Ennyit keresünk most - erre elég ez az Otthon Start hitelnél
A KSH legfrissebb adatai szerint májusban is nőttek az átlagos bruttó és nettó keresetek, meghaladva az inflációt. De mit is jelent ez a száraz statisztika a mindennapokban, például akkor, ha valaki az első saját otthonát szeretné megvásárolni az Otthon Start hitel segítségével?
Emelkedő bérek, javuló reálkeresetek
A KSH friss tájékoztatása szerint 2025 májusában a teljes munkaidőben foglalkoztatottak bruttó átlagkeresete elérte a 702 800 forintot, míg a nettó 483 000 forint volt. Ez éves szinten 7,8 és 7,7 százalékos emelkedést jelent, ami kulcsfontosságú, hiszen a bérek növekedése meghaladta az inflációt (májusban 4,4 százalék volt), így a reálkeresetek is nőttek.
Fontos azonban megjegyezni a mediánkeresetet is, ami sokkal pontosabb képet ad arról, hogy valójában mekkora fizetésből él a lakosság többsége. A bruttó medián 562 300 forint, a nettó medián pedig 391 200 forint volt. Ez az az összeg, ami alatt és felett is ugyanannyian vannak, vagyis a fizetések közepértékét mutatja.
Mire elég az átlag- vagy mediánbér, ha hitelt szeretnénk?
A napokban beharangozott új otthonteremtési támogatás, az Otthon Start program foglalkoztat most sokakat. Nem véletlenül, hiszen ez egy rendkívül kedvező, államilag támogatott lakáshitel, amely akár 50 millió forintig, fix 3%-os kamattal vehető fel azoknak, akik az első lakásukat vásárolnák meg. Ráadásul elegendő hozzá akár 10% önerő is! De vajon ki férhet hozzá ehhez a lehetőséghez a friss kereseti adatok alapján?
A bankok az úgynevezett adósságfék-szabályt alkalmazzák, ennek pedig része az úgynevezett jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató is (JTM). Eszerint 600 ezer forint nettó keresetnél a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a nettó a jövedelem 50 százalékát, míg havi nettó 600 ezer forinttól 60 százalék a plafon. Nézzük, mit is jelent ez a gyakorlatban:
- Egy átlagbéres (nettó 483 000 Ft) esetén: ezzel a jövedelemmel már elméletileg felvehető 35-50 millió forint Otthon Start hitel. Ha nincs más adóssága az igénylőnek, akkor pedig akár a maximális összegre is esélye lehet.
Fontos azonban, hogy egyedülállóként az 50 millió forintos plafont szűkösen érheti csak el. De egy kétkeresős, átlagbérből élő pár számára, akik együttes nettó jövedelme közel 970 000 Ft, már kényelmesen elérhető a maximális hitelösszeg, ráadásul mellé más támogatást vagy piaci kamatozású lakáshitelt is igényelhetnek.
Ha a pár a CSOK Plusz hitel 50 milliójára is jogosult, és teljesen ki is szeretnék használni a lehetőséget (vagyis 100 millió forint hitelt vennének fel), akkor erre is van még módjuk- - Egy mediánbéres (nettó 391 200 Ft): valamivel szerényebb összeg, körülbelül 24-29 millió forint Start hitel a reális, ha egyedül igényli valaki, és nincs más hitele. Ez az összeg is jelentős segítséget nyújthat egy kisebb lakás megvásárlásában, különösen, ha vidéken keres valaki ingatlant. Természetesen két mediánbéres, egy háztartásban már nagyobb összegre is szert tehet.
Fontos kiemelni, hogy a végső döntés mindig a banki bírálaton múlik, és a lehetőségeket számos más tényező is befolyásolhatja, mint például a már meglévő hitelek, a hiteltörténet, vagy éppen a munkaviszony hossza. Ezekre érdemes előre felkészülni.
A jelenlegi kereseti adatok alapján az átlagos és annál magasabb jövedelműek számára jelent komoly segítséget az Otthon Start program. A mediánbérrel rendelkezőknek is elérhető, bár a jövedelmük alapján alacsonyabb összeg férhet csak bele. A maximális hitelösszeg eléréséhez sok esetben szükség lehet adóstárs bevonására, aki jelenlegi ismereteink szerint a házastárs lehet.
-
PROMÓCIÓOtthon Start lakáshitel példa kalkuláció
Törlesztő 118 553 FtTHM 3,04%Visszafizetendő 35 565 849 FtKamat 3,00%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
A fenti beállításokkal
- Egy átlagos piaci lakáshitel törlesztőrészlete 7,0%-os kamattal havi 176 695 Ft lenne, a teljes visszafizetendő összeg 53 008 440 Ft.
- Az Otthon Start lakáshitel törlesztőrészlete havi 58 142 forinttal lenne kevesebb, így összesen 17 442 591 Ft-ot takarítasz meg ezzel a hitellel.
- 10%-os önerővel 27 777 778 Ft értékű ingatlant vásárolhatsz.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
