Mikor és hogyan érdemes kis összegű kölcsönt felvenni?
Ha gyors megoldást keresel váratlan kiadásra, akkor egy kis összegű kölcsön segíthet. Mikor éri meg, hogyan juthatsz hozzá akár jövedelemigazolás nélkül is?
Mikor lehet szükség kis összegű kölcsönre?
Kis összegű személyi kölcsönre általában valamilyen váratlan, átmeneti pénzügyi nehézség miatt lehet szükséged. Jellemzően ezekben az esetekben indokolt egy gyors kölcsön felvétele:
- késik a fizetésed vagy nem kapsz meg egy várt összeget,
- áthidaló megoldás kell nagyobb hitelfelvétel előtt,
- orvosi kezelésre van szükséged,
- egy nagyobb autójavítás,
- sürgős számlák rendezése,
- családi események, pl. esküvő,
- kisebb vásárlások finanszírozására, lakásfelújítás, nyaralás.
Mekkora összeg számít "kis kölcsönnek"?
Kis összegű hitelnek számít például egy 50 ezer forintos hitel, de általában a néhány 10 ezer forinttól 1 millió forintig terjedő hitelösszegek tekinthetők kis összegűnek. Ezek jellemzően rövid futamidejű kölcsönök (6–36 hónap).
A szabad felhasználású, kis összegű személyi kölcsönökhöz nem szükséges fedezet, elegendő a rendszeres jövedelem. A kis hitelösszeg miatt egy ilyen hitel alacsony jövedelemre is elérhető a JTM-szabályok miatt, és akadnak olyan szolgáltatók, amelyeknél a minimálbért sem kell elérnie a rendszeres, igazolható jövedelemnek a hitelhez.
A kamat és a THM ugyanakkor a gyorsaság és az egyszerűség miatt jellemzően magasabb, mint a nagyobb összegű hiteleknél.
Előnyök és hátrányok
Melyek a kis összegű gyorskölcsönök előnyei és hátrányai?
Előnyök:
- Gyors ügyintézés és folyósítás.
- Egy kis összegű kölcsön bírálati ideje rövidebb a szokásosnál.
- Nincs szükség sok dokumentumra.
- A kölcsön jövedelemigazolás nélkül is elérhető.
- Szabad felhasználású, fedezet és kezes nélküli hitel.
- Akár KHR-listán szereplő, passzív státuszú ügyfeleknek is.
Hátrányok:
- Magas kamat és THM.
- Általában csak kisebb hitelösszegek elérhetők.
- Rövidebb futamidők jellemzők.
- Magas késedelmi díjak.
- További, plusz szolgáltatások esetén még drágább lehet.
Kis összegű hitel jövedelemigazolás nélkül
Kis összegű, gyors hitel jövedelem nélkül ugyan nem, de jövedelemigazolás nélkül elérhető. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a hitel igényléséhez szükség van rendszeres jövedelemre, ugyanakkor bizonyos bankok és szolgáltatók kínálnak kis összegű személyi kölcsönt munkáltatói igazolás nélkül is, ha a rendszeres jövedelem bankszámlára érkezik. A hitelbírálat ilyenkor a számlaforgalom alapján történik.
Ez megoldható úgy, hogy a hitelfelvételre saját banknál kerül sor, mivel a bank könnyen rálát a jövedelemre és annak rendszerességére. Egy másik lehetőség egy erre specializálódott pénzügyi szolgáltató választása. Ezek rugalmasabbak a bankoknál, így elegendő néhány havi bankszámlakivonat, vagy hozzáférés biztosítása a netbankon keresztül a banki adatokhoz.
Melyik pénzintézet kínál kis összegű kölcsönt?
Kis összegű kölcsönt több bank és pénzügyi szolgáltató is kínál Magyarországon. Közéjük tartozik többek között a Provident, a Cofidis vagy a Trive is.
