Így tudod kiválasztani a legjobb bankszámlát

Így tudod kiválasztani a legjobb bankszámlát Így tudod kiválasztani a legjobb bankszámlát
  • Írta: Homa Péter
  • Ellenőrizte: Gergely Péter
  • publikálva: 2021. április 16.
  • frissítve: 2021. november 4.
Így tudod kiválasztani a legjobb bankszámlát Így tudod kiválasztani a legjobb bankszámlát

„Az egyik bank, olyan, mint a másik, ugyanazt nyújtják, ugyanazt tudják. Ahol valamilyen költség alacsonyabb, ott majd lesz egy másik díj, ami magasabb, és végül ugyanannyit fizetek.” Gyakran hallhatunk ilyeneket, ez viszont nem így van. Egyrészt a költségeket tekintve évi több tízezer forintos különbség is lehet a bankszámlák között, illetve vannak olyan bankok, amelyek mobilbankjával szinte bármit elintézhetünk és láttunk olyat is, ami nagyon nehezen kezelhető és jóval kevesebbet tud, sokaknak ez is választási szempont. Másoknak az a fontos, hogy legyen a közelben bankfiók vagy bankautomata. Segítünk a választásban.

Ahhoz, hogy kényelmesen utalhass, hitelt vegyél fel, netán lekösd a megtakarított pénzedet, bankszámlára van szükséged, de egy autó vagy lakás vásárlását sem tudod egykönnyen bankszámla nélkül elintézni. A hazai bankok rengeteg számlacsomagot kínálnak, amik közül nem egyszerű a döntést meghozni, de ha tudatosan átgondolod, mire is van pontosan szükséged, máris ki tudod választani a hozzád leginkább illő ajánlatot.

Mire használhatom a bankszámlát?

A legfőbb előny, ha bankszámlád van, hogy a pénzed biztonságban van. Nem kell készpénzt nagy összegben otthon, magadnál tartanod, így szinte semmi esély nincs arra, hogy elvesszen a pénzed. Emellett könnyen utalhatsz, vehetsz fel hitelt és vásárolhatsz a bankkártyáddal webshopokban és boltokban is, amik megkönnyítik a pénzed kezelését a mindennapokban.

Ilyen például az átutalások végrehajtása. Ha van bankszámlád, küldhetsz pénzt másnak eseti átutalással, ilyenkor meg kell adni a tranzakcióhoz szükséges információkat minden alkalommal, de elmentheted őket kedvencként is. Ezek az utalások ráadásul ma már azonnal teljesülnek, még éjjel és hétvégén is, ami azt jelenti, hogy ha utalsz valakinek, az legfeljebb 5 másodperc múlva megkapja és azonnal hozzáférhet, elköltheti.

Állandó utalást is elvégezhetsz, ha havi rendszerességgel szeretnél azonos összeget küldeni más számlára, például, ha lakbért fizetsz a főbérlődnek. Ha egy szolgáltatónak engedélyt adsz arra, hogy minden hónapban automatikusan levonjon egy összeget a számládról, nem kell bajlódnod azzal, hogy mindig elvégezd az utalást határidőre. Ezt nevezik csoportos beszedésnek. Ilyen lehet például bármilyen rezsiszámlád, aminek sokszor havonta más az összege, például gázszámla, vagy telefonszámla.

Hitel felvételére is csak bankszámlanyitással van lehetőség, ugyanis a bankok leginkább a bankszámlád alapján szeretik látni, hogy mennyi a jövedelmed és milyen kiadásaid vannak. Ehhez fogsz kapni bankszámlaszámot, ami a bankot és a bankfiókot azonosítja, ahol a bankszámlát nyitottad.

Hogy könnyen hozzáférhess a bankszámládon tartott pénzhez, bankkártyát kapsz. Utcai pénzkiadó automatáknál vagy a bankfiókodban van pénzfelvételre lehetőség PIN-kód megadásával, és havonta 150 000 forintot ingyenesen felvehetsz bármelyik bank ATM-jéből. Bankkártyával személyesen és online is vásárolhatsz a számládon tartott pénzből vagy a folyószámlahiteledből.

