Bónusz Magyar Állampapír: Inflációkövető hozam 3 havi kifizetéssel

Az állampapírok előnyei széles körben ismertek:

Utóbbi nemcsak a lakossági bankszámláról az államkincstári állampapír-befektetési számlára történő pénzátutalásra és a visszautalásra vonatkozik, hanem magára a befektetésre is, melyeket mind-mind a 0,3 százalékos pénzügyi tranzakciós illeték terhelne.

Az állampapírok tehát már csak egy fronton veszíthetnek más, kockázatmentes befektetéssel szemben, ez pedig a hozam. Ezt látva a kormányzat szakított a szuper állampapírral - vagyis a Magyar Állampapír Plusszal - és annak kedvező irányú kamatváltoztatása helyett 2022. szeptember 29-én visszahozta a piacra a Bónusz Magyar Állampapírt.

A Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) - más állampapírokkal ellentétben - már a befektetés évében is megfelelő, piacszintű kamatot hoz azzal, hogy olyan befektetés áll mögötte, mely már a vásárlás pillanatában arányos az inflációval.

Például a GRÁNIT KamatMax betét 6 hónapra ad jelenlegi állás szerint 6,00%-os éves kamatot.

A MagNet Banknak is általában több jó betéti ajánlata van. Közösségi betéteik közül a Prizma Forint Betét a legérdekesebb. Ezt 3 hónapra is lekötheted fix 6,07%-os éves kamattal.

Az elmúlt években a legtöbb banki betét alig fizetett valamit. Az utóbbi hónapokban megjelentek pár banknál azok a lekötött betétek, amikkel már érdemes összehasonlítani az állampapírokat. Banki betétbe akár 3-6 hónapra is érdemes berakni pénzt, a legtöbb állampapírt nem ilyen lekötési távra találták ki.

Nézzük meg hogy melyek a vonzó lekötött betétek, hogy utána jobb befektetési döntést hozhass!

Most, hogy már tudod, hogy melyek a legmagasabb kamatozású betétek, térjünk vissza a Bónusz Állampapírhoz!

Íme tehát a lényeg: mennyi kamatot is fizet a Bónusz Magyar Állampapír? Nos, az inflációval arányosat, de mindezt egy évvel gyorsabban, mint más, inflációkövető befektetések.

Az infláció emelkedő és stagnáló időszakában a Bónusz Magyar Állampapírt, az infláció csökkenő időszakában a Prémium Magyar Állampapírt érdemes választani. Utóbbi ugyanis egy évvel később fizet az előző évi inflációval arányos kamatot, így még akkor is magas kamatot fizet, amikor az infláció már csökkenőben van.

Ez tehát addig igaz, amíg a hozamok nem kezdenek el csökkenni. Mivel mostanában azt látod, hogy az inflációkövető állampapír kamatát a 3 havonta piaci kamatszintekhez igazított Bónusz Magyar Állampapír már több kamatciklus óta, azaz több negyedéve nem követi, ezért ma már érdemesebb lehet az inflációkövető állampapír (PMÁP) választása.

Minden sorozat kamatbázisa megegyezik a kamatmérték meghatározásának időpontját megelőző négy eredményes, 3 hónapos Diszkont Kincstárjegy aukción kialakult átlaghozamok, adott aukción elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagával.

Az adott sorozat e kamatbázis felett biztosít 1 százalékos kamatprémiumot.

Ezt követően a fenti kamatmeghatározás lép életbe. A kamat jelenleg évi 8,01 százalékos a kamatprémiummal együtt az 5,5 éves futamidejű változatnál és évi 8,37 százalékos a kamatprémiummal együtt a 3,5 éves futamidejű változatnál.

Kamatfizetés háromhavonta történik, illetve majd a futamidő végén a kamatot a tőkével együtt írják jóvá a számládon.

A pontos kamatmegállapítások évente négy alkalommal, a kamatperiódus kezdő időpontját megelőző negyedik munkanapon történnek a következő kamatperiódusra vonatkozóan, amit az ÁKK Zrt. a honlapján (www.akk.hu és www.allampapir.hu) tesz közzé, legkésőbb a kamatmegállapítás napját követő munkanapon.

Kamatperiódusonként, az aktuálisan megvásárolható 2027/N, illetve 2029/N sorozat esetében mindig a legutóbbi, vagyis az ezt megelőzően tartott összesen négy eredményes, 3 hónapos hátralévő futamidejű Diszkont Kincstárjegy aukción kialakult átlaghozamok adott aukción elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagával számított kamatot fizeti a Bónusz Magyar Állampapír. Ennek mértéke a 2024. január 9-től értékesített 5,5 év futamidejű sorozat esetében évi 8,01 százalék, a kamatprémiummal együtt, míg a 2023. november 9-től értékesített 3,5 év futamidejű sorozat esetében évi 8,37 százalék, a kamatprémiummal együtt.