Provident
Az egyik legismertebb szereplő a kisebb összegű és rövidebb futamidejű személyi kölcsönök piacán: az elérhető hitelösszeg 40 000 - 1,4 millió Ft között változhat, hitelkonstrukciótól is függően. A kis összeg miatt a hitel kevés pénzre, azaz kis jövedelemre is elérhető: az alsó jövedelmi limit 100 000 Ft.
A hiteleik között megtalálható havi és heti törlesztésű kölcsön is, valamint kiegészítő szolgáltatásként az úgynevezett Otthoni Szolgáltatás, mely gyors hitelfolyósítást biztosít: pozitív hitelbírálat esetén a kölcsönt a szerződéskötést követően, azonnal kézhez kapja az ügyfél készpénzben. Ennek a szolgáltatásnak azonban külön díja van.
Cofidis
A Cofidis személyi kölcsöne, a Fapados kölcsön 1 millió - 10 millió Ft közötti hitelösszeg felvételét teszi lehetővé. 3 millió Ft-ig elérhető a “20 perces hiteligénylés” lehetősége is, amelynél automatikus hitelbírálat és folyósítás történik. Ehhez netbankos adatmegosztásra van szükség a számlavezető banknál.
Trive Bank
A Trive Bank 450 000 Ft-os, 1,5 millió Ft-os és 3 millió Ft-os hitelösszegeket kínál, 6, 36 és 48 hónapos futamidőre, netbankos adatmegosztás révén 15 perces utalással. Az igénylés csak online lehetséges, de a hét minden napján, 0-24 órában elérhető.
Mire figyelj igénylés előtt?
Kis összegű hitel felvételekor különösen fontos a THM, a futamidő, és a rejtett költségek figyelembe vétele.
- A szolgáltató kiválasztása, a szerződés aláírása előtt személyi kölcsön kalkulátorral hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat!
- Vedd figyelembe a különböző akciókat, jóváírásokat!
- Ellenőrizd a THM-et, mert kis összegnél a fix díjak miatt arányaiban nagyobb lehet a költség!
- Törekedj a rövidebb futamidőre, nemcsak akkor, ha összességében kisebb kamatterhet szeretnél elérni, hanem akkor is, ha nem tudod, mennyi ideig van biztos jövedelmed.
- A teljes visszafizetendő összeget is ellenőrizd a szerződésben!
- Elegendő-e a bankszámlakivonat vagy a netbank-hozzáférés, vagy pedig munkáltatói jövedelemigazolás szükséges a hitelhez?
- Mikor és mennyi késedelmi díjat és kamatot számítanak fel, felmerül-e bizonyos esetekben extra költség, mi történik előtörlesztésnél, mekkora a díja?
- Ha sürgős a pénz, akkor érdemes kifejezetten gyorskölcsönt nyújtó szolgáltatót vagy a saját, számlavezető bankot választani, mert ezeknél napon belül elérhető a szükséges összeg.
Maradtak kérdéseid?
-
Kaphatok hitelt, ha minimálbéren vagyok?
Igen, a bankoknál kis összegű kölcsönök általában minimálbért elérő jövedelemmel is igényelhetők, de akadnak olyan szolgáltatók is, ahol ennél kisebb, igazolható, rendszeres jövedelmet is elfogadnak. -
Kell munkáltatói igazolás kis összegű kölcsönhöz?
Személyi kölcsön felvételéhez nem feltétlenül van szükség munkáltatói vagy NAV jövedelemigazolásra. Nincs például erre szükség, ha saját bankodnál veszed fel a hitelt, de más esetekben is gyakran elegendő a bankszámlakivonat 3-6 hónapra visszamenőleg, vagy hozzáférés biztosítása a netbankhoz. -
Mennyi idő alatt utalják ki a pénzt?
A hitelösszeg folyósítása személyi kölcsönöknél a legtöbb esetben néhány napon belül megtörténik, de több banknál vagy pénzügyi szolgáltatónál elérhetők olyan gyorskölcsönök, ahol a folyósításra egy napon, vagy akár néhány órán belül sor kerül.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
