Hogy lehet saját ingatlanod kevesebb, mint 25 év alatt? Mutatjuk a legjobb megoldást

A jelenleg elérhető támogatott hiteleket úgy alkották meg, hogy egy elég jól megrajzolható életút mentén kaphatod a legtöbb támogatást.

A legjobb helyzetben akkor leszel, ha ezen az úton mész végig: ha lehetőleg még 30 éves korod előtt megházasodsz, családot alapítasz, ahol legalább 3 gyermeked születik, és a családod életét vidéken képzeled el.

Így, ha a feltételeknek megfelelsz, igényelhetsz:

Ezzel a kombinációval csökkentheted legalacsonyabbra a hiteleid összevont költségét.

A támogatott hitelek mindegyikéhez hitelelengedés támogatás jár, ha legalább két gyermeked születik, a falusi CSOK pedig vissza nem térítendő támogatás. Így az alacsony kamat mellett az idő előrehaladtával több lépcsőben nagyot csökkenhet a tartozásod.

A CSOK Plusz mellé vagyonszerzési illeték mentesség is jár, ez is több millió forint megtakarítást jelent.

A támogatott hitelekhez mindig elvárás a büntetlen előélet, a köztartozás-mentesség (azaz, hogy ne legyen a NAV felé 5 000 forintnál nagyobb tartozásod), és adott hosszúságú munkaviszonyt vagy vállalkozói múltat is fel kell tudnod mutatni.

A támogatott konstrukciók akkor elérhetők számodra, ha dolgozol, Magyarországon élsz és nincs korábbi hiteltartozásod, azaz nem szerepelsz a KHR negatív adóslistáján (ez utóbbi egyedül a falusi CSOK támogatásnál nem feltétel).

Tegyük fel, hogy vidéken vennél egy 45 millió forintos ingatlant, amelyet korszerűsíteni is szeretnél. Jelenleg dolgozol, de később családot tervezel 3 gyermekkel.

A hiteleket valószínűleg egymástól időben eltolva igényeled, azaz először a munkáshitelt veszed fel, és azt már javában törleszted, mire mellé jön a Babaváró hitel, amit később követ a CSOK Plusz hitel. Lesz azonban olyan idő is, amikor mindegyiket egyszerre törleszted majd.

Lássuk, hogy jön ki a matek!

58 867 forint lenne tehát a törlesztőrészleted abban az időszakban, amikor már minden hitelt törlesztesz, de még egy gyermeked sem született.

Ehhez nagyjából havi 350 000 forint jövedelmet kell majd igazolnod, illetve igazolnotok ketten a majdani házastársaddal.

Az első gyermek megszületése után szüneteltetheted a munkáshitel, a Babaváró hitel és a CSOK Plusz törlesztését is, tehát tehát egy időre fellélegezhetsz a törlesztési kötelezettség alól (a futamidőd azonban kitolódik a törlesztési szünet idejével).

A hiteltartozásod igazán a második gyermek megszületésekor kezd csökkenni, amikor a munkáshitelre 50 százalék hitelelengedést kapsz (csak nőként!), a Babaváró hitelre 30 százalékot, míg a CSOK Pluszra 10 millió forintot.

A harmadik gyermek megszületésekor megszűnik a munkáshiteled, a Babaváró hiteled és újabb 10 millió forinttal csökkenhetne a CSOK Plusz, de mivel összesen 15 millió forintot igényeltél, ez a hitel is megszűnik. CSOK Pluszból egyébként 3 gyermekre a legmagasabb hitelösszegere, 50 millió forintra is jogosult lehetsz, ezért ha több hitelre van szükséged, és a háztartásod jövedelmébe is belefér, akkor erre is lehet lehetőséged.

Fontos tudnod, hogy a Falusi CSOK támogatás 15 millió forintjának a felét korszerűsítésre kell fordítanod, tehát nem mehet bele az egész a hitel önerejébe. A munkáshitel sem lehet önerő, de ettől még használhatod a pénzt lakáscélokra, azaz félre is teheted addig, amíg lakást nem vásárolsz.

Ha tehát okosan tervezel és figyelsz a kiadásaidra, akár már 50 éves korod előtt a saját, tehermentes házadban élhetsz a családoddal.

Igyekezz minden oldalról csökkenteni a költségeidet!

Egyfelől jó, ha minél kevesebb kamatot fizetsz a hiteleidért, másfelől viszont csökkentsd az egyéb banki költségeidet is. Ehhez keress kedvező bankszámlát és bankkártyát, és csökkentsd a lakáshiteledet egészségpénztárral!

A bankszámla választásához is érdemes bankszámla kalkulátort használod. Állítsd be az életkorodat és a nettó jövedelmedet, így tudunk neked olyan számlákat mutatni, amelyekhez életkori vagy más kedvezmény jár.

Több bank kínál számlanyitási akció keretében jóváírást, ezt mindenképp érdemes kihasználod.

Nézz szét a bankkártyák között, ahol akár környezetbarát anyagból készült plasztikkártyát is választhatsz.

A lakáshitel tartozásod csökkentheted, ha a törlesztőrészlet egy részét egészségpénztáron keresztül fizeted. Minden lakáscélú hitellel működik, a CSOK Plusszal és a falusi CSOK hitellel is.

A lakáshitel törlesztőrészletéből havonta a minimálbér 15 százalékának megfelelő összeget törlesztheted. Ahhoz, hogy ezt megtehesd, előbb be kell fizetned a pénzt a pénztárba, ami után viszont adóvisszatérítést kapsz.

Az adóvisszatérítést minden évben igényelheted, az összege egy évben legfeljebb 150 000 forint, illetve a lakáshitellel összefüggésben 2025-ben 104 700 forint körül van, de minden évben emelkedik. Egy 20 éves futamidejű lakáshitelnél ezzel a módszerrel akár milliós összeget spórolhatsz a hiteleden.

Fontos, hogy ezt a lehetőséget akkor tudod kihasználni, ha fizetsz adót, amiből az állam visszatérítést adhat, azaz ha 25 éven felül vagy. Egészségpénztári számlát korábban is tudsz nyitni, de spórolni csak 25 éves korod felett tudsz vele.