Mind olyan tevékenységekről van szó, amik megkönnyítik számodra a pénzed kezelését. De hogyan tudod meg, hogy melyik számlacsomag a neked legmegfelelőbb?

Bankkártyák egy férfi hátsó zsebében

Az első lépés: milyen szolgáltatást várok el?

A bankszámla kiválasztása előtt elsőként a legfontosabb, hogy gondold végig, mik a pénzhasználati szokásaid. Ezek a szokások teljesen mások, ha még tanuló, vagy ha alkalmazott vagy, és alapvetően meghatározzák a szóba jöhető számlákat. Ehhez mérten pedig azt kell mérlegelni, hogy milyen szolgáltatások szükségesek a kényelmes bankoláshoz. A következőkre keresd a választ:

  • Mire szeretnéd használni? Félretennéd rajta a pénzed, vagy oda érkezne a fizetésed/ösztöndíjad? Milyen nagyságú ez a jövedelem?
  • Használnál-e csoportos beszedési megbízásokat?
  • Egy hónapban hányszor szeretnél készpénzt felvenni? Mekkora összegben?
  • Milyenek a vásárlási szokásaid?
  • Fogsz-e más számlára pénzt utalni? Ha igen, milyen gyakran?
  • Bankfiókban, vagy online szeretnéd intézni a pénzügyeidet?
  • Ha már van bankszámlád, változtak-e esetleg a fizetési szokásaid mostanában?

Ezeket mind tudnod kell az optimális számla kiválasztásához, ugyanis különböző szokások mellett más-más bankszámla lehet a legolcsóbb, legmegfelelőbb. Például, ha sokat utalsz, olyan számlacsomagot válassz, ahol kedvezményes díjak mellett tudsz utalni, vagy ha a közüzemi számlákat szeretnéd fizetni csoportos beszedési megbízással, ennek megfelelőt válassz.

Itt megnézheted, milyen bankszámlákat kínálnak a bankok, de az útmutató a kalkulátor alatt folytatódik, érdemes tovább olvasni.

Bankszámla kalkulátor
Havonta 300 000 Ft számlára érkező jövedelem és átlagos költések alapján kalkuláltuk a bankszámlákat.
Bezár

A kalkulációhoz állítsd be az alábbi értékeket és nyomd meg a bankszámlák keresése gombot!

Havonta számlára érkező összeg
Ft
Életkorod
év

Elektronikus utalások bankon kívülre havonta

Utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Automatikus beszedések
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Rendszeres utalások
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Készpénzfelvétel és bankkártyás vásárlás havonta

Kp felvétel a bank saját ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Kp felvétel másik bank ATM-jéből
Hány darab?
db
Összesen
Ft
Bankkártyás vásárlás
Hány darab?
db
Összesen
Ft

