Ugrás a tartalomhoz
 
Cikkek

Személyi kölcsönre van szükséged, és ehhez 250 000 forint havi nettó jövedelmet tudsz igazolni? Megmutatjuk, hogy mennyi hitelt kaphatsz és hogy az egyes bankoknak milyen feltételei vannak.

Amit mindenképpen tudnod érdemes

  • 250 000 forintos havi nettó fizetéssel 300 000 és 8 000 000 forint közötti összeget kaphatsz futamidőtől függően.
  • Ahhoz, hogy hitelképes legyél, teljesítened kell néhány alapfeltételt. Szükség van megfelelő (lehetőleg határozatlan idejű) munkaviszonyból származó, hivatalosan igazolható rendszeres (havi) jövedelemre, és nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal (ez a korábbi BAR-lista). Ezt a bankok szigorúan veszik, hiszen a személyi kölcsönhöz nem szükséges adóstárs vagy fedezet.
  • A legjobb THM-et (tehát a legolcsóbb kölcsönt) akkor kapod, ha a bankhoz utaltatod a jövedelmedet.
  • A személyi kölcsönhöz alacsony kezdeti költségek társulnak, de néhány bank felszámít folyósítási díjat, amit a kölcsön összegéből von le.
  • A legtöbb bank online is kínál személyi kölcsönt.

Mennyi személyi kölcsönt igényeljek?

A bankok nem kapnak teljesen szabad kezet abban, hogy mennyi személyi kölcsönt adnak az ügyfeleiknek. Ebben jogszabály korlátozza őket, amelynek az a célja, hogy megakadályozza, hogy te, mint hitelfelvevő túlzottan eladósodj.

Ezt JTM-korlátnak hívják, és annyit kell róla tudnod, hogy ennél a jövedelmi szintnél a fizetésednek legfeljebb a felét költheted személyi kölcsön törlesztésére.

Ez azt jelenti, hogy nem kaphatsz olyan személyi kölcsönt, ahol a havi törlesztőrészleted több, mint havi 125 000 forint.

Ebbe már a meglévő tartozásaid is beleszámítanak. Ha tehát van már korábbról bármilyen kölcsönöd, amit még jelenleg is törlesztesz, vagy van folyószámlahitel kereted vagy hitelkártyád, azok havi törlesztőit le fogják vonni ebből a 125 000 forintból.

A most igényelhető kölcsönöd törlesztője a maradék összeg lehet havonta, kivéve, ha a kölcsönt hitelkiváltásra igényelnéd. Ekkor a bank a kiváltandó hiteleid törlesztőjével nem számol.

Mutatjuk a bankok legjobb személyi kölcsön ajánlatait 250 000 forintos havi nettó jövedelemmel.

Bezár
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmed
További beállítások
Bezár

Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    kölcsönöket...
    Válassz a kiemelt hitelek közül!
    Rendezés:
    További hitelek
    • CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
      Törlesztő 34 395 Ft
      THM 11,73%
      Visszafizetendő 2 889 185 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Bankváltás nélkül, akár 15 millió Ft is igényelhető!
      Futamidő: 12-96 hó • THM: 10,22% - 11,73% • Hitel teljes díja: 889 185 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 10,99%
    • MagNet Személyi kölcsön
      Törlesztő 38 259 Ft
      THM 15,97%
      Visszafizetendő 3 213 773 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 24-96 hó • THM: 14,80% - 24,49% • Hitel teljes díja: 1 213 773 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 14,50%
    • Cofidis Személyi kölcsön
      Törlesztő 45 138 Ft
      THM 23,11%
      Visszafizetendő 3 811 572 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Online hitelbírálat 6 perc alatt + teljes igénylési folyamat online
      Futamidő: 24-96 hó • THM: 22,35% - 25,29% • Hitel teljes díja: 1 811 572 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 20,60%
    • OTP Személyi kölcsön - online igényléssel
      Törlesztő 45 968 Ft
      THM 23,48%
      Visszafizetendő 3 861 351 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
      Futamidő: 24-84 hó • THM: 13,99% - 28,50% • Hitel teljes díja: 1 861 351 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 20,99%
    • Provident Start kölcsön
      Törlesztő -
      THM -
      Visszafizetendő -

      A jelenlegi beállításaiddal ez a termék nem igényelhető

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
    Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!

    További szöveg megjelenítése

    Mekkora kölcsönt kaphatsz?

    A kölcsön futamideje a másik lényeges elem, ami meghatározza a havi törlesztőrészletedet. A bankok személyi kölcsönt általában 1-8 év közötti futamidőre adnak.

    Ha a futamidő rövid, akkor a kölcsönt rövidebb idő alatt kell visszafizetned a banknak, tehát nagyobb részletekben kell törlesztened.

    Minél hosszabb a futamidő, annál kisebb a havi törlesztőrészleted, hiszen annál több részre oszlik a visszafizetendő összeg.

    Ha például 3 millió forintot igényelsz a banktól, és azt mindössze 1 év alatt vissza is szeretnéd fizetni, akkor a visszafizetendő összeg csak 12 részre oszlik. A havi törlesztőd a jelenleg kamatok mellett közel 270 000 forint lenne havonta.