Fontos tudni, hogy mivel a BMÁP 2019. június 1. előtt is forgalomban volt, a 2019. június 1. előtt kibocsátott 4, 6 és 10 éves futamidejű Bónusz Magyar Állampapír sorozatok is a piacon vannak még.

Ezek a kamatmérték meghatározásának időpontját megelőző négy eredményes, 12 hónapos DKJ aukción kialakult átlaghozamok, adott aukción elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagával megegyező kamatbázis felett biztosítanak változó kamatprémiumot. Ezen sorozatok kamatfizetése évente történik.

A 2019. június 1-jét megelőzően vásárolt Bónusz Magyar Állampapírok utáni kamatbevétel adóköteles, kamatjövedelem után az adó mértéke 15 százalék.

A Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) alapcímlete 1 forint. Ez azt jelenti, hogy a befektetésed során annyi Bónusz Magyar Állampapírt vásárolsz meg, amennyi forintot befektetsz.

A Bónusz Magyar Állampapír futamideje 3 év, a 2023. február 22-től 3 év és 8 hónap, illetve 3 év és 6,5 hónap, 2024. január 9-től pedig 5 év 6 hónap, utóbbi kettő változat párhuzamosan fut. A kamatperiódusok az aktuálisan értékesített sorozat esetében 2024. április 26., majd 2029. július 26-ig minden 3. hónap az 5,5 éves sorozat esetében, míg 2024. február 26, majd 2027. május 26-ig minden 3. hónap a 3,5 éves sorozat esetében.

A pontos kamatot napi kamatszámítással számolják (az éves kamat 360-ad részével naponta), a névérték visszafizetése a lejáratkor egy összegben történik.

A Bónusz Magyar Állampapírokat a forgalomba hozatal során (elsődleges piacon) devizabelföldinek és devizakülföldinek minősülő természetes személyek vásárolhatják meg.

Előfordul viszont, hogy a 3/5 + fél éves lejáratnál hamarabb szükség van a pénzre. Nézzük meg, hogy ilyenkor mi a teendő és hogy van-e ennek költsége!

Ha Bónusz Magyar Állampapírban ketyeg a pénzed, de a 3,5/5,5 éves futamidő alatt szükséged lenne a pénzedre vagy annak egy részére, akkor elegendő annyit visszaváltani belőlük, amely fedezi a szükségletedet, hiszen a névértékük 1 forint. A többi BMÁP értékpapírod változatlan feltételekkel kamatozik tovább.

A Bónusz Magyar Állampapírt a Magyar Államkincstár napi vételi árfolyamon vásárolja vissza tőled, melyről itt találsz információt. Itt a Vételi Nettó Árfolyam feliratú oszlopból tájékozódhatsz a megvásárolt sorozatszámú állampapírjaid visszavásárlási árfolyamáról. Ha ott 99,00 százalékot látsz, akkor a befektetett névérték 99 százalékát kapod vissza, plusz rá az időarányos kamatot.

2022.09.28-án beszéltem erről a témáról Binder Istvánnal a Karc FM-ben. Hasznos tanácsokat adunk és abban is segítünk, hogy a Bónusz állampapír megjelenésével és a Prémium Magyar Állampapír feltuningolásával mi lehet a legjobb lekötési stratégia.

Az adathalászat elleni védekezésképpen 2024. áprilistól a Magyar Államkincstárból pénzt új bankszámlaszámra kiutalni csak a új számlaszám rögzítését követő 48 óra múlva lehet. Az új bankszámlaszám rögzítéséről a Magyar Államkincstár e-mailt küld. Ha ilyen e-maillel találkozol, és nem te rögzítetted a számlaszámot, azonnal hívd fel a 1811-es telefonszámot. Ha 48 órán belül lenne szükséged az új bankszámlaszámra indított átutalásra, akkor személyesen kell bemenned ezért a Magyar Államkincstár valamelyik ügyfélszolgálatára.

Az Állampapír.hu oldalon térképes és listás felsorolás is található a Magyar Állampapír Plusz forgalmazóhelyeiről. Külön kérdezheted le a nyomdai változat forgalmazóhelyeit, mert az csak a postákon kapható. Van egy útmutatónk ahol részletesen bemutatjuk az állampapír vásárlás folyamatát képekkel, érdemes megnézned.

