250 000 forint jövedelemmel ezek a legjobb személyi kölcsönök
Személyi kölcsönre van szükséged, és ehhez 250 000 forint havi nettó jövedelmet tudsz igazolni? Megmutatjuk, hogy ekkora fizetéssel mennyi pénzt kaphatsz és hogy az egyes bankoknak milyen feltételei vannak.
Amit mindenképpen tudnod érdemes
- 250 000 forintos havi nettó fizetéssel 1 300 000 és 6 900 000 forint közötti összeget kaphatsz futamidőtől függően.
- Ahhoz, hogy hitelképes legyél, teljesítened kell
néhány alapfeltételt. Szükség van megfelelő (lehetőleg határozatlan idejű) munkaviszonyból származó, hivatalosan igazolható rendszeres (havi) jövedelemre, és nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal (ez a korábbi BAR-lista). Ezt a bankok szigorúan veszik, hiszen a személyi kölcsönhöz nem szükséges adóstárs vagy fedezet.
- A legjobb THM-et (tehát a legolcsóbb kölcsönt) akkor kapod, ha a bankhoz utaltatod a jövedelmedet.
- A személyi kölcsönhöz alacsony kezdeti költségek társulnak, de néhány bank felszámít folyósítási díjat, amit a kölcsön összegéből von le.
- A legtöbb bank online is kínál személyi kölcsönt, tehát az egész hiteligénylést otthonról meg tudod csinálni.
Mennyi személyi kölcsönt igényeljek?
A bankok nem kapnak teljesen szabad kezet abban, hogy mennyi kölcsönt adnak az ügyfeleiknek. Ebben jogszabály korlátozza őket, amelynek az a célja, hogy megakadályozza, hogy te, mint hitelfelvevő túlzottan eladósodj.
Ezt JTM-korlátnak hívják, és röviden annyit kell róla tudnod, hogy ennél a jövedelmi szintnél a fizetésednek legfeljebb a felét költheted személyi kölcsön törlesztésére.
Ez azt jelenti, hogy nem kaphatsz olyan személyi kölcsönt, ahol a havi törlesztőrészleted több, mint havi 125 000 forint.
De vigyázz! Ebbe már a meglévő tartozásaid is beleszámítanak. Ha tehát van már korábbról bármilyen kölcsönöd, amit még jelenleg is törlesztesz, vagy van folyószámla-hitelkereted vagy hitelkártyád, azok havi törlesztőit le fogják vonni ebből a 125 000 forintból.
A most igényelhető kölcsönöd törlesztője a maradék összeg lehet havonta, kivéve, ha a kölcsönt hitelkiváltásra igényelnéd. Ekkor a bank a kiváltandó hiteleid törlesztőjével nem számol.
Mutatjuk a bankok legjobb személyi kölcsön ajánlatait 250 000 forintos havi nettó jövedelemmel, 2 millió forintos hitelösszegre és 7 éves futamidőre. Alatta további tudnivalókat olvashatsz a kölcsönökről.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Akár 2 munkanapon belüli folyósításTörlesztő 39 315 FtTHM 16,81%Visszafizetendő 3 302 472 Ft
- Erstés ügyfelek számára egyszerűbb hiteligénylés
Futamidő: 48-84 hó • THM: 13,90% - 16,81% • Hitel teljes díja: 1 302 472 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 15,64%PROMÓCIÓ -
Kezdeti költségek nélkülTörlesztő 39 978 FtTHM 17,48%Visszafizetendő 3 358 125 Ft
- Online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,10% - 17,48% • Hitel teljes díja: 1 358 125 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,00%PROMÓCIÓ -
Akár 48 órán belül hitelbírálatTörlesztő 41 679 FtTHM 18,63%Visszafizetendő 3 501 047 Ft
- Kezdeti költségek nélkül
Futamidő: 12-84 hó • THM: 18,58% - 18,63% • Hitel teljes díja: 1 501 047 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 35 473 FtTHM 12,86%Visszafizetendő 2 979 740 FtFutamidő: 12-96 hó • THM: 11,73% - 12,86% • Hitel teljes díja: 979 740 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 11,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 41 458 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 17,20%Visszafizetendő 3 482 494 Ft
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 17,20% - 17,62% • Hitel teljes díja: 1 744 656 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 16,99%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 45 138 FtTHM 23,11%Visszafizetendő 3 811 572 Ft
- Bankváltás nélkül igényelhető
Futamidő: 24-96 hó • THM: 22,35% - 25,29% • Hitel teljes díja: 1 811 572 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 20,60%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 45 968 FtTHM 23,48%Visszafizetendő 3 861 351 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 24-84 hó • THM: 15,14% - 28,50% • Hitel teljes díja: 1 861 351 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 20,99%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Ne csak a törvényi maximum legyen fontos
Az egy dolog, hogy jogszabály szerint mekkora kölcsönt kaphatsz legfeljebb, de arra is figyelj, hogy a maradék pénzből meg kell tudnod élni.