Csak ezektől a bankoktól szeretnék bankszámlákat látni


					
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg bankszámla közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    bankszámláit...
    Mit szeretnél mobilról elintézni?
    • Diamond számlacsomag
      Online ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 230 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 230 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
    • Házhozszámla
      Online ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 248 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 248 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
      • Csak online igényelhető új ügyfeleknek
    • Smart számlacsomag - Alap csomaggal
      Online ügyintézés
      5,0
      Mi ez?
      Havi összköltség 498 Ft Kezdetben 314 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Havi összköltség 498 Ft
      kezdetben 314 Ft
      Bankfiókok száma 360 db
      Tovább
    • Klassz számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 674 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Havi összköltség 674 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Tovább
    • Fair Számlacsomag 3. kategória
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 715 Ft Kezdetben 566 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 715 Ft
      kezdetben 566 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
    • ECO bankszámla
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 742 Ft Kezdetben 550 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 742 Ft
      kezdetben 550 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Tovább
      • Akár 15 000 Ft jóváírás
    • K&H kényelmi plusz számlacsomag 100% számlavezetési díjkedvezmény 2 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 806 Ft Kezdetben 518 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 806 Ft
      kezdetben 518 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
      • Feltétel, hogy a K&H-nál legyen legalább 3 000 000 Ft megtakarításod
    • Mobil Aktív Plusz számlacsomag
      Online ügyintézés
      4,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 830 Ft Kezdetben 809 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 830 Ft
      kezdetben 809 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Tovább
    • K&H minimum plusz számlacsomag 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 189 Ft Kezdetben 901 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 189 Ft
      kezdetben 901 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
    • Extra számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 264 Ft Kezdetben 1 190 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Havi összköltség 1 264 Ft
      kezdetben 1 190 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Tovább
    • K&H bővített plusz számlacsomag 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 339 Ft Kezdetben 1 051 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 339 Ft
      kezdetben 1 051 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
    • Általános számlacsomag
      Online ügyintézés
      2,7
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 376 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Havi összköltség 1 376 Ft
      Bankfiókok száma 8 db
      Tovább
    • Presztízs számlacsomag
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 453 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 1 453 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
      • A számlanyitásnál legalább 100 000 Ft betétet kell lekötnöd és a banknál tartanod
    • Szimpla bankszámla
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 536 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 1 536 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
      • A számlanyitásnál betétet kell lekötnöd a banknál
    • K&H kényelmi plusz számlacsomag online kedvezménnyel; 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 696 Ft Kezdetben 1 297 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 696 Ft
      kezdetben 1 297 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
      • Ezt a számlát csak online tudod megnyitni
    • K&H kényelmi plusz számlacsomag 50% számlavezetési díjkedvezmény 1 feltétel teljesítésével
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 696 Ft Kezdetben 1 408 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 1 696 Ft
      kezdetben 1 408 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább
    • Standard lakossági bankszámla
      Online ügyintézés
      1,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 184 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Havi összköltség 2 184 Ft
      Bankfiókok száma 27 db
      Tovább
    • Bázis számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 761 Ft Kezdetben 3 178 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Havi összköltség 2 761 Ft
      kezdetben 3 178 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Tovább
    • Zéró számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 761 Ft Kezdetben 1 269 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Havi összköltség 2 761 Ft
      kezdetben 1 269 Ft
      Bankfiókok száma 93 db
      Tovább
    • Prémium számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,3
      Mi ez?
      Havi összköltség 3 164 Ft Kezdetben 2 853 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Havi összköltség 3 164 Ft
      kezdetben 2 853 Ft
      Bankfiókok száma 51 db
      Tovább
    • Privilégium "X" Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 160 Ft Kezdetben 863 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 4 160 Ft
      kezdetben 863 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak új ügyfelek nyithatják
    • Privilégium "2.0" Díjcsomag Kedvezményes szinten
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 160 Ft Kezdetben 925 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Havi összköltség 4 160 Ft
      kezdetben 925 Ft
      Bankfiókok száma 103 db
      Tovább
      • Csak az Erste közvetítőin keresztül igényelhető
    • Ikon Plusz számlacsomag
      Online ügyintézés
      4,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 4 976 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Havi összköltség 4 976 Ft
      Bankfiókok száma 52 db
      Tovább
    • K&H prémium számlacsomag – feltételek teljesítése nélkül
      Online ügyintézés
      4,2
      Mi ez?
      Havi összköltség 6 415 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Havi összköltség 6 415 Ft
      Bankfiókok száma 200 db
      Tovább

    Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni

    • Díjnyertes Számla
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 422 Ft Kezdetben 371 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 422 Ft
      kezdetben 371 Ft
      Bankfiókok száma 66 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Aktivitás 3.0 Számla
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 870 Ft Kezdetben 741 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 870 Ft
      kezdetben 741 Ft
      Bankfiókok száma 66 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Classic Magánszámla
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 1 898 Ft Kezdetben 1 706 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 1 898 Ft
      kezdetben 1 706 Ft
      Bankfiókok száma 61 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Online Számla
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 077 Ft Kezdetben 1 112 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 2 077 Ft
      kezdetben 1 112 Ft
      Bankfiókok száma 66 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • Mindennapok 2.0 Számlacsomag
      Online ügyintézés
      3,5
      Mi ez?
      Havi összköltség 2 077 Ft
      Bankfiókok száma 66 db
      Havi összköltség 2 077 Ft
      Bankfiókok száma 66 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    • ECO Plusz bankszámla
      Online ügyintézés
      4,8
      Mi ez?
      Havi összköltség 5 755 Ft Kezdetben 4 936 Ft
      Bankfiókok száma 61 db
      Havi összköltség 5 755 Ft
      kezdetben 4 936 Ft
      Bankfiókok száma 61 db

