20 millió forint szabad felhasználású hitelre lenne szükséged? Ezek a lehetőségeid
20 millió forintra lenne szükséged, amit bármire felhasználhatsz? Ekkora összeget jelzáloghitel formájában kaphatsz, és a jelzáloghitelnek is van szabad felhasználású formája. Útmutatónkból megtudhatod, milyen feltételekkel igényelhetsz 20 millió forint hitelt, és milyen formában juthatsz nagy összeghez.
Erre figyelj
- 20 millió forint szabad felhasználású hitelt jelzáloghitel keretében igényelhetsz, amelyhez tehermentes ingatlanfedezetre is szükséged lesz.
- A jelzáloghitel előnye, hogy a kamata alacsonyabb, mint a személyi kölcsöné, a futamideje pedig hosszabb lehet, ugyanakkor az induló költségek magasabbak és a hiteligénylés is hosszabb időt vesz igénybe.
- A hiteligényléshez hitelképesnek kell lenned, például nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján. Szükséged lesz megfelelő jövedelemre is.
- Szabad felhasználású hitelnél önerőt nem kell bemutatnod, de az ingatlan értékének alapesetben legfeljebb a 80 százaléka lehet a hitel összege. Szabad felhasználású hiteleknél a bankok gyakran nem mennek el eddig a határig.
- Ha nem szeretnél ingatlanfedezetet bevonni, akkor személyi kölcsön keretében 12-15 millió forint az elérhető maximum. A kölcsön kamata, és így az elvárt jövedelem is magasabb, de a hiteligénylés gyors, egyszerű és induló költségekkel nem, vagy alig kell számolnod.
20 millió forint szabad felhasználású jelzáloghitel
Ha igazán nagy összeget, azaz 10-15 millió forint feletti összeget szeretnél igényelni, arra alapvetően a jelzáloghitel szolgál.
Jelzáloghitelt, ahogy a neve is mutatja, ingatlan fedezete mellett igényelhetsz. Az ingatlan arra szolgál, hogy ha valami okból nem tudod törleszteni a hiteled, akkor a bank az ingatlan értékesítésével a pénzéhez juthat.
Miért van szükség ingatlanfedezetre?
Jelzáloghitel keretében igen nagy összeg, akár 100 millió forint is igényelhető. Hogy pontosan mekkora összeg, az a jövedelmedtől is függ, de általában nagy összeget igényelünk ebben a formában. A futamidő is hosszú, akár 30 év is lehet.
Tehát sok pénzt igényelsz, és azt hosszú ideig használod. A banknak ezért többlet biztosítékra van szüksége, ez az ingatlanfedezet. Ugyanakkor emiatt a jelzáloghitel kamata a személyi kölcsönénél alacsonyabb szokott lenni. Ez az egyik oka annak, hogy nagy összeget jelzáloghitel keretében érdemes igényelni.
A legismertebb jelzáloghitel a lakáshitel, amelyet a bankok kifejezetten lakáscélokhoz igazítottak. Ebből vásárolhatsz vagy építhetsz lakást vagy házat, felújíthatsz, bővíthetsz vagy korszerűsíthetsz, illetve kiválthatod a korábban igényelt lakáshiteled.
Miben más a szabad felhasználású jelzáloghitel?
Jelzáloghitel szabad felhasználásra is igényelhetsz. Ekkor a bank nem szól bele abba, hogy mire költöd a pénzt, és sem számlákkal, sem más módon nem kéri igazolni az összeg felhasználását. Ettől függetlenül meg fogja kérdezni, hogy mire költenéd a hitelt, de ezt a felelős hitelezés miatt teszi, és nem azért, hogy később számon kérhesse rajtad.