Nem elég, hogy a kölcsön törlesztőrészlete kijön a fizetésedből, bele kell, hogy férjen a havi rezsi (télen is), az étel, a ruházkodás, az autód fenntartási költségei vagy a tömegközlekedés, és valamennyi pénzt váratlan kiadásokra is érdemes tartalékolni.
Igyekezz tehát ne túlzottan kifeszíteni a havi költségvetésedet, elvégre a kölcsönnek segítséget kell jelentenie, nem pedig rosszabb helyzetbe sodornia.
Mekkora kölcsönt kaphatok?
A kölcsön futamideje a másik lényeges elem, ami meghatározza a havi törlesztőrészletedet. A bankok személyi kölcsönt általában 1-8 év közötti futamidőre adnak.
Ha a futamidő rövid, akkor a kölcsönt rövidebb idő alatt kell visszafizetned a banknak, tehát nagyobb részletekben kell törlesztened. Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztőrészleted, hiszen annál több részre oszlik a visszafizetendő összeg.
Ha például 3 millió forintot igényelsz a banktól, és azt mindössze 1 év alatt vissza is szeretnéd fizetni, akkor a visszafizetendő összeg csak 12 részre oszlik. A havi törlesztőd a jelenleg kamatok mellett közel 270 000 forint lenne havonta.
Ez persze sokkal jobban hangzik, de arra mindenképpen figyelj, hogy a hosszabb futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak. Ezért olyan futamidőre törekedj, ahol a törlesztőrészletet már biztonságosan ki tudod fizetni, de nem nyújtod a futamidőt indokolatlanul hosszúra.
Érdemes a személyi kölcsön kalkulátorban kísérletezned a futamidővel, mutatjuk a maximális összegeket 250 000 forintos jövedelemnél.
(JTM-korlát)
Futamidő hossza | Maximálisan igényelhető hitelösszeg |
1 év | 1 300 000 forint |
2 év | 2 500 000 forint |
3 év | 3 500 000 forint |
4 év | 4 400 000 forint |
5 év | 5 100 000 forint |
6 év | 5 800 000 forint |
7 év | 6 300 000 forint |
8 év | 6 900 000 forint |
Ne feledd, hogy ezek a jogszabályi maximumok. Itt mi a fizetésed maximális terhelhetőségével számoltunk, tehát azzal, hogy a törlesztőd havi 125 000 forint körül lehet. A kalkulátor beállításánál vedd figyelembe a megélhetési költségeidet is.
250 000 forint havi nettó jövedelemnél kedvezmények is elérhetők
A bankok számtalan kedvezménnyel igyekeznek megnyerni maguknak a jó ügyfeleket. Ezért többféle kedvezménnyel is várnak.
Induló költségekre vonatkozó akciók
Ezek egy része induló kedvezmény. A személyi kölcsön esetében nincs ingatlanfedezet, és adóstárs bevonása sem kötelező, ezért nem kell magas kezdeti költségekkel számolnod a hiteligényléskor.
Ilyen költségek lehetnek mondjuk a folyósítási költség vagy a hitelbírálati díj, de ezeket a bankok akció keretében akár teljes mértékben visszatéríthetik.
Kamatkedvezmények
A személyi kölcsön mellé kamatkedvezményt is kaphatsz. Ezek leggyakrabban olyan kedvezmények, amelyet akkor kapsz, ha a banknál bankszámlát nyitsz, amelyre adott összegű havi utalást vállalsz.
