Rendeletmódosítás az otthonteremtésben: Már építés alatt is folyósítható a CSOK Plusz és az Otthon Start
A Magyar Közlönyben frissen megjelent rendeletmódosítás alapjaiban írja át az új építésű lakások vásárlásának szabályait. Az eddigi gyakorlattal ellentétben a támogatott hitelek már a használatbavételi engedély előtt, szakaszosan is kifizethetőek, ami jelentősen csökkenti a családok terheit és növeli a vevők biztonságát.
A tegnap éjjel megjelent 40/2026. (III. 5.) Korm. rendelet módosítja az eddigi kőbe vésett szabályt, miszerint az állami támogatású hitelek – mint a CSOK Plusz vagy az Otthon Start kölcsön – csak a használatbavételi engedély után, egy összegben érkezhettek meg. Ezáltal az új építésű lakások vásárlói számára új lehetőség nyílik meg a finanszírozásra: már a kivitelezés alatt, szakaszosan is hozzájuthatnak a támogatott hitelhez, ami drasztikusan csökkenti az előfinanszírozási terheket.
Megjelenik a társasházi építményi jog
A változás egyik legfontosabb jogi újítása a társasházi építményi jog beemelése a támogatási rendszerbe. Ez az ingatlan-nyilvántartásba bejegyezhető jog lehetővé teszi, hogy a vevő már akkor jogilag kapcsolódjon a leendő otthonához, amikor az még csak a tervasztalon vagy a szerkezetkész állapotnál tart.
A bankok számára ez a jogi eszköz biztosítja a megfelelő fedezetet a hitel mögé egy még nem létező épület esetén is. Ennek köszönhetően nyílik meg az út a szakaszos folyósítás előtt: a pénzintézet a projekt előrehaladásával párhuzamosan, több részletben utalhatja a kölcsönt, így a vevőnek nem kell saját megtakarításból vagy méregdrága piaci áthidaló hitelekből kifizetnie a fejlesztő által kért vételárrészleteket.
Biztonság óvadéki számlával
Az új rendszerben a folyósított hitelösszeg kifizetése szigorú kontroll mellett zajlik, ami mindkét fél érdekét védi. A rendelet értelmében a támogatott hitel összege nem közvetlenül a vevőhöz vagy „szabadon” a beruházóhoz kerül, hanem egy elkülönített, óvadéki célú számlára érkezik. Ez a számla jellemzően az építkezéshez felvett projekthitelhez kapcsolódik, és a fejlesztő csak akkor férhet hozzá a pénzhez, amikor a lakás lakható állapotba kerül.
A vevők számára a legnagyobb pénzügyi előny azonban a kamatoknál jelentkezik. Míg az Otthon Start esetében a kedvezményes, fix legfeljebb 3%-os kamatszint már a folyósított összegekre, a folyósítás napjától érvényesül, addig a CSOK Plusznál érdemes figyelemmel kísérni a részletszabályokat. Utóbbinál bizonyos esetekben a kamattámogatási időszak kezdete a használatbavételi engedély bemutatását követő naphoz kötődik.
Kiknek nyílik meg ez a lehetőség?
Fontos hangsúlyozni, hogy a szakaszos finanszírozás nem minden új lakásnál válik automatikusan elérhetővé, a jogszabály két fő esetet határoz meg.
Az eljárás akkor működik a legsimábban, ha a vevő a bejegyzett társasházi építményi jog jogosultja, és a fejlesztő az építéshez projekthitelt vesz igénybe – ilyenkor a folyósítás kifejezetten részletekben történhet a használatbavétel előtt.
Ettől eltérő esetekben is van mód a korai kifizetésre (akár egy összegben is), de a banki bírálati folyamat és a fedezetértékelés ilyenkor egyedi mérlegelést igényelhet.
Szigorú határidők és következmények
A kormány a könnyítések mellé komoly biztosítékokat is épített, hogy elkerülje a visszaéléseket vagy a félbehagyott projektekből adódó károkat. Új lakás vásárlása esetén a használatbavételi engedélyt a kölcsön első részletének folyósításától számított három éven belül be kell mutatni a banknak. Ez a határidő indokolt esetben legfeljebb egy évvel hosszabbítható meg.
Dr. Tóth Renáta ingatlanjogász kiemelte, hogy mindez azt is jelenti, hogy a beruházók a társasház bejegyzésétől függetlenül fognak hozzájutni így a vételárhoz.
A korábbi gyakorlat szerint a folyósítás abban az esetben történhetett meg ezeknél a társasházi lakásoknál, amikor az ingatlan megkapja a használatbavételi engedélyt, illetve megtörténik az ingatlan-nyilvántartásba történő bejegyzés.
Amennyiben a projekt kicsúszik az időből, vagy a lakás nem kapja meg az engedélyt, a következmények egyértelműek: a kamattámogatás megszűnik, és a már igénybe vett kedvezményt a szabályok szerint, jegybanki alapkamattal növelten kell visszafizetni.
A rendelet 2026. március 6-án lépett hatályba, így a most folyamatban lévő igényléseknél vagy a tavaszi lakásvásárlási szezonban érdemes eszerint tervezni.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