      Jelenleg nálunk nem igényelhető

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyfél tájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.

    Külön kell mérlegelned a bankszámlanyitást akkor, ha hitelt veszel fel. Ez azért szükséges, mert a bankok legalább három hónapos számlamúltat várnak el a hitel igénylésekor arról a bankszámláról, melyre a fizetésed érkezik. Ez a bankszámla persze lehet más banknál is, de sokkal egyszerűbb a bank számára, ha minden házon belül van, és te is gyorsabban megkapod a hitelt.

    A hitelfelvétel melletti bankszámlanyitáskor olyan bankszámlát célszerű választanod, amely összességében a legkedvezőbb feltételekkel használható, nem csak a havi számlavezetési díjat érdemes tehát figyelni.

    A számla megnyitása után fontos, hogy a bank lássa a használatot is, azaz célszerű áthozni ide a csoportos beszedési megbízásaidat, az állandó utalásaidat, és ha van, a megtakarításaidat is, ezek mind-mind segíthetnek a hiteled pontosabb elbírálásában.

    Bármikor válthatsz bankot, ha a hitelt megkaptad, de ezt a bankszámlát akkor is meg kell tartanod és erre legalább a havi törlesztőrészletet a határidő előtt be kell fizetned vagy át kell rá utalnod. Természetesen bármikor válthatsz más bankszámlacsomagra is.

    Hagyományos bankszámlát nyissak egy magyar banknál vagy Revolutot használjak?

    A Revolut az egyik legnépszerűbb fintech cég, akinél számlát vezethetsz. A számlanyitás pár perc alatt kipipálható, még videótelefonálás sem kell hozzá, elég lefényképezned a személyes okmányaidat, pár kérdésre válaszolni és hamarosan értesítenek, hogy már meg is nyílt a számlád. Ingyenes csomagjuk is van, amihez jár bankkártya is, amivel ingyenesen fel tudsz venni akár 75 000 forintot 30 naponta.

    Mindent egy appról tudsz kezelni magyar nyelven – ebben az útmutatóban részletesen bemutatjuk a Revolutot és azt is, hogy milyen előnyei vannak még.

    Sok szempontból kényelmesebb a Revolut, mint egy hagyományos itthoni bankban megnyitott bankszámla, viszont nincs Magyarországon fiókjuk és ha neked fontos, hogy valakivel tudj beszélni vagy találkozni ha panaszod vagy kérdésed van, akkor a Revolutot nem ajánljuk neked.

    Ha az első számládat tervezed megnyitni, akkor szerintünk egy ideig elég lesz a Revolut is. Ha viszont régi bankról váltanál át újra és fontos, hogy legyen folyószámlahiteled, vannak megtakarításaid és akár meglévő hiteled is, akkor hagyományos bankszámlát javaslunk, mert az előbbi szolgáltatásokat még nem tudja a Revolut egyben nyújtani.

    Bankszámlakivonaton lévő költségek átnézése

    A számlavezetés költségei

    Nagyon fontos tudnod, hogy a számla, amit kiválasztasz, milyen kiadásokkal jár. Második lépésként tehát azt kell megnézni, hogy a bankok, amik szóba jöhetnek, mit és mennyiért kínálnak, mik az általánosan felmerülő költségek.

