Lakástakarékpénztár felújításra - minden, amit tudni akarsz róla 2024-ben

A lakástakarékpénztár korábban az egészségpénztár és a nyugdíjpénztár mellett a harmadik olyan öngondoskodási forma volt, amelyet az állam adóvisszatérítés támogatással jutalmazott. 2018-ban azonban az állami támogatás megszűnt, és a lakástakarékpénztárban való takarékoskodás többé nem volt olyan vonzó a lakáscélra gyűjtőknek.

Egy darabig csak a Fundamentánál lehetett lakáskassza számlát nyitni, majd újra belépett mellé az OTP Lakástakarék és az Erste Lakástakarék új megtakarítási konstrukciókkal, és kedvező kamatprémiumokkal.

Ugyan állami támogatás továbbra sincs, helyette – a feltételek teljesítése esetén – a lakástakarékpénztárak maguk adják a kamatprémiumokat a megtakarítások mellé. Így újra versenyképes opció a lakáskassza azok számára, akik kényelmesen és egyszerűen, akár kis összegekkel folyamatosan tennének félre a lakáscéljaikra.

Fontos tudnod, hogy a kamatprémiumokat csak akkor kapod meg, ha a megtakarítási időszak végéig gyűjtesz (hosszabb futamidős megtakarítás megszakításakor esetleg megkaphatod a rövidebb futamidőhöz tartozó alacsonyabb kamatprémiumot), és az is feltétel, hogy az összeget valóban lakáscélra használd.

A lakástakarék lényege, hogy rendszeres összegekkel takarékoskodsz a megtakarítási idő végéig. A megtakarítási idő a pénztártól, illetve a konstrukciótól függően lehet 4-16 év is. Az OTP 4 és 8, az Erste 5, 8 és 10 évre kínál megtakarításokat, de a Fundamentánál több különböző hosszúságú megtakarítás között választhatsz.

A megtakarítást kezdheted 20 000 forinttal is, de akár 50 000 forintig is elmehetsz havonta. A Fundamentánál ez is egy kicsit másképp van, náluk havi 100 000 forint is lehet a megtakarított összeg.

Több szerződésed is lehet egyszerre. Ennek akkor van értelme, ha magasabb összeget tennél félre havonta, mint a maximum, vagy ha külön szeretnéd választani az egyes megtakarításokat. A takarékpénztárban gyűjtött pénzt ugyanis átruházhatod egy közeli hozzátartozódra.

Így a gyermekeid, unokáid, szüleid, nagyszüleid, házastársad vagy testvéreid számára is indíthatsz a saját neved alatt megtakarítást. Célszerű lehet például több gyereknek külön számlákat nyitni, de azt vedd figyelembe, hogy ebben az esetben minden számlához külön ki kell fizetned a hozzá kötődő költségeket (például számlanyitás díja).

A megtakarításod mellé hitelt is igényelhetsz.

A megtakarítás és a hitel együtt adja ki a szerződéses összeget. Persze ha tudod, hogy nem lesz szükséged hitelre, akkor nem muszáj felvenned, illetve ha úgy látod a megtakarítási idő végén, hogy máshol jobb feltételeket kapsz, akkor illeszthetsz a lakástakarékpénztári megtakarításodhoz más, akár támogatott hitelt is.

A lakáskasszában gyűjtött pénzt más lakáshiteleknél felhasználhatod önerőként, és előtörleszthetsz belőle már meglévő lakáshiteleket. Ha minősített fogyasztóbarát lakáshitelt törlesztenél elő, akkor a bank előtörlesztési díjat nem fog felszámítani.

A hitel összege a szerződéses összeg egy adott százaléka lehet, általában 40 százalék körül, tehát a lakástakarékon belül általában 10 millió forint alatti hitelösszegek szoktak előfordulni.

A lakáskassza szerződés keretében igényelhető lakáshitel általában kedvező, a futamidő végéig fix kamatozású hitel. A Fundamentánál a hitelhez akár már a megtakarítás kezdetén vagy a megtakarítási időszak alatt is hozzájuthatsz, de ilyen esetben figyelj a speciális feltételekre.

Előfordulhat, hogy előre tudod, hogy a meglévő lakásodat újítanád fel a lakáskasszából, és eleve nem is kérsz mellé lakáshitelt, de az is lehet, hogy a megtakarítás és a hitel együtt fedezi majd a felújítás költségét.

