Magánnyugdíjpénztár - minden, amit érdemes róla tudnod 2024-ben

Az elöregedő társadalom, a magasabb várható élettartam, a csökkenő születésszám és a nagyarányú elvándorlás miatt fontos, hogy nyiss az öngondoskodás felé.

Mit mond szakértőnk?Bezár

Az elöregedő társadalom, a magasabb várható élettartam, a csökkenő születésszám és a nagyarányú elvándorlás miatt fontos, hogy nyiss az öngondoskodás felé.

Vannak olyan magán-nyugdíjpénztári tagok, akik még nem döntötték el, hogy maradnak-e a magánkasszában vagy visszalépnek az állami rendszerbe. Sok tényezőt figyelembe kell venniük ahhoz, hogy eldönthessék: a kilépés vagy a tagság fenntartása-e a helyes döntés. Ilyen fontos faktor például a kereseted, a megtakarított összeg és az is, hogy te magad fizettél-e be önkéntesen a pénztárba.

Sajnos a magánnyugdíjpénztárak megszüntetése sokféle tévhitet hitettek el a köztudatban, amelyek miatt sokan bizalmatlanok a nyugdíj-előtakarékossági formák iránt is. Fontos, hogy a helyzet tisztázása érdekében megismerd a magánnyugdíjpénztárak történetét. 

  • Írta: Bodor Anna
  • frissítve: 2024. február 5.
  • promóció

Nem tudod pontosan, hogy mi történt a magánnyugdíjpénztár rendszerével? Úgy gondolod, hogy jobb nem bízni a nyugdíj-előtakarékossági formákban sem? Útmutatónkból megismerheted a magánnyugdíjpénztárak történetét, működését és megszűnésük okát is. Arról is olvashatsz, hogy mi a helyzet a megmaradt intézményekkel és hogy miért fontos az öngondoskodás.

A magánnyugdíjpénztárak létrehozásakor az állam a nyugdíjrendszer erősítését tűzte ki célul. A történetnek azonban nem lett túl pozitív kimenetele.

Akik 1998 és 2011 között voltak munkavállalók, biztosan ismerik a MANYUP rendszert, de valószínűleg azok is hallottak róla, akiket nem érintettek a változások. 2011-ben a magánnyugdíjpénztárakat beolvasztották az állami tartóoszlopba, amit nagyon sok ember sérelmezett.

Sok félreértés és tisztázatlan kérdés övezi ezt az eseményt. A magánnyugdíjpénztárak egyik napról a másikra történő felszámolása sok emberben bizalmatlanságot ébresztettek a ma elérhető öngondoskodási formákkal szemben is. A helyzetet érdemes tisztázni, a nyugdíjcélú megtakarítás ugyanis egyre fontosabbá válik a közelgő nyugdíjválság miatt, úgyhogy ideje eloszlatni a tévhiteket.

Felmerül persze a kérdés, miért szüntették meg a magánnyugdíjpénztárakat. Sokan attól félnek, hogy ha kötnek egy nyugdíjbiztosítást, akkor azt is elveheti az állam.

Magánnyugdíjpénztárban takarékoskodó házaspár szerződést köt

Mi az a magánnyugdíjpénztár?

Magyarországon 1994-ben az az összeg, amelyet a nyugdíjakra kifizettek, a GDP 10 százalékát tette ki. Az államnak a Világbanktól kellett segítséget kérnie és egyértelművé vált, hogy muszáj a rendszeren változtatni, hogy fenntartható legyen. Annak érdekében, hogy a nyugdíjrendszer ne csak egy lábon álljon, az állam 1998-ban létrehozta a magánnyugdíjpénztárakat. Ezek alkották a rendszer második pillérét.

Az első pillér a ma is jól ismert állami felosztó-kirovó rendszer. Ezt a munkavállalók bruttó fizetéséből levont 18,5 százalék társadalombiztosítási hozzájárulásból tartják fenn. A nyugdíjbiztosítás mellett ez a pénz teszi lehetővé az egészségügy és a szociális ellátórendszer működését is.

