Credithill – mit tud az új szereplő a hazai hitelpiacon?
Mit kínál a Credithill azoknak, akik gyors és egyszerű személyi kölcsönt keresnek? És mire figyelj, ha a Credithilltől igényelsz hitelt?
Mi az a Credithill és mivel foglalkozik?
A Credithill Hitelközvetítő és Tanácsadó Kft. 2005 óta foglalkozik hitelközvetítéssel és -tanácsadással Magyarországon. A cég nem egy bank, hanem hitelközvetítő vállalkozás - úgynevezett “pénzpiaci többes ügynök” -, mely több pénzintézettel áll kapcsolatban. Vagyis
- nem saját maga nyújtja a kölcsönöket, hanem különböző bankok hiteleit kínálja, és
- segíti az ügyfeleket a legkedvezőbb, személyre szabott ajánlat megtalálásában.
Ez azt jelenti, hogy az ügyfél nem közvetlenül a Credithill-lel köt hitelszerződést, hanem a hitelező intézménnyel.
A Credithill foglalkozik:
- lakáshitelekkel,
- lakásfelújítási hitelekkel,
- személyi kölcsönökkel,
- szabad felhasználású hitelekkel,
- adósságrendező hitelekkel,
- hitelkiváltással és
- Babaváró kölcsönnel is.
A cég rendelkezik MNB-engedéllyel pénzügyi közvetítői tevékenységre (EN-I-580/2010), valamint felelősségbiztosítással a pénzügyi közvetítői tevékenységéből eredő károkra. A salgótarjáni székhelyű vállalkozás több magánszemély tulajdonában áll.
A weben olvasható Credithill vélemények változatosak az ügyfelek részéről, az azonban tény, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) vizsgálata során szabálytalanságokat tárt fel a cégnél: jogosulatlan díjszámítás, nem megfelelő oktatási és nyilvántartási gyakorlat miatt 17 millió forintos bírságot szabtak ki rá 2023-ban.
A Credithill személyi kölcsönének főbb jellemzői
Mivel a Credithill egy hitelközvetítő, így maga nem hitelez, csak a meglévő banki ajánlatokat teszi elérhetővé egyedi szolgáltatása keretében.
- Hitelösszeget személyi hiteleknél jellemzően 5 millió Ft-ig kínál.
- A futamidő 1 évtől akár 8 évig terjedhet,
- A kamatozás lehet fix, amely stabilitást biztosít a teljes futamidő alatt,
- A THM (teljes hiteldíj mutató) sávját is a banki ajánlatok határozzák meg, így 10-27% körül mozoghat, ami többek között függ az igénylő jövedelmétől, hitelképességétől és a választott banki ajánlattól is.
- A felvehető személyi kölcsön szabad felhasználású, ami azt jelenti, hogy bármire fordítható, például családi eseményekre, lakásfelújításra, bármilyen váratlan kiadásra.
- Erőssége, hogy elérhető gyors hitel Credithill-szolgáltatáson belül, vagyis a döntés és a folyósítás akár már 1-2 munkanapon belül megtörténhet.
- A folyamatnál online igénylés és digitális pénzintézeti kapcsolattartás is lehetséges, ami gyorsítja és egyszerűsíti a hitelfelvételt.
Mi a személyi kölcsönigénylés folyamata a Credithillnél?
A Credithill hiteligénylés folyamata gyors és egyszerű: online előminősítéssel indul, majd személyes vagy digitális ügyintézéssel és a hitelbírálatot követően akár 24 órán belüli folyósítással zárul. Ugyanakkor a tényleges lépések függenek attól, hogy Credithill melyik partnerbank ajánlatát közvetíti a hiteligénylésnél.
- Kapcsolatfelvétel és az igénylés elindítása a Credithill ügyfélkapun keresztül a weboldalon, vagy személyesen valamelyik irodában.
- A tanácsadó felméri az ügyfél igényeit és pénzügyi helyzetét: mekkora összegre van szüksége, milyen törlesztőrészletet tud vállalni, milyen a jövedelmi helyzete, vannak-e meglévő hitelek, hogy áll a KHR-státusza.
- Előzetes hitelbírálat, majd az optimális banki ajánlat kiválasztása.
- A szükséges dokumentumok bekérése: személyi igazolvány, lakcímkártya, jövedelemigazolás, munkáltatói igazolás, bankszámlakivonatok stb.
- A hitelező bank hitelbírálat alapján jóváhagyja vagy elutasítja a hiteligénylést.