Mutatunk pár szabad felhasználású jelzáloghitelt, a kalkulátor alatt pedig további tudnivalókat olvashatsz a 20 millió forint szabad felhasználású hitelekről.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
CIB Végig FIX Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön
Törlesztő 168 547 FtTHM 8,44% Kamat: 7,99%Visszafizetendő 40 461 882 Ft Fix kamat- 40 000 Ft-os jóváírás akció
Futamidő: 132-240 hó • THM: 8,42% - 9,52% • Hitel teljes díja: 20 461 882 Ft • Ebből kamat: 20 451 282 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 7,99%PROMÓCIÓ -
Szabad felhasználású hitel
Törlesztő 175 707 FtTHM 9,07% Kamat: 8,55%Visszafizetendő 42 189 592 Ft Kamatperiódus: 10 év- Kezdeti költség akciók
Futamidő: 60-420 hó • THM: 9,03% - 12,05% • Hitel teljes díja: 22 189 592 Ft • Ebből kamat: 22 169 592 Ft • Kezdeti díj: 62 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,55%PROMÓCIÓ -
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Törlesztő 185 643 FtTHM 9,91% Kamat: 9,44%Visszafizetendő 44 574 397 Ft Kamatperiódus: 10 évFutamidő: 120-240 hó • THM: 9,88% - 11,11% • Hitel teljes díja: 24 574 397 Ft • Ebből kamat: 24 554 397 Ft • Kezdeti díj: 66 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,44%PROMÓCIÓ -
Személyi kölcsön ingatlanfedezettel
Törlesztő 187 603 FtTHM 10,02% Kamat: 9,59%Visszafizetendő 45 024 776 Ft Kamatperiódus: 10 évFutamidő: 132-300 hó • THM: 10,68% • Hitel teljes díja: 25 024 776 Ft • Ebből kamat: 25 024 776 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,59%PROMÓCIÓ -
Stabil Tízes Jelzáloghitel
Törlesztő 187 489 FtTHM 10,20% Kamat: 9,45%Visszafizetendő 45 017 280 Ft Kamatperiódus: 10 évFutamidő: 120-240 hó • THM: 10,17% - 11,60% • Hitel teljes díja: 25 017 280 Ft • Ebből kamat: 24 997 280 Ft • Kezdeti díj: 57 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 9,45%PROMÓCIÓ -
Végig Fix Forint Jelzáloghitel
Törlesztő 215 491 FtTHM 12,69% Kamat: 11,50%Visszafizetendő 51 989 095 Ft Fix kamatFutamidő: 72-300 hó • THM: 12,46% - 14,09% • Hitel teljes díja: 31 989 095 Ft • Ebből kamat: 31 717 895 Ft • Kezdeti díj: 260 600 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 11,50%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Önerőt nem kell bemutatnod
Szabad felhasználású hitelnél nincs szükséged önerőre.
Az önerő akkor érdekes, ha például egy lakást akarsz vásárolni adott áron. Tegyük fel, hogy a lakás 50 millió forintba kerül. Az MNB (Magyar Nemzeti Bank) ingatlanfedezetre vonatkozó adósságfék szabálya értelmében az ingatlanfedezet piaci értékének alapesetben legfeljebb 80 százalékát veheted fel hitelként, azaz itt legfeljebb 40 millió forint hitelt igényelhetsz az ingatlan értéke alapján. Ahhoz, hogy ki tudd fizetni a lakást, még 10 millió forintra szükséged van, ez az önerő.
Az ingatlanfedezetre vonatkozó, úgynevezett HTM (Hitelfedezeti Mutató) szabály szabad felhasználású hiteleknél is érvényes, tehát az 50 millió forintos lakásodra legfeljebb 40 millió forint hitelt kaphatsz (a jövedelmedet ebben a példában most nem vizsgáljuk).
A bank azonban nem vizsgálja, hogy ezt a pénzt mire költöd, nem tudja, hogy mekkora összegű dolgot akarsz vásárolni, ezért önerőt nem kér igazolni. Ilyenkor egyszerűen a legfeljebb 40 millió forintos kerettel gazdálkodhatsz, amit a bank adhat az ingatlanod értéke alapján. Ha drágább dolgot veszel, akkor kiegészítheted a hitelt saját megtakarítással, ha olcsóbbat, akkor erre nincs szükséged.
