Jövedelemigazolás hitelekhez: Hogyan szerezd be?
A jövedelemigazolás elengedhetetlen a hiteligényléshez. Ezt kell tudnod a jövedelemigazolásról, az online lekérési lehetőségekről és az egyéni vállalkozók teendőiről!
- Miért van szükség jövedelemigazolásra hiteligényléskor?
- Hogyan szerezhető be a munkáltatói jövedelemigazolás?
- Online jövedelemigazolás az Ügyfélkapun
- Hogyan kérheted le a jövedelemigazolást személyesen?
- Hogyan kérheted le a jövedelemigazolást telefonon?
- Hogyan kérheted le a jövedelemigazolást postán?
- Egyéni vállalkozó jövedelemigazolása
- Nyugdíjasok jövedelemigazolása
Miért van szükség jövedelemigazolásra hiteligényléskor?
Banki hitel jövedelemigazolás alapján vehető fel. A banki hitelfeltételek közé tartozik annak megállapítása, hogy rendelkezel-e elegendő rendszeres bevétellel, amiből ki tudod fizetni a hitel havi törlesztőrészletét.
A JTM-mutatót (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) ugyanis a jövedelemigazolásban szereplő jövedelemből kiindulva számítja a bank. Ez pedig meghatározza a felvehető hitel összegét is.
Magyarországon kétféle jövedelemigazolás létezik:
- Munkáltatói jövedelemigazolás - alkalmazottak esetében a munkáltató tölti ki a bank formanyomtatványát. Ez igazolja a munkaviszonyt, tartalmazza a munkabér összegét, a munkaviszony kezdetét, típusát (határozatlan/határozott), a betöltött munkakört stb.
- NAV jövedelemigazolás - a Nemzeti Adó- és Vámhivatal állítja ki. Ez az adóbevallások alapján ismert összevontan és elkülönülten adózó jövedelmeket tartalmazza.
Hogyan szerezhető be a munkáltatói jövedelemigazolás?
A munkáltatói jövedelemigazolást a munkáltató állítja ki, általában a hitelt nyújtó bank formanyomtatványát kitöltve. Hogyan juthatsz hozzá?
- Szerezd be a bank formanyomtatványát! - Akár személyesen, akár a bank honlapjáról letöltve.
- Töltesd ki a jövedelemigazolást a munkáltatóval! - Az igazoláson a munkáltató aláírása és pecsétje igazolja az adatok hitelességét.
- Add át a bank részére a jövedelemigazolást! - A legtöbb bank csak 30 napnál nem régebbi igazolást fogad el, de emellett kérhet 3-6 hónapról szóló bankszámlakivonatot és NAV jövedelemigazolást is.
Mit kell tartalmaznia a munkáltatói igazolásnak?
A munkáltató igazolás pontos tartalma bankonként eltérő, de jellemzően tartalmazza a
- a munkáltató részletes adatait
- a munkavállaló adatait,
- munkaviszony kezdetét,
- a munkaviszony típusát (határozott, határozatlan, részmunkaidő),
- a munkakört, beosztást,
- jelenlegi állapotot (próbaidő, felmondás, táppénz stb.)
- fizetést általában 3 hónapra lebontva,
- munkabér kifizetésének módját,
- cafeteria, esetleg pótlékok, juttatások, túlóra, bónusz, költségtérítés stb. adatait,
- levonásokat, letiltásokat,
- cégszerű aláírást, bélyegzőt.
A bank kérhet nyilatkozatot arról is, hogy a munkáltató nem tervezi a munkaviszony megszüntetését, illetve a fizetés csökkentését a közeljövőben.
Online jövedelemigazolás az Ügyfélkapun
Jövedelemigazolást a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) is kiállíthat. Ez tartalmazza a meghatározott adóévre vonatkozó, összevontan és elkülönülten adózó jövedelmet és adókat (szja, különadó, ekho).
A NAV jövedelemigazolása lehet papíralapú vagy online jövedelemigazolás. Utóbbit igényelheted
- online az ÁNYK program használatával, az IGAZOL nevű nyomtatvány kitöltésével, elektronikusan beküldve;
- de a jövedelemigazolás Ügyfélkapun, a NAV Ügyfélportálon keresztül is elérhető a keresetkimutatás lekérdezésével.
