éves TKM mutató
    • Nyugdíj KötvényE - P0139
      Választható befektetési portfóliók száma 20 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,92% - 3,65% 20 éves TKM mutató
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      411 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,92% - 3,65%
      20 éves TKM mutató
    • Életprogram - 992120
      Választható befektetési portfóliók száma 20 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,77% - 2,68% 20 éves TKM mutató
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,2
      10 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,77% - 2,68%
      20 éves TKM mutató
    • Bónusz Életprogram - 982120
      Választható befektetési portfóliók száma 20 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,40% - 2,27% 20 éves TKM mutató
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,2
      10 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,40% - 2,27%
      20 éves TKM mutató
    • Nyugdíjprogram € - MET-788
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,96% - 3,97% 20 éves TKM mutató
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      261 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,96% - 3,97%
      20 éves TKM mutató

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket határon átnyúló szolgáltatásként érinti az érintett nyugdíjbiztosító.

    • Nyugdíjprogram - SN005
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,64% - 3,79% 20 éves TKM mutató
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      146 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,64% - 3,79%
      20 éves TKM mutató
    • MyLife - U66
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,91% - 3,17% 20 éves TKM mutató
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,5
      73 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,91% - 3,17%
      20 éves TKM mutató
    • MyLife Prémium - U72
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,65% - 3,95% 20 éves TKM mutató
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,5
      73 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,65% - 3,95%
      20 éves TKM mutató
    • Relax Plusz - 13401
      Választható befektetési portfóliók száma 10 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,72% - 3,22% 20 éves TKM mutató
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,5
      4 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 10
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,72% - 3,22%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 6 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,44% - 1,43% 20 éves TKM mutató
      OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 6
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,44% - 1,43%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 5 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,34% - 0,76% 20 éves TKM mutató
      Életút Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 5
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,34% - 0,76%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 5 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,24% - 1,66% 20 éves TKM mutató
      Aegon Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 5
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,24% - 1,66%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 5 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,99% - 1,05% 20 éves TKM mutató
      Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 5
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,99% - 1,05%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 4 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,11% - 1,69% 20 éves TKM mutató
      Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 4
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,11% - 1,69%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 4 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,6% - 1,25% 20 éves TKM mutató
      MKB Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 4
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,6% - 1,25%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 4 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,98% - 1,16% 20 éves TKM mutató
      Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 4
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,98% - 1,16%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 4 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,76% - 0,90% 20 éves TKM mutató
      Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 4
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,76% - 0,90%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 3 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,22% - 1,46% 20 éves TKM mutató
      Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 3
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,22% - 1,46%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 3 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,92% - 1,36% 20 éves TKM mutató
      Pannónia Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 3
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,92% - 1,36%
      20 éves TKM mutató
    • Önkéntes nyugdíjpénztár
      Választható befektetési portfóliók száma 2 önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,08%-1,27% 20 éves TKM mutató
      Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 2
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,08%-1,27%
      20 éves TKM mutató
    • Jövőkulcs Classic - 208
      Választható befektetési portfóliók száma 1 garantált nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,6% 20 éves TKM mutató
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      11 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 1
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,6%
      20 éves TKM mutató
    • Értékmegőrző 2016 Nyugdíjbiztosítás - P0805
      Választható befektetési portfóliók száma 1 garantált nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,68% 20 éves TKM mutató
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      411 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 1
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,68%
      20 éves TKM mutató
    • MyPlan - UG22
      Választható befektetési portfóliók száma 1 garantált nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,96% 20 éves TKM mutató
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,5
      73 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 1
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,96%
      20 éves TKM mutató
    • Eurós Nyugdíjbiztosítás Adójóváírással vegyes élet
      Választható befektetési portfóliók száma 1 garantált nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,12% 20 éves TKM mutató
      Grawe ügyfeleinek értékelése
      4,7
      6 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 1
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,12%
      20 éves TKM mutató
    • Nyugdíjbiztosítás Adójóváírással vegyes életbiztos
      Választható befektetési portfóliók száma 1 garantált nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,67% 20 éves TKM mutató
      Grawe ügyfeleinek értékelése
      4,7
      6 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 1
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,67%
      20 éves TKM mutató
    • Relax Bázis
      Választható befektetési portfóliók száma 1 garantált nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,96% 20 éves TKM mutató
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,5
      4 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 1
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,96%
      20 éves TKM mutató

    A TOVÁBB gombra kattintással átirányítunk a kalkulátort szolgáltató GRANTIS Hungary Zrt. által üzemeltetett nyugdijbiztositas.com weboldalra, melyen keresztül kapcsolatba léphetsz a Grantis Hungary Zrt. nyugdíjbiztosítási szakértőivel

    Miért előnyös a nyugdíjbiztosítás?

    A nyugdíjbiztosítás valójában egy életbiztosítás, amit öngondoskodásból, nyugdíjcéljú megtakarításként kötsz, de van benne egy kockázati rész is. A megtakarítási cél mellett általában halál vagy rokkantság esetén is fizet a biztosító, ezért hívják jogi szempontból szakmabeliek életbiztosításnak. Már 10 000 forintos havi díjjal is elindítható. Többféle megtakarítási forma közül is választhatsz.