    Vannak, akik egy-egy tétel költségére koncentrálnak, például a havi számlavezetés díjára vagy a bankkártya éves költségére. Ha túlnyomórészt nem csak egy típusú tranzakcióra használod a számládat, akkor azt javasoljuk, hogy ne vessz el a költségek rengetegében, mert nagyon nehéz átlátni őket, és a bankok rengetegféle feltétellel és kedvezményrendszerrel bonyolítják meg az összehasonlíthatóságot.

    Ez nem feltétlenül azért van, mert azt szeretnék, hogy ne lássuk át a díjakat, de nem is könnyítik meg a dolgunkat túlzottan. Érdemes bankszámla-kalkulátort használni, ami pár adat megadásával kiszámolja az éves összköltséget és megmutatja, hogy a kezdeti akciós időszakban (ami általában 1-2 év szokott lenni) és utána hogyan alakul az éves és a havi költségünk. A statisztikák szerint a legtöbb ember életében alig pár alkalommal vált bankszámlát (általában amikor hitelt vesz fel más banktól), így az első számla nyitásánál is körültekintően válasszunk.

    Ha már több éve vagyunk egy banknál, kis odafigyeléssel akár évi húszezer forintot is spórolhatunk. Az egyszerűsített bankváltásról és egyéb spórolási tippekről itt írunk.

    Ha mégis elmerülnél az egyes költségekben

    Először is, néhány banknál számíthatsz számlanyitási minimumra. Ez azt jelenti, hogy a számlára kötelezően helyezned kell egy előírt összeget, de ezt később szabadon elköltheted. Ha ez nincs, akkor vállalnod kell, hogy havi rendszerességgel egy meghatározott összegű jövedelem érkezik a számládra, cserébe kedvezményt kapsz (vagy legalábbis nem büntetnek meg magasabb díjakkal). Vigyázz viszont a számlanyitási akciókkal!

    Lehet, hogy nagyon vonzó az ajánlat, és nincs számlanyitási minimum, de ez általában feltételhez van kötve, amiről mindenképp tájékozódj, mielőtt kiválasztanád. Nézd meg azt is, meddig tart az akció, és milyen díjak lesznek utána, mert ezek jellemzően csak néhány hónapig biztosítanak olcsóbb bankolást.

    Miután megtörtént a számlanyitás, elkezdődik a bankszámlavezetés. Mivel ez egy szolgáltatás, a számla fenntartásáért és használatáért rendszeres költségekre kell számítani. A fenntartásért havonta számlavezetési díjat kell fizetni. Ennek összege sem fix, sokszor attól függ, hogy vállalod-e, hogy bizonyos összeg a számládra érkezik minden hónapban, vagy hogy postai vagy elektronikus kivonatot kérsz, illetve, hogy hajlandó vagy-e minden hónapban bizonyos összegért vásárolni a bankkártyáddal.

    Emellett a pénzügyi műveleteknek is díja van, amik a te szokásaidtól függően eseti jelleggel merülnek fel, ezt nevezik tranzakciós díjnak. Ez akkor kerül felszámításra, ha átutalást vagy csoportos beszedési megbízást indítasz, vagy ha készpénzt veszel fel az ingyenes havi 150 000 forint felett.

    A művelet összegének megfelelően kerül felszámításra a tranzakciós díj, tehát nem mindegy, hogy 10 000 vagy 100 000 forintot veszel fel, általában minél több pénzre van szükséged, annál nagyobb lesz a kivétel költsége. Ha van bankkártyád, annak éves díja van. Az olyan további szolgáltatásokért is kell számítani költségekre, mint az SMS-értesítés fix havi díja, az SMS-ek díja egyenként vagy az internetbanki szolgáltatás díja.

    Minden bank eltérő díjszabást alkalmaz ezekre a tranzakciókra. A számlavezetési díjról és a szolgáltatások költségeiről az úgynevezett kondíciós listákban tudsz tájékozódni. Ezt minden banknak kötelező nyilvánossá tenni, amit a honlapjukon is megtalálsz, de szerintünk a legegyszerűbb ezeket a költségeket egy kalkulátorban összevetni.

    Milyen bankkártyát igényeljek?

