Allianz Önkéntes Nyugdíjpénztár 2024

Az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztárban önként vállalva takarékoskodhatsz, amit nem vehet el az állam, a korábbi magánnyugdíjpénztári vagyontól eltérően. Minél fiatalabb vagy, annál biztosabb, hogy szükséged lesz öngondoskodásra, viszont annál több időd is van a szükséges mennyiségű pénz összegyűjtésére. Lássuk a részleteket!

Az állami nyugdíj egyre kevesebbet ér majd, minél fiatalabb vagy, így érdemes kiegészítened.

Több tízmillió forintnyi félretett vagyonban érdemes gondolkodnod az átlagos életkor és a jelenlegi nyugdíjkorhatár, valamint az átlagos életszínvonal eléréséhez. Ehhez már 18 éves életkorban is több tízezer, de akár 100 000 forintot is félre kell tenned havonta! Minél később kezded el, annál többet!

Az önkéntes nyugdíjpénztárra ezért ne úgy tekints, miután szerződtél rá, mint egy kötelező elem, amit fizetni egy nyűg, hanem sokkal inkább úgy, hogy ez egy pozitív dolog, hiszen magadnak teszel félre, ez a te pénzed lesz a nyugdíjas korodban. Ezért ne azzal számolj, hogy nem tudod fizetni a tagdíjat, hanem hogy legalább a minimális tagdíjat befizesd! Ez az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztárnál havi átlagban 8 000 forint, azaz évente 96 000 forint. Ezt mindenképpen fizesd be, különben a hozamodat terhelik meg, ami számodra veszteséget jelent.

Fontos még tudnod, hogy 10 évig egyáltalán nem férhetsz hozzá a pénzedhez. Bár ez nyugdíjra félretett pénz, a gyűjtögetés megkezdése után 10 év múlva adómentesen felveheted a hozamokat és – adókötelesen - a saját befizetett pénzed is, ha mégis szükséged van rá. A saját pénzed adókötelezettsége a befizetést követő második évtized alatt évi 10 százalékkal sávosan csökken, a 21. évben szűnik meg teljesen.

Ha pénzre van szükséged, válaszd inkább a tagi kölcsönt, mely a már megtakarított egyenleged arányában, 1 évre kérhető, először a megtakarításod megkezdését követő 3 év múlva.

Ne feledkezz meg az adó-visszatérítésről sem, hiszen a befizetéseid 20 százalékát, de legfeljebb évi 150 000 forintot visszaigényelhetsz a befizetett adódból. A teljes adó-visszatérítési összeg évi 750 000 forint befizetésével érhető el. Más adó-visszaigénylést biztosító lehetőségekkel együtt is legfeljebb évi 280 000 forintot tudsz visszaigényelni a személyi jövedelemadódból.

Az 1890-ben, Berlinben alapított Allianz Csoport részeként 1997 óta működik hazánkban az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár. Mára 16 százalékos piaci részesedést ért el, amellyel a második legnagyobb pénztárt adja a magyar piacon.

Az eddigi piaci átalakulások nyomán 32 másik önkéntes nyugdíjpénztár olvadt már bele az Allianzba, összesen mintegy 170 ezres taglétszámot elérve.

A pénztár kezelt vagyona mára meghaladja a 200 milliárd forintot. A társaság vagyonát az Allianz vagyonkezelője kezeli, így a portfóliók teljesítményéért is ők felelnek.

Online be tudsz lépni a pénztárba az alábbi oldalon.

Az okmányaidra szükséged lesz, így a belépésed előtt készítsd elő a személyi igazolványodat és a lakcímkártyádat, illetve az adókártyádat. A személyi igazolványodat tudod helyettesíteni a vezetői engedély (jogosítvány) vagy útlevél okmányok bármelyikével.

Ha nincs lakcímkártyád, akkor a lakcímkártya számának helyére is a személyazonosító igazolvány számát írd be. Külföldi címet is megadhatsz.

A nyugdíjpénztári tagságod létrejöttéhez mindössze személyes adataid, elérhetőségeid megadása és néhány nyilatkozat megtétele szükséges csak.

A nyugdíjpénztárba történő belépés ingyenes.

A nyilatkozat kitöltését és beküldését követően a belépési szándék megerősítéséhez még szükség van az e-mail címedre érkező levélben található aktiváló linkre kattintással, a nyilatkozat beküldését követő 72 órán belül.

A tagság létrejöttéről és az egyéni számla megnyitásáról e-mailben kapsz tájékoztatást a belépési szándékod megerősítését követő 3 munkanapon belül.

Ha nem az interneten szeretnéd megnyitni a nyugdíjpénztári számládat, akkor töltsd le a belépési nyilatkozatot a honlapról és kitöltve küldd el postán az okmánymásolataiddal (személyi igazolvány vagy kártyás vezetői engedély vagy útlevél és lakcímkártya lakcímet tartalmazó oldala) együtt az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztár 1242 Budapest, Pf. 471. címre vagy add le az Allianz fiókhálózatában a hozzád legközelebbi irodában.

Arra is van mód, hogy e-mailen küldd be a kitöltött belépési nyilatkozatot a nypenztar@allianz.hu címre, de ekkor AVDH hitelesítéssel kell ellátnod.

A belépéshez képest 3 év elmúltával kérhetsz először tagi kölcsönt, mely az egyenleged 30 százaléka lehet legfeljebb.

Ebbe bele kell érteni az igénylési költséget is, amely 10 000 forint és az utalás tényleges bankköltsége.

Az igénylésed 30 napon belül bírálják el.

A tagi kölcsön 1 évre szólhat legfeljebb, a kamata a jegybanki alapkamat 5 százalékkal növelt értéke.