A rendszer lényege, hogy az aktív dolgozók által befizetett járulékokból osztják szét az aktuális nyugdíjakat. Tehát amit a munkavállalói béredből havonta automatikusan levonnak, az nem a saját nyugdíjadra vonatkozó megtakarítás, hanem azt a pénzt még akár abban a hónapban kifizetik a nyugdíjasoknak.

A te nyugdíjadat pedig azok az aktív dolgozók fizetik majd, akiktől a nyugdíjas éveid alatt levonják a járulékot. Arra, hogy pontosan mennyi lesz ez az összeg, nincs garancia, maximum becsülni tudjuk. A lényeg, hogy azt tudják a nyugdíjasoknak havonta kifizetni, amit másoktól levonnak.

A harmadik pillért az államilag támogatott öngondoskodási formák jelentik

Ez eredetileg még csak az önkéntes nyugdíjpénztárt jelentette, de ma már a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla is elérhető.

A második pillér, azaz a magánnyugdíjpénztárak lényege, hogy a befizetett pénzt a pénztárakban egyéni számlákon gyűjtötték. A számlára az adott személy fizetésével arányosan került a pénz.

Fontos azonban kiemelni, hogy a magánnyugdíjpénztárakba a dolgozó emberek nyugdíjjárulékának egy részét csoportosították át. Ez azt jelenti, hogy összességében nem lett több pénz nyugdíjcélra csak két külön kasszába került a járulékként levont összeg.

A tagok kiválaszthatták, hogy klasszikus, kiegyensúlyozott vagy növekedési portfólióba kerüljön a számlájukon lévő pénz.

Hiába voltak a számlák névre szólóak, a rajtuk gyarapodó összeg nem az emberek saját megtakarítása volt. A félreértéseket az is fokozta, hogy a pénztári tagok egy kis része kiegészítette a számlán gyűlő pénzt. Ez vagy a cafeteria rendszeren keresztül volt lehetséges, vagy a saját nettó jövedelemből. Az önkéntes alapú befizetés maximum a bruttó bér 2 százaléka lehetett.

A magánnyugdíjpénztárak minden évben küldtek a tagoknak egy kimutatást arról, mennyi megtakarítás gyűlt össze a hozamokkal együtt.

Saját megtakarításként tekintettek rá

Ennyi megtévesztő körülmény mellett az emberek könnyen érezhették a sajátjuknak a számlán lévő pénzt. A nyugdíjjárulék révén az összeg felett az állam rendelkezhetett.

Óriási felháborodást és bizalomvesztést eredményezett amikor 2011-ben a magánnyugdíjpénztárakat az állam beolvasztotta az első pillérbe.

Az emberek úgy érezték, hogy az állam elvette a megtakarításaikat. Azok, akik önkéntesen is befizettek a számlára visszakapták a pénzüket, sőt a kilépő tagok még a reálhozamot is felvehették adómentesen, de ez sem változtatott a helyzet megítélésén.

A visszaolvasztásra azért volt szükség, mert különben a nyugdíjrendszer egyik tartóoszlopa sem maradt volna meg. A magánnyugdíjpénztárak névre szóló számláin nem gyűlt össze elég pénz ahhoz, hogy annak hozamaiból érdemi nyugdíjat lehetett volna fizetni. Az állami rendszernek is egyre nehezebb volt fizetnie a nyugdíjakat, miután a járulékként levont pénz egy része a magánkasszákba érkezett.

Segítünk összehasonlítani a nyugdíj előtakarékosságokat!
Partnerünk, a GRANTIS Hungary Zrt. szakértőjével
  • átbeszélitek az igényeidet,
  • ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
  • végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
Promóció

A magánnyugdíjpénztár ugyanaz, mint az önkéntes nyugdíjpénztár?

Nem! Az önkéntes nyugdíjpénztár egy privát nyugdíj-megtakarítási lehetőség. Az itt összegyűjtött megtakarításodhoz nem nyúlhat hozzá az állam. A magánnyugdíjpénztárba a bruttó fizetésedből levont járulékod került és az állam döntött arról, hogy ennek mértéke mennyi legyen.