A keresetkimutatás nem klasszikus jövedelemigazolás, de a legtöbb bank elfogadja hitelkérelemnél. Ez a havonta a NAV-hoz lejelentett legfrissebb adatok alapján készül: az igénylést megelőző második hónap utolsó napjáig terjedő 12 hónap adatait tartalmazza.
Csak az kérheti a keresetkimutatást, akinek a munkáltatója/kifizetője a NAV felé rendszeresen beküldi az adatokat.
Fontos: ne a letöltött, kinyomtatott keresetkimutatást vidd el a banknak, mert ez csak elektronikusan beküldve érvényes!
Hogyan kérheted le a jövedelemigazolást személyesen?
A személyes ügyintézés a NAV ügyfélszolgálatokon történik, ahol a NAV az igazolást általában azonnal kiállítja. Ugyanakkor az elektronikus kapcsolattartásra kötelezettek (cégek, egyéni vállalkozók) kizárólag elektronikusan vagy telefonon kérelmezhetik a jövedelemigazolást.
A személyes ügyintézés lépései:
- Keresd meg a legközelebbi NAV ügyfélszolgálatot.
- Vidd magaddal a személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványt (személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél), lakcímkártyát, adókártyát.
- Ha előre kitöltötted az IGAZOL nyomtatványt az ÁNYK segítségével, akkor add át az ügyintézőnek!
- Ha még nem töltötted ki, akkor kitöltheted a helyszínen a kérelmet, ahol segítséget is kaphatsz hozzá.
- Ezt követően általában még a helyszínen megkapod a jövedelemigazolást.
A NAV jövedelemigazolás igénylése és kiállítása személyes ügyintézés esetén is ingyenes.
Hogyan kérheted le a jövedelemigazolást telefonon?
Magyarországról a 1819, külföldről a +36 (1) 461-1819 szám hívásával, a 2-es menüpontot választva, hétfőtől csütörtökig 8:30–16:00-ig, pénteken 8:30–13:30-ig tudsz kérni jövedelemigazolást.
Az egyedi ügyintézéshez ügyfél-azonosító számra (PIN-kódra) van szükség. Ügyfél-azonosító szám a TEL jelű nyomtatványon igényelhető, akár személyesen, akár az Általános Nyomtatványkitöltő (ÁNYK), vagy még egyszerűbben az Online Nyomtatványkitöltő Alkalmazás (ONYA) használatával.
A NAV Infóvonalán kérelmezett igazolásoknál választhatsz elektronikus vagy postai kézbesítést, de személyes átvétel is lehetséges.
Hogyan kérheted le a jövedelemigazolást postán?
Az ÁNYK-n keresztül kinyomtatott IGAZOL nyomtatvány postán is beküldhető valamelyik NAV igazgatóság címére.
Lépései:
- Ha még nem tetted meg korábban, töltsd le a NAV Általános Nyomtatványkitöltő programját, valamint az IGAZOL dokumentumot.
- A keretprogramban az új nyomtatványok között nyisd meg az IGAZOL-t.
- A kérelemben jelöld, hogy jövedelemigazolásról van szó (J), új kérelemről (U), és hogy postán nyújtod be (P).
- Add meg az adataidat, illetve az igazolás kiadásának módját (D/2. sor)
- A J lapon határozd meg az igényelt évet.
- Itt add meg a jövedelemigazolás jogcímét: „Pénzintézeti felhasználás” elnevezésű csoportban: hitelfelvétel „J002”.
- Ezután jelölni kell a példányszámot és a bankot, amely a jövedelemigazolást kéri.
A jövedelemigazolást postai úton a székhelyre, lakóhelyre kézbesíti a NAV, hacsak másképp nem rendelkezel. A postai átvételt a visszaérkezett tértivevény igazolja.
Egyéni vállalkozó jövedelemigazolása
Az elektronikus kapcsolattartásra kötelezettek (cégek, egyéni vállalkozók) kizárólag elektronikusan vagy telefonon kérelmezhetik a jövedelemigazolást.