Utaltathatod ide a fizetésedet, vagy utalhatsz egy másik számláról is, de az utalás nem érkezhet az adott banknál vezetett másik számládról. Van olyan bank, amelyik aktív számlahasználatot is elvár, például hogy hajts végre minden hónapban bizonyos mennyiségű tranzakciót a számládon. Vásárolj vagy utalj innen, vagy adj csoportos beszedési megbízást.
A kamatkedvezmények mértéke jellemzően 0,5-1,5 százalék körül van, de az sem mindegy, hogy milyen kamatból adja a bank a kedvezményt. A személyi kölcsön kalkulátor ajánlatokban a THM már tartalmazza a kedvezményt is, ezért azt érdemes megnézned.
Online hiteligénylés is lehetséges
Online hiteligénylés mostanra szinte minden banknál elérhető. Ez nagyon kényelmes, de pár dologra érdemes figyelned.
Egyrészt az online hiteligénylés a tankönyvi hiteligénylőknek való. Azokat az igényléseket tudja igazán jól kezelni a rendszer, ahol semmi egyediséggel nem kell számolni.
Ha tehát úgy gondolod, hogy teljesíted a feltételeket, de online mégsem sikerül kölcsönt igényelned, akkor próbálkozhatsz személyesen is, akár több banknál is, hisz előfordulhat, hogy míg az egyik bank nem talál hitelképesnek, a másik igen.
Másrészt a bankok online hiteligénylésnél szigorúbban járhatnak el, mint ha személyesen igényled a kölcsönt. Előfordul, hogy szűkítik az életkori elvárásokat, alacsonyabb lehet a maximális hitelösszeg vagy online igénylésnél nem vonhatsz be adóstársat.
Az alábbi bankok közül a CIB Banknál ügyfélként tudsz online igényelni, a mobiltelefonodon, a MagNet Bank pedig csak személyes igénylést biztosít.
(2 millió forint kölcsön, 7 éves futamidő)
Kölcsön neve | Elvárt utalás havonta | Induló költség | Egyéb akció |
UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön | 250 000 forint | nincs | |
CIB Előrelépő személyi kölcsön AKTÍV250 | 250 000 forint | nincs | |
Erste Most személyi kölcsön | 200 000 forint | 20 000 forint | |
MagNet Bank személyi kölcsön | 250 000 forint | nincs | |
MBH Start Plus személyi kölcsön | 150 000 forint | nincs | 30 000 forint jóváírási kedvezmény |
K&H személyi kölcsön | 154 250 forint | 15 000 forint + havi 585 forint számlavezetési díj |
A hiteligénylés alapfeltételei
Ahhoz, hogy hitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek, ezek nélkül nem vagy hitelképes.
- Legyen megfelelő jövedelmed, amelynek nem csak
az összege fontos, de a típusa is. A bankok legalább 3 hónap folyamatos munkaviszonyt
várnak el, ahol határozatlan munkaszerződéssel dolgozol, és nem vagy próbaidős. Ezt munkáltatói igazolással kell igazolnod.
A határozott idejű munkaszerződésnél szigorúbban járnak el. A munkaviszonyodat a bank ellenőrizni fogja. Ha vállalkozó vagy, akkor a vállalkozásodnak legalább egy lezárt üzleti éve legyen, és nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt. Ezt NAV igazolással tudod igazolni. - Legyen bankszámlád valamelyik magyarországi banknál. A bankok a hiteligényléshez 3 havi bankszámlakivonatot kérhetnek, amelyen megnézik a költési szokásaidat.
- Magyarországi állandó lakcím
- Telefonszám
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján. Ez talán a legszigorúbb feltétel, ha akár aktív, akár passzív státuszban szerepelsz a KHR-ben, akkor kölcsönt nem kaphatsz.
A személyi kölcsön igényléséhez tehát nem kell túl sok dokumentumot bemutatnod. Szükséged lesz a személyi dokumentumaidra, a jövedelmedet igazoló dokumentumra, illetve a bankszámlakivonatodra.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat. Szakértője vagyok a lakáshitel, személyi kölcsön, egészségpénztár, állami támogatások és babaváró termékcsoportoknak. 2014-ben végeztem a Corvinus egyetemen számvitel és pénzügy szakon.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.