Érdemes a párommal közös bankszámlát nyitnom? Segítünk átgondolni
Napjainkban nagyon megosztó kérdés a közös banksámla egy házasságban, vagy egy olyan pár esetében, akik együtt élnek. Ez a probléma egy többgyerekes családban csak tovább bonyolódik. Nézzük meg, hogy mik az előnyök és mik a veszélyek!
- Mit várnak el az ember egy közös bankszámlától?
- Milyen előnyei vannak a közös bankszámlának?
- Milyen hátrányai vannak a közös bankszámlának?
- A külön számla
- Milyen előnyei vannak a külön bankszámlának?
- Mit kell megbeszélni a közös számlával kapcsolatban?
- A közös számla mellett lehet egy külön számlád is
- Közös döntéssel a közös bankszámlánál
- Ezeket érdemes átbeszélnetek
- Melyikkel járok a legjobban?
- Maradtak kérdéseid a közös bankszámlával kapcsolatban?
Mit várnak el az ember egy közös bankszámlától?
Rengeteg pár számára a közös bankszámla a szimbóluma, jelzése annak, hogy egy csapatban játszanak, nem csak a pénzügyeket tekintve. Természetesen nemcsak ez lehet az ok, de felmérések azt állapították meg, hogy a közös számlás házasságokban boldogabbnak érzik magukat az emberek.
Abban a kérdésben azonban eltérő vélemények vannak, hogy mi számít közös kasszának. A Cofidis felmérése szerint az emberek 13 százaléka szerint az a meghatározó, ha a pár tagjai közösen állják a bevásárlás, illetve a rezsi költségeit. 26 százalék szerint az is fontos, hogy a fennmaradó összeg felhasználásáról megállapodjanak.
25 százalék úgy gondolja, hogy ideális esetben a pár szinte minden kiadásról közösen dönt. 37 százalék szerint akkor beszélhetünk közös kasszáról, hogy a pár tagjai ugyanarra a közös számlára kapják a fizetésüket.
Milyen előnyei vannak a közös bankszámlának?
Nézzük meg ezeket!
Kevesebb banki költséget kell kifizetni
Habár a közös tulajdonú számla esetén két bankkártya éves díjait kell kifizetnetek, de a számla fenntartási költsége nem szokott ilyenkor drágább lenni, mint normál esetben.
Ráadásul, ha tényleg csak a közös számlára van szükségetek, akkor nem kell külön számlát fenntartanotok, elég ez az egy. Természetesen az árakban nagy eltérések lehetnek a bankok között, úgyhogy nem árt, ha utánanéztek a díjaknak a BiztosDöntés Bankszámla kalkulátorban.
Illetve ha mindkettőtök teljes jövedelme ugyanarra a bankszámlára érkezik, akkor sokkal kedvezőbb számlacsomagok között tudtok választani, mert ezzel már átléphetitek több banknál is azt a fizetési szintet, ahol ingyenes számlavezetés és bankkártya mellett kedvezményes utalások is járnak.
Egy ügyfélnek minél magasabb a számlára érkező jövedelme, annál nagyobb kedvezményeket kínálnak a bankok és szerencsére ezt 2 jóváírásból is, vagyis 2 fizetésből is lehet sokszor teljesíteni.
Átláthatóbbak a pénzügyek
Praktikusabb, ha mindketten hozzá tudtok férni a családi kasszához és amiatt sem kell aggódnotok, hogy ki mit fizet és kinek milyen pénzt kell átutalnia a párja számlájára.
Pontosabban látjátok, hogy mennyi pénzetek van, és az is világos, hogy ki mire költ és mikor.
Milyen hátrányai vannak a közös bankszámlának?
Nincsenek többé titkok. Az átláthatóság az előnyök és a hátrányok között is említhető, hiszen van, akit zavar, hogy nem vehet magának egy szelet süteményt vagy egy pár cipőt anélkül, hogy a párja tudna erről. Márpedig a közös számla esetén nem maradhatnak titokban.
Ha csak részben közös a kasszátok, az bizony költséges lehet. Előfordulhat, hogy a köztes megoldást választjátok és szeretnétek is közös számlát meg nem is. Ilyenkor a pár fenntart külön-külön és közös számlát is. Ebben az esetben azonban ki kell fizetni összesen három számla fenntartási költségét.