    Ha viszont a kölcsönt 8 évig törleszted, akkor 96 hónapod van a visszafizetésre, így a havi törlesztőd valamivel 50 000 forint felett lenne.

    A hosszabb futamidő alatt több kamatot fizetsz ki a banknak. Ezért olyan futamidőre törekedj, ahol a törlesztőrészletet már biztonságosan ki tudod fizetni, de nem nyújtod a futamidőt indokolatlanul hosszúra.

    Maximális hitelösszegek 250 000 forintos havi nettó jövedelemmel
    (JTM-korlát)
    Futamidő
    hossza
    Maximálisan igényelhető
    hitelösszeg
    1 év1 400 000 forint
    2 év2 600 000 forint
    3 év3 700 000 forint
    4 év4 800 000 forint
    5 év5 700 000 forint
    6 év6 500 000 forint
    7 év7 300 000 forint
    8 év8 000 000 forint

    Ne feledd, hogy ezek a jogszabályi maximumok, vedd figyelembe a megélhetési költségeidet is! Itt a fizetésed maximális terhelhetőségével számoltunk, havi 125 000 forint körüli törlesztővel.

    250 000 forint havi nettó jövedelemnél kedvezmények is elérhetők

    A bankok számtalan kedvezménnyel igyekeznek megnyerni maguknak a jó ügyfeleket. Ezért többféle kedvezménnyel is várnak.

    Induló költségekre vonatkozó akciók

    Ezek egy része induló kedvezmény. A személyi kölcsön esetében nincs ingatlanfedezet, és adóstárs bevonása sem kötelező, ezért nem kell magas kezdeti költségekkel számolnod a hiteligényléskor.

    Ilyen költségek lehetnek mondjuk a folyósítási költség vagy a hitelbírálati díj, de ezeket a bankok akció keretében akár teljes mértékben visszatéríthetik.

    Kamatkedvezmények

    A személyi kölcsön mellé kamatkedvezményt is kaphatsz. Ezek leggyakrabban olyan kedvezmények, amelyet akkor kapsz, ha a banknál bankszámlát nyitsz, amelyre adott összegű havi utalást vállalsz.

    Utaltathatod ide a fizetésedet, vagy utalhatsz egy másik számláról is, de az utalás nem érkezhet az adott banknál vezetett másik számládról.

    Van olyan bank, amelyik aktív számlahasználatot is elvár, például hogy hajts végre minden hónapban bizonyos mennyiségű tranzakciót a számládon. Vásárolj vagy utalj innen, vagy adj csoportos beszedési megbízást.

    A kamatkedvezmények mértéke jellemzően 0,5-1,5 százalék körül van.

    Online hiteligénylés

    Online hiteligénylés mostanra szinte minden banknál elérhető. Ez nagyon kényelmes, de pár dologra érdemes figyelned.

    Azokat az igényléseket tudja igazán jól kezelni a rendszer, ahol semmi egyediséggel nem kell számolni.

    Ha tehát úgy gondolod, hogy teljesíted a feltételeket, de online mégsem sikerül kölcsönt igényelned, akkor próbálkozhatsz személyesen is, akár több banknál is, hisz előfordulhat, hogy míg az egyik bank nem talál hitelképesnek, a másik igen.

    Másrészt a bankok online hiteligénylésnél szigorúbban járhatnak el, mint ha személyesen igényled a kölcsönt. Előfordul, hogy szűkítik az életkori elvárásokat, alacsonyabb lehet a maximális hitelösszeg vagy online igénylésnél nem vonhatsz be adóstársat.

    A hiteligénylés alapfeltételei

    Ahhoz, hogy hitelt kaphass, meg kell felelned néhány alapfeltételnek, ezek nélkül nem vagy hitelképes.

    1. Legyen megfelelő jövedelmed, amelynek nem csak az összege fontos, de a típusa is. A bankok legalább 3 hónap folyamatos munkaviszonyt várnak el, ahol határozatlan munkaszerződéssel dolgozol, és nem vagy próbaidős. Ezt munkáltatói igazolással kell igazolnod.

      A határozott idejű munkaszerződésnél szigorúbban járnak el. A munkaviszonyodat a bank ellenőrizni fogja. Ha vállalkozó vagy, akkor a vállalkozásodnak legalább egy lezárt üzleti éve legyen, és nem állhat felszámolás vagy csődeljárás alatt. Ezt NAV igazolással tudod igazolni.
    2. Legyen bankszámlád valamelyik magyarországi banknál. A bankok a hiteligényléshez 3 havi bankszámlakivonatot kérhetnek, amelyen megnézik a költési szokásaidat.
    3. Magyarországi állandó lakcím
    4. Telefonszám
    5. Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján. Ez talán a legszigorúbb feltétel, ha akár aktív, akár passzív státuszban szerepelsz a KHR-ben, akkor kölcsönt nem kaphatsz.

    A személyi kölcsön igényléséhez tehát nem kell túl sok dokumentumot bemutatnod. Szükséged lesz a személyi dokumentumaidra, a jövedelmedet igazoló dokumentumra, illetve a bankszámlakivonatodra.

    Simondán Eszter
    Simondán Eszter Pénzügyi szakértő
    Linkedin
    Simondán Eszter Pénzügyi szakértő

    Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.

    Kapcsolódó címkék

    Legfrissebb útmutatóink személyi kölcsön témában