Ezért nem pénzkidobás a biztosítás

A bizonytalanságtól való félelem általános emberi tulajdonság. Természetesen ebben is vannak egyéni különbségek, a bizonytalanságkerülés mértéke pedig nagyban függ attól, hogy milyen kulturális környezetben élsz.

Az országokat rangsorolni is lehet az alapján, hogy mennyire jellemző rájuk a bizonytalanságtűrés. Magyarország sereghajtónak számít ebben a tekintetben, és a lakosság hajlamos rossz stratégiákat választani, ha bizonytalan helyzettel találkozik.

A biztosítások olyan eseményekhez kötődnek, amelyek véletlenszerűen történnek meg, illetve rengeteg félelem, fájdalom és nehézség kapcsolódik hozzájuk. Mindenki szeretné elkerülni a lakástüzeket, a baleseteket, a váratlan halált vagy a karambolt.

Sajnos ezen események nem védhetők teljes bizonyossággal, de a kockázat csökkentésére van lehetőséged. Sokat segít, ha óvatos vagy, vagy a megfelelő és biztonságos eszközöket használva végzed a feladataidat.

A szerencsétlenségeknek vannak olyan aspektusai, amelyek egy kis odafigyeléssel és előrelátással kivédhetőek. Így elviselhetőbbé teheted a helyzetet. Ilyen például a pénzügyi biztonság, amelyet garantálhatsz egy biztosítás vagy egy kis tartalék segítségével.

Gondolj csak bele! Mennyivel stresszmentesebb egy gyógyulási időszak, a házrenoválás vagy egy új autó megvásárlása, ha közben nem kell az anyagiak miatt aggódnod.

De vajon mennyire népszerűek a biztosítások Magyarországon? Nézzük meg!

A magyar háztartások 90 százalékának van valamilyen biztosítási szerződése. Az Aegon reprezentatív kérdőíve szerint a leggyakoribb biztosítási típusok közé a lakásbiztosítások és az életbiztosítások tartoznak. A megkérdezettek eltérő indokokat jelöltek meg a szerződéskötésre.

Van, aki a családjáról szeretne gondoskodni a biztosítási szerződéssel (a megkérdezettek 45 százaléka), míg mások az öngondoskodást emelték ki (a válaszadók 44 százaléka). A fiatalabb korosztályban a biztosításra az előtakarékosság egyik formájaként tekintenek.

A felmérés eredményei szerint leginkább a magasabb végzettségűek gondolják úgy, hogy a biztosításkötés nem pénzkidobás, hanem tudatos pénzügyi döntés. Nyugdíjbiztosítása a felmérésben résztvevők 14,8 százalékának volt. A válaszokból kiderült, hogy leginkább a 30 éven felüli személyek tartanak attól, hogy nem kapnak majd nyugdíjat idősebb korukban.

Oké, de milyen gyakran történnek káresemények? Mennyi a valószínűsége, hogy valaha szükségem lesz a biztosításomra?

Az Aegon kutatásából az is kiderült, hogy a megkérdezettek 64,5 százalékát érte már olyan káresemény, ami vagyoni veszteséget jelentett. Van néhány olyan adat, amit érdemes figyelembe venned, mielőtt a biztosításkötésről döntesz:

A biztosítási díjak rengeteg tényezőtől függenek, és természetesen nagy eltérések vannak a különböző biztosítási típusok között is. Egy lakásbiztosítás nem ugyanarra való, mint egy egészség- vagy gépjárműbiztosítás, így a fizetendő összeg is eltérő.

Nézzük meg, hogy átlagosan mennyit kell fizetni az egyes biztosítási típusokért, és hogy miért érdemes egyiket-másikat megkötni. Ha közben azon gondolkozol, hogy neked biztos nem kell ennyi biztosítás, a fene akar ennyi mindent fizetni, így is nehezen jössz ki a fizetésedből, akkor ez a rész pont neked szól.

Gondolj bele! A gazdag embernek nem kell lakásbiztosítás, casco vagy életbiztosítás. Hiszen ha leég a háza vagy totálkárosra töri az autót, könnyebben vesz egy másikat. A családja sem lesz bajban anyagilag ha meghal, hiszen nagyobb örökséget hagy rájuk.

Ha te ezeket nem teheted meg, akkor éppen ez az oka, hogy több oldalról is érdemes bebiztosítani magad biztosításokkal.

Ezt minden autótulajdonosnak meg kell kötnie, a biztosítási díj átlagosan 3-4 000 forintot jelent havonta. Fontos, hogy ez a biztosítástípus csak a balesetben érintett másik autót védi (ha te hibáztál). Ha szeretnél teljes körű védelmet, akkor érdemes cascót is kötnöd. Ennek átlagos havi díja további 6-7 000 forint.

A lakásbiztosítások szintén népszerű terméknek számítanak. A díjak nagyon különbözőek lehetnek, fontos, hogy:

Ha bármelyik banknál most tervezel lakáshitelt felvenni, akkor mindenképpen kell majd lakásbiztosítást kötnöd és a teljes futamidő alatt fenntartanod. Enélkül a bank nem is folyósítja a hitelt. Jó eséllyel ez nem váratlan költség (habár a lakáshitelek THM-je ezt nem tartalmazza), mivel magadtól is kötnél.

Nem érdemes ezen spórolni, mert egy ablaktörés vagy kisebb probléma is könnyen kiteheti több éves biztosítási díj költségét.

Ha már az ingatlanod biztonságban van, nézzük meg, hogy a családodról hogyan tudsz gondoskodni!