Az egy éven túl vissza nem fizetett tagi kölcsön összegére maximum 6 hónapig késedelmi kamatot számít fel a pénztár, melynek mértéke a mindenkori jegybanki alapkamat 10 százalékkal növelt értéke.

Egymás után több tagi kölcsönöd is lehet, de egyszerre csak egy lehet érvényben.

Azt kell még róla tudnod, hogy nem az egyenlegedből vonják le a kölcsönt, hanem a pénztár a saját alapjából biztosítja, így a pénzed változatlanul be van fektetve és kamatozik.

A tagi kölcsön egy jobb lehetőség, mint a személyi kölcsön. Nem csak a kamata alacsonyabb, de biztosabb is, hogy megkapod és a tagi kölcsön nem érinti a banki hitelképességedet.

A tagi lekötés egy kicsit hasonló a tagi kölcsönhöz, de ezt nem kapod meg, hanem fel tudod ajánlani önerőként jelzálog-fedezetes hitelhez bármelyik banknál.

A tagi lekötés fennállása során nem vehetsz fel tagi kölcsönt.

Az egyéni számlád 50 százalékáig terjedhet a követelés.

A követelés csak akkor kerül rá a számládra, ha a hiteligénylést a bank elfogadta. Pontosabban, ha nem fogadja el, akkor az erről kapott igazolással töröltetned kell a tagi lekötést.

A pénztár által küldött fizetési tájékoztatók adnak tájékoztatást az esetleges tartozásodról, melyet a nyugdíjpénztár negyedévente ellenőriz.

Ha ezek nyomán nem fizeted be a tagdíjtartozásod, akkor a pénztár a hozamaidból levonhatja a minimális tagdíj eléréséhez szükséges részt.

A pénztár ugyanakkor a befizetésből az egyéni számládon már jóváírt pénzed és a Nemzeti Adó- és Vámhivataltól kapott adó-visszatérítésed összegét nem terhelheti meg akkor sem, ha tartozol a minimális tagdíj összeggel.

Az egyéni számládra 10 000 forint éves befizetésig a befizetés 90 százaléka, afelett évi 200 000 forintig a befizetés 94 százaléka, afelett évi 550 000 forintig a befizetés 97 százaléka, afelett évi 750 000 forintig a befizetés 98,5 százaléka, míg onnantól felfelé a befizetés 99 százaléka kerül.

Működési tartalékba évi 10 000 forint befizetésig a pénzed 9,9 százaléka, a további fenti összegsávokban pedig a befizetésed 5,9 százaléka, 2,9 százaléka, 1,4 százaléka és 0,9 százaléka kerül.

Likviditási tartalékba minden befizetésedből egységesen a pénzed 0,1 százaléka kerül.

De ennél többet bármikor befizethetsz, akár esetileg is. A befizetés átutalással és bankkártyával is lehetséges, sőt csoportos beszedéssel és fehér csekkel is.

Klasszikus, Kiegyensúlyozott, Növekedési és Kockázatvállaló portfóliókból választhatsz.

Ezek egyre növekvő kockázattal fektetnek be, cserébe egyre nagyobb hozamod is lehet, de ezt csak hosszú távon lehet igazán mérni. A nyugdíjadra történő befektetésedben 1-2 évnek ugyanis nincs jelentősége.

Az egyes portfóliók teljesítménye hosszú távon tükrözi a kockázatvállalási hajlandóságot, mert a nagyobb kockázat tényleg nagyobb hozamot hoz a múltbeli eredmények alapján.

A legtöbben a Kiegyensúlyozott portfólióban tartják a nyugdíjvagyonukat az Allianznál.

A portfólióváltás korlátlan számban ingyenes és online is lehetséges.

Az egyes portfóliók teljesítményét az alábbi oldalon követheted.

A megszüntetés legkorábban a nyitástól számított 10 év múlva lehetséges. Ha 10 év után megszünteted, akkor nem csak a hozamokat, de a teljes egyenlegedet is megkapod, viszont akkor személyi jövedelemadót (-15 százalék) és szociális hozzájárulási adót (-13 százalék) kell fizetned a betett pénzed 89 százaléka után (az adómentes hozam kivételével).

Egész pontosan úgy szól a szabály, hogy a befizetett pénzed adóalapja a 11. évben még 100 százalék, ami évente 10 százalékkal csökken és így a 21. évre csökken 0 százalékra, azaz ekkor válik adómentessé. Ezek nem a szerződés megkötésétől, hanem a befizetés időpontjától számítják, így csak az válik adómentessé 20 év múlva, amit 20 éve fizettél be, nem pedig a teljes, 20 év alatt összegyűjtött pénzed.

De nem érdemes megszüntetni a nyugdíjpénztári tagságod, mert a nyugdíjas korodig még gyűjtögethetsz rajta. És ha csak a hozamot veszed ki 10 év után (és utána 3 évente), akkor adót egyáltalán nem kell fizetned, miközben a nyugdíjra gyűjtögetett pénzed is megmarad.

Tehát ha lehet, ne mondd fel a tagságodat soha és ha ki is veszel pénzt, minél többet tarts meg a befizetett pénzedből, hogy az tényleg a nyugdíjadról szóljon!

A tagság felmondható még úgy is, hogy másik nyugdíjpénztárba átviszed a vagyonodat. Az első 10 év várakozási idő ilyenkor folytatódik, azaz nem kezdődik elölről.

Ha nyugdíjba mész, akkor sem kell megszüntetni a tagságod! Az Allianznál van lehetőséged arra, hogy a pénzed 90 százalékát kikérd és a 10 százalékát megtartsd, aminek akkor van jelentősége, ha nyugdíj mellett tovább dolgozol, így az adó-visszatérítést továbbra is igénybe veheted.