Bankkártya vagy hitelkártya? Ez a különbség köztük, így használd őket okosan!

Bankkártya vagy hitelkártya? Ez a kérdés gyakran felmerül, mégsem pontos. Mindjárt kiderül, hogy miért nem.

A bankkártya alatt általában egy olyan fizetőeszközt értünk, amely a bankszámládhoz kapcsolódik. Emiatt betéti kártya, vagy debit kártya néven is hivatkoznak rá. Ezzel a kártyatípussal a saját pénzedből fizetsz, tehát csak annyit költhetsz, amennyi pénz a számládon van. Legfeljebb a folyószámla hitelkereted erejéig költhetsz még, ha rendelkezel ilyennel, de ettől még nem válik hitelkártyává a betéti kártyád.

A betéti bankkártyával gyorsan és kényelmesen hozzáférsz a számládon lévő pénzhez.

A bankkártya azonban egy gyűjtőfogalom, melyet használnak a betéti kártya mellett a hitelkártyákra és az úgynevezett költési kártyákra is. (Költési kártya Magyarországon magánszemélyek számára nem érhető el.)

Ez egy bankszámlától független, előre jóváhagyott hitelkerettel rendelkező bankkártya. Itt nincs értelmezve a pozitív egyenleg, így mindenképpen hitelből költesz a hitelkártya vásárlás során. Tehát, ahogy a hitelkártya hirdetésekben szokták mondani, a bank pénzéből költesz, nem pedig a sajátodból.

Ezt akár ingyen is megteheted, tehát hitelkamat fizetése nélkül, ha minden hónapban visszafizeted a teljes költésed a bankszámlakivonaton szereplő fizetési határidőig. Ez a kedvezmény azonban csak a vásárlási tranzakciókra vonatkozik, a készpénzfelvételekre nem. A készpénzfelvételekre és a határidőig vissza nem fizetett vásárlási tranzakciókra már hitelkamatot kell fizetni. Ez a kamat a bankok által felszámított legmagasabb kamat a piacon. Ennél minden banki hitel csak olcsóbb lehet.

A hitelkártya előnye, hogy egyedi, a betéti kártyákkal el nem érhető visszatérítések, kedvezmények és pontgyűjtési akciók is kapcsolódhatnak hozzá.

Hátránya viszont a már említett magas kamat, és a költéseknek határt szabó hitelkeret, amin még a bankkártya limitek emelése sem segít. A betéti kártyákkal ellentétben itt akkor sem tudsz túlköltekezni, ha ennél több pénzed van.

Mindennapi vásárlásra a hitelkártyával általában több vagy magasabb összegű pontot, kedvezményt, visszatérítést kaphatsz, mint betéti kártyával, de hitelkártyával hajlamos az ember túlköltekezni, mivel nem a saját pénzét költi. A kedvezmények maximális kihasználása érdekében érdemes akár többször is használni a hitelkártyát, ha biztos vagy benne, hogy a határidőre minden költést vissza tudsz fizetni. A hitelkártya visszatérítés ugyanis jelentősebb lehet, mint betéti kártyával.

Váratlan kiadásokra, nagyobb költésekre a hitelkártya inkább akkor alkalmas, ha csak biztonsági tartalékként szolgál, de alapvetően nem ezt használod.

Online vásárlás: mindkettő alkalmas erre, de a hitelkártya annyiból jobb talán, hogy nem a saját pénzedből vagy kénytelen nélkülözni a pénzt az esetleges kereskedői visszatérítések megérkezéséig, áruvisszaküldés vagy téves terhelések esetén.

Külföldi utazás: a szállásfizetések, autóbérlés során, és minden olyan esetben, ahol valamilyen foglalóra van, vagy lehet szükség, sok helyen csak hitelkártyát fogadnak el.

Az autókölcsönzőknél jellemzően csak hitelkártyát fogadnak el a kaució miatt. Magát az autóbérlést természetesen betéti, azaz deposit kártyával is ki tudod fizetni, a probléma csak a kaucióval van.

Az autóbérlést nyújtó cégek ugyanis azt feltételezik, hogy a hitelkeretedből van még fedezet a kaució felhasználására, ha szükséges. A betéti kártyáról viszont bármikor kiveheted, átutalhatod vagy lekötheted a teljes pénzed, így nem maradhat fedezet a kaucióra, ha szükség lenne rá. Előre pedig gyakran nem is tudják zárolni az összeget, így el sem fogadják.

Online foglalásnál is szükség lehet kaucióra, leginkább szállásfoglalás esetén. Ezeken a helyeken külön ki van emelve, hogy hitelkártya szükséges, azaz "credit card required".

A hitelkártya megléte egyébként hitelességet, fizetőképességet is jelez, hiszen a bank megítélt neked egy szabadon felhasználható hitelkeretet. Gondolj csak bele, ha te adnád bérbe a drága autóidat, akkor lehet, hogy te is úgy döntenél, hogy hitelkártya szükséges az autóbérléshez.