2 millió forint személyi kölcsönt szeretnél? Íme a bankok ajánlatai

2 millió forint hitel kis összegnek számít. A személyi kölcsön gyorsan, ingatlanfedezet nélkül és kevés szükséges dokumentummal igényelhető.

A személyi kölcsönt legtöbben autóvásárlásra, felújításra, képzésekre vagy tanfolyamokra, nagyobb műszaki cikkekre és háztartási gépekre, illetve nagyobb családi események finanszírozására használják.

A bank csak akkor ad neked kölcsönt, ha az adósvizsgálat során úgy találja, hogy megbízható ügyfél vagy.

Ha a KHR-ben negatív státusszal szerepelsz, azaz van már fennálló hitelmulasztásod, amelynek összege eléri a minimálbér összegét, és már 90 napja tartozol vele, akkor egyik bank sem fog neked kölcsönt nyújtani.

A biztonságos hitelfelvételt szolgálja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató, vagy JTM-korlát is. Ez meghatározza, hogy a havi nettó jövedelmednek legfeljebb mekkora részét költheted hiteltörlesztők fizetésére.

Személyi kölcsön esetében 600 000 forint alatti jövedelemnek legfeljebb a felét, 600 000 forint feletti jövedelemnek a 60 százalékát is kiteheti a törlesztőrészlet.

A személyi kölcsönnél a hitel fedezetét kizárólag a béred jelenti, így fontos, hogy az megfelelő forrásból származzon és elég magas legyen ahhoz, hogy a kölcsönt vissza tudd fizetni.

Lássuk, hogy milyen jövedelmet várnak el az egyes bankok 2 millió forint személyi kölcsönhöz, ha 5 évre igényelnéd!

Az életkorod is lényeges a a személyi kölcsön felvételénél, mert a bank azt feltételezi, hogy a munka szempontjából aktív éveidben tudod megfelelően törleszteni a kölcsönt. 25 éves korod alatt nem fizetsz még személyi jövedelemadót, így magasabb jövedelmet tudsz igazolni, de ha közben betöltöd a 25-öt, akkor a bank ezt is figyelembe fogja venni a hitelbírálatnál.

A maximum életkort úgy kell nézned, hogy a futamidő lejártakor nem lehetsz ennél több. Ha például az UniCredit Banknál vennél fel kölcsönt 5 évre, akkor azt legfeljebb 65 éves korodban igényelheted.

Vannak bankok, amelyek akkor is hiteleznek, ha túllépnéd a maximális életkort, de ilyenkor kérik, hogy vonj be a hitelbe olyan adóstársat, aki belefér az életkori keretekbe. Így jár el például az MBH Bank vagy a Raiffeisen, a Cofidis pedig egyedileg határozza meg az életkor felső határát. Önálló jövedelmet az adóstársadnak is igazolnia kell.

A törlesztőrészlet nagysága alapvetően attól függ, hogy mekkora összeget igényelsz, milyen hosszú idő alatt fizeted vissza, és hogy a bank mekkora kamatot számít fel rá.

Érdemes a kalkulátorban többféle paramétert is beállítanod, és megnézned, hogy hogyan hat mindez a törlesztőre és a visszafizetendő összegre.

Nézzük most az UniCredit Bank Fix Kamat személyi kölcsönét. Itt 3, 5 és 7 éves futamidőnél is ugyanannyi a kamat és a THM is.

Ez a tábla persze egy pillanatfelvételt mutat, te a kalkulátorban talán már más számokat látsz. A számokat az egyszerűség kedvéért ezer forintra kerekítettük, ezek tehát nem a bank konkrét ajánlatai, arra viszont alkalmas a példa, hogy lásd, hogyan hat a futamidő hossza a kölcsönödre.

Hosszabb futamidőnél a havi törlesztőrészlet jóval könnyebben viselhető, itt a példánkban a legrövidebb és leghosszabb futamidejű hitel törlesztői között 31 000 forint a különbség havonta. Ugyanakkor, mivel hosszabb futamidő alatt több kamatot fizetsz ki, összességében majdnem 600 000 forinttal több pénzt fizetsz vissza a banknak amiatt, hogy tovább van nálad a pénze.

Olyan futamidőt válassz, ami mellett a törlesztőrészlet viselhető, de igyekezz a lehetőségeidhez mérten minél gyorsabban visszafizetni a kölcsönt.

Ha mindenképpen túl magas a törlesztőrészlet, akkor a futamidő nyújtása helyett csökkentheted a kölcsön összegét is.

Jobban járhatsz, ha annak a banknak az ajánlatát választod, amelyik viszonylag alacsony kamatot és THM-et kínál, de itt is számít a hitel összege és a futamidő is.

Az Ersténél például minél hosszabb futamidőt állítasz be, annál alacsonyabb a THM. A Raiffeisennél pedig rövid futamidőnél kisebb, mint hosszúnál. A különbségek itt azért nem túl nagyok. A THM a kamaton kívül az egyéb, a hitelfelvétellel járó költségeket is tartalmazza, személyi kölcsönnél viszont nem túl sok ilyen kiadással kell számolnod.

Sok bank egyáltalán nem számít fel kezdeti költséget, de van, ahol hitelfolyósítási vagy utalási díjat kell kifizetned. A hitelfelvételnél ezt is vedd figyelembe, mert az ilyen költségeket a hitelösszegből vonják le.

A futamidőn és kamaton kívül az sem mindegy, hogy mekkora a jövedelmed, és hogy vállalod-e, hogy azt a banknál nyitott számládra utalod. Ha igen, akkor kamatkedvezményeket kaphatsz, és így a törlesztőd is alacsonyabb lehet.

Az UniCredit Bank legalább 450 000 forint jövedelemnél, amelyet hozzá utalsz, kamatkedvezményt nyújt. 30 000 forintot visszakapsz, ha a kölcsönt 2025. február 28-ig online igényeled és legalább 1 500 000 forint a hitelösszeg. Szintén kamatkedvezményt kaphatsz, ha magasabb hitelösszeget választasz.

A CIB Bank kamatkedvezményt ad havi nettó 300 000 forint jövedelemnél.

Az Ersténél kamatkedvezményt kapsz, ha a jövedelmed eléri a 400 000 forintot havonta.

A K&H Bank 400 000 forintos utalásnál nyújt kedvezményt.

A MagNet Bank havi nettó 250 000 forint utalást vár el a kedvezményért cserébe. A számládon havonta legalább 4 db bankkártyás vásárlásnak vagy 2 db csoportos beszedési megbízásnak kell teljesülnie.

Az aktuális kedvezményeket mindig az egyes ajánlatoknál, a részletek pontban találod.

Több bank kínál fogyasztóbarát személyi kölcsönt is, az MNB által előírt egységes feltételek mellett. A fogyasztóbarát kölcsönt mindig igényelheted online is.

Néhány piaci személyi kölcsön paraméterei:

A minimális és maximális hitelösszegek a felhasználás céljától is függenek – a K&H Banknál például a kölcsön összege határozza meg a maximális futamidőt – illetve előfordulhat, hogy online hiteligénylésnél csak alacsonyabb összeg elérhető. A 2 millió forint mindenhol bele fog férni az online igénylésbe is.