9 dolog, amit tudnod kell, mielőtt CSOK hitelt igényelsz
A CSOK hitelnél most nincsen olcsóbb lakáshitel, és 2023 végéig még a régi feltételekkel igényelheted. Segítünk, hogy minél könnyebben megkaphasd.
A támogatott hitelek igénylése kemény diónak tűnhet, de ne aggódj, csak első látásra olyan bonyolult. Itt több mindenre kell figyelned, és több dokumentumra lesz szükséged, mint egy átlagos hiteligénylésnél, ezért adunk néhány tippet, ami megkönnyíti a dolgod.
Erre figyelj:
- A CSOK hitelt csak a támogatással együtt igényelheted, önállóan nem.
- A CSOK hitel is hitel, tehát hitelképesnek kell lenned az igényléshez. Kamata, kamatperiódusa és futamideje van.
- Megfelelő jövedelemre van szükség az igényléshez, de ezenfelül adott hosszúságú TB jogviszonyt is igazolnod kell.
- A fedezetként szolgáló lakással szemben több a követelmény, mint egy normál lakáshitel esetében. A lakásnak el kell érni egy, a gyermekek számától függő minimális alapterületet, és rendelkeznie kell bizonyos helyiségekkel.
- A gyermekekre is vonatkoznak előírások: a saját háztartásodban kell nevelned, és 25 éves kor alatt kell lennie.
- A CSOK hitelnek induló költségei is vannak, de kedvezmények is vonatkoznak rá.
- A kamattámogatást elveszíted, ha nem figyelsz a feltételek betartására, méghozzá a támogatási időszak teljes hossza alatt.
A CSOK támogatás a jelenlegi feltételekkel már csak idén elérhető. A CSOK hitel a továbbiakban is igényelhető lesz a falusi CSOK mellé.
Nézzük meg ezeket részletesebben is!

1. A CSOK hitelt csak CSOK támogatással együtt igényelheted
Fontos tudnod, hogy a CSOK hitelt csak a CSOK támogatással együtt igényelheted (de a támogatást igényelheted hitel nélkül). Egy gyereknél még csak a támogatás elérhető, a hitel nem, de két vagy három gyermek esetén is dönthetsz úgy, hogy csak a támogatást veszed igénybe, és hitelt nem igényelsz hozzá.
CSOK hitelt viszont csak akkor vehetsz fel, ha a támogatást is kéred. Ez egyben azt is jelenti, hogy a hitelhez is teljesítened kell a támogatáshoz előírt feltételeket, kiegészítve a CSOK hitel hitelképességre vonatkozó feltételeivel.
2. A CSOK hitel is hitel: kamata, kamatperiódusa és futamideje van
A CSOK hitelt vállalt és meglévő gyermekekre is igényelheted, de míg a támogatást már 1 gyermek esetén is megkaphatod, a hitelhez legalább 2 kell.
A hitel összege 2 gyermeknél legfeljebb 10 millió, 3 gyermeknél 15 millió forint. A hitel futamideje maximum 25 év lehet. A tartozásod fix 3 százalékos kamattal törleszted.
Jó, ha tudod, hogy a CSOK hitel kamata ennél magasabb, amely ráadásul ötévente változhat, hiszen ötéves kamatperiódusa van. Az állam azonban mindig kifizeti helyetted a 3 százalékon felül eső részt, így te mindig 3 százalékos kamatot fizetsz.