- Az igénylés online kétféle módon történhet: az egyik az Általános Nyomtatványkitöltő (ÁNYK) alkalmazásával az IGAZOL dokumentum kitöltése és elektronikus beküldés segítségével, a másik pedig az ún. “keresetkimutatás lekérdezése”, mely a NAV ügyfélportálon (korábban az eBEV-en) keresztül érhető el hiteligénylés céljából.
- Telefonon Magyarországról a 1819, külföldről a +36 (1) 461-1819 szám hívásával, a 2-es menüpontot választva, hétfőtől csütörtökig 8:30–16:00-ig, pénteken 8:30–13:30-ig tudsz kérni jövedelemigazolást.
Az Szja tv. hatálya alá tartozó egyéni vállalkozóknál a jövedelemigazolás az összevont és elkülönült jövedelmet és az adókötelezettséget tartalmazza.
Érdemes tudni, hogy az átalányadós vállalkozóknál a jövedelemigazoláson az átalányadó alapja és a megállapított átalányadó jelenik meg, KATA-s vállalkozók esetében a megszerzett bevételről tett nyilatkozatban feltüntetett bevétel 60%-a, de legalább a tételes adófizetési kötelezettséggel érintett hónapok és a havi minimálbér szorzata
Nyugdíjasok jövedelemigazolása
A nyugdíjasok jövedelemigazolásánál nem egységes a banki gyakorlat abban, hogy milyen dokumentumokat fogadnak el igazolásként. Ha például ahhoz a bankhoz megy a nyugdíj minden hónapban, mely a hitelt is nyújtja, akkor nincs is feltétlenül szükség külön igazolásra.
Egyéb esetekben ezen dokumentumok közül egyet vagy többet is kérhet a bank:
- nyugdíjhatározat,
- nyugdíjszelvény,
- nyugdíjat tartalmazó bankszámlakivonat,
- nyugdíjfolyósító igazolása,
- év eleji nyugdíjértesítő,
- ha a nyugdíjasnak egyéb, adóköteles jövedelme is van, akkor NAV jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás,
- rokkantnyugdíjasoknál a végleges rokkantságot megállapító határozat.
Maradtak kérdéseid?
-
Hogyan kérhetek jövedelemigazolást online?
Az igénylés online kétféle módon történhet: az egyik az Általános Nyomtatványkitöltő (ÁNYK) alkalmazásával az IGAZOL dokumentum kitöltése és elektronikus beküldés segítségével, a másik pedig az ún. “keresetkimutatás lekérdezése”, mely a NAV ügyfélportálon (korábban az eBEV-en) keresztül érhető el hiteligénylés céljából. -
Elfogadja-e a bank az elektronikus jövedelemigazolást?
Igen, ez a NAV Ügyfélportálon keresztül is elérhető keresetkimutatás lekérdezésével, illetve ennek kitöltésével közvetlenül az adott banknak juttatja el az adóhatóság a keresetkimutatást. -
Milyen dokumentumok szükségesek egyéni vállalkozóknak?
Az adóhatóság a már leadott adóbevallások, meglévő adatok alapján állítja ki a jövedelemigazolást, így a jövedelemigazoláshoz csak a kérelem leadására van szükség. -
Kaphatok hitelt jövedelemigazolás nélkül?
A banki hitel feltétele a jövedelem, melynek igazolása szükséges a bankok számára. Személyi kölcsönt jövedelemigazolás nélkül úgy kaphatsz például, ha a bankszámlakivonaton több hónapnyi munkabér átutalás látszódik. -
Milyen egyéb igazolásokat kérhet a bank?
A bankok a munkáltatói és NAV jövedelemigazoláson kívül számos egyéb igazolást kérhetnek, így jellemzően 3-6 havi bankszámlakivonatot, nyugdíjasoknál a nyugdíj összegét igazoló dokumentumokat, vállalkozóknál adóbevallást, cégeknél a mérleg, eredménykimutatás, a könyvelő igazolása is szükséges lehet, egyéb kiegészítő jövedelmek esetén azok igazolására szolgáló dokumentumok (pl. bérleti díj szerződés és kiutalási bizonylatok, ösztöndíj igazolás, szerződések).
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