    Klasszikus nyugdíjbiztosítások

    Ezeknél a biztosító garantál egy fix hozamot (emiatt szokták garantált nyugdíjbiztosításnak is hívni), ami várhatóan elég alacsony lesz. Nem kell bajlódnod a biztosítással és nem szükséges értened a pénzügyekhez sem, elég, ha befizeted a havi díjakat. Mivel a biztosító csökkenteni akarja a kockázatát – hiszen fix hozamot garantál neked - így olyan biztonságos formákban fogja a befizetett pénzeket fektetni, mint az állampapírok.

    Kényelmes, mert semmi teendőd sincs, de nem számíthatsz az infláció feletti szemmel látható hozamra.

    Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások

    A szakmabeliek gyakran unit-linked típusú biztosításnak hívják. Ezeket akkor válaszd, ha otthonosan mozogsz a pénzügyek világában. Ennél az opciónál neked kell eszközalapot választanod, magyarán döntened arról, hogy mibe fektessék a megtakarításod. Itt a hozam nem garantált, attól függ, miként mozognak azoknak az eszközöknek az árfolyamai, amelyekbe befektettél. Hosszabb távon ezzel a formával magasabb hozam érthető el ezzel a megoldással, ha jó döntéseket hozol.

    A nyugdíjbiztosítás előnye, hogy a futamidőt nem hosszabbítja a nyugdíjkorhatár várható emelése. Ha te most kötsz nyugdíjbiztosítást, akkor 65 éves korodban hozzáférhetsz a megtakarításhoz, attól függetlenül, hogy időközben megemelhetik a nyugdíjkorhatárt.

    A nyugdíjbiztosításodhoz tartozik egy eseti számla is. Ide bármikor befizethetsz pénzt. Ez különösen jól jöhet egy vállalkozó számára, akinek általában jobban ingadozik a havi bevétele, mint egy alkalmazottnak. Bármikor gyarapíthatod a nyugdíjcélú megtakarításodat anélkül, hogy a havi összeget meg kellene emelned.

    Az eseti számláról le is veheted a megtakarításodat anélkül, hogy ennek bármilyen negatív következménye lenne. Így egy jó hozamot termelő vésztartalékként is gondolhatsz az itt gyűjtögetett összegre.

    Még mindig nem vagy biztos benne, hogy a nyugdíjbiztosítással jobban járnál, mint amit abban az esetben kapsz, ha havi 75 000 forintot fizetsz be az államnak katásként 50 000 forint helyett? Itt jön a buktató.

    Nyugdíjasok, akik katásként tettek félre pénzt

    Lássuk, hogy mit jelent havi 25 000 forint befizetése a nyugdíjbiztosításba vagy az államnak 30 éven keresztül!

    Ha a nyugdíjbiztosítást választod, akkor évi 360 000 forintot tudsz gyűjteni az állami adóvisszatérítéssel együtt. Ez a 12 havi 25 000 forintos befizetésedből gyűlik össze, illetve a 20%-os adóvisszaigénylésből.

    Ehhez még hozzá kell számolnod azt is, hogy a biztosítótársaság befekteti az általad befizetett pénzt, ami így hozamot termel. A hozam elérheti az 5-9 százalékot is. Ha csak 5,5 százalékos hozammal számolsz, akkor is 27,5 millió forintot gyűjthetsz össze 30 év alatt.

    Ha 20 év nyugdíjas időszakkal számolsz, akkor ez havi 114 500 forintot jelent szemben a 90 440 forintos állami nyugdíjjal. Természetesen a havi 114 500 forint sem sok, de több, mint amit az államtól kapnál abban az esetben, ha nem 50, hanem 75 000 forint katát fizetnél be.

    Arról se felejtkezz meg, hogy a nyugdíjbiztosításod lejárati összege adott, amit az állami nyugdíjról nem lehet elmondani. A szabályok folyamatosan változhatnak az évek során.

    Ha ennél magasabb nyugdíjra vágysz, akkor érdemes minél hamarabb elkezdeni félretenni és nagyobb havi összeget választani.

    A befizetéseid után évi 20 százalékos adókedvezmény igényelhető vissza a saját SZJA-dból. A támogatás összege maximum 130 000 forint lehet évente, amit 650 000 forint befizetése után kaphatsz meg.

    A katások számára akkor kezdődnek a problémák, amikor szóba kerül a személyi jövedelemadó. Mivel ilyet egy kata hatálya alá tartozó vállalkozónak nem kell fizetnie, alapból nem igényelhet állami adókedvezményt sem (hiszen nem tudja miből visszaigényelni a pénzt).

    Jó hír azonban, hogy a nyugdíjbiztosítások esetében van egy kiskapu!

    Hogyan igényelhetem az adókedvezményt?