Az önkéntes pénztári befizetésedet a nettó jövedelmedből vagy egyéb megtakarításaidból fizeted be. Ha ezt az állam elvenné, az olyan lenne, mintha a bankszámládról vennék el a pénzt.

Ha ez így van, akkor miért támogatja az állam az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat?

A várható nyugdíjválság az állam számára is világos probléma. Egyelőre a nyugdíjkorhatár emelése még egy lehetséges eszköz, de a jelenlegi népesedési folyamatok mellett (amikor az idős emberek aránya folyamatosan nő a népességen belül) hosszabb távon egyre nehezebb a jelenlegi rendszer fenntartása.

Ez előrevetíti, hogy a nyugdíjak a jövőben egyre kevéssé fedezik majd a gondtalan időskori megélhetés költségeit, egyre fontosabb lesz az öngondoskodás. Az állam azzal ösztönzi polgárait arra, hogy maguk is vegyenek részt a probléma megoldásában, hogy az éves befizetéseik után 20 százalékos adókedvezményt ad. A magán-nyugdíjpénztári megtakarítás esetében nem volt állami támogatás, ez is egy fontos különbség.

Ha kíváncsi vagy, hogy mit is jelent a nyugdíjválság és érdekel, hogy miért kell gondoskodnod a saját nyugdíjadról, akkor olvasd el erről szóló útmutatónkat is.

Az önkéntes nyugdíjpénztár mellett ma már más öngondoskodási formák is elérhetőek. Ilyen a nyugdíj-előtakarékossági számla (a NYESZ) vagy a nyugdíjbiztosítás. Ha szeretnél ezekről többet megtudni akkor olvasd el útmutatónkat.

Megmutatunk pár olyan nyugdíj-előtakarékossági ajánlatot, ahol már a saját nevedre szóló számlára tudsz befizetni és adókedvezmény is jár rájuk. Az útmutató a kalkulátor után folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Nyugdíj-előtakarékossági lehetőségek 

Bezár
A lenti listában 20 pénzintézet 46 nyugdíjajánlatát listáztuk.
Olvasd el tájékoztatónkat az összehasonlítás jellegéről és a termékek megjelenítésének sorrendjéről! A megjelenített termékek mindegyike megfelel az MNB nyugdíjbiztosításokról szóló ajánlásában foglalt Teljes Költség Mutató (TKMny) határoknak.
Bezár

Csak ilyen típusú megtakarításokat szeretnék látni

Csak ezektől a biztosítóktól szeretnék ajánlatot látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg biztosítás közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    biztosításait...
    A kalkulátor szolgáltatója a GRANTIS Hungary Zrt.
    Rendezés:
    • Vienna Time ERSTE
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,71% - 3,93%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Vienna Time Select
      UNION ügyfeleinek értékelése
      4,5
      184 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 29 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,52% - 3,74% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 29
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,52% - 3,74%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Next
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 25 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 25
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Easy GB
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 25 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 25
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,79% - 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • EUR Motiva 158
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 24 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% - 4,42% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 24
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% - 4,42%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • MET-628
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 23 egyösszegű nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,70% - 2,79% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 23
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,70% - 2,79%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Életprogram
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 23 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,93% - 3,30% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 23
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,93% - 3,30%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Bónusz Életprogram
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 23 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,77% - 3,08% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 23
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,77% - 3,08%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Harmónia Bónusz
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 22 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,12% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 22
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,12%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Jövőkulcs Bonus
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,09% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,44% - 4,09%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíj KötvényE
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 21 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,41% - 4,69% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 21
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,41% - 4,69%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Motiva 158
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma 20 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,85% - 4,59% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,85% - 4,59%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • GravisE
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 20 egyösszegű nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,91% - 4,10% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 20
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,91% - 4,10%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • MET-728
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 egyösszegű nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,81% - 2,60% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,81% - 2,60%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Klikk
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,15% - 4,47% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,15% - 4,47%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram - Euró
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 18 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,09% - 3,92% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 18
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,09% - 3,92%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Nyugdíj Terv Plusz
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      241 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,39% - 4,08% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,39% - 4,08%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram
      SIGNAL IDUNA ügyfeleinek értékelése
      4,5
      241 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,92% - 4,30% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,92% - 4,30%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Nyugdíjprogram - Forint
      MetLife ügyfeleinek értékelése
      4,6
      460 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 15 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,07% - 4,16% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 15
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,07% - 4,16%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

      Az MNB 5/2015. (V.05.) sz. ajánlása alapján tájékoztatjuk, hogy ezt a terméket a MetLife Europe d.a.c. Magyarországi Fióktelepe értékesíti.