Mutatjuk, hogy milyen CSOK hiteleket kínálnak a bankok 2 gyermek mellé 25 éves futamidőre, utána elmondjuk mit kell tudnod az igénylési feltételekről.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Törlesztő 47 638 Ft Kamatperiódus: 5 évTHM 3,18% Kamat: 3,00%Visszafizetendő 14 304 040 Ft
- Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
Futamidő: 60-300 hó • THM: 3,18% - 5,32% • Hitel teljes díja: 4 304 040 Ft • Ebből kamat: 4 291 440 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft • Kamatperiódus: 5 év • Kamat: 3,00%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 47 638 Ft Kamatperiódus: 5 évTHM 3,18% Kamat: 3,00%Visszafizetendő 14 307 040 FtFutamidő: 60-300 hó • THM: 3,18% - 8,60% • Hitel teljes díja: 4 307 040 Ft • Ebből kamat: 4 291 440 Ft • Kezdeti díj: 57 600 Ft • Kamatperiódus: 5 év • Kamat: 3,00%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 47 421 Ft Kamatperiódus: 5 évTHM 3,15% Kamat: 3,00%Visszafizetendő 14 322 939 Ft
- Egyes induló költségek visszatérítésével akár 150 000 Ft megtakarítás
Futamidő: 60-300 hó • THM: 3,15% - 4,45% • Hitel teljes díja: 4 322 939 Ft • Ebből kamat: 4 226 339 Ft • Kezdeti díj: 58 600 Ft • Kamatperiódus: 5 év • Kamat: 3,00%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 47 638 Ft Kamatperiódus: 5 évTHM 3,16% Kamat: 3,00%Visszafizetendő 14 326 540 Ft
- 40 000 Ft-os jóváírási akció
Futamidő: 60-300 hó • THM: 3,16% - 6,77% • Hitel teljes díja: 4 326 540 Ft • Ebből kamat: 4 291 440 Ft • Kezdeti díj: 77 500 Ft • Kamatperiódus: 5 év • Kamat: 3,00%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 47 638 Ft Kamatperiódus: 5 évTHM 3,22% Kamat: 3,00%Visszafizetendő 14 416 140 FtFutamidő: 72-300 hó • THM: 3,22% - 10,39% • Hitel teljes díja: 4 416 140 Ft • Ebből kamat: 4 291 440 Ft • Kezdeti díj: 118 100 Ft • Kamatperiódus: 5 év • Kamat: 3,00%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
3. Legyél hitelképes!
A CSOK hitelhez, mint minden más hitelhez, amit a bankok kínálnak, hitelképesnek kell lenned. (A támogatáshoz a hitelképesség nem előírás, hiszen azt nem kell visszafizetned, a hitelt viszont törlesztened kell.)
Hitelt csak akkor kaphatsz, ha nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal, azaz nincs korábbi hitelmulasztásból adódó meglévő vagy már elengedett tartozásod, ami miatt jelenleg is a negatív adóslistán vagy. (Ezt régebben BAR listának hívták.)
Kell legyen magyarországi állandó lakcímed, telefonszámod, és legalább 3 hónapja meglévő bankszámlád.
CSOK támogatásnál érvényes további szabályok
A támogatáshoz ezenfelül elvárás a büntetlen előélet és a köztartozás-mentesség is.
4. Legyen megfelelő jövedelmed!
10-15 millió forint még akkor is nagy összeg, ha csupán 3 százalékos kamattal kell törlesztened, ezért megfelelő jövedelmet kell hozzá igazolnod.
A bankok jövedelem-elvárásai ugyanazok, mint más lakáshitelek esetében: legalább 3 hónapja meglévő munkaviszony, ahol nem vagy próbaidős, és lehetőleg határozatlan idejű munkaszerződés.
Elfogadható a vállalkozásból származó jövedelem is, ha a vállalkozásod legalább egy éve működik, és rendelkezik egy teljes lezárt üzleti évvel.
A bankok az önállóan elfogadható és a kiegészítő jövedelmeket a saját szabályzatuk alapján fogadják el.
Fontos a jövedelem nagysága is, mert itt is bele kell férned a JTM korlátba, azaz a hitel törlesztőrészlete a havi nettó jövedelmednek csak egy adott részét teheti ki. Mivel a CSOK hitel kamatperiódusa 5 éves, a jövedelmednek legfeljebb 35 vagy 40 százalékát költheted hiteltörlesztésre.
Ha a háztartásod jövedelme 600 000 forint alatt van, annak 35, ha felette, akkor pedig 40 százalékát teheti ki a törlesztőrészlet. Erre különösen fontos ügyelned, ha a CSOK hitel mellé piaci hitelt is igényelsz.
