Meglepetés a lakáshitelpiacon: rekordösszegek mellett csökken a támogatott hitelek aránya
Soha nem látott mértékű, közel 400 milliárd forintnyi lakáshitelt folyósítottak a bankok az év első negyedében. Az új csúcsot azonban kevesebb szerződésből, de jóval magasabb átlagos hitelösszegekből érték el az igénylők. A piacot eközben a használt lakások vásárlásának dominanciája és a támogatott hitelek arányának csökkenése jellemzi.
Kevesebb ügyfél, magasabb hitelösszeg
Rekordot hozó első negyedévet zárt a magyar lakáshitel-piac: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a bankok és az ügyfelek összesen 383 milliárd forint értékben kötöttek új lakáshitel-szerződéseket. Ez az összeg nem csupán az előző év azonos időszakában mért volumen közel másfélszerese, hanem önmagában is új csúcsot jelent.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint azonban a rekordösszegek mellett több érdekes tendencia is megfigyelhető. Kiemelte, hogy bár a kihelyezett hitelösszeg rekordon van, a szerződések darabszáma elmarad a korábbi csúcsoktól. Az idei első negyedév 19,4 ezer új szerződése ugyan 11,5 százalékos növekedést jelent tavalyhoz képest, de jelentősen alacsonyabb, mint a 2022 első negyedévében regisztrált közel 25,5 ezres darabszám.
Ebből következik, hogy a hitelfelvevők egyre nagyobb összegeket igényelnek. Az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg az első negyedévben megközelítette a 20 millió forintot, míg egy évvel korábban ez az érték még 15,2 millió forint volt.
Visszaszorulóban az állami támogatások, tarolnak a használt lakások
Figyelemre méltó változás, hogy a támogatott hitelek aránya jelentősen csökkent. Az év első három hónapjában mindössze 76,7 milliárd forintnyi új hitelhez kapcsolódott valamilyen állami segítség, ami a teljes volumen csupán egyötödét teszi ki. Gergely Péter rámutatott, hogy ez az elmúlt évek adataihoz képest kifejezetten alacsony arány, különösen, ha arra gondolunk, hogy például a Zöld Otthon Program idején a támogatott konstrukciók aránya a 40 százalékot is megközelítette.
A jegybanki statisztikákból az is kiderül, hogy a használt lakások vásárlására felvett kölcsönök aránya soha nem látott magasságokba emelkedett. Az első negyedévben folyósított lakáshitelek összegének 78 százalékát – azaz közel négyötödét – használt ingatlan vásárlására fordították az ügyfelek. Ez jelentős növekedés a korábban jellemző 70 százalék körüli arányhoz képest. A szakértő szerint a használt lakások iránti megnövekedett keresletet több tényező is magyarázza: az új lakások szűkös kínálata, az általános áremelkedés, a kifejezetten új lakásokra fókuszáló állami programok hiánya, valamint a befektetési célú vásárlások előtérbe kerülése.
Mivel kínálnak a hitelfelvevőknek a bankok?
A bankok lakáshitel akciói a már megszokott elemeket tartalmazzák: a legtöbb intézmény elengedi a kezdeti költségek egy részét, és kamatkedvezményt kínál magasabb jövedelem vagy zöld hitelcél esetén. Új jelenség viszont, hogy több bank is kiemelten jutalmazza, ha az ügyfél a piaci hitel mellé támogatott konstrukciót, például CSOK Pluszt vagy Babaváró kölcsönt is igényel.
- Az OTP Bank akár 1,2%-os kamatkedvezményt ad legalább 1,3 millió forintos jövedelem igazolása esetén a lakáshitel mellé. A prémium és privátbanki ügyfelek, valamint azok, akik támogatott hitelt is felvesznek, 0,5%-os diszkontra számíthatnak.
- A CIB Bank az induló díjakra vonatkozó akció mellett a feltételek teljesítésével 40 ezer forintos jóváírást kínál. A kamat 6,69% is lehet legalább 800 ezer forintos jövedelemmel, zöld hitelcél esetén pedig további 0,2%-os kedvezmény jár.
- Az Erste Bank 0,25% kedvezményt ad a számlára érkező jövedelemért, és 0,2%-ot a babaváró hitel igényléséért vagy hitelfedezeti biztosítás kötéséért. A legkedvezőbb jövedelmi sávban és az összes kedvezményt kihasználva a kamat akár 6,24% is lehet. Az induló díjaknál akár 105 ezer forintot is meg lehet takarítani.
- A Gránit Bank extra feltételek nélkül kínál 6,18 százalékos éves kamatot (THM: 6,47%). Az induló költségeken 100 ezer forintos kedvezményt biztosít.
- A K&H Bank 0,1% kamatkedvezményt ad helyben kötött vagyonbiztosításért, és 0,2%-ot élet- vagy törlesztésvédelmi biztosításért. Zöld hitelcél esetén a kamatkedvezmény elérheti az 1%-ot.
- Az induló díjak elengedése mellett a MagNet Bank kamatkedvezményt ad 300 ezer forint feletti jövedelemre, helyben vezetett számlára, valamint a Mentor-Szféra Programban való részvételre. A kedvezményekkel a kamat akár 6,30% is lehet.
- Visszatéríti az értékbecslés és a közjegyzői okirat díját (maximum 50 ezer forintig) az UniCredit Bank is, valamint elengedi a folyósítási és a földhivatali ügyintézés díját. A legkedvezőbb kamatcsomag feltétele a legalább havi 500 ezer forintos jövedelem-jóváírás és a megfelelő biztosítások megléte.
A befektetések hatása a piacra
Az elmúlt évek tendenciájához képest idén tavasszal kevesebb lakásvásárláshoz volt szükség hitelre, mivel sokan a korábbi állampapír-megtakarításaikat fektették ingatlanba. Ugyanakkor azoknak, akik hitelre szorultak, a megemelkedett ingatlanárak miatt jellemzően nagyobb összeget kellett felvenniük, ami szintén hozzájárult a kihelyezett hitelvolumen rekordjához.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
