Nem várt fordulat a jelzáloghiteleknél: már csökken az alacsony önerős szerződések aránya
Még márciusban is jóval magasabb volt a korábban megszokottnál az alacsony, 20 százalék alatti önerővel felvett jelzáloghitelek aránya, némi visszarendeződés már látható – derül ki a BiztosDöntés.hu által összegyűjtött adatokból. Az akár 10 százalékos önerővel is felvehető Otthon Start hitel megjelenése nyomán számítani lehetett arra, hogy emelkedik majd az alacsonyabb fedezettségű hitelek aránya az új szerződéseknél, ez meg is történt, és a mostani csökkenés után is a korábbi többszöröse az ilyen kölcsön.
A megelőző hónapokhoz képest csökkent valamelyest, de még mindig magas szinten állt márciusban az alacsony saját erő mellett felvett jelzáloghitelek aránya Magyarországon – derül ki a Magyar Nemzeti Bank most közzétett, a BiztosDöntés.hu által feldolgozott adataiból.
Százból tizenöt szerződésnél a 20 százalékot sem éri el az önerő
A jegybank statisztikái szerint a márciusban megkötött új jelzáloghitel-szerződések 15,1 százalékánál volt 80 százalék feletti a hitel/fedezet (angol rövidítéssel LTV) mutató, vagyis 20 százalék alatti az ingatlan értékéhez viszonyított önerő. A szerződések összegét alapul véve még magasabb, 18,9 százalékos ez az arány.
Ezek az értékek ugyanakkor már némi visszaesést mutatnak a tavaly novemberben mért, eddigi csúcshoz képest: akkor a szerződések több mint egyötödénél mutatott ki 80 százalék feletti LTV-arányt az MNB, miközben az összeg szerinti részesedésük 24,4 százalékot ért el.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Jóváírás szerint
-
MBH Otthon Start Lakáshitel
Törlesztő164 134 FtTHM2,61%Visszafizetendő46 786 606 Ft- Akár 500 000 Ft jóváírással
Részletek a bank oldalánKamat: 2,89%, rögzítettNézd meg, mennyit spórolhatsz!Az Egyenlítő hitelnél a folyószámládon tartott pénzre a bank naponta annyi kamatot számol, amennyi a hiteled kamata. Az így összegyűlt kamatot a bank rendszeresen betörleszti a hiteledbe, ezért minél több pénz van a számládon, annál gyorsabban csökken a tartozásod. Így rövidebb lehet a futamidő és kevesebbet kell összesen visszafizetned.
Tudj meg többetVisszafizetendő:49 378 455 Ft
46 786 606 Ft2 591 849 Ft-al kevesebb visszafizetésFutamidő:300 hónap285 hónap15 hónappal rövidebb futamidőPromócióRészletek a bank oldalánKamat: 2,89%, rögzített -
Gránit Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő162 176 FtTHM2,84%Visszafizetendő48 663 517 Ft- Akár 360 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
- Igényeld teljesen digitálisan
Részletek a bank oldalánKamat: 2,79%, rögzített -
MagNet Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő162 356 FtTHM2,86%Visszafizetendő48 761 722 Ft- 200 000 Ft jóváírással
Részletek a bank oldalánKamat: 2,80%, rögzített -
HIRDETÉS
-
Raiffeisen Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,04%Visszafizetendő49 802 788 Ft- Akár 400 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített -
UniCredit Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,07%Visszafizetendő49 843 818 Ft- Akár 350 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített -
OTP Otthon Start Lakáshitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,06%Visszafizetendő49 867 388 Ft- 60 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített -
K&H Otthon Start Hitel
PromócióTörlesztő165 974 FtTHM3,10%Visszafizetendő50 000 388 Ft- Akár 360 000 Ft jóváírással új ügyfeleknek
Részletek a bank oldalánKamat: 3,00%, rögzített
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Az Otthon Start hozott drámai változást
A jelzáloghiteleknél régóta alapfeltétel, hogy a hitel/fedezet arány ne haladja meg a 80 százalékot, így 20 százalék alatti saját erővel gyakorlatilag csak pótfedezet felajánlásával lehetett finanszírozáshoz jutni. 2024 januárjától viszont az első lakást vásárló fiatalok, egy évvel később pedig a zöld feltételeknek megfelelő ingatlanokat vásárló adósok is felmentést kaptak e megkötés alól, és akár 90 százalékos LTV-mutatóval is lakáshitelhez juthattak. Ennek nyomán a 80 százalék feletti LTV-mutatóval felvett hitelek szám szerinti aránya lassan emelkedni kezdett, és 3-4 százalék között stabilizálódott.
A legfeljebb 3 százalékos kamattal kínált, és akár 10 százalékos saját erővel felvehető Otthon Start hitel múlt szeptemberi megjelenése viszont drasztikus átrendeződést hozott a jelzáloghitelek fedezettség szerinti megoszlásánál – természetesen az alacsonyabb saját erővel felvett kölcsönök javára.
Kezdenek visszarendeződni az arányok
A BiztosDöntés.hu által feldolgozott adatok szerint az 50 százalék alatti LTV-mutatójú (tehát legalább 50 százalékos saját erővel felvett) jelzáloghitelek darabszám szerinti aránya éppen elérte a 30 százalékot márciusban. Ugyan ez jóval alacsonyabb a 2025 szeptemberében regisztrált 44,4 százaléknál, a decemberre kimutatott, 27,9 százalékos arányhoz képest már némi javulást mutat.
Az új jelzáloghitel-szerződések legnagyobb része viszont az 50 és 80 százalék közötti hitel/fedezet arány-sávba esik: márciusban a darabszám szerinti arány kicsivel maradt el az 55 százaléktól, míg az összeg szerinti súly éppen meghaladta a 60 százalékot. Az Otthon Start hitel iránti, különösen erős kereslet nyomán viszont továbbra is arra lehet számítani, hogy az 50 százalék feletti – különösen a 70 százaléknál magasabb sávba eső – LTV-mutató mellett folyósított jelzáloghitelek dominanciája az előttünk álló időszakban is fennmarad a piacon.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