Mennyi hitelt kaphatsz a jövedelmed alapján, azaz a JTM-korlát
Bármilyen hitelt igényelsz, a bank kötelezően számolja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót, azaz JTM-korlátot. Ez az MNB másik adósságfék szabálya, amely értelmében a jövedelmednek csak egy bizonyos részét költheted hitelek törlesztésére.
A JTM-korlát nagysága az igazolt havi nettó jövedelmedtől, illetve az igényelt hitel kamatperiódusától függ.
600 000 forint havi nettó jövedelem alatt:
- 5 évesnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a jövedelmed 25 százalékát,
- Legalább 5 éves, de 10 évnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a jövedelmed 35 százalékát,
- Legalább 10 éves, vagy annál hosszabb kamatperiódusnál a jövedelmed 50 százalékát költheted hitelek törlesztésére.
600 000 forint vagy a feletti havi nettó jövedelem felett:
- 5 évesnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a jövedelem 30 százalékát,
- Legalább 5 éves, de 10 évnél rövidebb kamatperiódusú hitelnél a jövedelmed 40 százalékát,
- Legalább 10 éves, vagy annál hosszabb kamatperiódusnál a jövedelmed 60 százalékát költheted hitelek törlesztésére.
A JTM-korlátba a bankok a korábbi hiteleidet, hitelkereteidet is beleszámítják. Az új hitel törlesztőrészletének ezek mellé kell beférnie.
A JTM-korlát az igényelhető maximumot jelenti, a bank ennél szigorúbb is lehet.
Szabad felhasználású jelzáloghiteleknél előfordul, hogy a bank mind a Hitelfedezeti Mutató, mind a JTM tekintetében szigorúbbak.
Mire használhatsz 20 millió forint szabad felhasználású hitelt?
A szabad felhasználású hitelt bármire felhasználhatod, választásod szerint. Ez lehet egy nagyobb dolog, vagy több kisebb is.
Sokan lakáscélra használják, például építkezéshez vagy bővítéshez, mert itt nincs szakaszos folyósítás, vagy mert a lakáson túl mást is vennének belőle.
Kiegészítheted vele a támogatott hiteledet is, de elköltheted tanulásra, autóvásárlásra vagy családi esemény finanszírozására is. Arra figyelj, hogy mindig csak akkora összeget igényelj, amekkorára valóban szükséged van, és igyekezz azt minél gyorsabban visszafizetni.
A 20 millió forint szabad felhasználású hitel előnyei és hátrányai
Már 5-6 millió forintot is megérheti szabad felhasználású jelzáloghitel keretében igényelni, de 15 millió forintnál magasabb összeget nem kaphatsz fedezetlen hitel keretében.
Előny viszont, hogy alacsonyabb kamattal számolhatsz, és a futamidő is jóval hosszabb lehet.
A hitelbe adóstársat is bevonhatsz, illetve a házastársadat vagy élettársadat a bank kötelezően bevonja.
A hitelhez tehermentes ingatlanfedezet kell. A fedezettel kapcsolatos ügyintézés miatt a hiteligénylési folyamat hosszabb, akár 4-6 hétig is tarthat. Az induló költségek jelzáloghitelnél magasabbak, de a bankok általában kínálnak rájuk akciókat.
Magasabb igazolt jövedelemnél, illetve ha vállalod, hogy a banknál számlát nyitsz és arra rendszeres utalás érkezik, kamatkedvezményt kaphatsz.
Jó, ha tudod, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata valamivel magasabb, mint a lakáshiteleké.
Igénylési feltételek és folyamat
A hiteligényléshez teljesítened kell a bank alapfeltételeit:
- Megfelelő életkor (Legalább nagykorú legyél, és a hitel futamidejének lejártakor ne legyél 65 év felett. Az egyes bankok szabályai ettől eltérhetnek.)
- Ne szerepelj a KHR negatív adóslistáján.
- Legyen magyarországi lakcímed, és telefonszámod. A hiteligényléshez megfelelő ingatlanfedezetre van szükséged, és megfelelő nagyságú jövedelemre.