    A nyugdíjbiztosítás azért nagyon előnyös a katás vállalkozók számára, mert a szerződő fél és a biztosított lehet két különböző személy. Ez azt jelenti, hogy gyűjthetsz úgy a nyugdíjadra, hogy közben nem a saját személyi jövedelemadódból igényeled vissza az adókedvezményt. Ehhez mindössze egy SZJA-t fizető rokon vagy megbízható ismerős kell.

    A hitelekkel ellentétben a szerződő félnek nem kötelező fizetni. Fizetési nehézségek esetén megszüntethetitek vagy szüneteltethetitek a számlát. Emiatt a bevont személynek nem jelent semmilyen kockázatot, ha aláírja a szerződést. A szerződő fél személye változtatható is a futamidő alatt.

    Ha ez megvan, akkor ettől a ponttól a megszokott módon zajlik az adókedvezmény igénylése. Fontos, hogy az adójóváírás (a személyi jövedelemadó kedvezmény visszautalása) egyik ügyfél esetében sem automatikus. Ha elfelejted a határidőt és nem igényled vissza az SZJA-t, akkor elbukod az adókedvezményt.

    Hogy néz ki az igénylés folyamata?

    Az adókedvezményre vonatkozó igényedet az éves adóbevallásodban kell jelezned a papír alapú és az elektronikus ügyintézés esetében is. Ma már nem neked kell elkészítened az adóbevallást, csak jóvá kell hagynod a NAV által elkészített tervezetet. Ebben a dokumentumban kell feltüntetned a visszaigényelt összeget, a „Rendelkezés a nyugdíjbiztosítási szerződés alapján utalandó összegről” pontban.

    Mennyi ez az összeg?

    Minden esetben a nyugdíj-előtakarékossági szerződés alapján befizetett éves összeg 20 százaléka igényelhető vissza. A nyugdíjbiztosítás után ennek éves maximum összege 130 000 forint. Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításnál a felső határ 150 000, a nyugdíj-előtakarékossági számlánál pedig 100 000 forint.

    Ha nem vagy katás, akkor akár kombinálhatod is a különböző nyugdíj-előtakarékossági formákat. Így évi 280 000 forint plusz bevételed is lehet.

    A maximális adóvisszatérítésre a nyugdíjbiztosításnál évi legalább 650 000 forint befizetése esetén vagy jogosult. A pontos összeget a biztosító által küldött igazolás alapján tudod kiszámolni. Ebben a dokumentumban fel van tüntetve, hogy mennyi pénzt fizettél be az adott évben, ennek kell a 20 százalékát venned.

    Az adóbevallásban van egy külön sor a biztosítótársaság nevének és számlaszámának, illetve a szerződésetek azonosítója számára is. Ha több nyugdíjbiztosítóval is szerződésben állsz, akkor az összes pénzintézet adatait fel kell tüntetned.

    Hova utalják a visszaigényelt pénzt?

    Az adókedvezményt a nyugdíjbiztosítási számládra utalják és ezt a pénzt is csak nyugdíjcélra használhatod fel. Ha idő előtt hozzányúlnál a megtakarításaidhoz, akkor az adókedvezményt 20 százalékos büntetőkamattal együtt vissza kell fizetni.

    Ha nem tudod igénybe venni az adókedvezményt, akkor se hanyagold el a nyugdíjkérdést.

    Katásként rendkívül kevés állami nyugdíjra számíthatsz, az időskori megélhetésedről magadnak kell gondoskodnod. A nyugdíjmegtakarítás állami támogatás nélkül is fontos, hiszen segíthet téged abban, hogy rendszeresen félretegyél, ráadásul a hozama is kedvező.

    Arra is gondolj, hogy az életed során bármikor előfordulhat, hogy alkalmazotti viszonyba kerülsz. Ilyenkor te is ki tudod használni az állami támogatást, ha már van meglévő nyugdíjcélú megtakarításod.

    Összefoglalva

    Összességében elmondható, hogy a katás adózási rendszer előnyösebb a jelenlegi fizetésed szempontjából. Kevesebb pénz vándorol az államkasszába a te keresetedből. Ez azonban azt jelenti, hogy nem számíthatsz olyan mértékű nyugdíjra, mint azok, akik alkalmazotti viszonyban dolgoztak.

    A helyzetet csak kisebb mértékben javítja, ha 50 000 forintos díj helyett 75 000 forintot fizetsz be kataként. Így is nagyon alacsony állami nyugdíjra számíthatsz, hiszen a nyugdíjalapodat nem a valós bevételed alapján számítják, hanem az általad befizetett adót veszik alapul.

    Ha igazi megoldásra vágysz, akkor válaszd inkább valamelyik nyugdíjcélú öngondoskodási formát. Ezek közül a nyugdíjbiztosítással járhatsz a legjobban. Ez a megtakarítási forma lehetővé teszi, hogy te is igénybe vedd az évi 20 százalékos adóvisszatérítést, ha van olyan rokonod vagy ismerősöd, aki fizet SZJA-t. Ha még tájékozódnál a témában, akkor ezt az oldalt ajánljuk.

    Bodor Anna
    Bodor Anna

    Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat.

    Tartalomjegyzék