Lakásfelújítás 2024 - Így lesz hozzá önerőd

Kisebb javításokat megcsináltathatsz költségvetés nélkül is, de nagyobb, komplexebb felújításokba nem érdemes belefognod előzetes tervezés nélkül.

Tudod kell, hogy egyáltalán mennyibe kerülnek azok a munkák, amelyeket el szeretnél végeztetni, hogy mikor mennyi pénzt kell kifizetned, és azt is át kell gondolnod, hogy hogyan lesz rá elegendő pénzed.

Nincs is annál kellemetlenebb, mint félbehagyni egy elkezdett felújítást, de ha kölcsönt veszel fel, akkor nem is lőhetsz nagyon a pénzszükségleted fölé, hiszen a banktól kapott pénz után kamatot kell érte fizetned.

De honnan lesz rá pénzem?

A munkálatok ára nem biztos, hogy kijön a saját megatakarításodból, de ettől még feltétlenül kell elvetned a felújítás ötletét.

Az alábbi hitelekre, támogatásokra is támaszkodhatsz:

A személyi kölcsön szabad felhasználású hitel, amelyhez sem ingatlanfedezetre, sem adóstársra nincs szükséged. A kamata ugyan magasabb, mint a jelzáloghitelé, de a hiteligénylés gyors és általában nem jár induló költségekkel. A legtöbb személyi kölcsönt online is igényelheted.

Felújításra azért kedvelt, mert rugalmasan felhasználható és nem kell hozzá a banknak költségvetést benyújtanod. Az igényelhető összeg általában 1 és 10 millió forint között lehet, ami éppen fedezi a felújítás költségeit. A futamidő nem túl hosszú, általában legfeljebb 7-8 év.

Egyes bankok kifejezetten felújításhoz vagy energetikai korszerűsítésre (zöld hitelcélokra) is adnak kölcsönt. Ezek olyanok, mint minden más személyi kölcsön, de a feltételei a felújításhoz igazodnak, a kötött hitelcélra pedig kamatkedvezményt kaphatsz.

Ilyen felújítási személyi kölcsönt kínál például az UniCredit Bank. Az UniCredit Felújítási Személyi kölcsön a korábbi Otthonfelújítási támogatás mintájára készült, és ahhoz hasonló feltételekkel elérhető. A kölcsönhöz a bank feltételei szerint jóváírási kedvezmény is tartozik.

A MagNet Bank zöld kedvezménnyel kínált személyi kölcsöne energetikai felújításra is használható. A kölcsön összege akár 12 millió forint is lehet, és a futamidő is hosszabb lehet, 10 évig terjedhet.

Az energetikai korszerűsítés lehet napelemes rendszer, hőszivattyú, geotermikus rendszer, inverter, inverteres klíma beszerelése, de a ház szigetelése és a nyílászárók cseréje is.

Az MBH Bank Start Plusz Időnyerő Személyi kölcsönét türelmi idővel igényelheted, így az első három hónapban nem kell törlesztőrészleteket fizetned. Ezzel elérheted, hogy a felújítási munkák nagy részének elvégzése alatt még nem kell elkezdened a törlesztést.

Az indulását ugyan elhalasztották, de valószínűleg így is heteken belül érkezik a megújult Otthonfelújítási támogatás.

A 2024-es Otthonfelújítási program célja, hogy segítséget nyújtson a régi, mostanra elavult házak tulajdonosainak az otthonaik energetikai korszerűsítésében.

Ez a támogatás tehát kifejezetten energetikai korszerűsítésre vonatkozik, adott költségkerettel. Ha ezen felül más munkákat is elvégeztetnél, akkor erre a támogatás keretein kívül van lehetőséged. Végeztethetsz tehát nagyobb felújítást, de a plusz költségét neked kell fizetned.

Az Otthonfelújítási támogatásból legfeljebb 7 millió forintos felújítást végeztethetsz el, amelyből 1 millió forint önrész, a fennmaradó 6 millió forint pedig vissza nem térítendő támogatás és kamatmentes támogatott kölcsön nagyjából fele-fele arányban.

A támogatás 1990 előtt épült házakra igényelhető. A program által támogatott munkálatok közé tartozik az épület külső szigetelése, a nyílászárók cseréje, a melegvíz-rendszer korszerűsítése, valamint a fűtési rendszer korszerűsítése. A támogatás nem csak a munkadíjra és az anyagköltségre vonatkozik, de szigorú plafont szab az egyes költségtételeknek.

Ahogy láthatod, a támogatás és támogatott kölcsön mellett önrészt is tartalmaz a program. Ez azt jelenti, hogy a felújításba saját pénzzel is be kell szállnod.

Ez az önrész lehet saját megtakarítás, például lakástakarékpénztárban gyűjtött összeg is. Ha nincs saját megtakarításod, vagy nincs módod azt felhasználni, akkor az önrészre személyi kölcsönt is vehetsz fel.

A támogatás a felújítás nagy részét fedezni fogja, a szükséges önrész pedig legfeljebb 1 millió forint. Személyi kölcsönt már ilyen összegre is kapsz, a hiteligénylési folyamat pedig rendkívül gyors. A pénzt akár napon belül is megkaphatod.

