5 millió forint személyi kölcsön ajánlatok

A személyi kölcsönt gyorsabb és egyszerűbb igényelni, a pénzt akár már napok alatt megkaphatod. Ingatlanfedezet és kezes nem kell hozzá. A személyi kölcsönt kisebb összegekhez találták ki, a felső határa 12 millió forint, a futamideje pedig legfeljebb 10 év lehet.

Az online hitel igénylést több bank akkor is biztosítja, ha még nem vagy az ügyfele.

A személyi kölcsön szabad felhasználású, így a felvett összeget bármire elköltheted. A leggyakoribb felhasználási módok az autóvásárlás, lakásfelújítás, napelemek, nagyobb háztartási gépek vagy műszaki cikkek, tanfolyamok vagy családi események.

Ezek némelyikére a bankok célhoz kötött személyi kölcsönt is kínálnak, ahol kamatkedvezményért cserébe legalább az összeg egy részét a megjelölt célra kell használnod.

Az, hogy mennyi kölcsönt vehetsz fel, a havi nettó jövedelmedtől függ. Minél magasabb a jövedelmed, annál nagyobb törlesztőrészletet vállalhatsz. Ennek jogszabály határozza meg a felső korlátját, ezt hívjuk JTM-korlátnak.

Ebbe azonban nem csak a most felvett kölcsön törlesztőrészlete számít bele, hanem a korábban felvett hiteleid után fizetett törlesztők is, beleértve a folyószámlahitelt vagy hitelkártyát is.

A jövedelem minden kölcsönnél fontos, hiszen ebből fizeted majd a törlesztőrészleteket. A személyi kölcsönnél azonban különösen, hiszen itt a bank pénzét nem védi biztosíték. Épp ezért stabil és megfelelő nagyságú jövedelemre van szükséged.

Ha alkalmazottként dolgozol, akkor lehetőleg határozatlan idejű munkaszerződéssel dolgozz, és ne legyél már próbaidős. A határozott munkaszerződésnél a bankok szigorú feltételeket szabnak. Ha vállalkozásod van, az működjön legalább egy éve az adott területen, és legyen egy lezárt üzleti éved.

Ugyan a bankok már akár minimálbér mellett is hajlandók kölcsönt adni, ennél az összegnél 5 millió forint havi törlesztőrészlete még 7 éves futamidő mellett sem fér bele a JTM-korlátba.

Ahhoz, hogy ennyi pénzt felvehess, legalább 200 000 forintos havi nettó bérre lesz szükséged.

A jövedelem azért is fontos, mert a bankok kedvezményei gyakran ettől függenek. Lássuk, mikor kaphatsz jobb feltételeket!

Minden banknál kicsit máshol húzódnak a sávhatárok, de általában van egy valahol 200-300 000 forint környékén, 400-450 000 forint körül, és 600 000 forint körül. Minél magasabb jövedelmi sávba esel, annál kedvezőbb a kamat.

Van, hogy egy-egy kamatkedvezmény sávhoz minimum hitelösszeget is kiköt a bank.

A havi törlesztőrészleted függ:

Ha a kölcsön összege túl magas a jövedelmedhez képest, akkor nem fogod tudni kifizetni a törlesztőrészleteket. A törlesztő alacsonyabb lehet, ha hosszabb futamidőt vállalsz. Ebben az esetben viszont, mivel a banknak hosszabb ideig fizeted a kamatot, a visszafizetendő összeg is magasabb lesz.

Lássunk erre egy példát!

Vegyük alapnak az Erste Most személyi kölcsönét. A törlesztőket 500 000 forint jövedelem mellett nézzük meg 5 és 7 és 8 éves futamidőre. A számokat az egyszerűség kedvéért kerekítjük, ezért ezek nem a bank konkrét ajánlatai, de jól látszik belőle, hogy milyen hatással van a futamidő hossza a hiteledre.

A különbség itt a törlesztők között 30 000 forint körül van havonta, a visszafizetendő összegek között pedig közel 1 millió forint a különbség.

Válaszd azt a legmagasabb törlesztőt (és legrövidebb futamidőt), amit már ki tudsz fizetni anélkül, hogy a megélhetésed veszélybe kerülne. Ne nyújtsd a hitelfizetést indokolatlanul, ha rövidebb idő alatt is meg tudsz szabadulni a kölcsöntől.

Ha a jövedelmed szeretnéd növelni, akkor bevonhatsz a hitelbe adóstársat is. Az adóstársnak is meg kell felelnie mindannak a feltételnek, amelyek rád vonatkoznak.

A legjobb ajánlathoz nézd meg a bank kedvezményeit és a THM-et. A kalkulátor részletek pontjában a költségeket és kedvezményeket is megtalálod.

A személyi kölcsönöknél alacsony induló költségekkel kell számolnod, mivel nincs ingatlanfedezet, és mert a bankoknak gyakran vannak akcióik.

Mutatunk néhány kedvezményt, ha 5 millió forintot vennél fel 7 évre 500 000 forint jövedelem mellett.

Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön mellé ennél a jövedelemnél Prémium Aktív Extra kamatkedvezményt kaphatsz. Egyhavi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 000 forintot visszatérít a bank. Ha online igényelsz, akkor plusz 30 000 forintot kaphatsz vissza.

A CIB Bank Előrelépő személyi kölcsönét akkor igényelheted a legkedvezőbb kamat mellett, ha a legjobb, "A" ügyfélminősítést kapod a banktól. Ebben nem csak a jövedelmed számít, a bank más szempontokat is figyelembe vesz, amelyeket az adósvizsgálat során megnéz.

Az Erste Most Extra személyi kölcsönéhez 400 000 forint jövedelem felett kamatkedvezményt ad. Itt 50 000 forint folyósítási költséggel kell számolnod.

A MagNet Bank személyi kölcsönénél 250 000 forintos jövedelem felett 2. kategóriába esel, amihez kedvezőbb kamat tartozik.

Az MBH Bank Extra Plus személyi kölcsönéhez legalább 400 000 forint havi jövedelmet kell igazolnod. Ha Jóljáró csomagban új hitelkártyát is igényelsz, akkor egyhavi törlesztőrészletet, de legfeljebb 200 000 forintot visszakapsz.

5 millió forintnál már érdemes lehet elgondolkodni a jelzáloghitelen. A legfontosabb előnye az alacsonyabb kamat, illetve THM. A különbség akár 3-4 százalék is lehet, ami a jelzáloghitelnél havi 10 000 forintnál alacsonyabb törlesztőt is eredményezhet ugyanolyan futamidő mellett.

Ugyanakkor a jelzáloghitelhez ingatlanfedezetet is biztosítanod kell, a hiteligénylési folyamat jóval hosszabb, ezenfelül a kezdeti költségek akár a százezres nagyságrendet is elérhetik.