    Sokféle bankkártya van, de a 3 legnagyobb kategória az elektronikus kártya (ezt hívják nem dombornyomott kártyának is), a dombornyomott kártya és a presztízs értékű kártya, amit általában arany vagy platina kártyának szoktak nevezni.

    A mindennapi belföldi használatban mindegyik ugyanazt tudja, tehát mindegyik egy műanyag kártya, amivel boltokban és az interneten is tudsz vásárolni és készpénzt is fel tudsz venni. Az elektronikus kártya nem összekeverendő a virtuális kártyával, amit internetes vásárlásokhoz szoktak használni azok, akik nagyobb biztonságra törekednek és főkártyájuk adatait nem akarják megadni sehol sem.

    Az elektronikus kártyát ugyanúgy a kezedbe tudod fogni, mint a dombornyomottat, csak a számok belesimulnak a kártyába, nem olyan „rücskösek”.

    Az elektronikus kártya éves díja általában 3-5 000 forint van, és nem szokott hozzá utasbiztosítás vagy extra szolgáltatás kapcsolódni, de ez rendben is van, a legtöbbünknek ez tökéletesen megfelel. A dombornyomott kártya éves díja drágább, jellemzően 5-10 000 forint között van, ehhez általában tartozik külföldi utazáshoz hasznos utasbiztosítás, ami felesleges, ha nem utazunk legalább évente egyszer határon túlra.

    A dombornyomású kártya értelme, hogy olyan helyeken is tudod használni, ahol nincs elektronikus összeköttetés a bankkal a kártya elfogadásakor, de Magyarországon az ilyen elfogadóhelyek száma marginális, és folyamatosan csökken külföldön is.

    A presztízs kártyáknak az éves díja 15-20 000 forint körül van és általában még magasabb összegű utasbiztosítás tartozik hozzá, mint a dombornyomott kártyákhoz. Van olyan bank, ahol ezzel soron kívüli kiszolgálást kapunk, esetleg kedvezményeket, vagy a repülőtéri Lounge várókat ingyenesen használhatjuk.

    Bankfiók közelsége

    Fontos szempont lehet a bankfiókok elhelyezkedése is, hiszen sokan még mindig itt nyitnak bankszámlát, pedig ma már videóbankon keresztül is lehet az otthonod kényelméből. Ha a személyes ügyintézést szereted, választás előtt mérd fel az alábbiakat:

    • Van-e a lakóhelyed, munkahelyed közelében bankfiók?
    • Ezeknek a nyitvatartási ideje megfelel-e a számodra?
    • Mennyire kiterjedt a fiókhálózat?
    • Mennyi az ATM-ek száma a közeledben?
    • Fogsz-e befizetni bankfiókban a számládra?

    A hozzád közel elhelyezkedő bankfiókok és ATM-ek felmérésére a jegybank Országos fiók- és ATM- keresője is a segítségedre lehet.

    Ha netbankon és mobilbankon szeretnél mindent elintézni

    Ha nem szívesen intézed az ügyeidet személyesen, érdemes utánanézned, hogy milyen telefonos és online szolgáltatásokat kínál egy adott bank. A legkényelmesebb és leggyorsabb ügyintézési mód az internetbanki szolgáltatás, aminek a használatával a banki szolgáltatások széles köre elérhető lesz számodra.

    A netbanki szolgáltatás minden banknál más lehet, így a pontos feltételekről, díjakról, kondíciókról az adott intézménynél érdeklődj. Alapvetően interneten keresztül a banki szolgáltatások széles köre elérhető. Az alábbiak, amiket online is elintézhetsz:

    • aktuális számlaegyenleg lekérése,
    • számlainformáció,
    • megbízások lekérdezése,
    • számlatörténet lekérdezése,
    • átutaláshoz sablonok rögzítése,
    • bankkártya használatához tartozó limitek beállítása,
    • nyilatkozat ingyenes készpénzfelvételről,
    • hitelkártya egyenlegének lekérdezése, kártyához tartozó limitek módosítása,
    • átvezetés kezdeményezése saját bankszámlák között,
    • forint/deviza eseti átutalások indítása belföldre/külföldre,
    • állandó átutalási megbízások megadása,
    • felhatalmazás megadása csoportos beszedésre,
    • postai csekk befizetése,
    • betétlekötés,
    • elektronikus számlakivonat igénylése,
    • beadható hitelkérelem.

