Térképmásolat – ne feledkezz meg róla lakáshitel igénylésekor

Szögezzük le gyorsan:

Ne feledd, hogy bár a térképmásolatot és az ingatlan tulajdoni lapját is a Földhivatal adja ki, és mindkettőt lekérheted a TakarNet rendszerből, ez két külön dokumentum. A tulajdoni lapra minden esetben szükséged lesz, akkor is, ha térképmásolatra nem.

A lényeget már tudod, de a dolog nem áll meg itt, lássuk a részleteket!

A lakásvásárlás nem túl bonyolult dolog, de életünk során általában legfeljebb 2-3 alkalommal csináljuk, ezért nem tudunk benne túl nagy gyakorlatra szert tenni. Arra viszont nem igazán van módunk, hogy a saját kárunkon tanuljunk, hiszen egy-egy tévedésünkön milliók múlhatnak.

Ha tehát ingatlant szeretnél vásárolni, érdemes előre felkészülnöd az előtted álló lehetséges buktatókra. Így nemcsak az anyagi veszteségtől kímélheted meg magad, de nagyobb eséllyel kaphatod meg azt a lakást, amit szeretnél, és ehhez azt a lakáshitelt, falusi CSOK-ot, CSOK hitelt, illetve CSOK Pluszt, ami kell.

De minden ingatlanvásárláshoz kell térképmásolat és tulajdoni lap is?

Rögtön elmondjuk, de előtte megnézheted, hogy milyen kamatok melletti igényelhetsz 15 millió forint lakáshitelt 20 éves futamidőre, havi 500 000 forint nettó jövedelem mellett.

Ma már a legtöbb lakásvásárló tudja, hogy a legfontosabb csapdákat elkerülheti, ha még a vásárlás előtt megnézi az ingatlan tulajdoni lapját, és semmiképpen nem szabad lefoglalózni egy lakást azelőtt, hogy a tulajdoni lapot ellenőrizte volna.

Akkor sem, ha ez adott esetben pénzbe kerül – bár általában nem kerül semmibe, mert évente 2 tulajdoni lapot ingyenesen lekérhetsz, és elektronikusan a továbbiak is csak 1 000 forintba kerülnek darabonként.

A tulajdoni lapon számos olyan dolog látszik, amely megnehezítheti, vagy akár meg is hiúsítja az adásvételt. Néhány példa:

A térképmásolatot viszont nem igazán szokták lekérni az ingatlant keresők, pedig ezen is fontos információk vannak. Olyanok, amelyek nemcsak az adásvételt, de a lakáshitelt is befolyásolják, és előfordulhat, hogy épp a térképmásolattal kapcsolatos problémák miatt esel el egy támogatott lakáshiteltől.

A tulajdoni lap az ingatlanról csak néhány alapvető tudnivalót közöl, például hogy mi a megnevezése (azaz mi a besorolása) vagy mekkora, de inkább – ahogy a neve is mutatja – a tulajdonviszonyokra vonatkozó, és az ingatlan feletti rendelkezést befolyásoló információk vannak rajta.

Mindezt méretarányosan.

Ez azért nagyon fontos neked, mert a telek nagysága és a rajta álló épületek befolyásolják az ingatlan értékét.

Ez egy jogos kérdés, hisz az ingatlant egy értékbecslő is megnézi, és felértékeli.

Ez igaz, viszont épp ezért jelenthet problémát, ha a telken nemcsak a térképmásolaton szereplő lakóház áll, hanem még egy garázs és egy kerti tároló is, vagy a házhoz azóta építettek két plusz helyiséget, amelyek nem szerepelnek a hivatalos földhivatali dokumentumon. Vagy épp ellenkezőleg, van valami a térképmásolaton, ami már nem létezik a valóságban.

Bár talán úgy gondolod, hogy értékesebb az ingatlan, ha tartozik hozzá egy garázs is, a hitelhez kapcsolódó értékbecslésnél az engedély nélküli garázs negatív irányba befolyásolja az ingatlan értékét.

Lakáshitelt ugyanis csak hivatalos, jogilag rendezett helyzetű ingatlan fedezete mellett kaphatsz. A bank nem ad pénzt olyan részekre, amelyek vagy nincsenek ott, vagy ott vannak, de nem kellene ott lenniük.

Az értékbecslő tehát alacsonyabbra értékeli majd a házat, mivel azt veszi figyelembe, amit lát, és ami a hivatalos dokumentumon is szerepel.

Ha belenézel egy bank lakáshitelekről szóló tájékoztatójába, vagy a kondíciós listába (ez a hitel igénylési feltételeit és az igényléssel járó költségeket tartalmazza), akkor az induló költségek között látni fogod a térképmásolat díját, és ha már itt tartunk, a tulajdoni lap díját is.

Azért, mert már azelőtt érdemes tudnod, hogy az ingatlannal minden rendben van, hogy ajánlatot tennél rá, illetve mielőtt beadnád az igénylésedet a hitelre vagy a támogatásra. Nem lenne jó, ha ott derülne ki, hogy nem kaphatsz támogatást, vagy ha sokkal kevesebb hitelt igényelhetsz, mint amire szükséged volna.

Ha nagy az eltérés a térképmásolat és a valós helyzet között, akkor a bank elutasíthatja a hitelkérelmed, támogatást pedig biztosan nem kapsz rá.