    • Kabala
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 13 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,28% - 3,41% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 13
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,28% - 3,41%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Mylife Extra Plusz
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 13 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,33% - 3,72% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 13
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,33% - 3,72%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Életprogram - Euró
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,30% - 1,90% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,30% - 1,90%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Bónusz Életprogram - Euró
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 12 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,77% - 1,45% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 12
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,77% - 1,45%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Relax Plusz
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      5 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 10 nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,04% - 3,51% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 10
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,04% - 3,51%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • MyLife
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma 8 egyösszegű nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,78% - 2,70% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma 8
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,78% - 2,70%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Motiva 455
      NN Biztosító ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 4,57% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 4,57%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Easy
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Next
      Groupama ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 9,13%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • MyPlan
      Generali Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      518 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,64% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,64%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Prémium
      Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,60% - 1,18% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,60% - 1,18%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Pannónia
      Pannónia Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,86% - 1,22% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,86% - 1,22%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • OTP
      OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,57% - 1,74% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,57% - 1,74%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • MBH Gondoskodás
      MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,59% - 1,32% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,59% - 1,32%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Generali
      Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,15% - 1,75% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,15% - 1,75%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Életút
      Életút Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,62% - 0,84% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,62% - 0,84%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Erste
      Erste Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,35% - 1,92% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,35% - 1,92%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Budapest
      Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,11% - 1,36% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,11% - 1,36%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Aranykor
      Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztár ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,89% - 1,21% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,89% - 1,21%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Allianz
      Allianz Hungária Biztosító ügyfeleinek értékelése
      3,9
      8 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 0,99% - 1,08% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 0,99% - 1,08%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Alfa
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      5 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - önkéntes nyugdíjpénztár
      Teljes költség mutató 1,28% - 1,67% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 1,28% - 1,67%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Jövőkulcs Classic
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Harmónia Classic
      UNIQUA ügyfeleinek értékelése
      4,6
      16 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,91%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • GAW5FH (EUR)
      Grawe ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,58% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,58%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • GAW5FH (HUF)
      Grawe ügyfeleinek értékelése
      Még nincs értékelés
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,72% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,72%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Relax Bázis
      Aegon Biztosító ügyfeleinek értékelése
      4,6
      5 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,56% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 3,56%
      20 éves TKM mutató
      Tovább
    • Értékmegőrző 2016
      CIG Pannónia ügyfeleinek értékelése
      4,7
      721 értékelés alapján. Tudj meg többet!
      Választható befektetési portfóliók száma - vegyes nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75% 20 éves TKM mutató
      Választható befektetési portfóliók száma -
      nyugdíjbiztosítás
      Teljes költség mutató 2,75%
      20 éves TKM mutató
      Tovább

    A lényeg, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár csak elnevezésben hasonlít a magánnyugdíjpénzárra, ezenkívül semmi köze nincs hozzá.

    Hogyan alakult a magánnyugdíjpénztárak története?

    A magánnyugdíjpénztárakat 1998-ban hozták létre. A kialakításuknak több oka is volt. Egyrészt csökkent az aktív dolgozók aránya és nőtt a nyugdíjasoké. Több nyugdíjat kellett volna kifizetni kevesebb járulékból. Az emberek emellett nem voltak túl előrelátóak és szinte senki nem gondolt az öngondoskodásra.

    A rendszert a kormány úgy próbálta erősíteni, hogy bevezetett egy második pillért is. Ez a pillér volt az a 38 magánnyugdíjpénztár, ami kezdetben működött. A magánnyugdíjpénztárak létrehozásakor a pályakezdőknek kötelező volt a tagság. A többi dolgozó szabadon dönthetett a belépésről.

