FixMÁP: Fix Magyar Állampapír
Elmagyarázzuk, miért lehet jó választás a Fix Magyar Állampapír (FixMÁP) az alacsony inflációs környezetben, és bemutatjuk az értékpapír részleteit is.
Fix Magyar Állampapír
A Fix Magyar Állampapír (FixMÁP) 3 évre kínál fix, kiszámítható, évi 6,5 százalékos kamatot.
A Fix Magyar Állampapír kockázata
A Fix Magyar Állampapírnak két kockázata van.
1. Közvetett kamatkockázat
A 6,5 százalékos kamat az tényleg fix és biztos, méghozzá apró betűs rész nélkül. Azonban ez a kamatszint arra épít, hogy az infláció letörése sikerrel jár, és az visszatér a 3-4 százalékos szint közelébe. Ekkor a 6,5 százalék alatti szintet elérő infláció esetén az állampapír hozama nettó kamathozammal jár az általános pénzromlás mértékéhez képest.
A probléma azzal van, ha az infláció valamilyen olyan belső vagy külső okból, mely a befektetéskor előre még nem látható, ismét megugrik, és tartósan évi 6,5 százalék felett marad. Ekkor a fix százalékos hozam nem kompenzálja teljesen a pénzromlás mértékét, így nettó kamatveszteség keletkezik a pénzromlás mértékéhez képest.
2. Idő előtti visszaváltás kockázata
Ezt a kockázatot akkor viseled, ha a 3 éves lejárati idő előtt vissza szeretnéd kapni a befektetett pénzed vagy annak egy részét. Erre jelenleg 1 százalékos veszteség vonatkozik, mely nemcsak a kamatra, hanem az egész tőkére is szól. Ezt a veszteséget a kamat 2 hónap alatt kitermeli.
Probléma akkor van, ha a papír forgalmazója az idő előtti visszaváltás díját egyoldalúan, a befektetők számára előnytelenül módosítja. Ekkor nagyobb mértékű kamatveszteséget is elszenvedhetsz, mint 2 hónap.
Szélsőséges esetben a teljes, idő előtti visszaválthatóságot is megtagadhatja az állam. Bár állami szereplők többször is ígéretet tettek a változatlanságra, attól ez még jogilag semmilyen erővel nem bír, a kedvezőtlen irányú változtatás bármikor lehetséges.
Ettől a két kockázattól eltekintve a 6,5 százalékos éves kamatozású FixMÁP egy jó befektetési lehetőségnek tűnik.
Miért éri meg Fix Magyar állampapírba fektetni?
A Fix Magyar Állampapír fix, kiszámítható kamatot nyújt a befektetőnek a kibocsátás kezdetétől számítva 3 éven át.
A kamatot negyedévente kifizetik, így azt is külön befektetheted, kamatos kamatot elérve.
Az állampapírok garanciája korlátlan összegre szól, a kamattal együtt. Ezzel szemben például a lekötött betétek bankonként és betétesenként 100 000 euróig vannak garantálva.
A lekötött betétek kamata 15 százalékos személyi jövedelemadóval ("kamatadó") és 13 százalékos szociális hozzájárulási adóval ("kamatszocho") adózik, ezzel szemben az állampapírok kamatát semmilyen elvonás nem terheli.
Az állampapír tőkéjét és hozamát pénzügyi tranzakciós illetéktől is mentesen tudod átutalni a lakossági bankszámládra.
Nagyon likvid befektetésről van szó az idő előtti visszaválthatósága tekintetében is, hiszen 1 százalékos tőke- és felhalmozott kamatveszteség ellenében bármikor visszaváltható.
Mutatunk pár kedvező bankbetétet, amikkel érdemes összehasonlítani az állampapír hozamokat.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg betét közül megtalálhasd a legjobbat.
- EBKM szerint
- Éves kamat szerint
- Nettó kamat összege szerint
- Lekötési idő szerint
-
Egyszerűen leköthető a Gránit mobilbankjábanGRÁNIT KamatMax betét
Nettó kamat 54 000 Ft Fix kamatozásEBKM 5,00% Kamat 5,00%Futamidő 6 hónapPROMÓCIÓ- Havi 20 000 forintért vásárolnod kell a Gránit bankos bankkártyáddal
-
Standard betét
PROMÓCIÓNettó kamat 1 080 Ft Fix kamatozásEBKM 0,10% Kamat 0,10%Futamidő 6 hónap -
CIB Elektronikus akciós betét
PROMÓCIÓNettó kamat 324 Ft Fix kamatozásEBKM 0,03% Kamat 0,03%Futamidő 6 hónap -
CIB Classic akciós betét PROMÓCIÓNettó kamat 324 Ft Fix kamatozásEBKM 0,03% Kamat 0,03%Futamidő 6 hónap
-
Változó kamatozású lekötött betét
PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Változó kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap -
Fix kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
Változó kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Változó kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
Fix kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
Sztenderd lekötött forintbetét
PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap -
Lekötött forintbetét
PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap -
K&H lakossági lekötött betét
PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap -
CIB Classic betét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
Az EBKM számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Magyar Cetelem Bank, Duna Takarék Bank, KDB Bank, Oberbank, Polgári Bank, Bank of China.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
A Fix Magyar Állampapír megvásárlása
A Fix Magyar Állampapírt az elsődleges forgalmazóknál, azaz a Magyar Államkincstárnál, továbbá a CIB, a Gránit, a K&H, az MBH és MBH Befektetési, a Raiffeisen, az OTP, az UniCredit bankoknál, illetve a Concorde Értékpapír Zrt., az Equilor Befektetési Zrt., az Erste Befektetési Zrt., a Hold Alapforgalmazó, az SPB Befektetési Zrt. befektetési szolgáltatóknál és a Magyar Posta kijelölt postahelyein vásárolhatod meg.
