Egyéves Magyar Állampapír: magas hozam adók nélkül

Az Egyéves Magyar Állampapír (kódja az 1MÁP) kamatát a 2022-es évben többször is emelte az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK). A szeptemberi emeléssel évi 7 százalékra, a december 12-i emeléssel pedig 9 százalékra nőtt az állampapír kamata. 2023. szeptember 4-től azonban évi 8 százalékra, 2024. január 16-tól pedig évi 6,50 százalékra csökkent a kamat.

Bár ennél már vannak jobb lekötött betétek is, hogy ha a bruttó éves kamatot nézzük. Ilyen például a GRÁNIT KamatMax betét 6 hónapra ad jelenleg 6,00%-os éves kamatot.

A MagNet Banknak is általában több jó betéti ajánlata van. Közösségi betéteik közül a Prizma Forint Betét a legérdekesebb. Ezt 3 hónapra is lekötheted fix 6,07%-os éves kamattal.

Ráadásul ha most kötnél le először állampapírt, akkor egy külön értékpapírszámlát is kell nyitnod.

Ahogy minden állampapír, úgy az Egyéves Magyar Állampapír is kamatadó-mentesen és a veszélyhelyzet alatt szocho-mentesen kamatozik 2019. június 1. után vásárolva, ami azt jelenti, hogy befektetőként mentesülsz a kamat 15 százalékos plusz 13 százalékos elvonásától.

Emellett a Magyar Államkincstárhoz lakossági bankszámláról utalva a befektetendő pénzt, ott befektetve, majd a befektetés végén visszautalva egyik esetben sem kell megfizetni a 0,3 százalékos pénzügyi tranzakciós illetéket (melynek összege egy tranzakció esetében legfeljebb 10 000 forint lehet).

Ezt a kedvezményt azért lehet igénybe venni, mert a jogszabály az államkincstári állampapíros befektetéseket és a pénz lakossági oda-vissza utalását kifejezetten mentesíti az illeték alól.

Ezért lehet érdemes megfontolni az állampapírba történő befektetést, főleg, ha a kamatszinttel is elégedett vagy. Ne feledd, hogy vannak ennél nagyobb kamatozású állampapírok, de azok kamata pár hónap után lecsökken. Itt a 6,50 százalékos kamat egy évig folyamatosan érvényes és fix.

Mielőtt folytatjuk, nézzük meg összehasonlításképpen, hogy mit tudnak ma a banki betétek! Lesz több olyan is, ami kedvezőbb, mint az Egyéves Magyar Állampapír rövidebb távon.

Az elmúlt években a legtöbb banki betét alig fizetett valamit. Az utóbbi hónapokban megjelentek pár banknál azok a lekötött betétek, amikkel már érdemes összehasonlítani az állampapírokat. Banki betétbe akár 3-6 hónapra is érdemes berakni pénzt, a legtöbb állampapírt nem ilyen lekötési távra találták ki.

Nézzük meg hogy melyek a vonzó lekötött betétek, hogy utána jobb befektetési döntést hozhass!

Most, hogy már tudod, hogy melyek a legmagasabb kamatozású betétek, térjünk vissza az Egyéves Magyar Állampapírhoz!

Mint említettük, tehát évi fix 6,50 százalékos az Egyéves Magyar Állampapír kamata egy évre, és ez az összeg kamatadó- és illetékmentesen, továbbá szocho-mentesen férhető hozzá az egyéves lejáratkor.

A legkisebb összeg, amennyiért vásárolhatsz ebből az állampapírból, az 10 000 forint. Vagyis 10 000 forintra kerekítve tudsz befektetni az Egyéves Magyar Állampapírba, bármekkora összeget.

Az egyéves futamidő a jegyzés lezárását követő második munkanaptól kezdődik.

Az Egyéves Magyar Állampapírt belföldi és külföldi magánszemélyek (devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek) vásárolhatják meg.

Előfordulhat olyan élethelyzet a befektetés évei alatt, hogy a befektetett pénzedre a lejárat előtt van szükséged.

Az Egyéves Magyar Állampapírt a Magyar Államkincstár idő előtt napi vételi árfolyamon vásárolja vissza tőled (jellemzően 99,5 százalékos árfolyamon), melyről itt találsz több információt. Itt a Vételi Nettó Árfolyam feliratú oszlopból tájékozódhatsz a megvásárolt sorozatszámú állampapírjaid visszavásárlási árfolyamáról.

Mivel a befektetésed 10 000 forint névértékű állampapírokból áll, ezért csak annyit darab ilyen állampapírt kell visszaváltanod, amennyi pénzre éppen szükséged van, a többi változatlan feltételekkel kamatozik tovább. Nincs tehát „részkivét" miatti kamatveszteség a továbbra is befektetés alatt álló hányad esetében.

2022.09.28-án beszéltem erről a témáról Binder Istvánnal a Karc FM-ben. Hasznos tanácsokat adunk és abban is segítünk, hogy a Bónusz állampapír megjelenésével és a Prémium Magyar Állampapír feltuningolásával mi lehet a legjobb lekötési stratégia.

Az Állampapír.hu oldalon térképes és listás felsorolás is található az Egyéves Magyar Állampapír forgalmazóhelyeiről. Ezeken a helyeken tudsz vásárolni ilyen értékpapírt, de ne feledd, hogy az állampapír vásárlására vonatkozó illetékmentesség csak akkor érvényes, ha a befektetési szolgáltatást a Magyar Államkincstár vagy a Posta Elszámoló Központot működtető intézmény nyújtja.