    Folyamatosan változott a helyzet

    Sajnos a magánnyugdíjpénztárak nem váltották be a hozzájuk fűzött reményeket. Első lépésként, 2001-től már nem volt kötelező a pályakezdők belépése és a korábbi tagok is kiléphettek. 2001-ben már csak 22 magánnyugdíjpénztár működött.

    2003-ban újra kötelezővé vált a magán-nyugdíjpénztári tagság a pályakezdők számára és a kilépés lehetősége is megszűnt. A cél az volt, hogy 30 év alattiak legyenek tagok. Csak azok dönthettek önkéntesen a tagságukról, akik még nem voltak 30 évesek és legalább 5 éve dolgoztak. Így lehetett volna elérni, hogy a fiatalok a magánnyugdíjpénztárak segítségével gyűjtsék össze a nyugdíjukat, míg az idősebbek az állami rendszerben maradjanak.

    Sajnos azonban a rendszer fenntarthatóságát nem sikerült biztosítani. Az első és a második pillér 2010-ben 30 milliárd forintba került havonta. A magánnyugdíjpénztárak nagyon sok pénzt vontak el a felrovó-kiosztó rendszertől és a helyzet tarthatatlanná vált.

    Valamit tenni kellett

    2010-ben eltörölték a kötelező tagságot és a nyugdíjjárulékokat visszaolvasztották a közös állami kasszába. Az emberek saját megtakarításait és a reálhozamot visszafizették a tagoknak. Született egy olyan törvény is, amely szerint azok, akik 2011. január 31-ig nem lépnek vissza az állami rendszerbe, nem lesznek jogosultak az állami nyugdíjra. Ezt később módosították.

    Az intézkedésekkel a nyugdíjrendszert átmenetileg sikerült megszilárdítani, és az államadósság is csökkent. Ma is viták folynak arról, hogy helyes lépés volt-e ez a döntés, valamilyen változásra azonban a kialakult helyzet miatt mindenképpen szükség volt.

    A 3 millió tag 97 százaléka visszatért az állami rendszerbe. A tagokat automatikusan kiléptették. A maradóknak külön jelezniük kellett a szándékukat, és ha ezt nem tették meg a határidőig, akkor őket is átrakták az állami rendszerbe.

    Az elégedetlenséget és a hirtelen változások keltette felháborodást az állam próbálta csitítani. Előzetesen megígérték, hogy a magánnyugdíjpénztárban összegyűlt pénznek egy része névre szóló számlákra kerül, ami ráadásul örökíthető lesz. Ez azonban eddig nem valósult meg.

    Szomorú házaspár ölelkezik, akiknek bezárták a magánnyugdíjpénztárját

    Érdemes a magánnyugdíjpénztárban maradni?

    A magán-nyugdíjpénztári tagok esetében felmerül a kérdés, hogy vajon a tagság fenntartása vagy feladása-e az előnyösebb. A válasz nagyon sok tényezőtől függ.

    Alapvetően a magánnyugdíjpénztár is egy hosszú távú befektetés, amivel akkor jársz igazán jól, ha tartósan bent hagyod a pénzed. A kérdés eldöntése azonban nem ilyen egyszerű. A helyes lépést az is meghatározza, hogy:

    • mennyi megtakarításod gyűlt össze
    • mennyi időd van még hátra a nyugdíjig
    • fizettél-e be önkéntes alapon pénzt
    • szükséged van-e jelenleg a megtakarításodra.

    Az sem mindegy, hogy mekkora jövedelmed volt a tagság alatt.

    Ha visszalépsz az állami rendszerbe, akkor te is ugyanúgy 100 százalékos nyugdíjat fogsz kapni, mint azok, akik 2011-ben visszaléptek vagy soha nem is voltak tagok. Ilyen esetben megkapod a reálhozamokat és az önkéntes befizetéseidet is visszautalják. Ez jól jöhet, ha szükséged lenne egy kis plusz pénzre. Akkor is érdemes inkább a kilépést választani, ha nem gyűjtöttél össze túl sok pénzt vagy ha a tagsági időszakban magas volt a fizetésed.