Egyáltalán nem elhanyagolható hátránya a közös számlának, hogy megnehezítheti a hitelhez jutást. Sok bank nem fogadja el a közös bankszámlát, hiszen az adóson kívül más is elköltheti a számlán lévő pénzt. Ez vitás kérdések esetén lehet probléma, és a bank nem látja biztosítottnak, hogy valóban lesz elég fedezet a hitel törlesztésére. A bankok tehát gyakran azt várják el, hogy a hitelfelvevő nevén legyen a számla, és csak az övén.
Vannak olyan bankok, amelyek a közös számlát elfogadják abban az esetben, ha önálló rendelkezési jogod van a számla felett, tehát önállóan dönthetsz a számlán lévő pénz sorsáról. Adhatsz megbízást csoportos beszedésre, módosíthatod vagy visszavonhatod azt, felvehetsz és utalhatsz pénzt a többi számlatulajdonos külön engedélye nélkül is.
De nem csak a bankszámla feletti rendelkezés joga lehet problémás. A bankok a hitelképesség vizsgálatakor alaposan megnézik a bankszámlán végrehajtott tranzakciókat, azaz megvizsgálják, hogy általában mire költötök és mennyit. A hitelfelvételt elkaszálhatja, ha a többi tulajdonosok valamelyike olyan dolgokra költ, amit a bank kockázatosnak tekint, például szerencsejátékra.
A bank azt sem szereti túlzottan, ha ide-oda tologatjátok a pénzt a bankszámlák között, mert ez nehezebben átláthatóvá teszi a pénzügyeiteket.
Probléma merülhet fel abban az esetben, ha a házastársak közül valamelyik olyan adósságokkal érkezik a házasságba, ami kicsit jogtalanul terhelődik a közös kasszára, ilyen lehet például bármilyen korábban felvett hitel törlesztése, vagy mondjuk egy gyerektartás.
A külön számla
Sok oka lehet, ha így döntötök a kapcsolaton belül is. Mindketten jobban élvezitek, ha senki nem ellenőrzi, hogy mire költötök? Egy korábbi negatív tapasztalatból tanulva nagyobb biztonságban érzitek magatokat, ha nincs közösködés a pénzügyekben?
Ha mindkét félnek szimpatikusabb ez a megoldás, akkor teljesen rendben van, ha külön számlán tartjátok a pénzeteket. Lehet ez egy modern megközelítés.
Persze olyan problémák is állhatnak a háttérben, amik egyébként is a kapcsolat kárára mehetnek. Például könnyen lehet, hogy a házastársak nehezen tudnak megegyezni a közös céljaikról, így inkább eltávolodnak egymástól. Előfordulhat az is, hogy nem bíznak meg a másikban a kiadásokat illetően.
Az is lehetséges, hogy a pénzügyekben nem passzolnak egymáshoz, és egyikőjük imád a mának élni, a másik fél pedig inkább takarékoskodó fajta. Ilyenkor az elkülönüléssel csak a szőnyeg alá söpritek a problémát, és idővel egyre nagyobb konfliktusokhoz fog vezetni a pénz kérdése. Ha ilyen helyzetben vagytok, akkor próbáljatok inkább beszélni a nézeteltérésekről és kompromisszumokat kötni.
Nézzük meg, miért is jó, ha külön bankszámlán kezelitek a pénzügyeiteket!
Még nem vagy rá kész
Nem jó ötlet közös számlát nyitni, ha még nem elég megalapozott a kapcsolat. Egy elmérgesedett szakítás nemcsak a lelkiekben okozhat súlyos gondokat, hanem anyagiakban is.
Úgy érzed, hogy valami olyan probléma áll fenn vagy van kialakulóban, amit már nem tudsz kezelni?
Sejted, hogy a kapcsolat a vége felé közeledik?
Esetleg durván korlátoznak abban ahogy a pénzt kezeled?
Ilyen esetekben biztos fogódzó lehet az elkülönített pénz, hiszen utat nyit neked a továbblépéshez.
