Bankok és pénzügyi szolgáltató intézmények 2025

A mérlegfőösszeg egy, a számvitelben használt fogalom, a vállalkozás mérlegének utolsó, összesen sora. Ez mutatja a bank vagyonát, és többnyire milliárd forintban adják meg.

A bank vagyona kétféle forrásból származik:

A bank tőkéje a részvényesektől és egyéb befektetőktől származó összeg, illetve a bank nyereségének azon része, amit visszatart, azaz nem fizet ki osztalékként.

Az adósságba pedig olyan dolgok tartoznak, mint kibocsátott kötvények, a felvett kölcsönök és az ügyfélbetétek.

Az ügyfélbetét vagy a kötvény talán furcsán hangozhat itt, de a bank számára az ügyfelektől kapott pénz adósság, hiszen egyszer majd vissza kell azt adnia.

A bank a vagyonát többféleképpen használhatja fel. Tarthatja készpénzben, befekteti, vagy hitelt nyújthat belőle az ügyfelei számára. (Ezért az ügyfélhitel a bank számára nem adósság, hiszen azt az ügyfél később visszafizeti.) Ez a bank eszközállománya.

A bank javarészt nem a saját pénzével, hanem idegen forrással gazdálkodik, például a betétesek és a kötvényesek pénzével. Ezért különösen fontos, hogy a működése szabályos és átlátható legyen, illetve hogy az ügyfelek megbízzanak benne, és rá merjék bízni a pénzüket.

Előfordul, hogy – akár váratlanul is – csődbe meg egy bank. Ilyenkor általában a bank nem tudja visszafizetni a nála elhelyezett pénzt. Ilyen esetekre hozták létre 1993-ban az Országos Betétbiztosítási Alapot (OBA).

A kártalanítás gyorsan megtörténik, a betétbiztosítónak 10 napja van arra, hogy visszafizesse a pénzt az ügyfeleknek, és 2024-től ez 7 napra rövidül. Ügyfélként neked viszont 5 éved van arra, hogy a pénzt átvedd.

Az OBA 100 000 euróig kártalanítja az ügyfeleket. Ha ennyi, vagy ennél kevesebb pénzt tartottál a bankban, akkor azt automatikusan visszakapod, nem kell külön igényelned.

Még a 100 000 eurós limiten túl is visszakaphatsz pénzt, de általában szabály, hogy ha ennél nagyobb megtakarításod van, és szeretnéd mindet az OBA védelme alatt tudni, akkor érdemes több banknál is számlát nyitni, és a pénzed megosztva elhelyezni ezeken.

A bank mérete alapján még nem feltétlenül tudsz választani.

A BiztosDöntés bankszámla-kalkulátorban több, mint 50 szempont figyelembevételével értékeljük a bankszámlákat.

A kalkulátort a saját igényeidre szabhatod, így tudni fogod, hogy neked személy szerint melyik bankok tudják a legjobb ajánlatokat kínálni.

Elsősorban érdemes átgondolnod, hogy mihez keresel bankot. Számlát nyitnál? Személyi kölcsönt vagy lakáshitelt keresel? Kamattámogatott hitelt vennél fel? Vagy a legjobb kamatot nyújtó bankbetétet szeretnéd megtalálni?

Ehhez érdemes végignézned, hogy melyik bank milyen termékeket kínál.

Az a jó, ha a hitelek kamata minél alacsonyabb, a betéteké lehetőleg minél magasabb, és a szolgáltatásokat minél alacsonyabb költség mellett kapod meg. Fontosak az akciók is, de szerintünk csak a díjak alapján nem érdemes dönteni.

Az is számít, hogy milyen kényelmes neked az adott szolgáltatást igénybe venni.

Leggyakoribb banki szolgáltatások:

A lakossági ügyfelek számára a bankok ezeket a szolgáltatásokat nyújtják, a teljesség igénye nélkül.

A legtöbb bank a vállalti ügyfelek számára is kínál megoldásokat, mint például a számlavezetés, hitelek (például folyószámla-, forgóeszköz- vagy befektetési hitelek és egyéb finanszírozási formák, befektetések, garancia szolgáltatások, biztosítások.

Valószínűleg neked is számítani fog, hogy a bankkal milyen könnyen tudsz kommunikálni, és ott ügyeket intézni. Hiába olcsó egy termék, ha probléma esetén nehezen tudod felvenni a bank munkatársaival a kapcsolatot, és az ügyintézés nehézkes. Lehetetlen őket elérni telefonon vagy sokára válaszolnak az e-mailjeidre.

Míg máshol könnyedén, akár videóbankon keresztül tudsz ügyet intézni, vagy chat-et indíthatsz a bank holnapján.

Ha személyesen szeretnél ügyeket intézni, akkor olyan bankot fogsz választani, amelyiknek sok ügyfele és bankfiókja van, ha pedig inkább az online térben kommunikálsz, akkor olyat, amelyik ebben erős.