Ezeken a helyeken tudsz tehát vásárolni ilyen értékpapírt, de ne feledd, hogy az állampapír vásárlására vonatkozó illetékmentesség csak akkor érvényes, ha a befektetési szolgáltatást a Magyar Államkincstár vagy a Posta Elszámoló Központot működtető intézmény nyújtja.

2023. december 11. óta azonnal megnyitható az állampapír vásárlásához szükséges értékpapírszámla a Magyar Államkincstárnál. Mindössze egy ügyfélkapus hozzáférés szükséges csak hozzá, és pár perc alatt megnyitható a kincstári értékpapírszámla a Magyarorszag.hu weboldalon, sőt rögtön lehet állampapír-vásárlásra is használni. Korábban csak online igénylésre volt lehetőség, amely után az ügyfélhitelesítést a Magyar Államkincstár valamelyik kirendeltségében kellett végrehajtanod. A kincstári értékpapírszámlát bármelyik magyar magánszemély megnyithatja, aki rendelkezik Ügyfélkapuval.

Bankkártyás vásárláskor Google Pay vagy Apple Pay fizetési móddal is kiegyenlítheted a megvásárolni kívánt állampapírok ellenértékét a WebKincstáron (internetbank) és a MobilKincstáron (mobilalkalmazás) keresztül. Erre a SimplePay fizetési rendszerén keresztül van módod a "Bankkártyás", valamint a "Pénzszámla és Bankkártyás" fizetési módok kiválasztását követően.

Itt találkozhatsz az állampapírok statisztikáival.

A Diszkont Kincstárjegy, amihez a Bónusz Magyar Állampapír hozamát kötik, egy másik állampapír.

Az állampapírok között létezik fix és változó kamatozású változat. A Diszkont Kincstárjegynél azonban nincs is kamat, hanem hozamról beszélhetünk csak. Ezt az állampapírt ugyanis a névérték alatt vásárolhatod meg, kedvezménnyel (innen a diszkont kifejezés) és amikor lejár, akkor fizetik ki a névértékét.

A két időszak közötti értékváltozás adja a hozamot, ami nem kamat, hanem árfolyamváltozás, ugyanis a futamidő alatt folyamatosan emelkedik az árfolyama.

Ebből részesül a Bónusz Magyar Állampapír is, 3 havonta (a régebbiek esetén évente) alkalmazkodva ehhez az árfolyamszinthez.

A Diszkont Kincstárjegyet a névértékéhez képest olyan alacsony árfolyamon bocsátják ki, hogy a vele elérhető hozam mostanában nagyságrendileg egybeesik a kibocsátáskori jegybanki alapkamattal. A Diszkont Kincstárjegyek 3, 6 és 12 hónapos lejáratúak, tehát az árfolyamváltozás - azaz a hozam - vizsgálatához egy olyan sorozatot kell kiválasztanod az alábbi oldalról, amely mostanában lett kibocsátva.

Például, ha itt egy 1 év múlva lejáró papírnál most 89,38 százalékos nettó vételi árfolyamot látsz, akkor ebből könnyen kiszámíthatod, hogy a lejáratkori 100 százalékos érték (névérték) eléréséhez további 10,62 százalékos emelkedésre van szükség. Vagyis a hozamod 10,62/89,38 = 11,88 százalékos lesz, ha most vásárolod meg.

A Diszkont Kincstárjegy árfolyama az idővel arányosan változik a kezdeti értéktől a névértékig.

A Bónusz Magyar Állampapír azonban nem a Diszkont Kincstárjegyek időarányos hozama, hanem a legutóbbi eredményes, négy 3 hónapos Diszkont Kincstárjegy aukciókon kialakult átlaghozamok alapján áll össze, megsúlyozva az adott aukción elfogadott mennyiségek számtani átlagával.

A Bónusz Magyar Állampapírok hozama ezért előre kiszámíthatatlan, de az biztos, hogy a megállapítása a piaci viszonyok alapján történik és erre kapsz még évi 1 százalékos kamatprémiumot.

A BMÁP hozama a fentiek alapján tehát 3 havonta változik.

Az alábbi tájékoztatás a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény vonatkozó rendelkezései alapján kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak. Az egyes állampapírok forgalomba hozatalának és forgalmazásának általános feltételei (így különösen a kamatszámításra vonatkozó részletes szabályok) a vonatkozó ismertetőben és a nyilvános ajánlattételben szerepelnek az adott állampapír termékoldalán, a Részletek gombra kattintva. A BiztosDöntés.hu felhívja a befektetők figyelmét, hogy valamennyi befektetési kockázatot és lehetőséget a befektetőnek kell felmérnie és mérlegelnie!