A párod szeret nagy lábon élni
Vannak olyan emberek, akik addig szórják a pénzt ameddig van, és ha a párod pont ez a típus, az nagyon kellemetlen lehet.
Az egyik megoldás, ha külön számlán van a pénzetek. Ha nagyon zavar a dolog, vagy úgy érzed, hogy árt a kapcsolatotoknak ez a felállás, akkor csak az őszinte kommunikáció segíthet, a külön számla nem. Ebben az útmutatóban adunk pár jó tippet, hogy jobban kijöhessen fizetéséből a párod.
Milyen előnyei vannak a külön bankszámlának?
A fentiektől függetlenül is vannak előnyei a külön számlának:
- Nem kell mindenről beszámolnod. Ez jól jöhet például ajándékvásárláskor, hiszen nehéz lenne titokban tartani a meglepetést, ha a másik fél SMS-t kap a vásárlásokról.
- Az is előfordulhat, hogy a pár tagjai legalább részben szeretnék megőrizni a függetlenségüket. Ha a partnereddel ilyen személyiségek vagytok és így tudok jól működni a kapcsolatban, akkor ne érezzétek rosszul magatokat egy percig se.
- Mind a két számlához jár az ingyenes készpénzfelvétel.
- Az is előnyös, ha mindkét számlához tartozik folyószámla-hitelkeret (még ha nem is használjátok), hiszen dupla összeghez lehet nyúlni, ha sürgősen szükség lenne pénzre.
- Könnyebb eldönteni a vitás kérdéseket. Gondolhatsz itt szakításra vagy válásra is, de a pénz feletti kisebb összezörrenések is ide tartoznak.
Milyen hátrányai vannak a külön bankszámlának?
- Magasabbak lesznek a banki költségek. Mivel két számlát tartotok fenn, valószínűleg többet fogtok fizetni utánuk, mintha csak egy közös számlátok lenne.
- A párod lehet, hogy bizalmatlanságnak érzi majd. Sok embernek jelenti a teljes harmóniát a partnerével, ha nemcsak jóban-rosszban, hanem a pénzügyekben is közösködnek. Kérd meg a párodat, hogy legyen veled teljesen őszinte ebben a kérdésben és szóljon, ha rosszul érzi magát a külön számla miatt.
Titkos számla
A közvélemény-kutatások is azt bizonyítják, hogy ha az anyagiak kérdésében titkolózás van, az nagyon súlyosan érintheti a feleket. A megkérdezettek 36 százaléka gondolja, hogy legalább annyira bántja meg a másikat a titkos bankszámla, mint a félrelépés, 19 százalék pedig úgy vélekedik, hogy még annál is rosszabb egy ilyen eset.
Mit kell megbeszélni a közös számlával kapcsolatban?
Akárhogyan is döntesz, tartsd szem előtt, hogy mennyire fontos a kommunikáció és a bizalom a kapcsolatban. Ha bármilyen okból kifolyólag nem szeretnél közös számlát a partnereddel, próbáld megbeszélni vele a kérdést. Érdemes azon is elgondolkodnod, hogy egy gyermekes családban, ahol már nem csak a saját magad számára szükséges dolgokért fizetsz, hogyan fogod rendezni a közös költségeket. Előfordulhat, hogy ennél kicsit spontánabb módon látjátok a kérdést, és az fizet, akinél éppen van kártya vagy pénz, mindenki megveszi magának, ami kell. Ha nem számolgatjátok, hogy pontosan ki mennyit adott bele a közösbe, az is rendben lehet, csak nektek megfeleljen
A közös számla mellett lehet egy külön számlád is
Így biztosítottnak tűnhet a függetlenség, hiszen a pár mindkét tagja költhet anélkül, hogy azt a másik ellenőrzés alá vonná. A közös költségek kifizetése is könnyen megvalósítható, ha például fizetésarányosan vagy egyenlő elosztásban pénzt raktok a közös számlára is.
Közös döntéssel a közös bankszámlánál
Vannak olyan döntések, amiket csak közösen hozhattok meg. Csak együtt szüntethetitek meg a számlát, együtt módosíthatjátok a folyószámla-hitelkeretet vagy együtt jelölhettek ki társtulajdonost.
