Fürödni lehet a kedvezményekben, mégsem kapkodunk a hitelkártyákért
Az év közepére 1,06 millió környékére apadt a lakossági hitelkártyák száma Magyarországon, miközben néhány évvel korábban még több mint 1,2 millió, hitelkerettel ellátott plasztik volt forgalomban. Az érdeklődés annak ellenére visszafogott, hogy a BiztosDöntés.hu gyűjtése alapján a hitelkártyáknál megszokott, vásárlások utáni pénzvisszatérítések mellé egyéb kedvezményeket is kínálnak a hitelintézetek.
Pénzvisszatérítés ide, banki akciók oda, hosszú évek óta szinte folyamatosan csökken a Magyarországon kibocsátott hitelkártyák száma. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint június végén 1,063 millió plasztikot használtak a lakossági ügyfelek, közel 50 ezerrel kevesebbet, mint egy évvel korábban. Ezzel ma a hitelkártyák részesedése a teljes lakossági bankkártyapiacon alig haladja meg a 11 százalékot – vagyis tíz, itthoni kártyából alig több mint egyhez tartozik hitelkeret –, miközben öt év még 14 százalék körül mozgott ez az arány.
Kevesebb a kártya, de tudatosabbak a használóik
Annak ellenére, hogy a hitelkártyák száma lassan lefelé kúszik, az általuk generált vásárlási forgalom viszonylag jó ütemben nő. A jegybank adatai szerint 2025. második negyedévében a vásárlások összértéke megközelítette a 426 milliárd forintot, ami bő tíz százalékkal magasabb az egy évvel korábbinál. Az is jól látszik, hogy a hitelkártyákkal is egyre gyakrabban vásárolunk külföldi webshopokban: a határon túli forgalom ugyanis 31,2 százalékkal ugrott meg egy év alatt, ami nyilván nem elsősorban a nyaralás alatti költések megugrásának a következménye.
A statisztikákból kiolvasható, hogy egyre tudatosabban használják a hitelkártyákat a magyarok: augusztusra már éppen 50 százalék alá süllyedt a kamatozó követelések aránya a teljes állományon belül, holott pár éve még bőven 60 százalék felett mozgott.
Nagyon megéri a hitelkártya – de két fontos szabályt be kell tartanod
A hitelkártya népszerűsége annak ellenére sem magas Magyarországon, hogy a vásárlások utáni visszatérítések miatt ma már gond nélkül ledolgozhatók a hozzá kapcsolódó költségek, sőt, ha körültekintően használod, és ismered a saját költési szokásaidat, még pénzt is takaríthatsz meg a használatával.
Ehhez viszont két fontos szabályt feltétlenül szem előtt kell tartanod. Az egyik, hogy a hitelkártya kifejezetten vásárlásra kifejlesztett konstrukció, tehát ha keveset vásárolsz kártyával, nem lesz kifizetődő a használata. Az egyéb tranzakciókat pedig – mint például a kártyás készpénzfelvétel és az átutalás – kifejezetten büntetik a bankok, vagyis ezeknél aránytalanul magas díjtételeket alkalmaznak.
A másik fontos szabály, hogy lehetőség szerint mindig töltsd fel az egyenleged a türelmi idő lejárta előtt, hiszen a felhasznált hitelkeret vissza nem fizetett része azonnal kamatozni kezd. A keret feltöltésére rendszerint másfél hónapod van, miután a 30 napos elszámolási időszakot 15 napos türelmi idő követi. Ha pedig valamiért nem jön össze az egyenleg teljes feltöltése, gondoskodj róla, hogy legalább a minimálisan előírt összeg megjelenjen a hitelkártya-számlán, ellenkező esetben további költségekkel (késedelmi kamattal) is számolnod kell.
Persze önmagában attól, hogy a vásárlások után visszatérítést adnak a bankok, még nem éri meg a hitelkártya használata, ki is kell tudnod használni ezeket. Így nagyon fontos, hogy mielőtt hitelkártyát igényelnél, gondosan mérd fel költési szokásaidat: egyáltalán mennyit vásárolsz havonta kártyával, és az élelmiszeren kívül melyek azok az üzletkategóriák, ahol viszonylag sokat szoktál költeni. A szokásaid felmérésében már nagy segítséget adhatnak a banki mobilappok, amelyek egy részénél kategóriák szerint is nyomon követheted a költéseidet.
A visszatérítéseken túl is járnak kedvezmények
A vásárlások utáni, jellemzően egy-két százalékos visszatérítéseken felül leginkább a kibocsátási díjnál, illetve az éves kártyadíjnál adnak engedményeket a bankok. Ezen felül több pénzintézet is extra visszatérítéseket ad az újonnan igényelt hitelkártyák mellé.
Az Erste Max Hitelkártyánál például a most futó – és a december végéig beérkező igénylésekre vonatkozó – akcióban az első két hónapban 10 százalékos, de legfeljebb 10 ezer forintot érő visszatérítést (Erste Forintot) adnak az élelmiszerbolti vásárlások után. A két hónapon belül digitalizált Erste Max hitelkártyáknál háromezer Erste Forint jár a főkártya és társkártya kibocsátási díja pedig levásárolható – ha a hitelkártyás vásárlások összege eléri a kibocsájtási díjat.