A fenti forgalmazóknál nemcsak személyesen, hanem interneten, mobilapplikáción keresztül is megvásárolhatod a Fix Magyar Állampapírt.
A FixMÁP megvásárlásához külön értékpapírszámlád kell legyen, mert a lakossági fizetési számla állampapír vásárlására nem alkalmas.
A FixMÁP-ot belföldi és külföldi magánszemélyek (devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek) vásárolhatják meg.
Online értékpapírszámla nyitás a Magyar Államkincstárnál
Pár perc alatt megnyitható a kincstári értékpapírszámla a Magyarorszag.hu weboldalon. Érdemes elolvasni a részletes útmutatónkat.
A Fix Magyar Állampapír lejárata
A Fix Magyar Állampapír a kibocsátás dátumától számított 3 év múlva, azaz - a jelenleg kapható 2027/Q4 sorozat esetében - 2027. október 22-én jár le.
A Fix Magyar Állampapír 2025. január 22-től kezdve 3 havonta fizet - időarányos - kamatot.
A Fix Magyar Állampapír idő előtti visszaváltása
Ha időközben szükséged lenne a pénzre, a Fix Magyar Állampapír a felsorolt elsődleges szolgáltatóknál a forgalmazók üzletszabályzatában leírtak szerint visszaváltható a lejárati idő előtt is.
A Magyar Államkincstárnál az alábbi oldalon tudod ellenőrizni, hogy a Fix Magyar Állampapír adott sorozata (pl. 2027/Q4) milyen árfolyamon váltható vissza. Ezt az értéket a Vételi Nettó Árfolyam oszlopban látod. Ha itt például 99,00 értéket látsz, akkor az állampapírjaidat 1 százalékkal csökkentett értékben vásárolja vissza a Magyar Államkincstár.
A Fix Magyar Állampapír előnyei és hátrányai
- ha az inflációt sikerül leszorítani a tervezett évi 3 százalék közelébe, akkor a FixMÁP egy biztosan infláció feletti befektetés 3 évre
- bármikor visszaváltható
- ingyenes számlavezetés és állampapír vásárlás-eladás a Magyar Államkincstárnál
- személyes megjelenés nélküli számlanyitás több banknál és a Magyar Államkincstárnál
- kamatadó- és kamatszocho-mentes befektetés
- van kockázat a lejárati idő előtti visszaváltásban
- ha mégsem sikerül leszorítani az inflációt, akkor más, változó kamatozású állampapír jobban fialhat
- a 3 éves lejáratú állampapír futamidejének lejárata messze van, bár még mindig jobb, mint a 8-9 éves konstrukciók
- a FixMÁP papírnál vannak jobban kamatozó és rövidebb lejáratú betétek, melyek tbsz-en mentesek a kamatszocho alól és 5 éves befektetéssel a kamatadó alól is
- hiába ingyenes a számlavezetés a kincstárnál, ott nem lehet másba fektetni a pénzt, mint állampapírba
Maradtak kérdéseid?
-
Egyre gyakrabban hallom, hogy változhatnak az idő előtti állampapír visszavásárlási feltételek. Aggódjak?
Ne. Az állampapír visszavásárlási feltételek valóban bármikor változhatnak előnytelenebbre, de a kormányzati szereplők többször is megerősítették, hogy nem fognak változtatni a feltételeken.
-
Befektethetek egyszerre több állampapírba és ha igen, érdemes is?
Minden befektetés a te személyes mérlegelésed eredménye kell, hogy legyen. Dönthetsz mindkét módon (egy vagy több állampapírba fektetsz), és mindkét mód meg is indokolható. Azonban általános érv, még tisztán állampapíros befektetések esetében is, hogy érdemes lehet párhuzamosan többféle konstrukcióba is befektetni. Ezt hívják diverzifikációnak.
-
Kincstárnál vagy banknál nyissak értékpapírszámlát az állampapíros befektetéseimhez?
Mindkettőnek vannak előnyei és hátrányai. A kincstári ingyenes és Ügyfélkapun keresztül is megnyithatod, de eggyel több dologra kell figyelni (külön mobilapp, külön felhasználónév és külön hozzá tartozó jelszó stb.).
A bankoknál is lehet ingyenes az értékpapírszámla vezetése, de van, ahol pénzbe kerül. Mindenesetre több banknál is nagyon kényelmes, hogy az értékpapírszámlád egy appban elérhető a napi bankolásra használt bankszámláddal együtt és szelfis számlanyitásnál még csak be sem kell menned a bankfiókba az értékpapírszámla megnyitásához. Bár ez a kényelmi szint még nem általános minden banknál.
Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.
Az alábbi tájékoztatás a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény vonatkozó rendelkezései alapján kereskedelmi kommunikációnak minősül, és nem tekinthető ajánlattételnek, teljes körű tájékoztatásnak, befektetési vagy adótanácsadásnak. Az egyes állampapírok forgalomba hozatalának és forgalmazásának általános feltételei (így különösen a kamatszámításra vonatkozó részletes szabályok) a vonatkozó ismertetőben és a nyilvános ajánlattételben szerepelnek az adott állampapír termékoldalán, a Részletek gombra kattintva. A BiztosDöntés.hu felhívja a befektetők figyelmét, hogy valamennyi befektetési kockázatot és lehetőséget a befektetőnek kell felmérnie és mérlegelnie!
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