A társkártya
Alternatív megoldás lehet, hogy a számlanyitásnál kineveztek egy fő-számlatulajdonost, a másik fél pedig társkártyát kap. Sajnos ez a megoldás még kevésbé biztosítja az egyenrangúságot.
Amikor társkártyája van valakinek, akkor az egyáltalán nem jelent közös számlát, ekkor csak a bankkártya mögötti számlán lévő pénzt használhatja a meghatározott limit eléréséig, de ezenkívül más jogosultsága nincs.
Egy teljes körű meghatalmazás esetén a meghatalmazott limit nélkül bármennyi pénzhez hozzáférhet. Előnye azonban ennek a változatnak, hogy alacsony szokott lenni a költsége.
A keretszerződéses számla
A legtöbb helyen van lehetőség meghatalmazott kinevezésére, ami azonban kicsit kockázatosabb választás mintha egyenrangú felek lennétek, de még mindig nagyobb szabadságot ad, mint a társkártya.
A legkönnyebben úgy ragadható meg a tulajdonos és a meghatalmazott közötti különbség, hogy a tulajdonos, aki jogilag birtokolja a pénzt, a meghatalmazott pedig használhatja azt (például láthatja az egyenleget, pénzt vehet fel stb.). A meghatalmazás lehet alkalmi és állandó jellegű is.
A közös számla öröklődése
Sokakat meglephet, de ha nincsen haláleseti kedvezményezett megjelölve, akkor a számlán lévő összeg 50 százalékát zárolják, és ez lesz az örökség tárgya. Még érdekesebb, hogy vannak olyan bankok is, ahol nem lehet megjelölni haláleseti kedvezményezettet, hanem automatikusan a másik tulajdonos örököli a teljes számlát.
Tovább bonyolódik a helyzet, ha vannak lekötött betétek, esetleg értékpapírszámlák is a számlához kapcsolódva, hiszen ezekre nem vonatkozik a haláleseti rendelkezés, kizárólag öröklődés útján lehet rendezni a tulajdonosi viszonyukat (eminél sokszor még örökösödési illetéket is ki kell fizetni).
Ezeket érdemes átbeszélnetek
Akárhogyan is határoztok a partnereddel a bankszámlát illetően, a külön és a közös számla mellett is legyenek olyan pénzügyi céljaitok, amelyen osztoztok. Amikor ezekről beszélgettek, nem árt, ha van pár kérdés, amit megvitattok és tisztáztok.
Melyikkel járok a legjobban?
Ezt csak úgy tudod eldönteni, ha a saját életkörülményeidet figyelembe véve mérlegelsz. Léteznek olyan kapcsolatok, ahol úgy boldogok a felek, ha külön számlát vezetnek és olyanok is akadnak, akiket a közös pénzügyek tesznek igazán elégedetté.
Maradtak kérdéseid a közös bankszámlával kapcsolatban?
-
Kezd komolyra fordulni a párommal a kapcsolat. Jó ötlet közös bankszámlát nyitni?
Attól függ. Ha számotokra ez a bizalom szimbóluma és nem zavar, hogy látjátok egymás költéseit, akkor igen. Előtte viszont érdemes beszélgetni a pároddal a pénzhez való hozzáállásotokról. -
Mennyit lehet spórolni a közös bankszámlával?
Ha most mindkettőtöknek külön bankszámlája van, akkor jó eséllyel a két számla havi és éves költségeit megspórolhatjátok. Habár kell egy közös számlát nyitnotok, de mivel mindkettőtök fizetése odaérkezik és összeadódik, így több kedvezményes számlacsomag között is válogathattok.
Egyetemi hallgató vagyok, aki ha nem ír, akkor olvas. Cikkeket, novellákat, verseket. Fontosnak tartom a pénzügyi tudatosságot és úgy gondolom, hogy a gazdasági kérdések nem is olyan ijesztőek, ha hétköznapi nyelven, akár egy kis humorral fűszerezve beszélünk róluk. Szeretem az őszt, a forró tejeskávét és a hosszú sétákat. Amiben leginkább jártas vagyok az az egészségbiztosítás, nyugdíjbiztosítás és a nyugdíjmegtakarítás területe.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.