Elegendő ma az átlagbér egy 30 milliós lakáshitelhez?
Az 50 millió forint alatti, beköltözhető ingatlanok a legnépszerűbbek a magyarok körében, derül ki egy friss felmérésből. De mit jelent ez a gyakorlatban? Mekkora önerő és főleg mekkora jövedelem szükséges ma ahhoz, hogy valaki belevágjon egy ekkora vásárlásba?
A magyarok 11 százaléka tervez idén ingatlant vásárolni, a legfőbb cél pedig a saját otthon megteremtése – derül ki a CIB Bank megbízásából készült friss, reprezentatív kutatásból. A felmérés rámutat, hogy szinte mindenki maximum 50 millió forintig keresgél, ezen belül 35 százalék 20 millió forintig, míg 45 százalék 20-50 millió forint közötti ársávban. És szinte mindenki (94%) azonnal költözhető, vagy csak kisebb felújítást igénylő lakást vagy házat szeretne.
A kutatásból az is kiderül, hogy a vásárlást tervezők közel fele, 44 százaléka legfeljebb 20 millió forint önerővel rendelkezik. Ez a szám kulcsfontosságú, hiszen ez határozza meg a felvehető hitel nagyságát.
A 10 milliós önerő a belépő, de a java csak ezután jön
Ha egy vevő a legnépszerűbb, 40 millió forintos kategóriában találja meg leendő otthonát, és rendelkezik 10 millió forint önerővel, ami a jogszabályi, minimum 20%-os önerőnél magasabb, 25%-os arányt jelent, akkor 30 millió forint lakáshitelre lesz szüksége.
A banki hitelbírálat alapja az úgynevezett Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM), amelyet a Magyar Nemzeti Bank (MNB) szabályoz. Ez kimondja, hogy 10 éves, vagy ennél hosszabb kamatperiódusú lakáshitel esetén (manapság szinte mindenki ilyet választ) a havi törlesztőrészletek összege nem haladhatja meg az igazolt nettó jövedelem 50%-át, ha a jövedelem nem éri el a nettó 600 000 forintot. Ha a jövedelem efelett van, a határ 60%.
Ennyi fizetés kell egy 30 milliós hitelhez
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legfrissebb, 2024. áprilisra vonatkozó adatai szerint a teljes munkaidőben alkalmazásban állók bruttó átlagkeresete 708 300 forint volt. Ez a kedvezmények figyelembevételével nettó 486 500 forintot jelent. Ennél is beszédesebb a mediánkereset, amelynél a munkavállalók fele többet, fele kevesebbet keres: ennek bruttó értéke 564 800 forint, ami a kedvezményekkel számolva nettó 392 700 forintot takar.
A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint egy 30 millió forint összegű, 20 éves futamidőre felvett, 10 éves kamatperiódusú lakáskölcsön havi törlesztője banktól függően jelenleg 219 000 – 244 000 forint között lehet.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Induló díj kedvezmények, többféle kamatkedvezményPROMÓCIÓAkciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Törlesztő 221 689 FtTHM 6,75%Visszafizetendő 53 376 062 FtHitel teljes díja: 23 376 062 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,30% -
Kezdeti költség akciókPROMÓCIÓErste Piaci lakáshitel
Törlesztő 227 040 FtTHM 6,93%Visszafizetendő 54 509 671 FtHitel teljes díja: 24 509 671 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,69% -
Egyszerű online igénylésPROMÓCIÓK&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
Törlesztő 241 495 FtTHM 7,82%Visszafizetendő 58 108 772 FtHitel teljes díja: 28 108 772 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 7,49%
-
PROMÓCIÓGránit Lakáshitel
Törlesztő 219 555 FtTHM 6,48%Visszafizetendő 52 723 897 FtHitel teljes díja: 22 723 897 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,18% -
PROMÓCIÓCIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel - Zöld
Törlesztő 225 090 FtTHM 6,81%Visszafizetendő 54 042 701 FtHitel teljes díja: 24 042 701 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,49% -
PROMÓCIÓMBH Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 227 040 FtTHM 6,96%Visszafizetendő 54 563 334 FtHitel teljes díja: 24 563 334 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,69% -
PROMÓCIÓRaiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 232 410 FtTHM 7,22%Visszafizetendő 55 788 913 FtHitel teljes díja: 25 788 913 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 6,99% -
PROMÓCIÓUnicredit Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Törlesztő 243 841 FtAz első hónapban 189 851 FtTHM 7,93%Visszafizetendő 58 594 935 FtHitel teljes díja: 28 594 935 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 7,49%
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Arra voltunk kíváncsiak, hogy egy kedvezőbb, 220 ezer forintos havi törlesztővel számolva milyen lehetőségek vannak egy ekkora összegű hitelre. Az MNB szabályai szerint, mivel a hitelfelvevő jövedelme várhatóan a 600 000 forintos határ alatt lesz, az 50 százalékos JTM korlátot kell alkalmazni. Ez azt jelenti, hogy a 220 000 forintos törlesztőhöz legalább nettó 440 000 forintos igazolt jövedelemre van szükség (vagyis a törlesztő duplájára).
Ez a szám önmagában nem éri el az április nettó átlagkereset (486 500 Ft), a jóval reálisabb képet mutató nettó medián keresetet (392 700 Ft) viszont jócskán meghaladja. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy egy egyedülálló, átlagos fizetéssel rendelkező munkavállalónak jó esélye van megkapni ezt a hitelt, amennyiben minden feltételnek megfelel. Az április medián keresetűeknek viszont nincs lehetősége ekkora összegű lakáshitel kapni egyedüli igénylőként.
Milyen a banki kínálat?
A piacon jelenleg óriási a verseny a hitelfelvevőkért, ami jelentős különbségeket eredményez a kamatokban és a THM-ekben. Az átlagkamat a legfrissebb adatok alapján 6,7 százalékon mozog. Egy 30 milliós, 20 éves futamidejű, 10 évig fix kamatozású hitel esetében a THM jelenleg 6,46% és 13,37% között szóródik. Ez a teljes visszafizetendő összegben több millió forintos különbséget jelenthet.
A bankok különféle kedvezményekkel igyekeznek magukhoz vonzani az ügyfeleket. Érdemes figyelni az induló költségekre vonatkozó akciókat, jóváírásokat, valamint a kamatkedvezményeket feltételek teljesítése esetén, több százezer forintot is lehet spórolni ezek kihasználásával.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
