A fedezet az az ingatlan, amelyet az adós a hitel biztosítására felajánl a bank számára jelzáloghitelek esetén. A bank a fedezetül szolgáló ingatlanra zálogjogot jegyeztet be a Földhivatalnál. Ez alapján értékesítheti az ingatlant, ha az adós nem fizeti a hitelét.
A bank a fedezet értékének 100%-át nem adhatja hitelbe. Jogszabály szerint legfeljebb 80%-ig hitelezhet, de nem kötelező eddig elmennie, adhat kevesebb hitelt is.
Nem minden ingatlan használható fedezetként. Csak Magyarországon lévő forgalomképes ingatlan lehet, amely teher-, per- és igénymentes. Így nem lehet rajta másik banknak zálogjoga vagy más személynek haszonélvezeti joga. Ezt az ingatlan tulajdoni lapjával igazolhatod.
Ezen túl számít az ingatlan értéke és egyéb tulajdonságai is. Túl alacsony értékű ingatlant a bank nem fogad el fedezetként, de a túl magas értékű épületeket sem szereti. 3 millió forint alatti ingatlanokat egyik bank sem fogad el, de 6 millió forint értékű ingatlanokkal már nem szokott gond lenni. Olyan ingatlan fogadható el fedezetként, amely jól értékesíthető.
Az épület rendeltetése sem mindegy. Elfogadható a családi ház, az ikerház, a társasházi lakás, üdülő, hétvégi ház, vegyes funkciójú ingatlan (ha a lakófunkció a legnagyobb rész), építési telek. Garázs csak pótfedezet lehet, és néhány bank elfogadja még a termőföldet és a tanyát is.
A magyar lakosság körében továbbra is kiemelt cél a lakásvásárlás. A CIB Bank friss felmérése alapján a megkérdezettek 11 százaléka akár már idén vásárolni fog. A kérdések között kitértek a megtakarítások felhasználására és a hitelfelvételre is, sok esetben pedig meglepő válaszok születtek. Nézzük mi várható ez alapján az ingatlanpiacon és mire számíthatsz, ha vásárolni készülsz.
Míg korábban hitelből állampapírt vásároltak az emberek (és sokan meg is égették magukat), a kormány mostani terve egy fordított megoldásra utal: az állampapírok jelenthetik a fedezetét a lakáshiteleknek. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a konstrukció kedvező lehet: az állampapírokon keresett hozam csökkentheti a hitelterheket, a többletfedezet révén csökkenő kockázat pedig a hitelkamatokat. Ám a szakértő szerint azért vannak figyelmeztető jelek is.
Az Otthon Start program új biztonsági fékje garantálja, hogy a költségvetés ne kerüljön csapdahelyzetbe még extrém kamatkilengések idején sem – hangsúlyozza Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Bár a piaci konszenzus csökkenő kamatkörnyezetet vár, a szakértő szerint az állam így is 10–20 milliárd forintos támogatási kiadással számolhat jövőre, miközben a hitelpiacot robbanásszerűen hódítja meg az Otthon Start.