350 000 forint jövedelemmel ezek a legjobb személyi kölcsönök
Autót vennél, a lakásodat újítanád fel vagy egész másra kell a pénz? A személyi kölcsön igénylés gyors és egyszerű, de nem könnyű megtalálni a legjobb ajánlatot. Megmutatjuk, hogy mekkora hitelösszeget igényelhetsz, és hogy mik az igénylési feltételek. A kalkulátorban azt is kiszámolhatod, hogy mi a maximum hitelösszeg, amit 350 000 forintos jövedelemmel igényelhetsz.
Amit mindenképpen tudnod kell:
- 350 000 forintos havi nettó fizetéssel akár 10 millió forint kölcsönt kaphatsz attól függően, hogy milyen hosszú futamidőre veszed fel a kölcsönt.
- A futamidő általában 1 és 8 év között lehet.
- Ez az összeg a maximum érték, jogszabály szerint legfeljebb ennyi pénzt igényelhetsz. Ez azonban még nem jelenti, hogy az összeget meg is kapod.
- Ahhoz, hogy hitelképes legyél, teljesítened kell ennek a feltételeit. Szükséged lesz megfelelő (lehetőleg határozatlan idejű) munkaviszonyból, vagy stabilan működő vállalkozásból származó rendszeres jövedelemre, és nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal (ez a korábbi BAR-lista).
- A legjobb THM-et és kamatot akkor kapod, ha a fizetésed a bankhoz érkezik.
- A személyi kölcsön kezdeti költségei alacsonyak, de néhány banknál folyósítási díjat kell fizetned, amelyet a hitelösszegből vonnak le.
- Személyi kölcsönt a legtöbb banknál akár online is igényelhetsz.
Mennyi személyi kölcsönt igényelhetek?
A legmagasabb adható személyi kölcsön összegét jogszabály határozza meg, az elméleti felső határt tehát nem a bankok szabják. Azt viszont már a bank dönti el, hogy a lehetőségeken belül mekkora kölcsönt ad. Lehet a jogszabálynál szigorúbb is.
A felső határ, a JTM-korlát a jövedelmedtől is függ.
Arra viszont figyelned kell, hogy ebbe a már meglévő hiteleid törlesztői is beleszámítanak, beleértve a folyószámla-hitelkeretedet vagy a hitelkártyát is. Ha te jelenleg mondjuk egy korábban felvett lakáshitelt havi 80 000 forintos törlesztőrészlettel fizetsz, akkor most legfeljebb havi 95 000 forintos törlesztőrészlet mellett igényelhetsz kölcsönt.
Ez alól egy kivétel van, ha a kölcsönt hitelkiváltásra igényled, mert a kiváltandó hitel törlesztőrészletét a bank nem veszi figyelembe a JTM számításnál.
Ha van olyan hitelkereted vagy hitelkártyád, amit nem használsz, akkor érdemes a személyi kölcsön igénylése előtt lemondanod, mert a hitelkeret nagyságának 5 százalékát a JTM számításánál figyelembe kell venni. Egy 300 000 forintos hitelkeret tehát havi 15 000 forinttal csökkenti a lehetséges hiteltörlesztőd nagyságát.
Mutatjuk a legjobb személyi kölcsön ajánlatokat havi 350 000 forintos jövedelemmel, 2,5 millió forint hitelösszegre és 7 éves futamidőre. A kalkulátor alatt tovább olvashatsz a neked megfelelő kölcsönökről.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Teljes igénylési folyamat onlineTörlesztő 46 839 FtTHM 14,93%Visszafizetendő 3 934 436 Ft
- Online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 12,53% - 14,93% • Hitel teljes díja: 1 434 436 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 13,80%PROMÓCIÓ -
7 millió Ft-ig online is igényelhetőTörlesztő 48 314 FtTHM 15,72%Visszafizetendő 4 058 354 Ft
- Akár 48 órán belül hitelbírálat
Futamidő: 12-84 hó • THM: 15,70% - 15,72% • Hitel teljes díja: 1 558 354 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 14,49%PROMÓCIÓ -
Akár 2 munkanapon belüli folyósításTörlesztő 49 144 FtTHM 16,81%Visszafizetendő 4 128 091 Ft
- Teljes igénylési folyamat online + folyósítás akár 3 napon belül
Futamidő: 48-84 hó • THM: 13,90% - 16,81% • Hitel teljes díja: 1 628 091 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 15,64%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 50 277 FtTHM 17,73%Visszafizetendő 4 223 245 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 61-84 hó • THM: 13,99% - 17,73% • Hitel teljes díja: 1 723 245 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,21%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 53 496 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 18,38%Visszafizetendő 4 493 649 Ft
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 18,38% - 18,40% • Hitel teljes díja: 2 051 294 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,99%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 56 422 FtTHM 23,11%Visszafizetendő 4 764 466 Ft
- Online hitelbírálat 6 perc alatt + teljes igénylési folyamat online
Futamidő: 24-96 hó • THM: 22,35% - 25,29% • Hitel teljes díja: 2 264 466 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 20,60%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Ne feszítsd ki túlzottan a költségvetésed
Látni fogod, hogy ezzel a jövedelemmel hosszabb futamidőre már egész komoly összegű személyi kölcsönt is kaphatsz. Akár a bank által kínált maximum igényelhető összeget is eléred. Arra viszont ügyelj, hogy nemcsak a törlesztőrészletnek kell beleférnie a fizetésedbe, hanem a megélhetési költségeidnek is.
A kölcsön nem veszélyeztetheti a megélhetésedet. Az ugyanis arra való, hogy általa előre juss, és nem arra, hogy veszélybe sodorja a családod anyagi biztonságát. A futamidő végéig fizetned kell a törlesztőrészleteket, de ezzel együtt ki kell tudnod fizetni a számláidat, ételt és ruhát kell venned, és váratlan kiadásokra is fel kell készülnöd.
Mekkora futamidőt válasszak a személyi kölcsön igénylésekor?
A kölcsön futamideje két okból is fontos. Egyrészt egy adott hitelösszegnél meghatározza a havi törlesztőrészleted nagyságát, másrészt ettől függ, hogy mennyi kamatot kell kifizetned a banknak a futamidő végéig.
Ha a futamidő rövid, akkor a kölcsön visszafizetésére kevesebb idő áll rendelkezésedre, tehát nagyobb részletekben kell törlesztened. Ha viszont hosszú, akkor a visszafizetendő összeg sokfelé oszlik, az egyes részletek pedig kisebbek.
Tegyük fel, hogy 2,5 millió forint kölcsönt vennél fel. Ha ezt nagyon rövid idő alatt, mondjuk egy év alatt vissza szeretnéd fizetni, akkor a havi törlesztőrészleted 225 000 forint körül lenne.
Ezzel szemben, ha a törlesztés ideje 8 év, akkor a kölcsönt nagyjából 43 000 forintjával törlesztenéd.
Ugyanakkor arra is érdemes figyelned, hogy bár az alacsony törlesztő jól hangzik, hosszabb futamidő alatt összességében több kamatot fizetsz ki a banknak, azaz a teljes visszafizetendő összeg nagyobb lesz.
Legjobban akkor jársz, ha olyan futamidőt választasz, amelyik mellett a törlesztőrészlet már biztonságosan befér a havi költségvetésedbe, de nem nyúlik túl hosszúra.
A személyi kölcsön kalkulátorban többféle lehetőséget is be tudsz állítani, és kipróbálhatod, hogy melyik futamidő mekkora törlesztőt eredményez. Itt láthatod a maximális hitelösszegeket évente növekvő futamidőnél, 350 000 forintos jövedelem mellett.
(JTM-korlát)
Futamidő hossza | Maximálisan igényelhető hitelösszeg |
1 év | 1,9 millió forint |
2 év | 3,5 millió forint |
3 év | 4,9 millió forint |
4 év | 6,4 millió forint |
5 év | 7,5 millió forint |
6 év | 8,5 millió forint |
7 év | 9,4 millió forint |
8 év | 10,1 millió forint |
350 000 forint havi nettó jövedelemnél kedvezmények is elérhetők
A bankok szívesen adnak kölcsönt jó ügyfeleknek, ezért minél magasabb a jövedelmed, annál nagyobb kedvezményekre számíthatsz.
Induló költségekre vonatkozó akciók
A személyi kölcsönöknek nincsenek túl magas induló költségeik. Már csak azért sem, mert nincs ingatlanfedezet, és a legtöbb költség a fedezettel kapcsolatban szokott felmerülni.
Személyi kölcsönnél általában banki költségek vannak, például hitelbírálati vagy folyósítási díj.
Kaphatsz a hitel folyósításakor visszatérítéseket is. Olyasmire gondolj, hogy például a bank egy bizonyos hitelösszeg felett egyhavi törlesztőrészletet visszautal. Vagy ha a hitelt egy bizonyos időpontig folyósítja, akkor egy adott összeget jóváír a számládon.
Kamatkedvezmények
A személyi kölcsönök mellé kamatkedvezményt kaphatsz. Ennek leggyakoribb módja, amikor a kamatkedvezmény a számlanyitásért és egy adott összegű rendszeres utalásért jár.
Ha tehát vállalod, hogy a banknál számlát nyitsz, azt aktívan használod és a jövedelmed (vagy egy adott összeget) ide utaltatod, akkor alacsonyabb lesz a kamatod.
A kedvezmény mértéke annál nagyobb, minél magasabb az ide utalt összeg, de általában 0,5-1,5 százalék között van. A személyi kölcsön kalkulátor ezt a kedvezményt már tartalmazza, így érdemes nézned.
Kamatkedvezményt kaphatsz még bizonyos hitelcélokhoz is, például zöld célokra, autóvásárlásra vagy felújításhoz.
A kamatkedvezmény jó, hiszen olcsóbb lesz tőle a hiteled, de nem mindegy, milyen magas kamatból vonja le a bank. Arra is figyelj, hogy ha nem teljesíted a feltételeit, akkor a bank megvonja, és a továbbiakban magasabb kamattal kell törlesztened a kölcsönt tovább, és a törlesztőrészleted némileg növekedni fog.
Online hiteligénylés is lehetséges
A legtöbb banknál online is igényelhetsz személyi kölcsönt. Így akár úgy kaphatod meg a pénzt, hogy a bankfiókba el sem kell menned.
Az online hiteligénylést akkor érdemes választanod, ha semmilyen egyediséggel nem kell a banknak számolnia. Ez egy sablonos folyamat, és nem jól kezeli az egyedi eseteket.
Arra figyelj, hogy a bankok online hiteligénylésnél néha szigorúbb feltételeket szabnak, például alacsonyabb az elérhető hitelösszeg, vagy nem lehet adóstársad, ha esetleg szerettél volna.
Az alábbi táblázat az adott kölcsönhöz tartozó, 350 000 forintos fizetéssel elérhető legmagasabb kedvezmény kategóriákat és a kölcsönhöz tartozó induló költségeket mutatja.
(2,5 millió forint kölcsön, 7 éves futamidő)
Kölcsön neve | Elvárt utalás havonta | Induló költség |
UniCredit Fix Kamat
személyi kölcsön | 250 000 forint | nincs |
CIB Előrelépő személyi kölcsön "A" ügyfélminősítéssel | 250 000 forint | nincs |
Erste Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel | 250 000 forint | 25 000 forint |
MagNet Bank személyi kölcsön | 250 000 forint | nincs |
MBH Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel | 350 000 forint | nincs |
Cetelem Személyi kölcsön | 250 001 forint | 25 000 forint |
Hiteligénylés alapfeltételei
Ahhoz, hogy hitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek, ezek nélkül nem vagy hitelképes.
- Legyen megfelelő jövedelmed, amelynek nemcsak
az összege fontos, de a forrása is. A bankok legalább 3 hónap folyamatos
munkaviszonyt várnak el, ahol határozatlan munkaszerződéssel dolgozol, és nem
vagy próbaidős.
A határozott idejű munkaszerződésnél szigorúbban járnak el. A munkaviszonyodat a bank ellenőrizni fogja. Ha vállalkozó vagy, akkor a vállalkozásodnak legalább egy lezárt üzleti éve legyen, és nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt.
A jövedelmedet munkáltatói igazolással, illetve NAV igazolással tudod igazolni. - Legyen bankszámlád valamelyik magyarországi banknál. A bankok a hiteligényléshez 3 havi bankszámlakivonatot kérhetnek, amelyen megnézik a költési szokásaidat.
- Magyarországi állandó lakcím.
- Telefonszám.
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján. Ez talán a legszigorúbb feltétel, ha akár aktív, akár passzív státuszban szerepelsz a KHR-ben, akkor kölcsönt nem kaphatsz.
A személyi kölcsön igényléséhez tehát nem kell túl sok dokumentumot bemutatnod. Szükséged lesz a személyi dokumentumaidra, a jövedelmedet igazoló dokumentumra, illetve a bankszámlakivonatodra.
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.