És persze ne felejtsd el, hogy nem kell egy bankot választanod, és mindent ott intézned. Lehet számlád egyszerre több banknál is. Felvehetsz lakáshitelt az egyiknél, mert alacsonyak az induló költségei, és személyi kölcsönt a másiknál, mert a te jövedelmedhez ők adják a legjobb kamatkedvezményt.

Vannak például hűségidős bankszámlák, ahol bizonyos kedvezményt akkor kapsz, ha egy ideig megtartod a számlát, és egy hitelt sem érdemes a futamidő bármelyik szakaszában lecserélned. De bármikor bármelyik banki terméket felválthatsz egy jobbra, kényelmesebbre vagy olcsóbbra.

Ha látsz egy jobb bankszámla ajánlatot, válts bátran. Az egyszerűsített bankváltás ma már nagyon könnyen és gördülékenyen megy. Ha a hitelek kamatai jelentősen csökkentek amióta te felvetted a tiédet, akkor váltsd ki egy olcsóbbal, vagy vond össze a meglévő drága hiteleidet egy kedvezőbb kölcsönbe.

Egyáltalán nem biztos, hogy a te bankod kínálja a legjobb bankszámlát és a legjobb lakáshitelt is. Milliókat is veszíthetsz azzal, ha beéred egy közepes ajánlattal a legjobb helyett.

Korábban az a bank érte el a legtöbb ügyfelet, amelyik kiterjedt bankfiók-hálózattal rendelkezett, és még mindig vannak, akik a személyes ügyintézést részesítik előnyben. Közben felnőtt egy generáció, amelyik elkerülné a bankban a sorbaállást, és lehetőleg mindent az online térben intézne.

Erre az igényre a bankoknak is reagálniuk kellett, és – bár itt nekünk van némi lemaradásunk – ma már az egyik legdinamikusabban fejlődő terület a pénzügyek terén a digitális bankolás.

Van olyan bank Magyarországon, ahol személyes megjelenéskor is egy tableten kell aláírnod a szerződéseket, és az aláírásodat a bank elektronikus formában őrzi.

A bankoknak van netbankjuk és mobilapplikációjuk, és videóbankon keresztül kommunikálnak veled. A pénzügyeid intézése színteret váltott: a bankfiókok helyett a kezedbe került.

A digitális bankolásnál kiemelt szerepet kap a biztonság és a gyorsaság, így a bankoknak folyamatos és komoly fejlesztéseket kell végrehajtaniuk ahhoz, hogy versenyképesek maradjanak.

Egy Európai Uniós irányelv, a PSD2 (Második Pénzforgalmi Irányelv) lehetővé tette, hogy a bankok a folyószámla adataikat az interneten keresztül megosszák egymással. Ennek a módját és lehetőségeit szabályozza az irányelv, illetve szabványosítja a rendszerhez csatlakozott szolgáltatók jogait és kötelezettségeit.

Ebben az irányelvben szerepel egyébként az erős ügyfélhitelesítés is, amikor két különböző módon is igazolnod kell, hogy valóban te hajtasz végre egy tranzakciót, például egy PIN kóddal és egy biometrikus azonosító elemmel, vagy egy applikáción belüli jóváhagyással.

Például hiteligénylésnél. Amelyik bank ezt lehetővé teszi, ott ideiglenes betekintési jogot adhatsz a más bankoknál vezetett folyószámla-adataidba. Így a bank könnyebben felmérheti a pénzügyi helyzetedet, és ennek megfelelő ajánlatot tud adni.

Mivel így látja majd a bérjellegű utalásokat és más hitelek törlesztését is a számláidon (ha van ilyen), ezért kevesebb dokumentumot kell benyújtani a hiteligényléshez. A bank számlakivonatot már nem kér, és lehet, hogy munkáltatói igazolást sem.

Igen. A nyílt bankolással foglalkozó vállalkozások az MNB felügyelete alatt működnek, és nagyon szigorú informatikai és adatbiztonsági feltételeknek kell megfelelniük.

1997 februárjában a Postabankról, amely akkoriban az ország második legnagyobb bankja volt, híresztelni kezdték, hogy hamarosan csődbe megy. A hírre ügyfelek tömegei rohanták meg a bankfiókokat, és akár napokon át várakoztak, hogy minél előbb kivehessék a pénzüket.

Hogy a betétesek pontosan mennyi pénzt vettek ki a Postabankból, arról többféle becslés is kering. Van, aki 40, van, aki 70 milliárdra teszi az összeget, de a lényeg, hogy bár a korábbi csődről szóló hír hamisnak bizonyult, ez már valóban az összeomlás szélére sodorta a bankot. A Postabankot végül az állam mentette meg, 2003-ban pedig felvásárolta az Erste Bank.