Az Erste mobilappon keresztül elérhető Moneyback Kedvezményprogramját a hitelkártyás ügyfelek is használhatják, így további pénzvisszatérítésekre vagy kuponos ajánlatokra is jogosulhatnak lehetnek kártyás vásárlásaik után. A Max Hitelkártyánál a vásárlások utáni visszatérítés mértéke egy százalék, ám két kiválasztott termékkategóriánál 3 százalék: visszatérítés havi 250 ezer forint költésig járhat.
A Gránit Bank Gránit Gold Mastercard hitelkártyája a pénzintézet mobilappján keresztül is igényelhető: az igénylés feltétele legalább 300 ezer forintos jövedelem Gránit Banknál vezetett számlára történő érkeztetése. A most futó, és november 27-ig tartó akcióban elengedik a hitelkártya egyébként 9 600 forintos kibocsátási díját, és az éves díjat – ami szintén 9 600 forint – az első évben szintén nem számítja fel a pénzintézet.
A bankkártyával akár évi 50 ezer forintnyi, a vásárlások utáni pénzvisszatérítés is elérhető. A kártyához több kiegészítő, illetve kényelmi szolgáltatás is kapcsolódik: így például havi 242 forintért prémium utasbiztosítás köthető, de havi 300 forintért beállítható az előírt minimum összeg automatikus törlesztése, vagy havi 1190 forintért a keret teljes feltöltése is. A kártyabirtokosok ezen kívül igénybe vehetnek egy sor, utazáshoz, illetve pihenéshez kapcsolódó prémium kedvezményt is.
Az OTP Bank a november 30-ig futó akciójában az újonnan igényelt OTP Bonus Hitelkártyáknál jóváírják az első két hónapban történt élelmiszerbolti vásárlások 10 százalékát, maximum 10 ezer forintig, illetve 2000 forint belépési bónusz is jár a kártya mellé. A kártyával történő vásárlások, csoportos beszedések után 1 százalék visszatérítés jár, az évszaknak megfelelő termékkategóriáknál pedig 2 százalék. A visszatérítés összege évente legfeljebb 30 ezer – havi 2500 – forint lehet.
Az MBH Bank GO! Hitelkártyájánál szintén fut akció: ha a kártya birtokosa a kibocsátást követő két hónapon belül legalább öt alkalommal használja kártyáját, összesen minimum 50 ezer forint értékben, 5000 forint visszatérítésben részesül. Ezen felül további öt, mobilfizetéses tranzakciót követően újabb ötezer forintos visszatérítés jár. Az extra visszatérítés kizárólag mobilfizetéses tranzakciókkal is elérhető: ha legalább öt tranzakció történik, minimum 50 ezer forint értékben, 10 ezer forintos visszatérítést kaphat a kártya birtokosa.
A GO! Hitelkártyánál a főkártya éves díja 0 forint, ám a számlavezetésnek havi 600 forintos díja van. A társkártyánál 990 forint az éves díj. A GO! Hitelkártyával végrehajtott vásárlások, csoportos beszedések után alapesetben 1 százalékos visszatérítés jár, ám abban a kategóriában, amelyben a legtöbbet költötte a kártya birtokosa, a visszatérítés mértéke 3 százalék. A visszatérítés összege havonta legfeljebb ötezer forint lehet.
Az UniCredit Bank most futó, és január végéig tartó akciójában 20 ezer forint értékű eMAG utalvány járhat a frissen igényelt hitelkártyákhoz, ha az ügyfél teljesíti a promóciós feltételeket. Az UniCredit Bank Standard hitelkártyáinál elszámolási időszakonként (havonta) legfeljebb 1 500 forint visszatérítés jár a vásárlások után, ha azok értéke eléri az összesen 20 ezer forintot. A visszatérítés mértéke egy százalék.
A CIB Bank Optimum Hitelkártyájánál most elengedik a főkártya – egyébként 3 909 forintos – éves díját. A most futó akcióban a kártyával végrehajtott, minden forintvásárlás után 1 százalékot, ezen felül egy választott, kiemelt kategória után további 2 százalékot fizetnek vissza. Az 1+2 százalék összegű visszatérítés regisztrációhoz kötött a pénzintézetnél. A visszatérítések összege az Optimum Hitelkártyánál negyedévente legfeljebb 7 500 forint lehet.
A K&H Mastercard Hitelkártyánál most az első éves díjat elengedik – ez egyébként 8 691 forint –, a vásárlások után pedig évente akár 48 ezer forint is visszajárhat.
A Raiffeisen Bank OneCard Hitelkártyánál év végéig fut akció, amelynél 10 ezer forint bónuszt kaphatnak azok, akik egy hónapon belül aktiválják új kártyájukat. Kétszer tíz százalékos, egyenként legfeljebb tízezer forintos jóváírás járhat az aktiválástól számított első és a második 30 napban is, élelmiszerboltban, szuper-és hipermarketekben történt vásárlások után.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