A lakástakarékpénztár nem határozza meg, hogy milyen hitelcélhoz milyen összegű megtakarítást illeszthetsz. Saját magad határozhatod meg, hogy az általad választott célhoz mekkora összegre lenne szükséged.

Arra sincs szükség, hogy előre megmondd, hogy mire használod majd a pénzt, ezt ráérsz eldönteni a megtakarítási időszak végén is.

A felújítás különösen hasznos felhasználási területe a lakáskasszáknak, hiszen erre a célra ritkán elérhető támogatás vagy kamattámogatott hitel, és ha igen, akkor korlátozott lehet, például csak energetikai korszerűsítésre használhatod. A lakástakarékpénztárban gyűjtött pénzt üdülő felújítására is használhatod. Előny továbbá, hogy nem szükséges hozzá gyermekvállalás, TB jogviszony vagy egyéb, a támogatásoknál gyakori feltétel.

Itt elsősorban az előre tervezés, és a lassúbb ütemű megtakarítás a lényeg. Mivel a legtöbb ingatlanon szükséges 5-10 évente egy nagyobb felújítást végeztetni, célszerű lehet már az előző felújítás befejezésekor nyitni egy újabb lakáskasszát a következő felújításhoz, hogy addigra meglegyen rá a fedezet, vagy az önerő egy hitelhez.

A megtakarításod kifizetése előtt meg kell jelölnöd a lakáscélt.

A megtakarítási időszak végén van egy két hónapos időszak, ez a kiutalási időszak. Itt kell véglegesítened, hogy mit kezdenél a pénzzel, és a lakáscélt is itt kell igazolnod. Erre a lakáskasszáknak saját nyomtatványuk van, amelyet akár elektronikusan is benyújthatsz.

Ha a szerződésed ennél korábbi, akkor a kifizetés előtt szükséged lesz a lakás tulajdoni lapjára is, amelyen a lakástakarék ellenőrizni fogja, hogy az ingatlan megfelel-e a felhasználás feltételeinek. A tulajdoni lapot nem kell beküldened, azt lekéri a lakáskassza.

A tulajdoni lapon ellenőrzik majd, hogy lakóingatlan-e a lakásod, és hogy te vagy az általad megjelölt kedvezményezett tulajdonos-e a lakásban, vagy van-e haszonélvezeti joga rajta. A lakáskasszából az üdülőd, tanyád (tanyai lakóingatlan) felújítását is fizetheted.

A felújításhoz szükséges számos eszközt és munkálatot elszámolhatsz, de arra figyelj, hogy csak a megtakarításod kiutalása után keltezett számlákat fogadja el a lakástakarékpénztár.

A számlákról általában számlaösszesítőt is kér a pénztár, de a számlákat több részletben is benyújthatod.

Mit számolhatok el?

Elszámolhatod a felújításhoz szükséges anyagokat, berendezéseket, de akár a szerszámokat vagy a gépek bérleti díját is.

A lakás bármely helyiségén végezhetsz munkálatokat, így a konyha, fürdő, szobák, a terasz vagy a garázs is felújítható. A garázs esetén feltétel, hogy annak legyen a házzal közös fala, tehát ne különálló garázs legyen.

Lássunk néhány példát!

Fontos, hogy általában olyan berendezésekre költhetsz, amelyek a ház részét képezik, és sokáig megmaradnak. Így tehát nem számolhatod el például a bútorok, mobil grillsütők, olajradiátorok, mobilklíma, szemetes, törölköző, konyhai eszközök, például edények, evőeszközök árát.

A megtakarításodat a kerten vagy udvaron végzett munkákra is felhasználhatod. Ilyenek:

Nem használhatod ugyanakkor kertépítés, füvesítés finanszírozására, nem építhetsz belőle medencét vagy kerti tavat, és a burkolat nem lehet kavics.

A lakástakarékpénztári megtakarításodat tehát széles körben felhasználhatod. Akkor sem kell aggódnod, ha olyan tétel szerepel a számlákon, amelyet nem számolhatsz el, a pénztár ezeket a tételeket le fogja vonni a számla végösszegéből.

A lakástakarékpénztár akkor neked való, ha a megfelelő hozamon túl az is fontos neked, hogy ne kelljen túl sok energiát fektetned a takarékoskodásba, hogy már kis összeggel is elkezdhesd. Megfelelő ez a megtakarítás, ha egyébként nehezen szánod el magad a rendszeres megtakarításra, vagy inkább automatizálnád az egész folyamatot.