    A netbanki szolgáltatást mindenképpen igényeld számlanyitáskor és érdemes egyből letölteni a bank mobilappját is. Kapni fogsz a rendszerbe történő belépéshez felhasználói azonosítót és egy jelszót is.

    Az internetbank használata mellett egyre több intézmény bevezette, hogy már a telefonodon is intézhesd a pénzügyeidet. A bankok mobiltelefonra optimalizálják az internetes rendszerüket, így az applikációjuk telepítésével, vagy a telefonod böngészőjében is elérheted a legszükségesebb banki funkciókat a mobilbankjukon keresztül. Ezek a következők:

    • a számlaegyenleg, számlatörténet lekérdezése,
    • eseti forint átutalások,
    • felhatalmazás csoportos megbízások kezelésére,
    • állandó utalások beállítása,
    • betétlekötés és visszavezetés,
    • bankkártyák kezelése,
    • SMS szolgáltatás módosítása,
    • hitelinformációk lekérdezése.

    Láthatod, hogy mennyi mindent intézhetsz interneten vagy a mobilodon keresztül, ezért azt is érdemes mérlegelned, hogy szeretnél-e ilyenfajta szolgáltatást a csomagodhoz. Mi ezt javasoljuk, mert keveseknek van ma már ideje és kedve a bankfiókban sorban állni, ráadásul a mobilbankon, internetbankon (ezeket hívják elektronikus csatornának a bankok) gyorsabbak is az utalások és olcsóbbak is, továbbá segítségükkel jobban átláthatod a pénzügyeidet.

    A lehetőségek összehasonlítása

    Több kedvező számlacsomag is felmerülhet a választás során, ezeket össze kell hasonlítanod. Jó, ha legalább 3 vagy 4 bank ajánlatát is megfontolod, hogy igazán körültekintően választhass. Teheted ezt úgy, hogy felvázolod az előnyeiket és a hátrányaikat is, majd az alapján mérlegelsz. Szerintünk 3 féle szempont van, ami fontos és ezek alapján még tudunk döntést hozni, mert ha nagyon belemegyünk a részletekbe, akkor elveszünk bennük. Ez az éves összköltség, a bank mobilbankja és internetbankja, vagyis hogy amik nekünk fontosak azokat el tudjuk-e rajtuk keresztül intézni, valamint a bankfiók közelsége.

    Hogyan lehetne olcsóbb a bankszámlám?

    A bankszámla kiválasztásakor fordíts figyelmet a költségekre is, amiről már tettünk említést. Ha túl drágának tartod a díjakat, hadd adjunk pár tanácsot, amivel olcsóbbá teheted a számlavezetést.

    Az alap számlavezetési díj akkor lehet olcsóbb, vagy akár 0 forintos, ha teljesíted a megadott feltételeket, amiket ehhez a kedvezményhez köt a bank. Ilyen például, ha vállalod, hogy egy bizonyos összegű jövedelem (általában a fizetésed) havonta érkezik a számládra. Ilyen feltétel lehet még, ha egy bizonyos mennyiségben teljesítesz utalást, vagy valamilyen banki aktivitást, például a bankkártyádat rendszeresen használod. Ezek teljesítésére nagyon figyelj oda, mert ha a feltétel az adott hónapban nem teljesül, a számlavezetési díj összege megugorhat (arra a hónapra).

    Sokat spórolhatsz, hogyha elektronikus szolgáltatásokat használsz. Ezáltal a banknak kevesebb feladata van, ugyanis te elintézed magadnak, amit szeretnél. Ezt úgy tudod kivitelezni, ha például nem kérsz postai úton számlakivonatot és papíralapú értesítéseket, interneten intézed az utalásokat, vagy bankkártyát használsz a fióki készpénzfelvétel helyett.