A hiteligényléshez a személyes dokumentumaidra lesz szükséged, illetve a jövedelmedet igazoló munkáltatói igazolásra és 3 havi számlakivonatra.
Az ingatlan dokumentumaira szintén szükség lesz, például térképmásolatra és tulajdoni lapra. Az ingatlan értékét értékbecslő határozza majd meg.
A hiteligénylési folyamatot néhány banknál már online is elindíthatod, de a szerződést aláírni személyesen, a bankfiókban tudod.
Szabad felhasználású jelzáloghitelt minősített fogyasztóbarát formában nem tudsz igényelni.
Személyi kölcsön: alternatíva kisebb összegekhez
Ha nem szeretnél ingatlanfedezet mellett hitelt igényelni, akkor ma már személyi kölcsön keretében is egész magas összegek elérhetők. Ezek nem érik el a 20 millió forintot, de 12-15 millió forintot néhány bank már kínál.
Mivel a személyi kölcsön esetében a bank pénzét nem védi fedezet, ennek a kamata magasabb. A hiteligénylés folyamata viszont jóval gyorsabb és egyszerűbb.
A személyi kölcsönt akár napokon belül megkaphatod, és többnyire online hiteligénylésre is lehetőség van.
A kölcsönbe választásod alapján bevonhatsz adóstársat, ha magasabb jövedelmet szeretnél igazolni, de a bank kötelezően nem vonja be a házastársadat, élettársadat.
Az UniCredit Banknál 12 millió forintot is igényélheszt kedvező kamat mellett. 10 millió forint vagy a feletti hitelösszegnél a bank minimum havi nettó 600 000 forint jövedelmet vár el. Induló akciók és kamatkedvezmények elérhetők.
Az Erste Bank szintén kínál 12 millió forintos személyi kölcsönt. Az Erste meglévő ügyfelei a kölcsönt egyszerűbben igényelhetik. Folyósítási díjjal számolnod kell.
A legmagasabb elérhető összegű kölcsönt a CIB Bank kínálja, itt akár 15 millió forintot is igényelhetsz, ha a jövedelmed megfelel az elvárásoknak.
A futamidő mindhárom banknál elérheti a 8 évet is.
Összefoglalva
A 20 millió forint szabad felhasználású hitel egy olyan pénzügyi lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy nagyobb összeget bármilyen célra felhasználhass. Az ilyen típusú hitelhez általában ingatlanfedezet szükséges, ami miatt a kamat alacsonyabb, mint a fedezet nélküli hitelek esetében.
Ha kisebb összegre van szükséged, vagy nem szeretnél ingatlanfedezetet biztosítani, akkor a személyi kölcsön lehet a megfelelő alternatíva, amely szintén elérhető magasabb összegek esetén is, de némileg kisebb összeggel, magasabb kamattal és rövidebb futamidővel.
Maradtak kérdéseid?
-
Mire használhatom fel a 20 millió forint szabad felhasználású hitelt?
A szabad felhasználású hitelt bármilyen célra felhasználhatod, például lakásfelújításra, autóvásárlásra, utazásra vagy akár adósságrendezésre is. -
Mi a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitel és a személyi kölcsön között?
A szabad felhasználású jelzáloghitelhez ingatlanfedezet szükséges, és általában alacsonyabb a kamata, valamint hosszabb a futamideje. A személyi kölcsönhöz nem kell fedezet, viszont magasabb a kamata, és rövidebb a futamideje. A személyi kölcsön gyorsabban és egyszerűbben igényelhető. -
Mennyi idő alatt juthatok hozzá a hitelhez?
A szabad felhasználású jelzáloghitel igénylési folyamata akár 4-6 hétig is eltarthat az ingatlanfedezet ügyintézése miatt. A személyi kölcsönt viszont akár néhány nap alatt is megkaphatod, mivel a hiteligénylés folyamata gyorsabb és egyszerűbb.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat. Szakértője vagyok a lakáshitel, személyi kölcsön, egésszégpénztár, állami támogatások és babaváró termékcsoportoknak. 2014-ben végeztem a Corvinus egyetemen számvitel és pénzügy szakon.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