Nagyon fontos tehát, hogy a térképmásolaton tényleg az szerepeljen, amit a valóságban is látsz. De mi történik, ha eltérés van, és mit tehetsz ellene?

A térképmásolaton az alábbi adatok szerepelnek:

A térképmásolatot a Fölhivatalnál kérheted, a díja 3 000 forint. Nem hiteles térképmásolat már nem létezik, a Földhivatal csak hiteles dokumentumot ad ki.

A Földhivatal Online rendszeren keresztül – ügyfélkapus azonosítással – elektronikus térképmásolatot tudsz kérni. Ez mindenben megegyezik a papír alapúval, az ára 2 250 forint.

A térképmásolatot a TakarNet rendszerből is lekérheted, ha regisztrált felhasználó vagy.

Létezik olyan szolgáltatás, hogy térképbe való betekintés, ezt a területileg illetékes járási hivatal földhivatali osztályánál kérheted. A szolgáltatás ingyenes, de ha az utca, házszám vagy a régi helyrajzi szám alapján szeretnél keresni, akkor azt 800 forintos díj/földrészlet ellenében teheted meg.

A következőkben néhány jellemző esetet olvashatsz, és azt, hogy ebben a helyzetben mi lehet a megoldás. Így már elfogadható lehet az ingatlan a bank számára, azonban ne feledd, hogy pontosat mindig csak akkor tudhatsz, ha beszélsz az adott bankkal.

Előfordul olyan eset, hogy míg ez egyik bank számára elfogadható módon rendezed az ügyet, a másik bank nem fogadja el a megoldást. Támogatásoknál, támogatott hiteleknél lehetőleg ne legyen eltérés a térképmásolat és az ingatlan között, mert itt általában szigorúbban veszik az ilyesmit.

Ne kösd meg az adásvételi szerződést, amíg arra a bank rá nem bólint, és főleg ne fizess foglalót az eladónak.

Ne feledd, hogy bár a Földhivatal nyilvántartásaiban valóban lehetnek hibák – ez a tulajdoni lapra és a térképmásolatra is igaz – inkább az a jellemző, hogy a korábbi tulajdonosok elvégeztek valamit az ingatlanon, ami aztán nem került bejegyzésre.

Láthatsz továbbá olyan elemeket, amelyek nincsenek ugyan feltüntetve a térképmásolaton, de erre nincs is szükség. Ilyenek a betonalap nélküli tárolók, teraszok vagy garázs. Ezek elmozdíthatók a helyükről, építési engedély nem kell rájuk, nem kell őket bejelenteni, és a térképmásolaton sem kell feltüntetni.

Előfordulhat, hogy a telekhatárt tévesen rajzolták fel a térképre, de olyan eset is van, hogy a tulajdonosok nem jól jelölték ki a kerítés helyét, vagy épp nincs is köztük kerítés, és csak szájhagyomány útján tudják, hogy hol húzódik a telekhatár.

A pontos telekhatárt földmérővel tudod kiméretni, aki a földhivatali nyilvántartásból kapja meg az ehhez szükséges adatokat.

A térképmásolaton tehát meg tudod nézni, hogy egy épület szerepel-e rajta, vagy hogy mekkora, de a térképmásolat csak léptékhelyes.

Ha az ingatlan tulajdonosi viszonyai tisztázatlanok, tehát nincs rendezve, hogy mekkora az eladó telke és mekkora a szomszédoké, akkor a bank nem fog rá hitelt nyújtani.

Szerepelhet az ingatlanon olyan különálló tároló vagy garázs, amelynek építése engedélyhez vagy bejelentéshez kötött. Ha az építéshez szükséges dokumentumok megvannak, akkor az építményre ezek alapján használatbavételi engedélyt kell kérni.

Ha nincsenek meg az engedélyek, akkor 10 év elteltével fennmaradási engedélyt lehet kérni az építményre.

Ha az építmény felkerül a térképmásolatra, akkor az a banknak is megfelel, ha azonban nem, akkor attól még hitelt kaphatsz, de az épület értéke, és így az elérhető hitelösszeg is alacsonyabb lesz.

Ha a házhoz hozzáépített terasz vagy lakószoba nem szerepel a térképmásolaton, akkor itt is megoldást jelenthet a fennmaradási engedély.

Ennek hiányában lesznek olyan bankok, amelyek nem adnak hitelt az épületre, mások pedig igen, de alacsonyabb érték mellett veszik figyelembe a hitelnél.

A falusi CSOK-nál, illetve a CSOK hitelnél vagy CSOK Plusznál azonban szigorú előírások vonatkoznak az épület méretére. A gyermekek számától függően a lakás hasznos alapterületének el kell érni egy bizonyos nagyságot.

Ha ezt a nagyságot a ház a hozzá toldott rész nélkül nem éri el, akkor támogatást, támogatott hitelt nem fogsz rá kapni.

Fontos, hogy lakáshitel és támogatás igénylése előtt igyekezz rendezni a lakáshoz kapcsolódó dokumentumok helyzetét.

Ezt neked kell megtenned, ha meglévő lakásra igényelsz jelzáloghitelt (például felújítási, bővítési, korszerűsítési vagy akár szabad felhasználású jelzáloghitelt).

Ha azonban te vásárolnád meg az ingatlant, akkor célszerű az eladót megkérned, hogy rendezze a helyzetet. Jó, ha tudod, hogy ez hosszú időbe telhet, és lehet, hogy jobban jársz, ha inkább rendezett ingatlant keresel.