Ha olyan munkákat is végeztetnél, amelyekre a támogatás nem használható, és a jövedelmedbe is belefér, akkor igényelhetsz magasabb összegű kölcsönt is. A plusz részt megkötés nélkül felhasználhatod.

A felújítási hitel egy lakáshitel, amelyet felújításra használhatsz. Ez jelzáloghitel, tehát tehermentes ingatlanfedezet kell hozzá. Az igényelt összeg a személyi kölcsönnél jóval magasabb is lehet, és a futamidő is hosszabbra nyúlhat.

A kamata jóval alacsonyabb, így alacsonyabb törlesztőrészletekre számíthatsz. A hiteligénylés folyamata viszont jóval hosszabb, akár 4-6 hét is lehet, és magasabb induló költségekkel kell számolnod.

Felújításhoz a bank általában nem kér önerőt, mivel a fedezetként felajánlott ingatlan piaci értéke jóval magasabb, mint az általad igényelt hitel. A munkálatokhoz viszont költségvetést és tervet kell benyújtanod.

Ezt a hitelt akkor fontold meg, ha nagyobb, 5-6 millió forintnál nagyobb összegre van szükséged, és ha nem kaphatsz a munkálatok elvégzéséhez támogatást.

Most pedig lássuk, hogy mennyibe kerül majd a felújítás.

A 30-40 évvel ezelőtt épült házak mára elavulnak, régiesnek tűnhetnek. Mostanra modernebb, melegebb hatású burkolatok elérhetők, és az életmódunk változása nyomán a helyiségek funkcióját is érdemes lehet újragondolni. A felújítás azonban nem csak esztétikai és kényelmi szempontból fontos.

Régi házban lakni drága, a felújítás költségei viszont mindig megtérülnek.

A felújítás nyomán:

Egy ház teljes felújításának költsége alapvetően attól függ, hogy hány négyzetméter az épület, és milyen munkákat végeztetnél. Az is lényeges, hogy milyen anyagokat használsz a munkálatok során.

A legdrágább a konyha és a fürdő, a legolcsóbb pedig a nappali, a hálószobák és a pince felújítása.

Jó, ha tudod, hogy egy városi környezetben álló ház felújítása akár duplája is lehet egy vidéki házénak.

Nagy részt képviselnek a felújítási kiadásokon belül az energetikai korszerűsítés munkálatai. Ezek általában – de nem kizárólag – a fűtési rendszer korszerűsítését, a nyílászárók cseréjét és az épület szigetelését jelentik. Az energetikai felújítás drága ugyan, de ez hozza majd a megtakarítást a rezsiköltségeken.

A fenti három munka elvégzése akár 80-90 százalékkal is csökkenteni tudja egy épület üzemeltetésének költségeit.

A teljes számla 5 - 7 millió forintra is rúghat, de egy kisebb családi házon már egészen kis, 1 - 2 millió forintos költségkerettel is komoly rezsicsökkenést tudsz elérni. A rezsiszámlád 600-900 forint/m2-ről akár 250 forintra is csökkenhet m2-enként.

Milyen munkákra számíthatsz?

A spórolás mértéke attól függ, hogy milyen fűtési rendszert választasz. Egy szilárd tüzelésű kazán kiépítése 1 millió forint körül van, de sokkal feljebb is mehet, ha extrákat is adsz hozzá. A modern hőszivattyús rendszerek környezeti energiát használnak, ezért sokan kedvelik.

A levegő-víz típusú hőszivattyú kiépítése valamivel olcsóbb, általában 1,5 - 2 millió forintból kijön.

A napelemes rendszerek kiépítése 2 millió forinttól 7 - 8 millió forintig is terjedhet.

Az épület külső szigetelése az egyik legfontosabb lépés az energiahatékonyság növelése érdekében. A homlokzati hőszigetelés költsége négyzetméterenként körülbelül 25 000 - 30 000 forint között mozog. Egy átlagos családi ház külső szigetelése összességében 2 - 4 millió forintba kerülhet, függően a szigetelés vastagságától és az épület méretétől.

A tető szigetelése szintén kiemelkedően fontos az energiahatékonyság szempontjából. Egy teljes tetőszigetelés költsége 1 - 3 millió forint között mozoghat, a tető méretétől és a szigetelés vastagságától függően.

Az új, hőszigetelő ablakok és ajtók cseréjének költsége négyzetméterenként 200 000 forint körül mozog, ami magában foglalja a munkadíjat és az anyagköltséget is. Az energetikai korszerűsítés részeként a nyílászárók cseréje egy átlagos családi ház esetében 1,5 - 3 millió forint közötti költséggel jár.

A felújítás költségei mindig anyagköltségből és munkadíjból állnak. Ezekhez társulhat még adott esetben a szállítás költsége, de sok szakember kiszállási díjat is felszámít. Ezek utóbbiak több tízezer forintos kiadást jelentenek. A felújítás költségvetésének elkészítésekor ne feledkezz meg a munkadíjakról sem.

Gondold át alaposan, hogy milyen munkákat szeretnél elvégeztetni, és tervezd meg a költségeket részletesen. Így nem fordulhat elő, hogy menet közben elfogy a pénzed, és nem is veszel fel sokkal több kölcsönt, mint amire szükséged van.

Ha jogosult vagy rá, próbálj támogatást igénybe venni a munkálatokhoz, ezzel jelentősen csökkentheted a felújítás költségét.