Jelzáloghitel külföldi ingatlanra

Kezdjük a legfontosabbal: egyetlen magyarországi bank sem ad hitelt külföldi ingatlanra.

A lakáshitelnél minden banknál alapfeltétel, hogy az ingatlanfedezet csak Magyarország területén lévő per- és tehermentes ingatlan lehet. Így sem lakáshitelt, sem szabad felhasználású jelzáloghitelt nem tudsz külföldi ingatlanfedezet mellett igényelni.

Ugyan jogszabály nem tiltja, hogy külföldi ingatlan legyen a lakáshitel biztosítéka, a bankok több okból sem szeretik. Például nehézségekbe ütközik az értékbecslés, és a földhivatali ügyintézés is bonyolult.

Ugyanígy nem fogadják el a külföldi ingatlant szabad felhasználású jelzáloghitelhez sem, tehát akkor sem, ha a hitel összegét nem az ingatlan megszerzésére használnád.

A legtöbb lakáshitelnél a hitel fedezete maga a megvásárolni kívánt ingatlan. Ebben az esetben a hitelcél és a hitel fedezete ugyanaz a lakás. Ez a klasszikus felállás: lakáshitelt igényelsz ahhoz, hogy megvegyél egy lakást, ami egyben a hitel fedezete is.

A hitel célja és a fedezetként felajánlott ingatlan azonban lehet eltérő is, lehet egy hitel mögött több fedezet, sőt, az sem feltétlenül szükséges, hogy a fedezetnek te legyél a tulajdonosa.

Így elvileg lehetséges lenne, hogy a külföldi ingatlan megszerzéséhez egy másik, Magyarországon lévő lakást használj. A bankok azonban azt sem teszik lehetővé, hogy a hitelcél egy külföldi ingatlan legyen. A hitel így lakáshitel nem, legfeljebb szabad felhasználású jelzáloghitel lehet.

Ez az út járható lehet. Ha mind az ingatlan, mind te megfeleltek a bank elvárásainak, akkor külföldi banktól kaphatsz külföldi ingatlanra lakáshitelt.

Itt a helyi szabályok lesznek érvényesek, tehát meg kell felelned mind a jogszabályi előírásoknak, mind a bank által támasztott követelményeknek.

Ha van külföldi lakcímed, és a jövedelmed is ebből az országból származik, akkor valószínűleg könnyebb dolgod lesz. Mint ahogy a magyar bankok is adnak hitelt külföldi állampolgároknak, akik itt élnek és dolgoznak, te is lehetsz jogosult külföldi lakáshitelre.

A hiteligénylés az adott országban érvényes jogszabályok és a bank szabályai szerint zajlik. A környező országok vonzó célpontok lehetnek hitelfelvétel szempontjából, és viszonylag sokan is dolgoznak itt.

Ausztria kifejezetten kedvelt, hiszen a gazdasága fejlett és stabil. A nagyobb banki verseny miatt egyszerűbb folyamatra, kedvező kamatra és alacsonyabb induló költségekre számíthatsz.

Ausztriában szükséged lesz személyi igazolványra és letelepedési engedélyre. Munkaviszonyt a legtöbb esetben igazolnod kell, kivéve a szabad felhasználású jelzáloghitelnél. Kérhetnek az utolsó 3 hónapra vonatkozó jövedelemigazolást is, de jelzáloghiteleknél nem feltétlenül.

Szlovákiában szintén a Magyarországihoz hasonló feltételekkel találkozhatsz. Legalább 6 hónapos szlovák munkaviszonyra lesz szükséged, amelyből helyben fizeted az adót, és helyi lakcímmel is rendelkezned kell. Ha állandó lakcímmel rendelkezel Szlovákiában, akkor a helyi lakosokhoz hasonlóan kaphatsz hitelt, állandó lakcím nélkül azonban csak kivételes esetben.

Romániában szintén csak romániai állandó lakcímmel igényelhetsz külföldiként jelzáloghitelt. Ha van román lakcímed, de Magyarországon élsz, és forintban keresel, attól még kaphatsz jelzáloghitelt, amely akár olcsóbb is lehet a magyarországinál. Arra viszont figyelj, hogy a hitelt lejben kapod, törlesztéskor pedig a forintot előbb euróra, majd lejre kell váltanod. Így dupla árfolyamkockázattal kell kalkulálnod.

Az EU-s jogszabályok szerint egy EU tagállam állampolgáraként jogod van ahhoz, hogy az Unió területén jelzáloghitelt vegyél fel. A banki szabályozás az EU-n belül egységes, de az egyes bankok ezen belül a saját szabályaik szerint nyújtanak hitelt.

Az Európai Unión kívül is igényelhetsz hitelt, ha az adott ország és bank szabályai ezt megengedik.

Még adott országon belül is vannak eltérések bank és bank között. Míg az egyik elutasít, a másiknál hitelképesnek számítasz. A lakáshitel pontos feltételeit mindig az adott banktól fogod megtudni, ezért ott kell érdeklődnöd.

Magyar jövedelemmel elvileg kaphatsz lakáshitelt külföldön, de érdemes kiszámolnod, hogy megéri-e, hiszen a hitelt az adott ország pénznemében fogja neked folyósítani a bank, és abban a devizában is kell törlesztened.

A lakáshitelek kamatai a cikk írásakor 6-7 százalék között mozognak Magyarországon, 6,5 százalékos jegybanki alapkamat mellett. Az eurózónában például 4,25 százalék, az Egyesült Királyságban 5 százalék, Romániában pedig 6,75 százalék az alapkamat, tehát akár találhatsz a magyar hiteleknél kedvezőbbeket is külföldön.

Egy alacsonyabb kamat mellett igényelt hitelnél több millió forintot tudsz spórolni, de érdemes figyelned a hiteligényléssel járó egyéb költségeket, és a hitel kamatperiódusát is.

Devizában felvett hitelnél azonban számolnod kell az árfolyamkockázattal, ez pedig a fennálló hiteltartozásodat és a törlesztést is érinti. Ha a forint nagyobb mértékben gyengül a hiteled devizájához képest, akkor komoly árfolyamveszteséget is elszenvedhetsz.

Törlesztésnél szintén lesznek többlet kiadásaid, mint például az átváltási költség, vagy az utalás költsége.