Van egy útmutatónk ahol részletesen bemutatjuk az állampapír vásárlás folyamatát képekkel, érdemes megnézned.

2023. december 11. óta azonnal megnyitható az állampapír vásárlásához szükséges értékpapírszámla a Magyar Államkincstárnál. Mindössze egy ügyfélkapus hozzáférés szükséges csak hozzá, és pár perc alatt megnyitható a kincstári értékpapírszámla a Magyarorszag.hu weboldalon, sőt rögtön lehet állampapír-vásárlásra is használni. Korábban csak online igénylésre volt lehetőség, amely után az ügyfélhitelesítést a Magyar Államkincstár valamelyik kirendeltségében kellett végrehajtanod. A kincstári értékpapírszámlát bármelyik magyar magánszemély megnyithatja, aki rendelkezik Ügyfélkapuval.

Ezen a linken találkozhatsz az állampapírok statisztikáival.

Nincs korlátozva a befektetőnkénti befektetés. A legkisebb összegtől kezdve, ami 10 000 forint, bármennyi 10 000 forinttal osztható összeget befektethetsz, vagyis ennyiszer több 10 000 forintnyi állampapírod lehet. Mindegyik állampapír egy külön befektetés, tehát az állampapír állomány csak a te fejedben egységes, de ezek 10 000 forintonként valójában teljesen függetlenek egymástól.

Az állampapírnak is van kockázata (az államcsődön kívül), ez pedig a kamatkockázat. A kamatkockázat azt jelenti, hogy más állampapírnak lehet magasabb kamata az Egyéves Magyar Állampapír futamideje alatt, vagy ez idő alatt megszűnhet egy olyan papír sorozat kibocsátása, amely hosszabb távon magas kamatot kínál. Ilyenkor az Egyéves Magyar Állampapír lejáratakor azzal szembesülsz, hogy nem tudod már olyan előnyösen befektetni a pénzed, mintha más, de már nem kapható állampapírba tetted volna a pénzed az Egyéves Magyar Állampapír helyett.

Természetesen kamatkockázat keletkezik más, kockázatmentes befektetési formákkal összehasonlítva is. Az állampapírokkal leggyakrabban a lekötött bankbetéteket szokták összehasonlítani, hiszen azok is kockázatmentesnek számítanak (a 100 000 eurós felső határig bankonként és betétesenként), de mégis egy teljesen másik piac. A csökkenő infláció árnyékában újra felpezsdült a verseny a lekötött betéteken, érdemes megnézned a kamatkínálatot ott is, mielőtt állampapírba fekteted a pénzed.

Megmutatjuk, hogy jelenleg milyen betéteket kínálnak a bankok.

Az állampapírok természetesen örökölhetők és hagyatékba vehetők. Azt kell róluk tudni, hogy az egyéb ingóságokkal ellentétben egyenesági és nem egyenesági öröklés esetén sem kell illetéket fizetni az állampapírokban lévő vagyon után.

Fontos tudnod, hogy nem az állampapír forintban kifejezett értékét, hanem magát az állampapírt örökli meg az örökös. Ez azt jelenti, hogy egy olyan állampapír fajtánál, ahol a tőke rovására is keletkezhet veszteség a futamidő alatt - ilyen a Diszkont Kincstárjegy - nem kell elszenvedni ezt a veszteséget, az örökös kivárhatja a futamidő végét és a teljes hozamot megkapja a tőkével együtt.

Ha nem öröklésről, csak válásról van szó, akkor a házasság alatt megvásárolt értékpapírok közösnek számítanak, így azok tőkéje és hozama is feleződik. A házasság előtt megvásárolt állampapírok esetében csak a hozam közös, a tőke nem.

Alapvetően célszerű egy portfóliót képezni az állampapírokból, hogy egyik kevesebb kamatát kiegyenlítse egy másik. Főleg a változó, tehát inflációtól, diszkont kincstárjegyek aukcióitól vagy BUBOR-tól függő állampapírok esetében lehet fontos ez a kiegyenlítés, amikor csökken az infláció.

Tehát tanácsoljuk, hogy legyen többféle állampapírod, főleg ha rövid futamidős (1MÁP) vagy hosszú futamidős változó kamatozású állampapírod van. Ezek alternatívája lehet a fix kamatozású, illetve rövidebb futamidejű változat, mely esetleg több hasznot hoz, vagy hozhat, mint a már befektetett papír. Ezzel ugyanis megosztod a kockázatot a befektetéseid kamatai, hozamai között.

De dönthetsz úgy is, hogy a banki lekötött betétekkel alakítasz ki egy portfóliót. Ehhez nézd meg a kamatokat a BiztosDöntés.hu lekötött betét kalkulátorában, ahol akár magasabb kamatokat is találhatsz, mint az éppen futó állampapírok. Fontos, hogy alaposan megismerd a betétek feltételeit és figyelembe vedd, hogy azok kamataiból összesen 28 százalékos adót vonnak.

Alábbi tájékoztatás a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény vonatkozó rendelkezései alapján kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak. Az egyes állampapírok forgalomba hozatalának és forgalmazásának általános feltételei (így különösen a kamatszámításra vonatkozó részletes szabályok) a vonatkozó ismertetőben és a nyilvános ajánlattételben szerepelnek az adott állampapír termékoldalán, a Részletek gombra kattintva. A BiztosDöntés.hu felhívja a befektetők figyelmét, hogy valamennyi befektetési kockázatot és lehetőséget a befektetőnek kell felmérnie és mérlegelnie!