Az életbiztosítások esetében fontos kérdés, hogy ki a biztosított. A biztosítási összeget nagyban meghatározza az ügyfél életkora és egészségi állapota.

Általánosságban elmondható, hogy az életbiztosítások a drágább biztosítási termékek közé tartoznak, azonban azt sem szabad elfelejtened, hogy ezen termékek rengeteg biztosítási eseményre érvényesek. A biztosított bármilyen okból bekövetkezett halála esetén fizetnek, amely általában milliós nagyságrendű összeget jelent. A havi költség néhány ezer és néhány tízezer forint között mozog.

Ha lakáshiteletek van, akkor erősen ajánlott mindkettőtök részére életbiztosítást kötni, hiszen egy egykeresős háztartásban nagyon nehéz lesz a hátralévő hitelt kifizetni és a gyerekeket is felnevelni.

Ezért is fontos a megelőzés és a jó egészség. Nézzük meg, hogyan járhatsz olcsóbban magánorvosokhoz.

Az egészségbiztosításoknak több típusa létezik:

A szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítások a magánegészségügyi szolgáltatásokra érvényesek, és kifizetik helyetted a szükséges magánorvosi kezeléseket.

Az összegtérítéses egészségbiztosítások szabadon felhasználható és fix összeget kínálnak az egészségeddel kapcsolatos biztosítási események után.

A kritikus betegségek külföldi gyógykezelésére köthető szerződések átvállalják a külföldi orvosi költségeidet, ha olyan súlyos betegségek valamelyikében leszel érintett, mint egy rákos megbetegedés vagy a szív- és érrendszeri problémák.

Természetesen az egészségbiztosítások esetében sem elhanyagolható szempont az életkor, az egészségi állapot, a káros szokások vagy a jellemző sporttevékenység.

Egy egészséges, 30-as éveiben járó személyt alapul véve a szolgáltatásfinanszírozó egészségbiztosítás havi 8 és 35 000 forint közötti kiadást jelent havonta. Ugyanennek a személynek az összegtérítéses egészségbiztosítás nagyjából havi 7 000 forinttól vehető igénybe. A kritikus betegségek külföldi gyógykezelése évi 120 és 140 000 forint közötti költséget jelent, ha egy aktív korú dolgozó szeretne ilyen típusú biztosítást kötni.

A balesetbiztosítások díja nagyon alacsonynak számít az egészség- és életbiztosításokhoz viszonyítva. Évi 12 és 72 000 forint közötti összegre kell számítanod, ha szeretnéd kivédeni a balesetek kellemetlen anyagi következményeit.

Összességében elmondható, hogy a biztosítások nem jelentenek havi néhány ezer forintnál magasabb kiadást és a ráfordított összeg sokszorosan megtérülhet, ha tényleg megtörténik a baj.

Mindig nézd meg, hogy pontosan mit kapsz a pénzedért. Nem érdemes olyan szerződést sem kötnöd, ami felesleges elemeket tartalmaz, hiszen így szükségtelen szolgáltatásokért fizetsz. Próbáld megtalálni azt az opciót, ami a legjobban megfelel az előzetes elképzeléseidnek.

Léteznek olyan biztosítások is, amik több elemet kombinálnak. Mutatunk egy ilyet, aminek a lényege a megtakarítás és amivel a nyugodt nyugdíjas éveidre is fel tudsz készülni.

A biztosításokat aszerint is feloszthatjuk két csoportra, hogy mi történik a befizetett összeggel. Létezik:

A kockázati biztosítások csak akkor fizetnek, ha a szerződésben megállapított biztosítási események (általában valamilyen tragédia) valamelyike bekövetkezik (erről fentebb írtunk már). Ha a futamidő úgy ér véget, hogy nem következik be egyetlen biztosítási esemény sem, akkor a szerződés kifizetés nélkül szűnik meg.

A megtakarításos biztosítások egy népszerű típust képeznek, sokan nyugdíjbiztosításnak is hívják őket, pedig technikailag ezek is életbiztosítások.

A megtakarításos életbiztosítások lényege, hogy a szerződés mindenképpen kifizetéssel ér véget. A futamidő lejártával a biztosított megkapja az évek alatt összegyűlt megtakarítását, amit szabadon felhasználhat.

Ha a futamidő alatt a biztosított meghal, akkor a szerződésben megjelölt kedvezményezettek egy valamekkora összeget kapnak a biztosítótól. Fontos azonban, hogy ilyenkor a biztosítási összeg jóval alacsonyabb, mint egy tisztán kockázati életbiztosítás esetében.

Gyakran aggódunk a lakásunk, az autónk vagy az egészségünk miatt, azonban sokszor nem gondoskodunk ezeknek az értékeknek a megfelelő védelméről. Természetesen a szerencsétlenségeket nem tudod teljes mértékben kivédeni, de anyagilag van lehetőséged felkészülni.

A közvélemény gyakran pénzkidobásként vélekedik a biztosításokról, holott a díjak csak havi néhány ezer forintos kiadást jelentenek. Ne felejtsd el, hogy a lakásodban vagy az autóban keletkezett sérülések, a balesetek és a betegségek ennél jóval nagyobb ráfordítást és bevételkiesést jelentenek. Ha nem szeretnéd, hogy felkészületlenül érjenek a szerencsétlenségek, akkor érdemes biztosítást kötni.

Ha egyszerre szeretnéd kivédeni a kockázatokat és megtakarítani, akkor a megtakarításos életbiztosítások tökéletes alternatívát kínálnak. Ezen opciók esetében a futamidő mindenképpen kifizetéssel ér véget.