    Ha maradsz a magánnyugdíjpénztárban, akkor az állami nyugdíjnak csak a 70-80 százalékát fogod megkapni. Azt az összeget levonják a nyugdíjadból, ami nyugdíjjárulék formájában a magánnyugdíjpénztárba került. A nyugdíjba vonulásodkor megkapod a számlán lévő teljes összeget a tőkével, a hozammal, a tagkiegészítéssel (és annak hozamával) illetve a reálhozammal együtt

    A pénzt kérheted járadék formájában, erre csak a Horizont pénztárnál van lehetőséged. A többi pénztárnál egy összegben kapod meg a megtakarítást. Ha ezt választod, ne ess a túlköltekezés hibájába a hirtelen jött több bevétel miatt.

    Mi a helyzet a megmaradt magánnyugdíjpénztárakkal?

    Ma Magyarországon 4 magánnyugdíjpénztár működik. Az összes megtakarítás körülbelül 250 milliárd forint, a tagok száma pedig 55 000. Sajnos nem mindig hoznak a tagjaiknak túl magas hozamokat még ma sem.

    2015-től megszüntetik azokat a magánnyugdíjpénztárakat, ahol a tagok kevesebb mint 70 százaléka fizetett be önkéntesen a számlájára. A megszüntetett pénztárak tagjai vagy visszalépnek az állami rendszerbe vagy átmennek egy másik, megmaradó magánnyugdíjpénztárba.

    A magánnyugdíjpénztárak megszüntetése csak rövid távon oldotta meg a nyugdíjrendszer problémáját.

    A csökkenő születésszám és az elöregedő társadalom jelensége miatt a mostani nyugdíjrendszer körülbelül 2035-ig tartható fenn. A megoldást a nyugdíjcélú öngondoskodás jelenti. Ezek azonban ma még korántsem olyan népszerű termékek, mint amilyen fontos lenne a használatuk.

    Összességében elmondható, hogy a magánnyugdíjpénztárak létrehozása és megszüntetése a nyugdíjrendszer problémáiból fakadt. A pénztárak beolvasztása az állami rendszerbe bizalmatlanságot és felháborodást keltett az emberekben.

    A tévhitek miatt sokan nem nyitnak a nyugdíjcélú öngondoskodási formák felé, mert félnek, hogy a megtakarításuk az állam kezébe kerülhet. Azért is fontos megérteni a magánnyugdíjpénztárak történetét, mert így megcáfolhatók ezek a tévhitek.

    Maradtak kérdéseid?

    • A magánnyugdíjpénztári befizetések után is jár adókedvezmény?

      Nem! Az éves befizetéseid után járó, 20 százalékos adóvisszatérítés csak a magán nyugdíj-előtakarékossági befizetések után járnak. Ilyen opció az önkéntes nyugdíjpénztár, a nyugdíjbiztosítás és a nyugdíj-előtakarékossági számla.
    • Lehet egyszerre magánnyugdíjpénztári tagságom és nyugdíj-előtakarékosságom?

      Technikailag igen! Viszont ha mindkettővel rendelkezel, akkor kétféle megtakarítási számlára kell befizetned, amely anyagilag megterhelő lehet. Ne felejtsd el, hogy a magánnyugdíjpénztári számládra rendszeresen be kell fizetned pénzt, ha nem szeretnéd hogy megszűntessék.
    • Bármikor visszatérhetek az állami nyugdíjrendszerbe?

      Igen! A jelenlegi szabályozások szerint bármikor meggondolhatod magad (akár a nyugdíjba vonulás után is) visszatérhetsz az állami nyugdíjrendszerbe.
    Segítünk összehasonlítani a nyugdíj előtakarékosságokat!
    Partnerünk, a GRANTIS Hungary Zrt. szakértőjével
    • átbeszélitek az igényeidet,
    • ezek alapján versenyeztetjük az ajánlatokat,
    • végül a teljes ügyintézést és papírmunkát is ránk bízhatod.
    Promóció
    Bodor Anna
    Bodor Anna Pénzügyi szakértő
    Bodor Anna Pénzügyi szakértő

    Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat.