5 különbség a Cofidis és a Provident kölcsönei között - ezért nem mindegy, melyiket választod
Cofidis vagy Provident? Mi az 5 legfontosabb különbség kamat, költség, folyósítás és célcsoport alapján a két pénzügyi szolgáltató hitelei között?
Vannak azonban további fontos különbségek is a két cég ajánlatai között. Így érdemes alaposabban is körüljárni a személyi kölcsön összehasonlítás témáját a két szolgáltató esetében, öt fontos különbségre rámutatva.
1. Kamat és THM
Ha a kamatot – illetve a hitel költségét ennél jobban kifejező teljes hiteldíjmutatót (THM) – vetjük össze a Provident és a Cofidis esetében, akkor azt látjuk, hogy míg a Cofidis hitelek esetében a THM 10,36–30,5 százalék között változik hitelkonstrukciótól, jövedelemtől és hitelösszegtől függően, addig a Provident kölcsönöknél a Start konstrukcióval érhető el a legalacsonyabb, 13,2 százalékos THM. A cég heti, havi és a 24 hónapos hiteleinél 30,39 százalék a teljes hiteldíj-mutató jövedelemtől és hitelösszegtől függetlenül.
Vagyis, ha azt keresed, hogy melyik szolgáltató személyi kölcsöne esetében alacsonyabb a THM, akkor az függ attól, hogy mekkora összeget akarsz felvenni, milyen hosszú a futamidő és mekkora jövedelemmel rendelkezel.
Ha például 1 millió forint kölcsönre van szükséged és a jövedelmed a 2026-os minimálbérnek felel meg (nettó 214 662 forint), akkor a Provident 30 hónapos futamidejű havi kölcsönénél a 30,4 százalékos THM 1 383 500 forint visszafizetendő összeget jelent, míg a Cofidis 36 hónapos futamidejű, 27,7 százalékos THM-ű Fapados kölcsönénél 1 425 708 forintot kell visszafizetned. A Cofidis THM tehát valamivel alacsonyabb, azonban a hosszabb futamidő miatt mégis nagyobb összeget kell visszafizetned összességében. (A hosszabb futamidőnek egyébként mindig ez a káros mellékhatása, ugyanis ilyenkor tovább fizetsz kamatot a bank pénzére.)
-
Provident Start kölcsön
PromócióHitelösszeg100 000 - 300 000 FtKezdeti költségek0 FtTHM13,20%- Negatív KHR (BAR) listások is igényelhetik
- A fizetésedet nem kell ide utalni
Részletek a Provident oldalánKamat: 12,43%, rögzített -
Provident havi kölcsön PromócióHitelösszeg600 000 - 1 500 000 FtKezdeti költségek0 FtTHM30,40%
- Negatív KHR (BAR) listások is igényelhetik
- A fizetésedet nem kell ide utalni
Részletek a Provident oldalánKamat: 26,84%, rögzített -
Provident heti kölcsön PromócióHitelösszeg40 000 - 570 000 FtKezdeti költségek0 FtTHM30,41 -
30,44%- Negatív KHR (BAR) listások is igényelhetik
- A fizetésedet nem kell ide utalni
Részletek a Provident oldalánKamat: 26,51%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
2. KHR lista
A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív listájára akkor kerül fel egy adós, ha legalább a minimálbér összegét elérő mértékben, legalább 90 napja tartozik egy pénzintézetnek. Ekkor aktív státuszba kerül az ügyfél.
Amennyiben rendezi ezt a tartozást, akkor egy évre átkerül passzív státuszba, vagy ha a tartozás a bank részéről veszteségleírással kerül rendezésre, akkor 5 évre kerül passzív státuszba (ez érvényes visszaélés vagy csalás esetén is), de a lezáratlan események is törlődnek 10 év után.
A legtöbb pénzintézet nem nyújt hitelt KHR-listán lévő személyeknek, mivel ez azt jelzi számukra, hogy az illető rossz adós. Legjobb esetben pedig csak akkor nyújtanak hitelt egy passzív KHR-es ügyfélnek, ha az maga rendezte a tartozását.
A Cofidisnél és a Providentnél a passzív KHR-listán szereplés nem feltétlenül kizáró ok, ám a bírálat szigorú, és mindig egyedi mérlegelést jelent. Aktív KHR-es státusszal egyedül a Providentél érdemes próbálkozni.
3. Online vs. személyes ügyintézés
Míg a Cofidisnél teljesen online folyamatban is igényelhető hitel, addig a Provident modellje hagyományosan a személyes hiteligénylésen, illetve adott esetben személyes kapcsolattartáson alapul.
Ez azt jelenti, hogy a Cofidisnél alapvetően online zajlik a hiteligénylés, de van arra lehetőség, hogy valaki videóchatet vegyen igénybe az online igénylés során. Emellett 3 millió forint hitelösszegig az úgynevezett “20 perces hiteligénylés” lehetősége is elérhető. Itt a hitelbírálat és a folyósítás akár 20 perc alatt megtörténik.
Ezzel szemben a Providentnél telefonon történő egyeztetést követően valamelyik kirendeltségen kerül sor a hitelbírálatra, illetve amennyiben az ügyfél Otthoni szolgáltatást igényel, akkor az otthonában. Előbbi esetben 10 munkanapon belül folyósítja az igényelt hitelösszeget a szolgáltató, míg az Otthoni szolgáltatás igénybevételénél a helyszínen, a szerződéskötést követően, készpénzben történik a kifizetés.
A Provident hitel költsége azonban megnőhet az Otthoni szolgáltatás miatt: ennek díja a konstrukciótól és a hitelösszegtől függően a hitel összegének 20–105,7 százaléka lehet.
4. Felvehető hitelösszeg és futamidő
Míg a Provident rövid futamidejű, kisebb összegű készpénzes kölcsönöket kínál az ügyfeleinek, addig a Cofidis ajánlatai a hagyományos banki személyi kölcsönökhöz hasonlítanak inkább. Ez azt jelenti, hogy míg a Cofidisnél a legmagasabb elérhető hitelösszeg 10 millió forint, addig a Providentnél mindössze 1,5 millió forint.
Utóbbinál viszont akár már 40 000 forinttól találhatsz kölcsönt, míg a Cofidisnél csak a megújuló hitel érhető el kisebb összegben (100 000 forint), a Fapados kölcsön minimumösszege 1 millió forint, míg a minősített fogyasztóbarát hitelé 3 millió forint.
Ugyanez jelenik meg a futamidőknél is:
- A Cofidisnél a futamidő a Fapados kölcsön vagy minősített fogyasztóbarát hitel esetén 3–7 év, míg a megújuló hitelnél 14–53 hónap.
- A Providentnél a futamidő 19 hét és 30 hónap között változik konstrukciótól és hitelösszegtől függően.
5. Heti törlesztés
A Providentnél megjelenő néhány hetes futamidők (19–110 hét) miatt heti törlesztés is elérhető az úgynevezett heti kölcsön konstrukcióban, míg ilyen megoldással a Cofidisnél nem találkozhatsz.
A Provident heti kölcsön további jellemzői:
- Hitelösszeg: 40 000 – 570 000 forint között változhat.
- Futamidő: 19, 57, 72 és 110 hét lehet.
- Maximum THM: 30,4 százalék
- Kezes és fedezet nélkül igényelhető
- Szabad felhasználású
- Fix törlesztőrészletek a futamidő alatt
- A heti kölcsön mellé igénybe vett Otthoni szolgáltatás díja a hitel összegének 20–105,7 százaléka a futamidő függvényében.
Miben hasonló a Provident és a Cofidis?
Mindkét szolgáltató jellemzően rugalmasabb, mint más bankok, és gyorsan igényelhető, fedezet nélküli személyi kölcsönöket kínálnak. Emellett mindkettőre jellemző, hogy
- nincs szükség a hitelfelvételhez bankváltásra;
- nem kell újabb folyószámlát nyitni;
- nincs kötelező jövedelemérkeztetés;
- fedezet és kezes nélküli személyi kölcsönöket kínálnak;
- a hitelek szabad felhasználásúak, így bármire fordítható az összeg;
- a fix kamatozás miatt kiszámíthatóak a törlesztőrészletek;
- egyszerű a hiteligénylési folyamat és gyors az ügyintézés;
- a hitelbírálat során figyelembe veszik az igazolt jövedelmet és hitelképességet.
Mikor lehet jó döntés a Provident?
A Provident elsősorban akkor jobb választás, ha
- csak kisebb hitelösszegre van szükséged, rövid futamidővel;
- bankszámla hiánya miatt készpénzben szeretnéd megkapni a hitelösszeget;
- gyengébb a hitelképességed: passzív státuszban szerepelsz a KHR-listán.
Ezekben az esetekben a Provident lehet számodra az egyetlen reális opció, de a magasabb költséggel számolnod kell.
Mikor érdemes inkább Cofidis hitelt választani?
A Cofidist érdemes választanod, ha
- nagyobb hitelösszegre van szükséged alacsonyabb költség mellett;
- a lehető leggyorsabban kell a kölcsön;
- nem okoz problémát az online hiteligénylés.
Ugyanakkor egyre több bank kínál már gyors - néhány órán vagy napon belüli - folyósítással kölcsönöket, habár valamikor csak már meglévő ügyfeleiknek.
Maradtak kérdéseid?
-
Melyik olcsóbb, a Cofidis vagy a Provident?
A Cofidis jellemzően alacsonyabb THM mellett kínál személyi kölcsönöket, de a pontos költség a hitelösszegtől, a futamidőtől és a jövedelmed nagyságától is függ. -
Melyikhez könnyebb hozzájutni?
A Provident rugalmasabb jövedelemvizsgálattal dolgozik, ezért gyengébb hitelképességnél nagyobb eséllyel érhető el náluk hitel. Ha az igénylés és a folyósítás oldaláról nézzük a hitelfelvétel nehézségét, akkor a Cofidisnél teljesen online az igénylés és a folyósítás, míg a Providentnél akár az otthonodban is megkaphatod a kölcsönt készpénzben.
-
Melyik ad nagyobb hitelösszeget?
A Cofidis lényegesen magasabb összegeket kínál (egészen 10 millió forintig), míg a Provident inkább kisebb összegű kölcsönökre specializálódott, így legfeljebb csak 1,5 millió forint kölcsön érhető el.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