- Elfogadás esetén megtörténik a banki hitelszerződés aláírása.
- Végül sor kerül a személyi kölcsön folyósítására, akár 1-2 napon belül.
Mennyi idő alatt bírálja el a Credithill a személyi kölcsönt?
Mivel a Credithill csak hitelközvetítő, így csak előbírálatot végez, azaz felméri a hiteligénylő anyagi helyzetét az igényelt kölcsönnel összefüggésben. A hitelkérelmet a hitelt nyújtó bank bírálja el, személyi kölcsön esetében akár egy napon belül.
Ugyanakkor a Credithill az ügyintézés gyorsaságára hatással van a megfelelő előkészítéssel, így jelentősen lerövidítheti a hiteligénylés folyamatát.
Kinek éri meg a Credithill ajánlata?
A Credithill szolgáltatása leginkább azok számára előnyös, akik
- szeretnék több bank ajánlata közül, egy tanácsadó segítségével kiválasztani személyre szabottan a legkedvezőbb, legolcsóbb - adott esetben akár akciós banki - ajánlatot;
- nem rendelkeznek elegendő idővel vagy jártassággal a banki ajánlatok jellemzőinek összehasonlításában;
- korábban már elutasítást kaptak valamely banktól, és így hitelközvetítő segítségével könnyebben találhatnak másik pénzintézetet, amelyik rugalmasabb feltételeket kínál;
- a lehető leggyorsabban szeretnének kényelmes ügyintézéssel személyi kölcsönhöz jutni.
A Credithill hitelközvetítőként nem szab jövedelmi feltételeket, hanem a banki partnerek elvárásai alapján vizsgálja az előbírálat során, hogy valaki hitelképes-e - illetve milyen mértékben - a pénzügyi helyzete, illetve KHR-státusza alapján.
Amennyiben valaki az előbbi okok miatt a Credithill banki partnereitől nem juthat hitelhez, még fordulhat olyan pénzügyi vállalkozásokhoz (például Provident, Cofidis stb.), akik ugyan magasabb THM mellett, de tudnak ajánlani számára személyi kölcsönt.
Credithill alternatívái a magyar piacon
Mivel a Credithill a pénzügyi piac szereplői között a független hitelközvetítők közé tartozik, így alternatívaként alapvetően a több független hitelközvetítő jöhet szóba. Közöttük a partnerbankok köre, az elérhető tanácsadók szakértelme és az adott közvetítő fő hiteltermék-specialitása alapján lehetséges választani.
Másrészt alternatívaként felmerülnek azok a pénzügyi vállalkozások, akik olyan ügyfélnek is hajlandóak hitelezni, akit a hitelközvetítők banki partnerei már elutasítottak, például KHR-státusz vagy a nem megfelelő jövedelem miatt. Ezek a szolgáltatók - például a Cofidis, Provident - rugalmasabb feltételeket kínálnak magasabb THM-ért cserébe, hiszen nagyobb kockázatot vállalnak.
Maradtak kérdéseid?
-
Adhat-e kölcsönt KHR-listás ügyfélnek a Credithill?
Kölcsönnyújtást tekintve Credithill feltételek azért nincsenek KHR-listára vonatkozóan, mivel a vállalkozás közvetlenül nem hitelez, csak a banki ajánlatokat közvetíti hitelközvetítőként. Az más kérdés, hogy az ügyfélminősítés során miként veszi figyelembe a KHR-státuszt. A bankok általában elutasítják azokat az ügyfeleket, akik szerepelnek a negatív KHR-listán aktív státuszban. Passzív státuszban egyes bankok már nyújthatnak személyi kölcsönt KHR listásoknak, ilyenkor a Credithill segíthet megtalálni a megfelelő hitelezőt. -
Van-e lehetőség előtörlesztésre?
Igen, mert minden személyi kölcsön esetében van lehetőség előtörlesztésre, ami független attól, hogy a hitelt a Credithill hitelközvetítő segítségével vetted-e fel. Az előtörlesztés feltételeit, díjait a hitelt nyújtó bank, illetve a vele kötött hitelszerződés határozza meg. -
Milyen gyorsan kapom meg a pénzt?
Mivel a Credithill, mint hitelközvetítő felgyorsítja az előkészítést (elvégzi az előbírálatot, összeállítja a dokumentációt), és maguk a személyi kölcsönök is gyorsan elérhető termékek a bankoknál, így a hitelbírálati döntést követően akár egy napon belül is megtörténhet a folyósítás.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
