Kamatstop 2025 – Mit jelent, meddig tart, kire vonatkozik?
A kamatstop a változó kamatozású hitelek törlesztőrészleteinek emelkedésétől védi meg az adósokat. Meddig tart ez a védelem 2025-ben, kikre vonatkozik, és mi várható utána?
Mit jelent a kamatstop?
A kamatstop változó kamatozású hitel védelem a túlzott törlesztőrészlet-emelkedés ellen. 2022 januárja óta védi a hitelfelvevőket a változó kamatozású jelzáloghitelek kamatemelkedésétől.
Ez egy olyan kamatplafon, mely alapján a kamatfordulókor figyelembe vett referenciakamat nem lehet magasabb a 2021. október 27-i értéknél. Ez a törlesztőrészlet emelkedését is korlátozza.
A kamatstop kikre vonatkozik?
A lakosság esetében a kamatstop lakáshitelekre és szabad felhasználású jelzáloghitelekre vonatkozik, amennyiben a hitel
- referencia kamatlábhoz kötött,
- legfeljebb 5 éves kamatperiódusú,
- a kamatforduló napja a 2021. október 27. és 2025. december 31. közötti időszakra esik.
Kizárt hiteltípusok:
- fix kamatozású és 10–20 évre rögzített kamatú jelzáloghitelek,
- lakástakarékpénztári hitelek,
- nem lakáscélú pénzügyi lízing,
- személyi kölcsönök,
- nem jelzálogalapú fogyasztási hitelek,
- folyószámla-hitelek,
- hitelkártyák,
- devizahitelek.
2022. november 1-jétől a KKV-kra is kiterjesztették a kamatstopot, ezt az intézkedést 2024. április 1-jével kivezették.
Feltételek:
- a hitel változó kamatozású legyen,
- legfeljebb 5 éves kamatperiódusú, és a
- kamatforduló napja a 2021. október 27. és 2025. december 31. közötti időszakra essen.
A kamatstop meddig tart?
A kamatstop 2022. január 1-jétől lépett hatályba, majd ezt nagyjából félévente megjelenő kormányrendeletekkel többször meghosszabbították, illetve 2022-ben kiterjesztették az 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelekre is a hatályát. Jelenleg a kamatstop 2025. december 31-ig érvényes.
Korábban elhangzott a kormány részéről, hogy a jegybanki alapkamat egyszámjegyűvé válása esetén kivezetik a kamatstopot. Ez egyelőre nem történt meg, annak ellenére, hogy a jegybanki alapkamat és a referenciakamatok is 10% alá estek.
Milyen hatással van a törlesztőrészletedre?
A kamatstop a mesterségesen alacsonyan tartott kamatszinttel védi az adósokat a törlesztőrészletek emelkedésétől.
Kivezetésekor a kamat újra piaci alapúvá válik, így a jelenlegi helyzet alapján számottevő törlesztőrészlet-emelkedés következhet be. Az emelkedés pontos mértéke a kamatperiódustól, a fennálló tartozástól és a futamidőtől függ.
Míg a rögzítés időpontjában például a 3 hónapos BUBOR 2,02%, míg a 12 hónapos BUBOR 2,40% volt, 2025 augusztusában előbbi 6,50%, utóbbi 6,47%. Ez több mint 4 százalékpontos különbség, melyhez hozzájön még a kamatfelár, ami meghatározza a hitel kamatát.
A gyakorlatban ez sok adósnál akár több tízezer forintos havi törlesztőrészlet-emelkedést is jelenthet, de az átlagos kamatstopos hitelösszeget figyelembe véve nem éri el a tízezer forintot.
Fix vagy változó kamatozású hiteled van? Így derítsd ki!
A bankok a vonatkozó rendelet alapján a módosult törlesztési kötelezettségről személyre szóló tájékoztatást küldtek minden érintett ügyfélnek, de te is ellenőrizheted a hitelszerződésed alapján, hogy érint-e a kamatstop:
- Keresd meg a hitelszerződésedben, hogy jelzáloghitelről van-e szó!
- Nézd meg, hogy a kamat mértékét referenciakamat + kamatfelár formájában határozták-e meg!
- Ellenőrizd, hogy 3, 6 vagy 12 hónap, illetve 1, 3, 5 év a kamatperiódus hossza!
- Végül nézd meg, hogy a kamatforduló vagy kamatfelülvizsgálat napja 2021. október 27. és 2025. december 31. közé esik-e!
Amennyiben igen, akkor a hitel nagy valószínűséggel érintett a kamatstop által.
Megéri-e most hitelt kiváltani a kamatstop alatt?
A kivezetés hatásainak enyhítésére a bankok a futamidő alatt végig fix, illetve a 10-15-20 éves kamatperiódusú hitelre való áttérést javasolják. Egy ilyen hitel ugyan magasabb kamatot eredményez, mint a kamatstopos kamat, de még mindig alacsonyabbat, mint a kamatstop nélküli. Másrészt megvédhet a kamatok jövőben nagyobb, hirtelen emelkedésétől.
A kamatstop által érintett hitelt kiváltani alapvetően akkor érdemes, ha a jelenleg elérhető piaci kamatok kedvezőbbek, a hitel futamidejéből még több év van hátra, illetve, ha a később felvett hitel kamata magasabb lenne, mint amit most fel tudsz venni.
Amit mindenképpen vegyél figyelembe hitelkiváltásnál, hogy mekkora a
- végtörlesztés díja,
- az új hitel induló költségei (értékbecslés, közjegyzői díj, földhivatali díj stb.)
- az új THM,
- a futamidő és
- a havi törlesztőrészlet.
Maradtak kérdéseid?
-
Külön kell igényelni a kamatstopot?
Nem, az érintett hitelek tulajdonosainak nem kell külön kérvényezniük a kamatstopot, az automatikusan érvényes, amennyiben a hitelszerződésük megfelel a jogszabályi feltételeknek. -
Minden hitelre vonatkozik a kamatstop?
Nem, csak az 5 éves vagy annál rövidebb kamatperiódusú jelzáloghitelekre, melyek kamatfordulója 2021. október 27. és 2025. december 31. közé esik. -
Mikor szűnik meg a kamatstop?
Legutóbb 2025. december 31-ig hosszabbította meg a kormány a kamatstopot. -
Megéri most kiváltani a hitelemet, ha még él a kamatstop?
Alapvetően akkor éri meg kiváltani a hitelt, ha a jelenlegi piaci kamatok kedvezőbbek, illetve ha később, a kamatstop kivezetése után ezt már csak rosszabb feltételekkel (magasabb kamatú hitellel) lehetne megtenni.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
