MBH Nyugdíjpénztár 2024

Az MBH nyugdíjpénztárban egy komoly pénzügyi hátterű pénzügyi csoporthoz csatlakozol, amelyben a nyugdíjpénztár mellett bank és egészségpénztár is van.

4 féle portfólióból választhatsz befektetést, a kockázatkezelési hajlandóságod alapján.

Néhány éves tagság után kérhetsz tagi kölcsönt, az összegyűjtött nyugdíj-megtakarításodat pedig hitel fedezeteként is felhasználhatod tagi lekötésként.

Töltsd ki a belépési nyilatkozatot kézírással vagy online. Ezt küldd be elektronikusan az MBH Nyugdíjpénztárba az ügyfél-azonosításhoz kért csatolmányokkal, iratmásolatokkal együtt.

A nyilatkozatot hiteles elektronikus aláírással kell ellátnod online, ami a "tanúzást" is kiváltja. Ehhez ügyfélkapus hozzáférés szükséges, amit díjmentesen ún. AVDH e-aláírással tudsz ellátni itt. A dokumentumokat az ugyfel@mbhnyp.hu címre küldheted be.

Ha ezt nem szeretnéd, akkor a belépési nyilatkozatot hagyományosan papír alapon, egy eredeti aláírt példányban - haláleseti kedvezményezett jelölése esetén két tanú aláírásával együtt - postai úton is beküldheted az MBH Nyugdíjpénztárhoz (MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár, 1393 Budapest Pf. 321.) a kért csatolmányokkal együtt. Ez az érvényes személyazonosító okmányod mindkét oldalának és a lakcímkártyád lakcímet tartalmazó oldalának másolatát jelenti.

Egyszerre több nyugdíjpénztárban is rendelkezhetsz tagsági jogviszonnyal, de át is helyezheted a nyugdíjpénztári számládat egyik pénztártól a másikba.

Legalább 8 000 forintos havi tagdíjat kell fizetned, melynek 90,1...98,5 százaléka a számládon marad (a pontos százalék a befizetésed időpontjában, a naptári évben addig elért befizetési egyenlegedtől függ).

Belépéskor élhetsz a portfólióválasztás előnyével, ha nem élsz vele, akkor a pénztár automatikusan besorol. Portfóliót akár három havonta válthatsz.

Átutalással, bankkártyával, postai csekken és MBH bankfiókban is be tudsz fizetni az MBH nyugdíjpénztári számládra.

A naptári éves nyugdíjpénztári befizetéseid 20 százaléka visszajár a befizetett személyi jövedelemadódból. Ez az összeg legfeljebb évi 150 000 forint lehet. Az adókedvezmény automatikusan megjelenik a személyi jövedelemadó bevallási felületeden (eSZJA). A visszaigényelt adó a nyugdíjpénztári számládra kerül és a vagyonod gyarapítja.

A 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forintos adóvisszatérítés az egészségpénztári befizetéseidre és a nyugdíjpénztári befizetéseidre együttesen vonatkozik.

Bár a nyugdíjpénztári megtakarítás alapesetben a nyugdíjas korodra vonatkozik, de 10 éves megtakarítás után kérhetsz kifizetést először, utána pedig 3 évente.

A megtakarításod nem, de a hozama adómentesen vehető fel a nyugdíjas korod előtt is, ezért ezzel érdemes élni.

Ha részben vagy egészben kérsz a tőkédből is pénzt, az már adóköteles. Ilyenkor a kifizetett tőke egyéb jövedelemnek minősül, így személyi jövedelem adóelőleg és szociális hozzájárulási adófizetési kötelezettséggel jár.

Az adókötelezettség keletkezése és mértéke az egyes befizetéseid időpontjától függ és nem pedig a tagsági jogviszony kezdő időpontjától. Minden befizetésed annak jóváírásának naptári évét követő tizedik évben lesz hozzáférhető, és a 11. évben még a befizetés 100 százaléka adóköteles, majd a 12. évben 90 százaléka, ami minden évben 10 százalékkal csökken. A 20. évben így lesz a befizetéseid 10 százaléka adóköteles, a 21. évtől pedig ez már 0 százalék, azaz megszűnik az adókötelezettség teljesen.

Ez tehát az adóköteles bevétel, aminek a 89 százaléka számít adóköteles jövedelemnek, amely után a 15 százalékos személyi jövedelemadó előleget (SZJA) és a 13 százalékos szociális hozzájárulási adót (SZOCHO) meg kell fizetned.

Az SZJA-t a pénztár levonja és bevallja, a szocho bevallása és befizetése viszont a te feladatod.

Ha viszont bent hagyod a pénzed a nyugdíjpénztári megtakarításodban, akkor értelemszerűen a hozamokat nem terheli sem kamatadó (15 százalék), sem szociális hozzájárulási adó (13 százalék), így jelentősebb kamatos kamat hatás érhető el.

Ha eléred a nyugdíjas kort - a 10 éves tagságot követően - a teljes megtakarításod adó- és járulékmentesen vehető fel. Rokkantnyugdíjazáskor időtől függetlenül adó- és járulékmentes a megtakarításod felvétele.

Az örökösök és kedvezményezettek részére történő kifizetést sem terheli adó, járulék, illeték.

Ha tagi kölcsönre van szükséged, 3 év tagdíj-fizető pénztári tagság után alacsony kamattal kaphatsz kölcsönt, a számlaegyenleged 30 százalékáig, amelyet szabadon felhasználhatsz. A kölcsön futamideje 12 hónap, kamata pedig a jegybanki alapkamat 5 százalékkal növelt értéke. A tagi kölcsönt egy alkalommal előtörlesztheted.

A Tagi Portál személyes tárhelyén keresztül online is igényelheted a tagi kölcsönt.

Egy másik lehetőség, hogy 10 év tagság vagy a nyugdíjkorhatár elérése után tagi lekötést kérhetsz. Az egyenleged fele banki hitelfedezetként is felajánlható, pl. ingatlanvásárláshoz.

Tagi lekötést MBH Bank fiókban, vagy a hitelt folyósítást végző banknál kezdeményezheted.