    Ha minden bankkártyás vásárlás után SMS-értesítést kérsz, összesítve az is nagy kiadás lehet, ugyanis egy SMS díja a legtöbb számlánál 20-40 forintba kerül. Ha neked fontos, hogy ilyen módon értesülj a kiadásaidról, olyan bankszámlát válassz, amelyik fix összegért kínálja az SMS-szolgáltatást.

    Majdnem minden banknál van arra is lehetőség, hogy csak egy konkrét elköltött összeg felett küldjön értesítést, hiszen, ha belegondolsz, pár ezer forintos vásárlásokról nem olyan fontos azonnal értesülni. Ezt hívják limitnek, és minden banknál be lehet állítani (van, ahol csak a bankfiókban), hogy például számlára érkező jóváírásnál vagy kimenő utalásoknál (ezt hívják terhelésnek) vagy kártyás vásárlás, készpénzfelvétel esetén milyen összeghatár felett küldjenek SMS-t.

    Már csak azért is érdemes a mobilbankot letölteni az okostelefonodra, mert ezen keresztül ingyenes üzeneteket is kaphatsz az egyenlegváltozásról, ami teljes egészében ki tudja váltani a fizetős SMS-eket. Sok banknál kérhetsz úgynevezett iSMS-t is, melyek ingyenesek. Ezeket nem SMS-ben, hanem a mobilapplikáción, vagyis az interneten keresztül kapod meg. Hátránya, hogy ez nem működik, ha épp nincs internetszolgáltatásod, vagy már elfogyott a havi netes kereted.

    Tartsd észben az ingyenes készpénzfelvételt! Bármelyik hazai ATM-ből, vagyis nem csak a saját bankod automatáiból díjmentesen vehetsz fel készpénzt 150 000 forintig, legfeljebb havi két alkalommal (amelyik határt előbb eléred, törli a másikat). Ha nyilatkozatban kéred a banktól ezt a lehetőséget, és az ATM-et nem használod kettőnél többször, sokat spórolhatsz.

    Ne feledd, hogy az ingyenes készpénzfelvétel csak bankkártyával és csak magyarországi, forintot kiadó ATM-nél érhető el. A bankszámláról nem tudsz pénzt ingyen felvenni a bankpénztárban személyi igazolvánnyal, hacsak a bankod nem nyújt ilyen speciális kedvezményt, mely nem része a törvényileg biztosított készpénzfelvételnek.

    Itt olvashatsz el minden részletet az ingyenes készpénzfelvételről.

    Célszerű nemcsak bankszámla nyitáskor, de később is, rendszeresen felülvizsgálni, hogy milyenek a pénzköltési szokásaid, és van-e a piacon egy alkalmasabb számlacsomag, mely jobban megfelel az igényeidnek és olcsóbb. Ezt a felülvizsgálatot célszerű egy bankszámla-kalkulátorra bízni, melyet szakértők állítanak össze.

    Ha nem szeretnél bankot váltani, a bankodon belül akkor is érdemes jobban körbenézni, és egy kalkulátor sokkal könnyebben átlátható elemzést végez, mintha a száraz banki hirdetményekben mélyednél el.

    Mi hogyan választanánk?

    A felsorolt szempontok közül mindegyik nagyon fontos a választáshoz. A legjobb viszont, ha a hétköznapi életünkre gondolunk. Van-e időnk sorban állni egy bankfióknál azért, hogy ügyet intézzünk? Nem lenne-e megfelelőbb a számunkra, ha interneten gyorsan el tudnánk mindent intézni? Van-e elég ATM a közelünkben, hogy sürgős esetben készpénzhez tudjunk jutni? Minden hónapban utalunk a gyerekünknek zsebpénzt, vagy a háznak a közös költséget, ezért érdemes lenne a rendszeres utalásra keresni kedvező feltételeket.

    Ha hétköznapi példák átgondolásával és a költségek mérlegelésével összehasonlítjuk a lehetőségeket, biztosan ki tudjuk majd választani a legjobbat.

    Homa Péter
    Homa Péter
    LinkedinE-mail

    Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben.

    Tartalomjegyzék