CSOK hitelnél érvényes további szabályok
A CSOK támogatáshoz legalább 180 napos, 10 millió forint támogatásnál pedig 2 éves TB jogviszonyt kell igazolnod. Itt tehát nem elég a szokásos legalább 3 hónapos munkaviszony, a bank az elvárt fél vagy 2 évről igazolást kér majd.
CSOK hitelnél a minimális jövedelmi elvárás általában 150 000 forint körül van.

5. A CSOK hitelhez felajánlott fedezet legyen megfelelő
A bank a hitelhez megfelelő fedezetet vár el: csak Magyarország területén lévő, magánszemély tulajdonában lévő, per- és tehermentes ingatlan lehet.
Az ingatlan értéke is fontos, mert a fedezet értékének legfeljebb 80 százalékát kaphatod meg hitelként. A hitelhez tehát legalább 20 százalék önerőt kell bemutatnod.
Építésnél ugyanúgy szakaszos folyósításra számíthatsz, mint a normál lakáshiteleknél.
CSOK miatt érvényes szabályok
Tekintve, hogy a CSOK és a CSOK hitel lakáscélú támogatás és támogatott hitel, a lakásra szigorú előírások vonatkoznak.
Nem vehetsz vagy építhetsz például akármekkora lakást. A jogszabály előírja, hogy a gyerekek számától függően legalább mekkora legyen az ingatlan hasznos alapterülete, és bizonyos helyiségek nem hiányozhatnak. Például lennie kell egy megfelelő nagyságú lakószobának és külön konyhának, illetve fürdőnek, WC-nek, és legyen az ingatlan közművesítve.
6. A CSOK hitelnek induló költségei is vannak
A CSOK hitel igénylése során ugyanazokkal a kezdeti költségekkel fogsz találkozni, amiket az általad választott bank egyébként is felszámít a lakáshiteleihez.
Van értékbecslési díj, tulajdoni lap lekérési díj, földhivatali bejegyzés díja, folyósítási díj, illetve a lakásbiztosítás díja. Ezért is van az, hogy a CSOK hitel kalkulátorban a kamatnál magasabb THM-et látsz. Ez már tartalmazza a hitelfelvétellel járó legtöbb költséget is.
Figyelj arra, hogy a THM nem tartalmaz minden díjat, például a közjegyző díja nincs benne, ami általában nagyobb összeg.
7. A CSOK hitelre a kedvezmények is érvényesek
A lakáshitelek induló költségei igen magasak, akár a százezres nagyságrendet is elérhetik. Ugyanakkor a bankok komoly akciókat kínálnak a hiteleik mellé, és ezek gyakran a CSOK hitel mellé is elérhetők.
Ráadásul olyan opciókkal is igényelhetsz CSOK hitelt, amelyeket más lakáshiteleknél is megtalálhatsz a kínálatban. Ha például igényelhetsz az adott banknál lakáshitelt türelmi idővel, akkor ezt lehetőséget a bank a CSOK hitel mellé is biztosíthatja.
A bankok gyakran kínálnak kamatkedvezményeket is, de mivel a CSOK hitel egyébként is kamattámogatással igényelhető, ezek nem érvényesek rá.
8. Figyelj a gyermek életkorára!
A támogatást olyan, a saját háztartásodban élő gyermekedre vonatkozóan igényelheted, aki még nem töltötte be a 25. életévet. Figyelj arra, hogy az igénylés időbe telik, több hétbe telik, nem érdemes tehát a születésnapjához közel időzíteni az igénylést.
Ugyanakkor, bár előírás, hogy a gyermekeknek a saját háztartásodban, a CSOK támogatással és hitellel vásárolt lakásban kell élnie, ha felnőve elköltözik még a támogatási időszak lejárta előtt, az nem számít a feltételek megszegésének.
9. A kamattámogatást elveszítheted
Valószínűleg tudod, hogy a kamatkedvezményt el is lehet veszíteni. Ha a feltételek nem teljesülnek, például nem születnek meg a vállalt gyermekek, akkor a támogatást vissza kell fizetnetek és a kamattámogatást is elveszítitek. Bár ezek előre nem látható, illetve nem várt események, érdemes a kockázattal tisztában lenni, és amennyire lehet, felkészülni.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.